Vay tín chấp theo lương là gì? Thủ tục, quy trình vay ra sao?

Vay tín chấp theo lương là một trong những hình thức vay phổ biến hiện nay, giúp người lao động có thể tiếp cận nguồn vốn nhanh chóng mà không cần tài sản đảm bảo. Nếu bạn đang quan tâm đến cách vay theo lương, điều kiện vay và quy trình thực hiện, hãy cùng tìm hiểu chi tiết trong bài viết dưới đây.

Bài viết liên quan:  

• Cách tính lãi suất vay tiêu dùng tín chấp đơn giản 
• Đâu là ưu điểm và nhược điểm của vay tiêu dùng? 
• Hướng dẫn đăng ký vay tiêu dùng trực tuyến đơn giản, dễ dàng

Tìm hiểu về hình thức vay tiền theo lương 

1. Vay tín chấp theo lương là gì?

Vay tín chấp theo lương là hình thức vay tiền mà ngân hàng hoặc công ty tài chính cấp khoản vay dựa trên mức thu nhập hàng tháng của người vay mà không yêu cầu tài sản thế chấp. Hạn mức vay thường từ 10 - 500 triệu đồng, tùy thuộc vào mức lương và uy tín tín dụng của khách hàng.

Đặc điểm của vay tín chấp theo lương:

• Không cần tài sản thế chấp – chỉ cần chứng minh thu nhập qua bảng lương hoặc sao kê ngân hàng.
• Thủ tục đơn giản, giải ngân nhanh – chỉ từ 24 - 48 giờ sau khi duyệt hồ sơ.
• Lãi suất linh hoạt – tùy vào đơn vị cho vay, dao động từ 1% - 3%/tháng.
• Thời gian vay linh hoạt – từ 6 - 36 tháng, giúp giảm áp lực trả nợ.

Vay tín chấp theo lương phù hợp với ai?

• Người đi làm hưởng lương hàng tháng qua tài khoản ngân hàng hoặc tiền mặt.
• Khách hàng cần vay tiêu dùng nhanh chóng mà không có tài sản đảm bảo.
• Người có thu nhập ổn định từ 3 - 5 triệu đồng/tháng trở lên.

Vay tiền theo lương là hình thức tín dụng linh hoạt 

2. Điều kiện và thủ tục vay theo lương

Mỗi công ty tài chính và ngân hàng sẽ có yêu cầu khác nhau về điều kiện/ hồ sơ vay, nhưng nhìn chung, khách hàng cần đảm bảo các tiêu chí quan trọng sau:

Điều kiện vay tín chấp theo lương:

• Quốc tịch và nơi cư trú: Là công dân Việt Nam, đang sinh sống, học tập và làm việc tại Việt Nam
• Độ tuổi: Các công ty tài chính/ngân hàng thường yêu cầu độ tuổi từ 20 - 60 tuổi (tùy vào từng đơn vị cho vay).
• Có nguồn thu nhập ổn định từ lương: Điều kiện cơ bản nhất là người vay phải có khả năng lao động và có nguồn thu nhập hàng tháng ổn định, tối thiểu từ 5 - 8 triệu đồng/ tháng. 
• Có hợp đồng lao động: Bạn đã ký hợp đồng lao động tối thiểu là 3 tháng.
• Lịch sử tín dụng tốt: Bạn phải có điểm tín dụng tốt và không có nợ xấu ở các công ty tài chính/ngân hàng.

Thủ tục vay tín chấp theo lương 

• Bạn cần mang theo đơn đề nghị vay tiền mà công ty tài chính/ngân hàng quy định (nếu cần)
• Có sẵn Căn cước công dâ/Thẻ căn cước, hộ chiếu còn hiệu lực pháp lý.
• Bảng sao kê lương hoặc xác nhận thu nhập trong 3 - 6 tháng gần nhất.
• Hồ sơ khác theo quy định của từng công ty tài chính/ngân hàng theo từng thời kỳ.

Đọc kỹ điều khoản hợp đồng trước khi ký kết 

3. Quy trình vay tiền theo lương

So với hình thức vay thế chấp, vay theo lương có quy trình đơn giản hơn nhiều lần, hỗ trợ khách hàng tiếp cận được khoản vay một cách nhanh chóng, dễ dàng. Cụ thể, bạn có thể thực hiện qua các bước dưới đây:

• Bước 1: Chuẩn bị bảng lương/phiếu lương, CCCD/Căn cước theo yêu cầu của công ty tài chính, ngân hàng.
• Bước 2: Tiến hành gửi hồ sơ (trực tiếp hoặc trực tuyến) cho đơn vị cho vay
• Bước 3: Chờ xét duyệt hồ sơ vay (thường diễn ra rất nhanh chóng)
• Bước 4: Ký hợp đồng vay nếu hồ sơ được duyệt
• Bước 5: Nhận tiền giải ngân từ công ty tài chính/ngân hàng

4. Một số lưu ý cần biết khi vay tín chấp theo lương 

Khi quyết định vay theo lương, có một số điều bạn cần chú ý để đảm bảo quyết định của mình là hợp lý và phù hợp với tình hình tài chính hiện tại. Việc cân nhắc và hiểu rõ các yếu tố này sẽ giúp bạn tránh gặp phải các rủi ro và áp lực tài chính không mong muốn. 

4.1 Khả năng thanh toán 

Khi xem xét vay theo lương, việc đánh giá và đảm bảo khả năng thanh toán là vô cùng quan trọng. Khả năng thanh toán đáng tin cậy không chỉ giúp quy trình phê duyệt hồ sơ vay nhanh chóng hơn, mà còn giữ cho tình hình tài chính cá nhân của bạn ổn định. 

Điều này sẽ giúp bạn có thể tiếp cận với các dịch vụ tài chính khác như vay thêm hoặc mở thẻ tín dụng với điều kiện ưu đãi. Vì vậy, hãy chỉ lựa chọn gói vay phù hợp với tình hình thu nhập hiện tại và đảm bảo rằng bạn có khả năng chi trả khoản vay hàng tháng đúng hạn.  

4.2 Thời gian vay tiền theo lương 

Thời gian vay sẽ ảnh hưởng đến số tiền trả hàng tháng, tổng chi phí lãi suất và tình hình tài chính của bạn trong suốt thời gian vay. Nếu thời gian vay ngắn, thì tổng tiền lãi phải trả sẽ ít hơn nhưng số tiền phải thanh toán hàng tháng lại cao hơn. Ngược lại, nếu bạn chọn thời gian vay dài hơn, mặc dù chi phí hàng tháng có thể thấp, nhưng tổng tiền lãi lại chênh lệch đáng kể. 

Ngoài ra, khi xác định thời gian vay, bạn cũng cần xem xét mục đích sử dụng khoản vay và khả năng chi trả hàng tháng của mình. Việc cân đối giữa thời gian vay và khả năng chi trả sẽ giúp bạn đưa ra quyết định hợp lý và tránh những hậu quả tài chính không mong muốn. 

4.3 Điều khoản hợp đồng và các khoản phí phát sinh 

Điều khoản hợp đồng sẽ quy định quyền và nghĩa vụ của người vay và tổ chức cho vay. Vì vậy, bạn cần đảm bảo rằng mình hiểu rõ mỗi điều khoản, và nếu có bất kỳ điều gì không rõ ràng, hãy yêu cầu đại diện công ty tài chính giải đáp trước khi ký kết hợp đồng vay tín chấp. 

Ngoài ra, bạn cũng cần chú ý đến các khoản phí phát sinh trong suốt thời hạn vay. Các khoản phí này có thể bao gồm phí xử lý hồ sơ, phí trễ thanh toán, phí đổi thời hạn hoặc phí bảo hiểm. Việc hiểu rõ các khoản phí này sẽ giúp bạn lập kế hoạch tài chính một cách hiệu quả hơn. 

Người vay cần nắm rõ điều khoản trong hợp đồng 

4.4 Lịch sử tín dụng của bản thân 

Trong quá trình duyệt hồ sơ vay tiền theo lương, công ty tài chính sẽ xem xét lịch sử tín dụng của bạn để đánh giá khả năng thanh toán và mức độ rủi ro khi cho vay. Vì vậy, trước khi gửi hồ sơ vay, bạn kiểm tra điểm tín dụng của mình và đảm bảo không có nợ quá hạn tại bất kỳ tổ chức tài chính nào.  

4.5 Điều kiện và điều khoản vay của đơn vị tài chính 

Mỗi ngân hàng hoặc công ty tài chính có những quy định riêng về việc duyệt hồ sơ vay và các điều kiện áp dụng. Ngoài ra, bạn cũng cần xem xét các điều khoản về lãi suất, hạn mức tối đa, và thời gian vay của từng sản phẩm vay tín chấp. Bạn cũng có thể nhờ nhân viên tư vấn giải đáp rõ về điều kiện và điều khoản vay vốn, để tránh vi phạm quy định mà công ty tài chính đưa ra. 

5. Home Credit có cho vay tín chấp theo lương không?

Hôme Credit là công ty tài chính cho vay không yêu cầu tài sản thế chấp, đồng thời, bảng lương là yếu tố phụ, không bắt buộc trong hồ sơ vay của khách hàng khi vay Home Credit.

Cụ thể, khi vay tiền mặt tại Home Credit, khách hàng cần chuẩn bị các giấy tờ như: CCCD/Thẻ Căn cước là đã có thể hoàn tất thủ tục đăng ký vay. Ngoài ra, khách hàng có thể đăng ký trực tuyến qua app vay tiền của Home Credit một cách nhanh chóng và tiện lợi mà không cần di chuyện đến điểm giới thiệu dịch vụ. 

Khi vay tiền mặt tại Home Credit, khách hàng sẽ được hưởng các lợi ích:

• Hạn mức vay lên đến 250 triệu đồng/1 lần vay
• Lãi suất ưu đãi, chỉ từ 0,75%/tháng
• Duyệt online nhanh chóng, chỉ trong 3 phút, khách hàng đã nhận được kết quả duyệt vay
• Nếu hồ sơ được duyệt, sau 10 phút, khách hàng sẽ nhận được tiền ngay vào trong tài khoản. 

Home Credit không yêu cầu bảng lương, hay các giấy tờ rườm rà khi khách hàng đăng ký vay tiền, mà theo đó, khách hàng chỉ cần đảm bảo điểm tín dụng tốt, lịch sử giao dịch sạch là nhận được khoản vay phù hợp.

Nhanh tay đăng ký vay ngay!

Vay tiền mặt nhanh, tiện lợi qua app Home Credit

Vay tiền theo lương là một giải pháp tài chính linh hoạt và thuận tiện, giúp bạn tiếp cận nguồn vốn một cách dễ dàng. Tuy nhiên, bạn nên cân nhắc lựa chọn đơn vị cho vay uy tín để lựa chọn được sản phẩm vay phù hợp với nhu cầu. Nếu cần tư vấn đăng ký vay tín chấp, bạn có thể liên hệ với Home Credit để được hỗ trợ nhanh chóng nhất. Đăng ký vay ngay!

-------   

Vay tiền mặt online nhanh từ Home Credit 

Home Credit mang đến dịch vụ vay tiền mặt nhanh chóng với nhiều ưu điểm vượt trội: hạn mức vay lên đến 250 triệu đồng, duyệt hồ sơ siêu tốc trong 3 phút và giải ngân chỉ sau 10 phút. Với lãi suất cạnh tranh và minh bạch, bạn có thể an tâm giải quyết mọi nhu cầu tài chính khẩn cấp một cách thuận tiện và dễ dàng. 

Đặc biệt, chỉ cần CCCD/Căn cước, bạn đã có thể đăng ký vay trực tuyến 100%, mọi lúc mọi nơi, mà không cần thế chấp tài sản hay thẩm định người thân. 

Mọi thắc mắc và thông tin vui lòng liên hệ: 1800 6860 

Tải app tại ứng dụng Home Credit