Top công cụ quản lý tài chính cá nhân hiệu quả nhất 2025

Đâu là giải pháp quản lý tài chính hiệu quả? Có những công cụ quản lý tài chính cá nhân nào phù hợp với bạn? Cùng Home Credit tìm hiểu ngay!

Quản lý tài chính là một trong những kỹ năng cần thiết giúp đảm bảo sự ổn định tài chính cho mỗi cá nhân. Tuy nhiên, đôi khi việc quản lý tài chính cá nhân có thể trở nên phức tạp hoặc nhàm chán hơn tưởng tượng, khiến nhiều người thiếu kiên nhẫn bỏ dở giữa chừng.

Trong trường hợp này, các công cụ quản lý tài chính cá nhân có thể trở thành giải pháp hữu hiệu. Thông qua giao diện sinh động, trực quan, các công cụ này giúp bạn cảm thấy thú vị hơn khi sử dụng, từ đó hình thành thói quen ghi chú chi tiêu và quản lý tài chính cá nhân hiệu quả.

Bài viết liên quan:

• 5 mục tiêu tài chính cho tuổi 20 để trở nên giàu có
• Kế hoạch chi tiêu là gì? 3 bước lập kế hoạch chi tiêu đơn giản, hiệu quả
• 16+ mẹo chi tiêu tiết kiệm hiệu quả cho người có thu nhập hạn chế

1. Sổ tay quản lý tài chính cá nhân

Nếu có hứng thú hoặc thích sử dụng phương thức đo lường, quản lý truyền thống, cách tiết kiệm tiền của người Nhật – Sổ tay Kakeibo sẽ phù hợp với bạn.

Phương pháp này được sáng lập bởi một nữ nhà báo Nhật Bản tên là Hani Motoko vào năm 1904. Tên Kakeibo trong tiếng Nhật cũng có nghĩa là sổ tay chi tiêu tài chính. Cho đến hiện tại, người Nhật vẫn ưu ái sử dụng phương pháp Kakeibo này, bởi mỗi khi đặt bút viết vào sổ các chi tiêu, bạn sẽ phải suy ngẫm thêm một lần nữa về các chi phí và tránh được việc chi tiêu không theo kế hoạch.

Sổ tay Kakeibo vận hành dựa trên 4 câu hỏi:

• Bạn có bao nhiêu tiền?
• Bạn muốn tiết kiệm bao nhiêu tiền?
• Bạn sẽ tiêu bao nhiêu tiền?
• Bạn sẽ làm gì để cải thiện?

2. Quản lý tài chính cá nhân bằng bảng tính Excel

Trước khi có các ứng dụng quản lý tài chính trên điện thoại, bảng tính Excel đã trở thành công cụ quản lý tài chính được nhiều người lựa chọn sử dụng.

Excel là một trong những công cụ quản lý tài chính truyền thống được nhiều bạn học sinh, dân văn phòng lựa chọn

Chỉ với 1 bảng tính Excel, bạn có thể:

• Theo dõi các khoản thu nhập và chi tiêu hàng tháng
• Tính toán dự trữ tiền mặt, trả góp vay,... để điều chỉnh ngân sách hiệu quả hơn
• Phân bổ ngân sách theo từng mục chi
• Tạo biểu đồ để xem tình hình tài chính dễ dàng
• Thiết lập các cảnh báo để theo dõi và kiểm soát chi tiêu

Nhìn chung, so với Kakeibo, Excel giúp người dùng có cái nhìn tổng quan hơn về tình hình tài chính hiện tại của bản thân, từ đó đưa ra được những phân tích chính xác hơn về thu nhập, chi tiêu và sức khỏe tài chính của bản thân.

Tuy nhiên, việc sử dụng Excel có thể đòi hỏi một số kiến thức về tính toán và công thức. Nếu bạn không quen thuộc với Excel, việc sử dụng bảng tính này để quản lý tài chính cá nhân có thể hơi phức tạp.

3. Ứng dụng quản lý tài chính cá nhân

Cả sổ tay Kakeibo và bảng tính Excel đều sở hữu những ưu điểm riêng và phù hợp với những người dùng riêng. Tuy nhiên, trong thời đại công nghệ số, với sự phát triển nhanh chóng, các app quản lý chi tiêu như Misa. Money Lover, Spendee,... đã dần cho thấy được sức hút của mình và trở thành lựa chọn của rất nhiều người. 

Theo đó, Misa hỗ trợ ghi chép thu chi, quản lý vay - nợ, tiết kiệm tiền và cung cấp báo cáo chi tiêu trực quan. Money Lover giúp phân loại chi tiêu, thiết lập mục tiêu tiết kiệm và cung cấp báo cáo tài chính qua biểu đồ. Spendee mở rộng hơn với khả năng quản lý cả tiền mặt, tài khoản ngân hàng, ví điện tử và crypto, giúp theo dõi dòng tiền toàn diện. Nhờ các tính năng này, bạn có thể hiểu rõ tình hình tài chính, điều chỉnh chi tiêu hợp lý và tối ưu hóa cách quản lý tiền bạc.
 

Các app quản lý chi tiêu được đánh giá là công cụ tài chính hiện đại 4.0

4. Sử dụng công thức quản lý tài chính cá nhân

Bên cạnh việc sử dụng các công cụ quản lý tài chính cá nhân như đã nêu ở trên, bạn cũng có thể tự tạo ra công thức quản lý cho riêng mình. Chẳng hạn, bạn có thể biến tấu tỉ lệ của quy tắc phổ biến như quy tắc 50/20/30 hoặc quy tắc 6 chiếc lọ tài chính để tạo ra công thức của riêng mình.

Bạn cũng có thể tự tạo công thức quản lý tài chính cho mình

Hoặc, nếu cho rằng bản thân không đủ kiên trì để theo dõi và ghi chú chi tiêu hàng ngày, bạn có thể sử dụng định mức chi tiêu thay vì khăng khăng làm theo các công thức quản lý tài chính phổ biến. Định mức chi tiêu có thể hiểu đơn giản là bạn đặt ra số tiền tối đa mình có thể chi tiêu cho 1 khoản nhất định như chi phí sinh hoạt hàng tháng, tiền học tập, tiền tự thưởng cho bản thân,... Sau khi đặt ra định mức, bạn chỉ cần cố gắng chi tiêu trong phạm vi cho phép là ổn.

Trên đây là những công cụ quản lý tài chính cá nhân hiệu quả nhất hiện nay. Hi vọng rằng bài viết sẽ hữu ích với những ai đang đi tìm phương pháp quản lý tài chính của bản thân, giúp người trẻ lựa chọn được công cụ đắc lực để quản lý tài chính cá nhân hiệu quả. Và đừng quên đọc thêm mẹo hay về tài chính trên trang Cẩm nang Tài chính số Toàn diện của Home Credit nhé!

-------

Home Credit - Tài chính số toàn diện

Home Credit, tập đoàn toàn chính tiêu dùng toàn cầu, tiên phong gia nhập thị trường Việt Nam năm 2008 và hiện là một trong những công ty tài chính số hàng đầu, với khoảng 6000 nhân viên đã và đang phục vụ gần 15 triệu khách hàng trên cả nước. 

Tìm hiểu thêm các sản phẩm nhà Home Credit:

• Vay tiền mặt
• Vay trả góp xe máy - điện máy
• Thẻ tín dụng
• Mua trước trả sau - Home PayLater
• Bảo hiểm 

Hoặc liên hệ với chúng tôi qua:

• Fanpage: https://www.facebook.com/homecreditvn
• Trung tâm dịch vụ: 20 Nguyễn Đăng giai, P. Thảo Điền, TP. Thủ Đức, TPHCM

Hotline tư vấn: 

• Sản phẩm thẻ và Home PayLater: 1900 633 999
• Sản phẩm khác: 1900 633 633