CIC là gì? Làm thế nào để kiểm tra nợ xấu trên CIC?

CIC như một "cuốn sổ" tài chính, lưu giữ mọi thông tin về hoạt động tín dụng của bạn. Dựa vào những thông tin này, các tổ chức tín dụng sẽ quyết định cơ hội vay vốn của bạn cũng như lãi suất cho khoản vay đó. Để tìm hiểu rõ hơn về khái niệm, chức năng, cách thức hoạt động cũng như cách kiểm tra nợ xấu trên CIC, hãy cùng Home Credit khám phá chi tiết trong bài viết dưới đây nhé! 

Bài viết liên quan: 

• Đáo hạn khoản vay là gì? Quy trình và những lưu ý
• Hướng dẫn các bước xây dựng lịch sử tín dụng tốt 
• Đâu là sự khác biệt giữa vay tín chấp online và tín dụng đen?

CIC chịu trách nhiệm thu thập, lưu trữ và cung cấp thông tin tín dụng của người dân 

1. CIC là gì? 

CIC (Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia) là tổ chức chịu trách nhiệm thu thập, lưu trữ và cung cấp thông tin tín dụng của các tổ chức và cá nhân tại Việt Nam. 

Chức năng của Trung tâm tín dụng Quốc gia gồm có: 

• Đăng ký tín dụng quốc gia 
• Thu nhận, xử lý, lưu trữ và phân tích thông tin tín dụng của cá nhân 
• Chấm điểm, xếp hạng tín dụng cá nhân và tổ chức trên lãnh thổ Việt Nam phục vụ cho yêu cầu quản lý nhà nước của Ngân hàng Nhà nước 
• Cung ứng sản phẩm dịch vụ thông tin tín dụng theo quy định của Ngân hàng Nhà nước và pháp luật. 

CIC chấm điểm và xếp hạng điểm tín dụng của từng cá nhân và tổ chức 

2. CIC hoạt động như thế nào? 

Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia hoạt động như một cơ sở dữ liệu lớn, ghi lại toàn bộ lịch sử tín dụng của các cá nhân và tổ chức tại Việt Nam. 

Khi một cá nhân hoặc tổ chức vay vốn từ các tổ chức tín dụng, thông tin về khoản vay, lịch sử trả nợ và khả năng tài chính của người vay sẽ được gửi về Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia. Từ đó, CIC xây dựng hồ sơ tín dụng chi tiết cho từng cá nhân, bao gồm các thông tin quan trọng như số dư nợ, tình trạng thanh toán đúng hạn hay nợ quá hạn. 

Thông tin tín dụng tại CIC được cập nhật định kỳ, sử dụng công nghệ tự động hóa để thu thập và xử lý các dữ liệu này, đảm bảo tính chính xác và kịp thời của thông tin. 

CIC thu thập và cập nhật thông tin tín dụng chính xác, định kỳ 

Dựa trên thông tin đã thu thập, Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia sẽ phân loại nợ thành từng nhóm, hỗ trợ các tổ chức tín dụng trong việc đánh giá khả năng vay vốn của khách hàng. Các khoản nợ của cá nhân và doanh nghiệp sẽ được xếp vào các nhóm sau: 

• Nhóm 1 - Nợ đủ tiêu chuẩn: Là những khoản vay mà khách hàng đang thanh toán đầy đủ cả gốc và lãi đúng hạn. Kể cả khi khách hàng không quá hạn thanh toán thì nhóm nợ mặc định của khách hàng khi có khoản vay tại bất kỳ tổ chức tín dụng nào đều là nhóm nợ 1. Trường hợp quá hạn thanh toán từ 1-9 ngày, khoản nợ vẫn nằm trong nhóm 1 nhưng sẽ bị phạt thêm lãi suất tùy theo quy định tại tổ chức tín dụng mà khách hàng có phát sinh khoản vay;
• Nhóm 2 - Nợ cần chú ý: Là những khoản vay khách hàng đang quá hạn thanh toán từ 10-90 ngày; 
• Nhóm 3 - Nợ dưới tiêu chuẩn: Là những khoản vay khách hàng đang quá hạn thanh toán từ 91-180 ngày; 
• Nhóm 4 - Nợ nghi ngờ: Là những khoản vay khách hàng đang quá hạn thanh toán từ 181-360 ngày; 
• Nhóm 5 - Nợ có khả năng mất vốn: Là những khoản vay khách hàng đang quá hạn trên 360 ngày. 

Nếu bạn thuộc nhóm nợ tiêu chuẩn hoặc nợ chú ý, bạn sẽ có cơ hội vay vốn dễ dàng hơn, trong khi nếu có nợ xấu (từ nhóm 3-5) thì khả năng vay vốn của bạn sẽ bị hạn chế. 

Xin lưu ý, việc phân loại các nhóm nợ đề cập bên trên là quy định chung của pháp luật, nhóm nợ thực tế của khách hàng vay còn phụ thuộc vào từng trường hợp cụ thể và các quy định pháp luật khác có liên quan. 

Nợ quá hạn trên 90 ngày chưa trả được coi là nợ xấu 

3. CIC ảnh hưởng đến cá nhân và tổ chức tài chính như thế nào? 

CIC đóng vai trò quan trọng trong việc cung cấp thông tin về lịch sử tín dụng của cá nhân và doanh nghiệp, ảnh hưởng trực tiếp đến khả năng vay vốn, đánh giá rủi ro của các tổ chức tài chính. 

3.1 Với cá nhân 

Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia đóng vai trò quan trọng trong việc đánh giá tín nhiệm của mỗi cá nhân, bao gồm: 

• Thể hiện khả năng vay vốn: Thông qua thông tin tín dụng từ CIC, các tổ chức tín dụng có thể đánh giá khả năng trả nợ của bạn. Điểm tín dụng cao giúp bạn dễ dàng được duyệt vay với lãi suất thấp, trong khi điểm tín dụng thấp hoặc có nợ xấu sẽ gây khó khăn trong việc vay vốn
• Thông báo lịch sử tín dụng: CIC cung cấp thông tin chi tiết về các khoản vay, thanh toán và nợ xấu. Bạn có thể tra cứu và theo dõi tình trạng tín dụng của mình qua website hoặc ứng dụng của CIC. Nếu điểm tín dụng thấp, bạn có thể cải thiện bằng cách thanh toán nợ đúng hạn và giảm các khoản vay. 

>>> Xem thêm: Điểm tín dụng là gì? Cách kiểm tra điểm tín dụng đơn giản nhất 2025 

3.2 Với các công ty tài chính và ngân hàng 

Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia hỗ trợ các tổ chức tín dụng như công ty tài chính, ngân hàng trong việc ra quyết định cho vay, cụ thể: 

• Đánh giá rủi ro tín dụng cho các tổ chức tài chính: Các tổ chức tài chính sử dụng thông tin từ CIC để đánh giá mức độ rủi ro khi cho vay. Lịch sử tín dụng của khách hàng giúp các ngân hàng quyết định xem có nên cấp tín dụng cho khách hàng hay không
• Hỗ trợ đưa ra quyết định vay vốn chính xác và an toàn: Dựa vào báo cáo tín dụng từ CIC, các tổ chức tín dụng có thể đưa ra quyết định cho vay chính xác, tránh việc cho vay với khách hàng có khả năng trả nợ thấp hoặc có nợ xấu. Từ đó, góp phần bảo vệ tài chính và giảm thiểu rủi ro tín dụng cho tổ chức. 

CIC ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận tín dụng của cá nhân và tổ chức 

4. Cách kiểm tra nợ xấu trên CIC online, miễn phí  

Để check nợ xấu trên CIC, bạn có thể thực hiện theo các phương pháp sau:

4.1 Truy cập website cic.gov.vn kiểm tra nợ xấu 

Trung tâm Thông tin Tín Dụng ngoài hỗ trợ tra cứu CIC cá nhân, mà còn cho phép người dùng check nợ xấu qua website chính thức: 

• Bước 1: Truy cập website CIC tại địa chỉ https://www.cic.org.vn 
• Bước 2: Chọn Đăng ký ở góc trên cùng bên phải nếu bạn chưa có tài khoản 
• Bước 3: Cung cấp thông tin cá nhân như yêu cầu bao gồm họ tên, ngày sinh, số điện thoại, địa chỉ, ảnh chụp 2 mặt CCCD/Căn cước và ảnh chụp chân dung 
• Bước 4: Sau khi hoàn tất, bạn sẽ nhận được mã xác thực OTP gửi về điện thoại. Điền mã OTP và chọn Đồng ý, hệ thống sẽ ghi nhận và bắt đầu xác thực tài khoản trong 2-3 ngày 
• Bước 5: Sau khi xác thực thông tin, bạn đăng nhập bằng tài khoản, mật khẩu đã đăng ký. Sau đó, nhập vào mục Khai thác để kiểm tra xem bạn có nợ xấu hay không. 

Bạn dễ dàng đăng ký, tra cứu tại website chính thức của CIC 

4.2 Tải CIC Credit Connect kiểm tra nợ xấu

CIC Credit Connect là app kiểm tra nợ xấu giúp bạn dễ dàng tra cứu CIC cá nhân mọi lúc mọi nơi. Các bước kiểm tra nợ xấu được thực hiện như sau: 

• Bước 1: Tải ứng dụng CIC Credit Connect trên Google Play (Android) hoặc App Store (iOS)
• Bước 2: Mở ứng dụng và chọn Đăng ký, sau đó điền thông tin cá nhân như họ tên, số CCCD/Thẻ căn cước, số điện thoại và tạo mật khẩu
• Bước 3: Nhập mã OTP gửi về điện thoại, sau đó cho phép truy cập địa chỉ trên máy và chờ hệ thống thông báo tài khoản xác thực thành công 
• Bước 4: Sau khi hoàn tất thủ tục đăng ký, bạn có thể thực hiện kiểm tra nợ xấu miễn phí theo các bước: Chọn Khai thác báo cáo. Xác thực bằng Mật khẩu/Vân tay/Face ID. Chọn Mua báo cáo tín dụng. Nhập mã xác thực OTP. Xem báo cáo tín dụng để check nợ xấu. 

Lưu ý: Tra cứu miễn phí 1 lần/năm, từ lần thứ hai bạn phải bỏ phí để mua báo cáo tín dụng. 

Dễ dàng tra cứu CIC trực tuyến trên CIC Credit Connect 

5. Một số câu hỏi thường gặp về CIC 

5.1 Nợ xấu là gì? CIC cung cấp lịch sử nợ xấu trong bao lâu? 

Nợ xấu là khoản vay mà người vay không thể thanh toán đúng hạn hoặc có lịch sử thanh toán không tốt. CIC lưu trữ thông tin nợ của cá nhân trong vòng 5 năm kể từ ngày khoản vay bị xếp vào nợ xấu. 

5.2 Có thể xóa nợ xấu tại CIC không? 

Bạn không thể tự ý xóa nợ xấu. Tuy nhiên, nếu bạn đã thanh toán xong các khoản nợ xấu, sau một thời gian, thông tin này sẽ được cập nhật lại và điểm tín dụng của bạn sẽ cải thiện dần dần. 

5.3 Làm thế nào để cải thiện điểm số tín dụng tại CIC? 

Để cải thiện điểm tín dụng, bạn cần thanh toán đầy đủ và đúng hạn các khoản nợ, giảm dần số dư thẻ tín dụng và duy trì lịch sử thanh toán tốt. Việc kiểm tra thông tin tín dụng thường xuyên và điều chỉnh chi tiêu là cách giúp nâng cao điểm tín dụng. 

5.4 CIC bao lâu cập nhật một lần? 

CIC cập nhật thông tin tín dụng định kỳ: Trong vòng 3 ngày làm việc khi có phát sinh hoặc thay đổi hợp đồng tín dụng, trong 5 ngày đầu mỗi tháng để cập nhật thông tin tín dụng hàng tháng và trước ngày 30/4 hằng năm để cập nhật báo cáo tài chính của khách hàng doanh nghiệp.

5.5 Nợ bao lâu thì lên CIC?

Nợ quá hạn từ 10 ngày trở lên sẽ bị báo cáo lên CIC. Đây là quy định chuẩn của hầu hết tổ chức tín dụng theo yêu cầu của CIC. 

5.6 CIC trắng là như thế nào? 

CIC trắng là không có lịch sử tín dụng. Tức là, bạn chưa từng vay ngân hàng, mở thẻ tín dụng, nên CIC không có dữ liệu.

5.7 Check CIC nhiều có ảnh hường gì không? 

Check CIC nhiều không ảnh hưởng điểm tín dụng. Tuy nhiên, nếu nhiều tổ chức tín dụng kiểm tra CIC của bạn cùng lúc, bạn có thể bị đánh giá là có nhu cầu vay vốn cao, dễ bị nghi ngờ rủi ro.

5.8 Khách hàng cần cung cấp thông tin gì khi kiểm tra thông tin tại CIC? 

Để tra cứu thông tin tín dụng tại CIC, bạn cần cung cấp các thông tin cơ bản như CCCD/Căn cước, số điện thoại, địa chỉ email và một số thông tin cá nhân khác theo yêu cầu của hệ thống. 

Tóm lại, CIC đóng vai trò quan trọng trong việc cung cấp thông tin tín dụng, giúp cá nhân theo dõi và cải thiện điểm tín dụng, đồng thời hỗ trợ các tổ chức tài chính trong việc đánh giá rủi ro và đưa ra quyết định cho vay chính xác. Việc tra cứu kiểm tra nợ xấu trên CIC giúp bạn nắm bắt tình hình tài chính cá nhân, từ đó có những biện pháp kịp thời để cải thiện khả năng vay vốn trong tương lai. 

Còn rất nhiều điều thú vị về CIC mà bạn chưa biết. Hãy khám phá thêm tại trang Cẩm nang Tài chính số Toàn diện của Home Credit để hiểu rõ hơn về tầm quan trọng của thông tin tín dụng đối với cuộc sống tài chính của bạn. 

-------  

Home Credit - Tài chính số toàn diện   

Home Credit, tập đoàn toàn chính tiêu dùng toàn cầu, tiên phong gia nhập thị trường Việt Nam năm 2008 và hiện là một trong những công ty tài chính số hàng đầu, với khoảng 6000 nhân viên đã và đang phục vụ 16 triệu khách hàng trên cả nước.   

Tìm hiểu thêm các sản phẩm nhà Home Credit:   

• Vay tiền mặt   
• Thẻ tín dụng  
• Vay trả góp xe máy   
• Vay trả góp điện tử, điện máy   
• Mua trước trả sau - Home PayLater   
• Sản phẩm bảo hiểm   

Hoặc liên hệ với chúng tôi qua:   

• Fanpage: https://www.facebook.com/homecreditvn   
• Trung tâm Dịch vụ Khách hàng: Tầng G, Tòa nhà Phụ Nữ, số 20 Nguyễn Đăng Giai, Phường Thảo Điền, Thành phố Thủ Đức, Tp. Hồ Chí Minh  

Hotline tư vấn: 

• Sản phẩm Vay tiền mặt: 1800 6860 
• Sản phẩm thẻ và Home PayLater: 1900 633 999 
• Sản phẩm khác: 1900 633 633