Vay thế chấp là gì? Những tài sản có thể thế chấp khi vay

Hiện nay, nhu cầu vay tiêu dùng cá nhân, đặc biệt là vay để chi tiêu hằng ngày để xây sửa nhà, đóng học phí, chi trả viện phí,... ngày càng tăng cao. Để đáp ứng được những nhu cầu này, thị trường tài chính đã phát triển nhiều hình thức vay khác nhau. Trong số đó, vay thế chấp là hình thức mà nhiều khách hàng cân nhắc.

Vậy vay thế chấp là gì? Những tài sản nào được dùng để thế chấp để vay? Tìm hiểu ngay qua bài viết dưới đây nhé! 

Bài viết liên quan: 

• Vay tín chấp là gì? Cách chọn hình thức vay tín chấp phù hợp 
• Vay nhanh để đi du học, nên hay không? 
• Vay tiền mặt sửa chữa nhà gấp cần quan tâm điều gì? 

1. Vay thế chấp là gì? 

1.1 Vay thế chấp là gì? 

Vay thế chấp là hình thức vay mà khách hàng sử dụng tài sản có giá trị để đảm bảo cho khoản vay của mình. Những tài sản mà khách hàng có thể sử dụng để thế chấp khi vay bao gồm: bất động sản, ô tô, công trình xây dựng,... Việc có tài sản đảm bảo giúp khách hàng có thể tiếp cận được khoản vay lớn hơn, với lãi suất ưu đãi hơn so với các hình thức vay tiền không thế chấp. 

Khách hàng có thể sử dụng hình thức vay thế chấp để đáp ứng nhu cầu tài chính cá nhân 

1.2. Vay thế chấp khác gì so với vay tín chấp?

So với vay tín chấp, vay thế chấp có những điểm khác biệt. Khách hàng cần hiểu rõ sự khác biệt giữa hai hình thức này đưa ra quyết định phù hợp với nhu cầu. Cụ thể: 

• Vay thế chấp: Là hình thức cho vay yêu cầu khách hàng sử dụng tài sản có giá trị như bất động sản, ô tô hoặc các tài sản khác để đảm bảo cho khoản vay. Với hình thức này, khách hàng có thể nhận được khoản vay với lãi suất thấp hơn và hạn mức vay cao hơn do có tài sản đảm bảo. 
• Vay tín chấp: Đây là hình thức cho vay không yêu cầu khách hàng phải thế chấp tài sản. Thay vào đó, khoản vay được cấp dựa trên uy tín và khả năng tài chính của khách hàng. Để vay tín chấp, khách hàng chỉ cần cung cấp giấy tờ tùy thân như CCCD/CMND, bảng lương, sổ hộ khẩu... tùy vào quy định của từng công ty. 

Khách hàng cần cung cấp đầy đủ các thông tin trước khi đi vay tín chấp để quá trình vay diễn ra nhanh chóng và thuận lợi 

2. Loại tài sản có thể thế chấp 

Khi vay thế chấp, khách hàng cần cung cấp tài sản có giá trị để đảm bảo cho khoản vay. Dưới đây là các loại tài sản thường được chấp nhận làm tài sản thế chấp: 

• Bất động sản: Bao gồm các tài sản như nhà ở, căn hộ, đất đai,... Do có giá trị cao và tính thanh khoản tốt, bất động sản thường được các tổ chức tài chính ưu tiên chấp nhận hơn.
• Giấy tờ có giá trị: Các loại giấy tờ có giá trị như sổ tiết kiệm, chứng chỉ tiền gửi, cổ phiếu, trái phiếu,... cũng là một dạng tài sản thế chấp với ưu điểm là có tính thanh toán cao. 
• Ô tô, xe máy: Đối với những khách hàng không có bất động sản hoặc giấy tờ có giá trị, ô tô và xe máy là những lựa chọn khả thi để thế chấp. Để được chấp nhận, những phương tiện thế chấp này phải trong tình trạng còn sử dụng tốt và có đầy đủ giấy tờ pháp lý. 

Khách hàng có thể sử dụng giấy tờ có giá trị để vay thế chấp

3. Điều kiện vay và giấy tờ cần có 

Khi khách hàng đăng ký vay tiền từ các tổ chức tài chính, việc hiểu rõ các điều kiện vay và các giấy tờ cần thiết là điều quan trọng.

3.1. Danh sách điều kiện

Trước khi nộp hồ sơ vay thế chấp, khách hàng nên kiểm tra xem mình có đáp ứng đủ các yêu cầu của tổ chức cho vay hay không. Dưới đây là một số điều kiện vay phổ biến mà hầu hết các tổ chức tài chính đều yêu cầu. 

• Độ tuổi: Khách hàng phải nằm trong độ tuổi từ 18 đến 65 tuổi (có thể khác nhau tùy theo từng tổ chức tài chính). 
• Thu nhập ổn định: Khách hàng cần chứng minh có nguồn thu nhập ổn định và đủ khả năng chi trả khoản vay. Thu nhập này có thể từ lương, buôn bán hoặc các nguồn thu nhập hợp pháp khác. 
• Tình trạng tài chính: Các tổ chức tài chính sẽ kiểm tra lịch sử tín dụng của khách hàng. Theo đó, khách hàng có lịch sử tín dụng tốt sẽ được tạo điều kiện phê duyệt khoản vay nhanh chóng. 
• Tài sản thế chấp: Khách hàng phải sở hữu tài sản có giá trị để thế chấp, tài sản này phải đáp ứng về mặt giá trị lẫn các yêu cầu pháp lý. 

Khách hàng cần cung cấp tài sản đảm bảo để vay thế chấp 

3.2. Các giấy tờ và hồ sơ yêu cầu 

Khi đã đáp ứng đủ các điều kiện vay, khách hàng cần chuẩn bị một số loại giấy tờ và hồ sơ. Việc này giúp quy trình xét duyệt vay thế chấp diễn ra nhanh chóng hơn. 

• Giấy tờ tùy thân: Để tiến hành vay thế chấp, khách hàng cần cung cấp giấy tờ tùy thân như CMND/CCCD còn hiệu lực, sổ hộ khẩu hoặc giấy đăng ký tạm trú,... 
• Giấy tờ chứng minh thu nhập: Khách hàng cũng cần chuẩn bị các giấy tờ chứng minh thu nhập để tổ chức tài chính đánh giá khả năng trả nợ của khách hàng.
• Giấy tờ tài sản thế chấp: Khách hàng cần cung cấp tài sản thế chấp để đảm bảo khoản vay, nếu đưa ra những tài sản không phù hợp, khoản vay của khách hàng sẽ bị từ chối. 

>>> Xem thêm: Home Credit có cho vay dài hạn không?

Khách hàng cần có giấy tờ chứng minh thu nhập để có thể sử dụng hình thức vay thế chấp 

4. Quy trình thẩm định giá trị thế chấp 

Quy trình thẩm định giá trị tài sản thế chấp là bước quan trọng để xác định giá trị thực tế và tính pháp lý của tài sản. Dưới đây là các bước trong quy trình thẩm định. 

4.1. Các bước thẩm định 

Để có thể thẩm định giá trị tài sản thế chấp một cách chính xác, tổ chức tài chính thường tiến hành các bước như sau: 

• Bước 1: Tiếp nhận hồ sơ: Tổ chức tài chính sẽ tiếp nhận và kiểm tra đầy đủ hồ sơ, giấy tờ liên quan đến tài sản thế chấp mà khách hàng cung cấp. 
• Bước 2: Kiểm tra tính pháp lý tài sản: Tổ chức tài chính kiểm tra tính pháp lý của tài sản thế chấp, bao gồm việc xác minh quyền sở hữu, giấy tờ pháp lý liên quan và xem xét có bất kỳ tranh chấp hay hạn chế nào đối với tài sản hay không. 
• Bước 3: Định giá tài sản: Chuyên viên thẩm định hoặc đơn vị thẩm định độc lập sẽ tiến hành đánh giá và định giá tài sản thế chấp. Quá trình này bao gồm việc kiểm tra thực địa tài sản, thu thập thông tin về tình trạng tài sản và các yếu tố thị trường liên quan. 
• Bước 4: Báo cáo thẩm định: Sau khi hoàn tất quá trình thẩm định, chuyên viên sẽ lập báo cáo thẩm định chi tiết về giá trị tài sản thế chấp và các yếu tố ảnh hưởng đến giá trị này. 
• Bước 5: Phê duyệt giá trị thẩm định: Báo cáo thẩm định được gửi đến bộ phận phê duyệt của tổ chức tài chính để xem xét và xác nhận giá trị tài sản thế chấp, từ đó quyết định hạn mức vay thế chấp phù hợp. 

Các bước trong quy trình thẩm định giá trị của tài sản thế chấp

4.2. Yếu tố ảnh hưởng đến giá trị tài sản thế chấp 

Trong quá trình thẩm định, giá trị tài sản thế chấp phụ thuộc vào nhiều yếu tố khác nhau, bao gồm: 

• Tình trạng vật lý của tài sản: Tình trạng vật lý của tài sản như mới, cũ, hư hỏng, cần sửa chữa… ảnh hưởng trực tiếp đến giá trị của nó.
• Vị trí tài sản: Đối với bất động sản, vị trí địa lý là phần quan trọng quyết định giá trị của tài sản đó. Bất động sản nằm ở khu vực trung tâm thành phố, gần các tiện ích công cộng, có tiềm năng phát triển sẽ có giá trị cao hơn so với những bất động sản khác. 
• Pháp lý tài sản: Khi đánh giá tài sản thế chấp, các tổ chức tài chính đặc biệt chú trọng đến tính pháp lý. Tài sản có giấy tờ pháp lý rõ ràng, không vướng tranh chấp sẽ được đánh giá cao hơn. Ngược lại, những tài sản có vấn đề pháp lý sẽ làm giảm giá trị tài sản, thậm chí không thể thế chấp.
• Biến động thị trường: Giá trị tài sản cao hay thấp còn sẽ phụ thuộc vào tình hình thị trường tài chính và bất động sản tại thời điểm thẩm định. 

Tài sản có giấy tờ pháp lý rõ ràng, không vướng tranh chấp sẽ được đánh giá cao hơn 

5. Lãi suất của vay thế chấp

Lãi suất vay thế chấp hiện hành thường thấp hơn so với lãi suất vay tín chấp do có tài sản đảm bảo. Điều này làm giảm rủi ro cho tổ chức tài chính, do đó tổ chức tài chính có thể cung cấp lãi suất ưu đãi hơn cho khách hàng. 

Bởi vì vào phụ thuộc vào nhiều yếu tố, mức lãi suất cụ thể cho các khoản vay thế chấp có thể dao động đáng kể. Các yếu tố này bao gồm giá trị của tài sản thế chấp, thời hạn khoản vay cũng như chính sách riêng của từng tổ chức tài chính.

Tìm hiểu về mức lãi suất của hình thức vay thế chấp

Có thể thấy, vay thế chấp là hình thức cho vay có thủ tục khá phức tạp và rườm rà. Tuy nhiên, đây sẽ là giải pháp có ích cho những ai đủ tài sản thế chấp và có nhu cầu tài chính cao để đầu tư dài hạn.

Trong trường hợp khách hàng cần phương thức với thủ tục đơn giản hơn, dịch vụ cho vay tiền tín chấp tại Home Credit là một lựa chọn lý tưởng. Tại Home Credit, khách hàng không cần phải cung cấp tài sản hay chứng minh thu nhập mà chỉ cần có CMND/CCCD là đã có thể đăng ký vay. Theo đó, khách hàng sẽ dễ dàng có được nguồn tiền cho các chi tiêu trong ngắn hạn như sửa chữa nhà, mua sắm, chi tiêu,... 

Đăng ký vay ngay! 

------- 

Home Credit - Tài chính số toàn diện 

Home Credit, tập đoàn toàn chính tiêu dùng toàn cầu, tiên phong gia nhập thị trường Việt Nam năm 2008 và hiện là một trong những công ty tài chính số hàng đầu, với khoảng 6000 nhân viên đã và đang phục vụ 16 triệu khách hàng trên cả nước. 

Tìm hiểu thêm các sản phẩm nhà Home Credit: 

• Vay tiền mặt 
• Vay trả góp xe máy 
• Vay trả góp điện tử, điện máy 
• Thẻ tín dụng 
• Mua trước trả sau - Home PayLater 
• Bảo hiểm 

Hoặc liên hệ với chúng tôi qua: 

• Fanpage: https://www.facebook.com/homecreditvn 
• Trung tâm Dịch vụ Khách hàng: Tầng G, Tòa nhà Phụ Nữ, số 20 Nguyễn Đăng Giai, Phường Thảo Điền, Thành phố Thủ Đức, Tp. Hồ Chí Minh 

Hotline tư vấn: 

• Sản phẩm thẻ và Home PayLater: 1900 633 999 
• Sản phẩm khác: 1900 633 633