Tín dụng là gì? Các hình thức tín dụng phổ biến 2025

Tín dụng là một thuật ngữ quen thuộc và được xem như một hình thức hỗ trợ từ các tổ chức tài chính và ngân hàng dành cho khách hàng. Tuy nhiên, không phải ai cũng hiểu rõ về khái niệm và các hình thức tín dụng phổ biến đang hiện hành. Hãy cùng Home Credit tìm hiểu ngay về khái niệm cũng như điều kiện và những giấy tờ hồ sơ cần chuẩn bị để được cấp tín dụng trong bài viết sau nhé! 

Bài viết liên quan: 

• Có bao nhiêu loại tín dụng? Trả góp mua xe là loại tín dụng nào? 
• Tổ chức tín dụng là gì? Các loại hình tổ chức tín dụng phổ biến 
• Vay tín dụng là gì? Các hình thức vay tín dụng phổ biến 2025 

Tín dụng là thuật ngữ quen thuộc đối với ngành tài chính - ngân hàng 

1. Tín dụng là gì? 

Tín dụng là mối quan hệ kinh tế giữa bên cho vay và bên đi vay. Trong mối quan hệ này, bên cho vay sẽ cung cấp tài chính cho bên cần vay. Đồng thời, bên đi vay phải có nghĩa vụ hoàn trả khoản vay theo thời gian thỏa thuận kèm với lãi suất. 

Các hình thức tín dụng đóng vai trò cực kỳ quan trọng trong nền kinh tế khi: 

• Thúc đẩy quá trình sản xuất và tái sản xuất 
• Hỗ trợ điều tiết nền kinh tế vĩ mô 
• Phân bổ nguồn vốn hợp lý, di chuyển nguồn vốn dư thừa đến những nơi cần vốn 
• Là công cụ thực hiện các chính sách xã hội. 

Các hình thức tín dụng có vai trò thúc đẩy quá trình sản xuất và tái sản xuất 

Hiện nay, thẻ tín dụng đang rất phổ biến với nhiều người dùng. Thẻ tín dụng cũng là một trong các hình thức tín dụng, trong đó người dùng được cấp một hạn mức qua tài khoản thẻ. Khi bạn chi tiêu, hạn mức này sẽ giảm dần xuống, số tiền nợ tăng lên tương ứng với giá trị số tiền bạn đã dùng.  

Về cơ bản, khi dùng thẻ tín dụng, bạn đang vay của đơn vị phát hành thẻ và cần phải thanh toán toàn bộ nợ gốc và lãi phát sinh vào tháng tiếp theo. 

2. Các hình thức tín dụng phổ biến hiện nay 

Dựa vào các yếu tố như thời gian, mục đích sử dụng, đối tượng, tính chất đảm bảo tiền vay và lãnh thổ hoạt động sẽ có các hình thức tín dụng dưới đây: 

2.1 Tín dụng theo kỳ hạn 

Căn cứ vào thời hạn tín dụng có thể chia thành các hình thức tín dụng sau: 

• Tín dụng không kỳ hạn: là các hình thức tín dụng mà bên cho vay không quy định thời hạn vay, khi cần có thể yêu cầu bên đi vay hoàn lại vốn bất cứ lúc nào. Nguồn tín dụng này chủ yếu là nguồn tiền tệ nhàn rỗi chưa sử dụng đến hoặc nguồn tiền tệ không thể đầu tư có thời hạn do rủi ro tiền tệ mất giá. 
• Tín dụng ngắn hạn: là các hình thức tín dụng có thời hạn dưới 1 năm. Tín dụng này thường phục vụ việc huy động và bổ sung vốn lưu động của doanh nghiệp cho nhu cầu tiêu dùng bức thiết của dân cư. 
• Tín dụng trung hạn: là các hình thức tín dụng có thời hạn từ 1 - 5 năm. Tín dụng trung hạn phục vụ cho nhu cầu mua sắm tài sản cố định, đầu tư để mở rộng sản xuất với quy mô nhỏ, thu hồi vốn nhanh. 
• Tín dụng dài hạn: là các hình thức tín dụng có thời hạn cho vay từ 5 năm trở lên. Loại tín dụng này được dùng để đầu tư phát triển hạ tầng cơ sở của nền kinh tế quốc dân, đầu tư để nâng cao năng suất lao động và tạo vị thế cho các ngành công nghiệp then chốt. 

Nhìn chung, các hình thức tín dụng dài hạn thường là tín dụng nhà nước, tín dụng quốc tế. Sự phát triển của tín dụng dài hạn sẽ định hướng so sự phát triển của các hình thức tín dụng khác. 

Các hình thức tín dụng dài hạn thường là tín dụng quốc tế và tín dụng nhà nước 

2.2 Tín dụng theo đối tượng 

Dựa theo tiêu chí về đối tượng sẽ có các hình thức tín dụng như: 

• Tín dụng hiện vật: là các hình thức tín dụng khi vay và trả đều bằng hiện vật như thóc, gạch, gạo,...Trong số các hình thức tín dụng, tín dụng hiện vật được xem là xuất hiện sớm nhất và được sử dụng chủ yếu trong hoạt động của dân cư. 
• Tín dụng tiền tệ: là các hình thức tín dụng khi vay và khi trả đều dùng tiền tệ, kể cả quan hệ vay mượn bằng những giấy tờ có giá trị. Thời hạn của tín dụng này khá linh hoạt, có thể là không kỳ hạn hoặc có kỳ hạn. 
• Tín dụng hỗn hợp vừa tiền vừa hiện vật: là các hình thức tín dụng khi vay bằng hiện vật, khi trả bằng tiền hoặc khi vay bằng tiền và trả bằng hiện vật. 
• Tín dụng hàng hóa: là các hình thức tín dụng khi đối tượng cho vay là hàng hóa và hoàn trả bằng tiền. Tín dụng hàng hoá diễn ra ở quy mô nhỏ và ngắn hạn, thường do các doanh nghiệp cấp cho nhau để thúc đẩy việc mua bán hàng hoá, dịch vụ. 
• Tín dụng thuê mua: là loại tín dụng mà các công ty tài chính mua các loại máy móc thiết bị theo yêu cầu của bên đi thuê để cho thuê. Bên đi thuê sẽ sử dụng thiết bị máy móc đó và trả tiền thuê theo thoả thuận. 

Tín dụng hàng hoá là một trong các hình thức tín dụng mà đối tượng cho vay là hàng hoá và hoàn trả bằng tiền 

2.3 Tín dụng theo yêu cầu tài sản đảm bảo 

Căn cứ vào sự đảm bảo hoàn trả nợ sẽ chia thành các hình thức tín dụng dưới đây: 

• Tín dụng tín chấp: là các hình thức tín dụng cho vay vốn dựa trên uy tín của người đi vay để đảm bảo việc trả nợ. Loại tín dụng này áp dụng trong trường hợp bên cho vay và bên vay có quan hệ thân tín hoặc bên vay có uy tín rất lớn ví dụ như nhà nước. 
• Tín dụng thế chấp: là loại tín dụng mà việc hoàn trả nợ được đảm bảo bằng uy tín và các tài sản của bên vay hoặc người bảo lãnh của bên đi vay. 

>>> Xem thêm: Vay tín chấp và vay thế chấp: Đâu là lựa chọn phù hợp? 

2.4 Tín dụng theo lãnh thổ hoạt động 

Xét về tiêu chí lãnh thổ hoạt động có các hình thức tín dụng sau: 

• Tín dụng nội địa: là việc vay mượn phát sinh giữa các bên hoạt động trong phạm vi lãnh thổ của một quốc gia 
• Tín dụng quốc tế: là sự vay mượn phát sinh giữa các bên hoạt động trên các lãnh thổ khác nhau như giữa 2 chính phủ, 2 doanh nghiệp, 2 cá nhân thuộc 2 quốc gia khác nhau. 

So sánh với tín dụng nội địa, các hình thức tín dụng quốc tế chịu sự chi phối của luật pháp và tập quán quốc gia và quốc tế. Về cơ bản, tín dụng quốc tế gắn liền với quan hệ chính trị thương mại giữa các nước; vì vậy, mọi hình thức tín dụng quốc tế đều phải được giám sát chặt chẽ. 

Các hình thức tín dụng quốc tế chịu sự chi phối của luật pháp quốc gia và quốc tế 

2.5. Tín dụng theo chủ thể tham gia 

Nếu căn cứ vào chủ thể tham gia, tín dụng sẽ được phân thành các hình thức tín dụng như: 

• Tín dụng thương mại: là quan hệ tín dụng do các doanh nghiệp, tổ chức kinh tế cấp cho nhau không có sự tham gia của ngân hàng. Phổ biến nhất trong các hình thức của tín dụng thương mại là mua chịu hàng hoá. 
• Tín dụng ngân hàng: là hình thức tín dụng giữa một bên là ngân hàng, tổ chức tín dụng và một bên là các chủ thể kinh tế - tài chính như doanh nghiệp, tổ chức xã hội. Các hình thức tín dụng của ngân hàng được cung cấp dưới dạng tiền tệ bao gồm tiền mặt và tiền tín dụng hay còn gọi là bút tệ. 
• Tín dụng nhà nước: là quan hệ vay mượn giữa nhà nước với xã hội để phục vụ cho việc thực thi các chức năng quản lý kinh tế - xã hội. 
• Tín dụng tiêu dùng: là quan hệ tín dụng phục vụ cho việc tiêu dùng của dân cư với người tiêu dùng,; trong đó, người tiêu dùng là bên vay và doanh nghiệp như công ty sản xuất kinh doanh, tài chính là bên cho vay. 

3. Điều kiện để được cấp tín dụng là gì? 

Để được cấp tín dụng, bạn cần đáp ứng đủ các điều kiện sau đây: 

• Có đủ tư cách pháp lý: Doanh nghiệp có giấy phép hoạt động, cá nhân có CCCD/Căn cước còn hiệu lực 
• Sử dụng vốn vay với mục đích hợp pháp: Các công ty tài chính và ngân hàng sẽ không cấp tín dụng cho các khoản vay sử dụng với mục đích phi pháp 
• Có năng lực tài chính để tất toán nợ đúng hạn: Cung cấp được các giấy tờ liên quan chứng minh năng lực tài chính như báo cáo tài chính, hợp đồng lao động, bảng lương,... 
• Có phương án sử dụng vốn khả thi, chi tiết: Bên vay cần đưa ra phương án sử dụng vốn hợp lý để bên cho vay đánh giá được khả năng hoàn trả của khoản vay 
• Có tài sản đảm bảo khoản vay: Có các hình thức tín dụng khác nhau, nếu bạn lựa chọn vay thế chấp thì bên đi vay phải có tài sản đảm bảo mới có thể thực hiện vay vốn. 

Trong số các hình thức tín dụng, nếu vay thế chấp cần có tài sản đảm bảo như xe ô tô, giấy tờ nhà 

4. Chuẩn bị hồ sơ tín dụng như thế nào? 

Bạn cần chuẩn bị một số giấy tờ để làm hồ sơ đăng ký tín dụng: 

• Giấy phép kinh doanh trường hợp bên vay là doanh nghiệp, CCCD/Căn cước/hộ chiếu còn hiệu lực pháp lý đối với cá nhân 
• Giấy tờ chứng minh thu nhập: Đối với cá nhân đi vay bạn cần cung cấp cho đơn vị cấp tín dụng hợp đồng lao động, bảng sao kê lương,... Còn đối với doanh nghiệp đi vay sẽ cần chuẩn bị báo cáo tài chính, sao kê tài khoản công ty. 
• Phương án sử dụng vốn vay nếu là doanh nghiệp vay 
• Tài sản đảm bảo hoặc giấy tờ sở hữu tài sản như xe ô tô, cà vẹt xe, sổ đỏ, sổ tiết kiệm,... 

>>> Xem thêm: Hồ sơ tín dụng gồm những giấy tờ nào? Cần lưu ý gì? 

Bạn cần chuẩn bị đầy đủ giấy tờ để làm hồ sơ đăng ký các hình thức tín dụng 

Tóm lại, tín dụng đóng vai trò quan trọng trong nền kinh tế thị trường và được chia thành các hình thức tín dụng căn cứ vào những yếu tố khác nhau. Hy vọng rằng với những thông tin trong bài viết, bạn sẽ hiểu rõ hơn về tín dụng để chọn được hình thức tín dụng phù hợp với mục đích vay vốn của mình. 

Bạn đừng quên theo dõi ngay Cẩm nang Tài chính số Toàn diện của Home Credit để cập nhật thêm nhiều kiến thức bổ ích về tài chính nhé! 

-------  

Home Credit - Tài chính số toàn diện   

Home Credit, tập đoàn toàn chính tiêu dùng toàn cầu, tiên phong gia nhập thị trường Việt Nam năm 2008 và hiện là một trong những công ty tài chính số hàng đầu, với khoảng 6000 nhân viên đã và đang phục vụ 16 triệu khách hàng trên cả nước.   

Tìm hiểu thêm các sản phẩm nhà Home Credit:   

• Vay tiền mặt   
• Thẻ tín dụng  
• Vay trả góp xe máy   
• Vay trả góp điện tử, điện máy   
• Mua trước trả sau - Home PayLater   
• Sản phẩm bảo hiểm   

Hoặc liên hệ với chúng tôi qua:   

• Fanpage: https://www.facebook.com/homecreditvn   
• Trung tâm Dịch vụ Khách hàng: Tầng G, Tòa nhà Phụ Nữ, số 20 Nguyễn Đăng Giai, Phường Thảo Điền, Thành phố Thủ Đức, Tp. Hồ Chí Minh  

Hotline tư vấn: 

• Sản phẩm Vay tiền mặt: 1800 6860 
• Sản phẩm thẻ và Home PayLater: 1900 633 999 
• Sản phẩm khác: 1900 633 633