Home Credit Vietnam

KIẾN THỨC TÀI CHÍNH

LÝ DO BẠN CẦN KIẾN THỨC TÀI CHÍNH

Là công ty tài chính có trách nhiệm, Home Credit luôn mong muốn mang lại lợi ích lâu dài cho khách hàng. Vì vậy, hãy cùng chung tay với chúng tôi để nâng cao kiến thức chung về tài chính để đảm bảo quyền lợi cho bạn và gia đình.
Những thông tin hữu ích sau đây sẽ giúp bạn hiểu thêm về lĩnh vực tài chính cũng như giúp bạn cảm thấy thoải mái khi sử dụng các khoản vay của Home Credit.

4 SẢN PHẨM VAY
CỦA HOME CREDIT

VAY TIỀN MẶT

Khoản vay sử dụng cho mục đích tiêu dùng để mua hàng hóa hoặc dịch vụ, được cung cấp cho khách hàng dưới dạng tiền mặt hoặc chuyển vào tài khoản hiện có.

VAY XE MÁY

Khoản vay này được thiết kế cho bạn để mua bất kỳ loại xe máy thương hiệu mới hoặc xe máy đã qua sử dụng từ các nhà cung cấp hợp pháp.

VAY ĐIỆN TỬ, ĐIỆN MÁY

Khoản vay này được thiết kế để mua điện tử, điện thoại hoặc đồ gia dụng như máy giặt, tủ lạnh, TV, LCD, lò vi sóng, v..v

THẺ TÍN DỤNG

Khách hàng có thể mua hàng hoá hoặc dịch vụ bằng thẻ tín dụng của Home Credit.

TRƯỚC KHI KÝ HỢP ĐỒNG VAY

1Nên chọn nhà cung cấp có những tiêu chí sau:

Có danh tiếng trên thị trường.
red-tick

Dịch vụ chăm sóc khách hàng chuyên nghiệp.
red-tick

Thông tin minh bạch: về khoản vay, lãi suất, lệ phí.
red-tick

Các kênh thanh toán tiện lợi, đơn giản
red-tick

Hợp đồng vay dễ hiểu, rõ ràng.

2Cân nhắc kĩ lưỡng:

Nắm rõ tổng quan về tình hình tài chính hiện tại của bạn, liên tục theo dõi thu nhập và chi tiêu.
red-tick

Cân nhắc ý nghĩa và mục đích của khoản vay mà bạn định thực hiện.
grey-untick

Không vay với mục đích cá cược, cờ bạc.
grey-untick

Không vay với mục đích hoàn trả các khoản vay trước.
grey-untick

Không được vay tiền thay người khác. Khi bạn vay tiền, bạn phải chịu trách nhiệm cá nhân về việc hoàn trả đầy đủ.
grey-untick

Không vay số tiền lớn hơn khoản vay mà Home Credit đề nghị.

3Làm sao để tính chi phí vay hợp lý ?

Bảng tính dưới đây sẽ giúp bạn tính toán thu nhập và các khoản chi tiêu để hiểu rõ khoản thu nhập của bạn:

TỔNG THU NHẬP	6,000,000 VNĐ
TỔNG CHI PHÍ	4,000,000 VNĐ
THU NHẬP KHẢ DỤNG	2,000,000 VNĐ

Lưu ý:

- Khoản thanh toán hàng tháng của bạn không được vượt quá 80% thu nhập khả dụng của bạn, tức là: 1.600.000đ, 20% thu nhập còn lại là số tiền bạn cần dự phòng: 400.000 VND
- Nếu bạn quyết định vay tiền, hãy chắc chắn rằng khoản thanh toán hàng tháng của bạn không vượt quá: 1.600.000đ

KHI KÍ HỢP ĐỒNG VAY

1Hiểu rõ các điều khoản tài chính:

2Thông tin cần chú ý:

Hợp đồng sẽ thể hiện tổng số tiền vay và lãi suất của khoản vay.
Chú ý khoản thanh toán hàng tháng và ngày thanh toán.
Lưu ý các khoản phí bổ sung áp dụng trong một số trường hợp: thanh toán muộn, thanh toán trước hạn.
Không vay với mục đích hoàn trả các khoản vay trước.
Đảm bảo rằng bạn đã hiểu rõ các điều khoản và điều kiện của hợp đồng.

* Để biết thêm thông tin khi kí hợp đồng, vui lòng truy cập Từ điển Tài chính và Câu hỏi thường gặp

SAU KHI KÍ HỢP ĐỒNG VAY

- Bạn cần nhớ ngày thanh toán hàng tháng của khoản vay (bằng cách cài đặt dịch vụ nhắc nhở qua tin nhắn và điện thoại, hoặc bạn có thể ghi chú vào lịch).

- Có nhiều cách giúp bạn theo dõi việc thanh toán (Đăng ký trên trang web, tải xuống ứng dụng cho điện thoại...)

- Lưu giữ danh sách địa điểm thanh toán và lưu số đường dây nóng của nhà cung cấp.

Lưu ý những điều trên sẽ giúp bạn thanh toán đúng hạn và được ghi nhận lịch sử tín dụng tốt

TỪ ĐIỂN TÀI CHÍNH

Lịch sử tín dụng: chính là cơ sở để các bên cho vay để đánh giá đối tượng vay. Để trở thành một khách hàng đáng tin cậy khi vay, bạn cần thực hiện các khoản thanh toán đúng hạn. Điều này có nghĩa là, nếu bạn thanh toán trễ, lịch sử tín dụng của bạn sẽ trở nên không tích cực và ảnh hưởng xấu khi bạn cần vay sau này.Vì vậy, hãy xây dựng một lịch sử tín dụng tốt, hãy chịu trách nhiệm cho khoản vay của mình bằng cách thay toán đúng hạn và chỉ vay khi cần thiết với sự tư vấn kỹ càng của tổ chức tài chính.

Ứng viên vay tiền: Là một cá nhân có nhu cầu muốn ký kết hợp đồng để nhận một khoản vay từ tổ chức tài chính.

Người vay tiền (Khách hàng): Một cá nhân ký kết hợp đồng tín dụng với tổ chức tài chính.

Vay trả góp: Khi tổ chức tài chính cho khách hàng vay một khoản tiền trong một khoản thời gian nhất định, và sau đó khách hàng phải hoàn trả đầy đủ đúng số tiền vay cộng thêm một khoản tiền lãi theo lãi suất cho vay được thỏa thuận trên hợp đồng tín dụng. Nợ gốc và lãi sẽ được chia để trả thành nhiều kỳ trong thời hạn hai bên đã thỏa thuận.

Lãi suất: Là tỷ lệ mà theo đó tiền lãi được người vay tiền trả cho việc sử dụng tiền mà họ vay từ tổ chức tài chính cho vay.Cụ thể, lãi suất là tỉ lệ phần trăm tiền gốc phải trả được tính theo năm. Số tiền cụ thể của giá trị này (tỷ lệ) phụ thuộc vào thời hạn cho vay tiền và cả số lượng tiền cho vay.

Khoản vay tiền mặt: Là các khoản vay đối với khách hàng là cá nhân phục vụ cho mục đích tiêu dùngvà được cung cấp cho khách hàng bằng tiền mặt hoặc chuyển vào tài khoản của khách hàng.

Cho vay tiêu dùng: Là việc tổ chức tài chính cho vay bằng đồng Việt Nam đối với khách hàng là cá nhân nhằm đáp ứng nhu cầu vốn mua, sử dụng hàng hóa, dịch vụ cho mục đích tiêu dùng của khách hàng, gia đình của khách hàng.

Hợp đồng tín dụng: Là một thỏa thuận có giá trị về mặt pháp lý trong đó một tổ chức tài chính cam kết cho một khách hàng vay một số tiền trong một khoản thời gian nhất định. Hợp đồng sẽ quy định tất cả các quyền lợi và nghĩa vụ của bên vay lẫn bên cho vay một cách cụ thể, kể cả khoản lãi suất mà bên vay tiền cần phải trả cho tổ chức tài chính.

Khoản trả trước: Là một phần thanh toán ban đầu bởi người vay trước khi nhận được một khoản vay. Số tiền thanh toán ban đầu được quy định bằng tỷ lệ phần trăm trên tổng trị giá các hàng hóa được mua.

Khoản trả góp hàng tháng: Là số tiền mà người vay được yêu cầu phải nộp hàng tháng để thanh toán cho khoản nợ theo hợp đồng. Khoản trả góp hàng tháng được xác định tại thời điểm ký kết hợp đồng và không thay đổi trong suốt thời gian vay. Tổ chức tài chính không cho phép việc chậm trễ thanh toán các khoản trả góp hàng tháng, vì vậy các khoản thanh toán phải được thực hiện theo đúng các điều khoản quy định của hợp đồng. Nếu bạn không thể tự trả tiền trả góp hàng tháng, có thể nhờ gia đình, hoặc bạn bè làm việc đó. Bất kỳ cá nhân nào cũng có thể thay bạn thanh toán một khoản trả góp hàng tháng.

Dữ liệu: Ứng dụng Home Credit đã được tích hợp sẵn một phần mềm có khả năng thu thập các dữ liệu từ điện thoại của bạn. Dữ liệu được thu thập sẽ được phân tích, lưu trữ và sử dụng bởi Home Credit, và đồng thời có thể được chia sẻ cho một số bên thứ ba nhất định để phục vụ cho mục đích đánh giá và kiểm soát rủi ro liên quan đến khoản vay và/hoặc cho việc sử dụng các dịch vụ khác của bạn tại Home Credit. Chúng tôi bảo đảm quyền riêng tư của bạn. Bạn có thể tìm hiểu thêm về các loại dữ liệu cụ thể tại đây

NHỮNG ĐIỀU CẦN BIẾT

1. Điều kiện để có thể vay tiêu dùng/ vay trả góp là gì?

Điều kiện để Quý khách có thể nộp hồ sơ vay các sản phẩm hiện có của Home Credit như sau:
- Là công dân Việt Nam;
- Trong độ tuổi từ 20 đến 60 tuổi; và
- Có đầy đủ các giấy tờ tùy theo từng sản phẩm vay như: Chứng minh nhân dân/Thẻ căn cước
công dân.

2. Địa điểm cho vay tiêu dùng/ cho vay trả góp ở đâu?

- Vay mua sản phẩm điện máy, xe máy: Quý khách vui lòng liên hệ trực tiếp với nhân viên Home Credit tại các cửa hàng có liên kết để được hỗ trợ.
- Vay tiền mặt:
+ Trường hợp chưa từng vay với Home Credit: Quý khách có thể tải ứng dụng Home Credit tại đường dẫn https://hcvn.app/fba. Sau đó mở ứng dụng và chọn vào phần “Khám phá gói vay tiền mặt” để tham khảo thông tin và có thể làm hồ sơ trực tuyến trên ứng dụng.
+ Trường hợp đã từng vay với Home Credit: Quý khách có thể tải ứng dụng Home Credit tại địa chỉ https://hcvn.app/fba. Sau đó mở ứng dụng, đăng nhập vào tài khoản và chọn mục “Ưu đãi” để xem các ưu đãi dành cho các khách hàng đã từng vay.

3. Lãi suất cho vay là bao nhiêu?

- Đối với sản phẩm vay tiền mặt, mức lãi suất sẽ tùy vào khoản vay và thời hạn Quý khách muốn vay.
- Đối với sản phẩm vay mua điện máy/ xe máy, mức lãi suất sẽ tùy thuộc vào từng sản phẩm cụ thể, chương trình, khoản trả trước và kỳ hạn vay.
- Hiện tại, Home Credit đang cung cấp cho khách hàng nhiều sản phẩm vay với lãi suất khác nhau, bao gồm cả mức lãi suất ưu đãi 0%.
- Mức lãi suất vay mà Home Credit đang áp dụng tuân thủ quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. Cụ thể, lãi suất cho vay đã được Home Credit ban hành và báo cáo cho Ngân hàng Nhà nước theo đúng quy định pháp luật.

4. Khoản vay tối đa tôi có thể vay được từ Home Credit là bao nhiêu?

- Home Credit cấp khoản vay tiền mặt với giá trị tối đa có thể lên tới 100 triệu đồng; đối với các sản phẩm/ dịch vụ trả góp, giá trị tối đa có thể lên tới 80 triệu đồng.
- Giá trị cụ thể của từng khoản vay được Home Credit xác định tùy thuộc vào từng loại sản phẩm và lịch sử tín dụng của Quý khách.

5. Khoản trả trước khi tham gia mua hàng trả góp với Home Credit là bao nhiêu?

Nếu Quý khách muốn vay mua trả góp sản phẩm điện máy, xe máy, mức trả trước sẽ tùy thuộc theo từng sản phẩm, chương trình, lãi suất, kỳ hạn vay. Quý khách vui lòng liên hệ trực tiếp với nhân viên Home Credit tại các địa điểm có liên kết để được tư vấn cụ thể.

6. Phí phạt khi thanh toán trễ hạn là bao nhiêu?

Trường hợp Quý khách thanh toán Số tiền trả góp hàng tháng trễ so với Ngày đến hạn thanh toán hàng tháng đã quy định trên Hợp đồng tín dụng thì Quý khách sẽ phải trả phí phạt vi phạm hợp đồng như sau:

Trường hợp	Vay mua xe máy	Vay mua hàng điện tử, điện máy gia dụng	Vay tiền mặt
Mức phạt phát sinh theo từng giai đoạn khi Quý khách không thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ bất kỳ nghĩa vụ nào của Hợp đồng:
Mức phạt đầu tiên nếu Quý khách không thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ bất kỳ nghĩa vụ nào của Hợp đồng kể từ ngày thứ tư (04) sau ngày đến hạn thực hiện nghĩa vụ đó.	250.000 đ	150.000 đ	250.000 đ
Mức phạt phát sinh thêm lần 2 sau mức phạt đầu tiên nếu Quý khách không thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ bất kỳ nghĩa vụ nào của Hợp đồng kể từ ngày thứ ba mươi (30) sau ngày đến hạn thực hiện nghĩa vụ đó.	400.000 đ	250.000 đ	450.000 đ
Mức phạt phát sinh thêm lần 3 sau mức phạt đầu tiên & lần 2 nếu Quý khách không thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ bất kỳ nghĩa vụ nào của Hợp đồng kể từ ngày thứ sáu mươi (60) sau ngày đến hạn thực hiện nghĩa vụ đó.	400.000 đ	250.000 đ	450.000 đ

Đối với Hợp đồng ký trước ngày 15/3/2017, phí phạt áp dụng như sau:
Đối với Hợp đồng ký từ ngày 15/03/2017, lãi chậm trả được áp dụng như sau:
- Lãi suất áp dụng đối với dư nợ gốc bị quá hạn từ thời điểm chuyển nợ quá hạn: 150% của lãi suất trong hạn thông thường
  Công thức tính lãi chậm trả đối với nợ gốc quá hạn = (150% x Lãi suất trong hạn thông thường x Số ngày quá hạn x Nợ gốc quá hạn)/ 365
  (Lãi suất trong hạn thông thường được quy định tại khoản 9 Điều 1 của Hợp đồng tín dụng)
- Lãi suất áp dụng đối với tiền lãi quá hạn: 10%/năm
  Công thức tính lãi chậm trả đối với tiền lãi quá hạn = (10% x Số ngày quá hạn x Tiền lãi quá hạn)/365

7. Quyền và nghĩa vụ cơ bản của khách hàng vay là gì?

- Quý khách phải hoàn tất nghĩa vụ thanh toán trước hoặc vào Ngày trả góp hàng tháng.
- Việc thanh toán cần được thực hiện trực tiếp vào tài khoản ngân hàng của Home Credit tại các kênh thanh toán được đề cập trên Thẻ thanh toán, không thanh toán bằng tiền mặt cho bất kỳ người nào (kể cả nhân viên của Home Credit), trừ trường hợp được Home Credit ủy quyền và cung cấp phiếu thu hợp lệ.
- Nếu Quý khách vay mua Hàng hóa trả góp mà Hàng hóa đó phải đăng ký theo quy định của pháp luật thì Quý khách phải thực hiện đăng ký và cung cấp bản chính Giấy chứng nhận đăng ký cho Home Credit trong vòng 05 (năm) ngày kể từ ngày được cấp. Giấy chứng nhận sẽ được trả lại cho Quý khách sau khi Quý khách hoàn tất nghĩa vụ thanh toán theo quy định của Hợp đồng này.
- Nếu có nhu cầu trả nợ trước hạn toàn bộ khoản vay, Quý khách gọi đến đường dây nóng 1900 633 633 để được hướng dẫn. Nếu được chấp thuận theo các điều kiện quy định tại Hợp đồng, Quý khách phải thanh toán toàn bộ số tiền phải trả theo thông báo của Home Credit ngay trong ngày Quý khách đề nghị.
- Nếu được quy định tại Điều 1.12 của Hợp đồng, Quý khách được hưởng Sản phẩm ưu đãi khi đáp ứng các điều kiện của sản phẩm đó như được quy định tại Điều 4 của Các điều kiện giao dịch chung.
- Trường hợp Quý khách ký kết Hợp đồng có kèm theo Hợp đồng Bảo hiểm và Hợp đồng Bảo hiểm có quy định Home Credit là người thụ hưởng ưu tiên hoặc được nhận tiền thanh toán bảo hiểm, thì đồng nghĩa khi xảy ra sự kiện bảo hiểm Quý khách đồng ý các khoản thanh toán bảo hiểm sẽ được sử dụng để thanh toán các khoản nợ còn lại cho Home Credit. Các khoản phải trả trong trường hợp này sẽ được xác định như trường hợp trả nợ trước hạn toàn bộ khoản vay.
- Đối với khoản vay tiền mặt, Quý khách cam kết rằng Quý khách không có nợ xấu tại bất kỳ tổ chức tín dụng nào tại thời điểm ký kết Hợp đồng. Trường hợp Quý khách vi phạm cam kết này, Home Credit được quyền chấm dứt Hợp đồng trước thời hạn theo quy định tại Điều 10.1 của Hợp đồng.

8. Biện pháp đôn đốc, thu hồi nợ?

- Home Credit có thể nhắn tin và/hoặc gọi điện trước để nhắc Quý khách về ngày đến hạn thanh toán sắp tới.
- Nếu có bất kỳ khoản thanh toán nào không được thực hiện đầy đủ và đúng hạn, Home Credit sẽ nhắn tin và/hoặc gọi điện đến các số điện thoại của Người liên hệ khẩn cấp mà Quý khách đã cung cấp cho Home Credit nhằm tìm kiếm sự hỗ trợ về thông tin của Quý khách hoặc hỗ trợ truyền đạt thông tin đến Quý khách trong trường hợp không liên lạc được với Quý khách.
- Việc liên hệ được Home Credit thực hiện tối đa 5 lần/1 ngày và trong khoảng thời gian từ 7h đến 21h.

9. Biện pháp xử lý khi khách hàng không thực hiện nghĩa vụ theo Hợp đồng?

- Nếu Quý khách vi phạm bất kỳ quy định nào của Hợp đồng hoặc cung cấp thông tin sai sự thật cho Home Credit để được cấp khoản vay, Home Credit có quyền đơn phương chấm dứt Hợp đồng trước thời hạn và thu hồi toàn bộ khoản nợ (dù đến hạn hay chưa đến hạn) bằng cách gửi thông báo chấm dứt Hợp đồng trước hạn cho Quý khách.
- Quý khách có nghĩa vụ thanh toán mọi khoản nợ còn tồn đọng (dù đã đến hạn hay chưa đến hạn) trong thời hạn 10 (mười) ngày kể từ ngày Home Credit gửi Thông báo chấm dứt hợp đồng trước hạn.
Trường hợp Quý khách có nhiều hơn một hợp đồng tín dụng với Home Credit và Quý khách vi phạm bất kỳ hợp đồng nào thì Home Credit có quyền đơn phương chấm dứt và thu hồi nợ trước hạn đối với các hợp đồng còn lại.
- Nếu Quý khách không thanh toán bất kỳ khoản nợ gốc và/hoặc tiền lãi vay nào trước thời hạn được Home Credit nêu trong thông báo chấm dứt trước hạn:
+ Khoản nợ gốc và/hoặc tiền lãi vay đó sẽ bị chuyển quá hạn và các quy định tại Điều 9 của Hợp đồng sẽ được áp dụng tương ứng.
+ Home Credit có quyền thay mặt Quý khách thanh lý Hàng hóa để thu hồi các khoản nợ còn tồn đọng.