Nên vay tiền ngân hàng hay vay công ty tài chính?

Hiện nay, khi có nhu vầu vay tiêu dùng, khách hàng có thể lựa chọn vay qua các công ty tài chính hoặc vay tiền ngân hàng. Trong đó, tùy vào mục đích và số tiền vay, cả vay tiêu dùng qua ngân hàng và qua công ty tài chính đều sẽ có những ưu, nhược điểm riêng. 

Vậy, đâu là sự khác biệt giữa vay tiền ngân hàng và vay công ty tài chính? Nên vay tiền ngân hàng hay từ công ty tài chính? Cùng Home Credit tìm hiểu ở bài viết dưới đây nhé!

• Hồ sơ tín dụng gồm những giấy tờ nào? Cần lưu ý gì? 
• Hướng dẫn đăng ký vay tiền mặt Home Credit qua MoMo

1. Vay tiền ngân hàng khác gì so với vay công ty tài chính? 

Cả công ty tài chính và ngân hàng đều cung cấp các hình thức vay tín dụng giúp khách hàng đa dạng hóa nguồn vốn nhanh chóng hỗ trợ cho hoạt động kinh doanh, mua sắm, chăm sóc y tế, du lịch,.. của mình. Dù là vay công ty tài chính hay vay ngân hàng, bạn đều được cung cấp những giải pháp hữu hiệu giúp giải quyết các nhu cầu tài chính một cách hiệu quả. Dù vậy hai hình thức vay này vẫn có một vài điểm khác biệt nhất định. 

Dưới đây là một số thông tin cơ bản về ngân hàng và công ty tài chính mà khách hàng cần lưu ý. 

1.1 Tìm hiểu về vay tiền ngân hàng 

Để đáp ứng tốt nhất mục đích và nhu cầu vay vốn của cá nhân, doanh nghiệp, các ngân hàng hiện nay cung cấp sản phẩm vay với đa dạng hình thức khác nhau. Một vài hình thức vay tiền ngân hàng phổ biến có thể kể đến là: 

• Tín chấp: Là hình thức vay không yêu cầu tài sản đảm bảo mà dựa trên sự tín nhiệm của ngân hàng đối với khách hàng. 
• Thấu chi: Là hình thức mà khách hàng có thể vay với hạn mức vượt qua số tiền có trong tài khoản thanh toán của cá nhân khách hàng đó (tối đa gấp 5 lần). Hồ sơ tín dụng yêu cầu khách hàng có chứng thực về khoản thu nhập mỗi tháng. 
• Trả góp: Loại hình cho vay phổ biến hiện nay, theo đó khách hàng sẽ trả nợ với số tiền cố định mỗi tháng dựa theo thỏa thuận đã được ghi trên hợp đồng. Thời gian vay thường là từ 1 đến 12 tháng. 
• Thế chấp: Là hình thức ngược lại với vay tín chấp. Khách hàng được yêu cầu phải có tài sản đảm bảo để đạt được thỏa thuận về các khoản vay. Theo đó, nếu khách hàng không trả nợ đúng hạn thì ngân hàng sẽ tịch thu tài sản để trừ vào khoản nợ đó.

Vay tiền ngân hàng là giải tài chính hiệu quả cho cá nhân và doanh nghiệp tiếp cận nguồn vốn @Axios 

1.2 Vay công ty tài chính 

Khác với vay tiền ngân hàng, các công ty tài chính không có các khoản tiền gửi mà sẽ huy động các khoản tiền lớn từ các nguồn khác nhau từ đó chia ra các khoản nhỏ rồi cho khách hàng vay. Thủ tục để vay vốn tại công ty tài chính rất nhanh gọn và dễ dàng mà không cần cung cấp tài sản thế chấp.  

Các sản phẩm vay cung cấp 

• Vay tín chấp theo lương 
• Vay bằng giấy đăng ký xe máy 
• Vay bằng giấy đăng ký xe ô tô 
• Vay bằng CMND và sổ hộ khẩu 
• Vay bằng hóa đơn điện nước 
• Vay theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ 

Với mỗi hình thức, khách hàng sẽ cung cấp các loại giấy tờ tương ứng để cá nhân được đảm bảo là sẽ hoàn thành hợp đồng vay tiền từ công ty tài chính. Những cá nhân có chứng từ sẽ được vay với hạn mức đa dạng với những ưu đãi hấp dẫn hơn. 

Home Credit cũng là công ty tài chính cho phép khách hàng sở hữu khoản vay từ 5 triệu đến 250 triệu đồng với thủ tục vay đơn giản, chỉ cần CMND/CCCD là khách hàng đã có thể đăng ký vay nhanh chóng.

Các công ty tài chính cung cấp các khoản vay tiền mặt nhằm đáp ứng nhu cầu tiêu dùng của người dùng

2. So sánh vay tiền ngân hàng và vay công ty tài chính 

Mỗi hình thức vay tiêu dùng đều có những ưu, nhược điểm riêng nhằm đáp ứng đúng nhu cầu vay của khách hàng. Dưới đây là một số ưu điểm, nhược điểm được so sánh giữa việc vay tiền ngân hàng và vay qua công ty tài chính. 

2.1 Ưu & nhược điểm khi vay tiền ngân hàng 

Nhiều cá nhân và doanh nghiệp ưa chuộng hình thức vay tiền ngân hàng bởi đây là giải pháp tài chính mang lại nhiều lợi ích thiết thực với những ưu điểm: 

• Ngân hàng có thương hiệu uy tín, mang đến cho người vay cảm giác an tâm khi đi vay vốn 
• Cung cấp đa dạng hình thức vay tiền 
• Sở hữu nhiều chi nhánh trên toàn quốc 
• Bên cạnh đó, vay tiền ngân hàng cũng có một số nhược điểm nhất định: 
• Hạn mức cho vay không cao 
• Quy trình đăng ký vay phức tạp 
• Giải ngân chậm 

2.2 Ưu và nhược điểm khi vay công ty tài chính 

Các công ty tài chính tín dụng đang được nhiều người cân nhắc bởi cơ chế cho vay tương đối dễ dàng, nhanh chóng. So với vay tiền ngân hàng, thì vay công ty chính có các ưu điểm nổi bật như: 

• Hạn mức vay khá cao, từ vài triệu đến vài trăm triệu 
• Cung cấp đa dạng hình thức vay 
• Điều kiện và thủ tục vay đơn giản chỉ cần CMND/CCCD 
• Thời gian giải ngân nhanh chóng 
• Thời gian vay linh hoạt 

Tuy nhiên, hình thức vay qua công ty tài chính cũng tồn tại một số nhược điểm như: 

• Có thể phát sinh thêm các phí khác 
• Gây khó khăn cho khách hàng trong việc chọn cho mình tổ chức tín dụng phù hợp 

Dưới đây là bảng so sánh cho vay tín chấp giữa Công ty tài chính và Ngân hàng: 

Vay tiền ngân hàng cần tài sản thế chấp, các loại giấy tờ phức tạp hơn @onlinebank 

3. Cần lưu ý gì khi vay tiền? 

Khi vay tiền ngân hàng hay từ tổ chức tài chính, khách hàng cần lưu ý và tìm hiểu thật kỹ các thông tin liên quan đến dịch vụ để đảm bảo lợi ích của mình. 

Thứ nhất, khách hàng cần ưu tiên việc tìm hiểu kỹ về lãi suất và phụ phí của các bên để lựa chọn khoản vay có lợi nhất. Lưu ý rằng, lãi suất và các khoản phí có thể thay đổi theo thời gian, do đó khách hàng cần thường xuyên cập nhật thông tin chi phí và tính toán để chọn các gói vay phù hợp.

Thứ hai, đọc rõ các điều khoản trong hợp đồng, bao gồm các khoản phí, quy chế phạt hay thời hạn trả nợ trong bao lâu để bản thân nhận thức rõ và bảo vệ được lợi ích của mình. 

Thứ ba, xem xét kỹ khả năng tài chính của bản thân để đảm bảo có thể trả nợ đúng hạn, tránh gặp phải gánh nặng tài chính từ đó dẫn đến rủi ro vỡ nợ. 

Khách hàng nên cẩn thận trong việc tìm hiểu và kiểm tra kỹ lưỡng thông tin, tài liệu, hợp đồng kể cả khi vay tiền ngân hàng hay vay từ tổ chức tài chính. Phải dự trù tình hình tài chính bản thân để có thể trả nợ đúng hạn, không gây ảnh hưởng xấu đến lịch sử tín dụng và khả năng được duyệt vay trong tương lai. 

Home Credit là đơn vị tài chính uy tín hàng đầu, giúp khách hàng có được khoản vay ngay lập tức mà không cần phải làm thủ tục rườm rà, phức tạp. Chỉ cần CMND/CCCD, khách hàng đã có thể vay với hạn mức từ 5 – 250 triệu đồng, với lãi suất chỉ từ 0,75%/tháng. Đăng ký vay ngay! 

------- 

Home Credit - Tài chính số toàn diện

Home Credit, tập đoàn toàn chính tiêu dùng toàn cầu, tiên phong gia nhập thị trường Việt Nam năm 2008 và hiện là một trong những công ty tài chính số hàng đầu, với khoảng 6000 nhân viên đã và đang phục vụ gần 15 triệu khách hàng trên cả nước. 

Tìm hiểu thêm các sản phẩm nhà Home Credit: 

• Vay tiền mặt 
• Vay trả góp xe máy - điện máy 
• Thẻ tín dụng 
• Mua trước trả sau - Home PayLater 
• Bảo hiểm 

Hoặc liên hệ với chúng tôi qua: 

• Fanpage: https://www.facebook.com/homecreditvn 
• Trung tâm Dịch vụ Khách hàng: Tầng G, Tòa nhà Phụ Nữ, số 20 Nguyễn Đăng Giai, Phường Thảo Điền, Thành phố Thủ Đức, Tp. Hồ Chí Minh 

Hotline tư vấn: 

• Sản phẩm thẻ và Home PayLater: 1900 633 999 
• Sản phẩm khác: 1900 633 633