Thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng là gì? Tìm hiểu chi tiết từ A-Z

Hiện nay, thẻ tín dụng được sử dụng rộng rãi nhờ khả năng giúp quản lý chi tiêu hiệu quả và nhiều ưu đãi hấp dẫn khi mua sắm. Tuy nhiên, việc thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng lại là một vấn đề quan trọng mà nhiều người cần chú ý để tránh phí trả chậm và rơi vào nhóm nợ xấu. 

Nhiều người vẫn còn băn khoăn về khái niệm cũng như cách tính toán các khoản phí liên quan để có thể lập kế hoạch thanh toán hợp lý. Chính vì vậy, bài viết này sẽ giải đáp chi tiết mọi thắc mắc của bạn về vấn đề này. Hãy cùng tìm hiểu nhé! 

Bài viết liên quan:

• Thanh toán dư nợ thẻ tín dụng Home Credit nhanh và dễ dàng 
• Dư nợ thẻ tín dụng là gì? Phân loại và cách thanh toán dư nợ

Chủ tài khoản cần thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng khi đến kỳ hạn 

1. Thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng là gì? 

Khoản thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng là số tiền thấp nhất mà chủ thẻ cần trả mỗi tháng để tránh bị phạt trễ hạn. Nói cách khác, bạn cần trả một số tiền bằng hoặc cao hơn khoản thanh toán tối thiểu để tránh bị tính lãi. 

Tùy theo quy định của từng tổ chức tài chính, khoản phí này thường nằm trong khoảng 2 - 5% tổng dư nợ tín dụng trong kỳ. 

Thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng đóng vai trò quan trọng trong quản lý tài chính cá nhân. Khi không thanh toán tối thiểu đúng hạn, không những bạn phải chịu phí phạt trả chậm mà còn làm rối loạn kế hoạch chi tiêu hàng tháng. Có thể bạn sẽ phải cắt giảm ngân sách dành cho nhà ở, ăn uống và các hoạt động giải trí như du lịch hoặc mua sắm. 

Khoản thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng là số tiền ít nhất mà bạn cần trả mỗi tháng để không chịu phí trễ hạn 

2. Vì sao nên thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng đúng hạn? 

Thanh toán khoản tối thiểu đúng hạn sẽ đem lại nhiều lợi ích cho bạn như: 

• Không phải chịu lãi suất quá hạn và phí trả chậm: Bạn sẽ tránh được phí trễ hạn nếu thanh toán trong khung thời gian được quy định miễn lãi. 
• Có nhiều thời gian để trả dần số dư nợ hiện tại: Khi duy trì tài khoản tín dụng bằng cách trả số tiền thanh toán tối thiểu, bạn có thể kiếm thêm thu nhập, giảm chi tiêu để trả hết nợ nhanh hơn. 
• Bảo vệ điểm tín dụng: Khoản thanh toán này tuy nhỏ nhưng lại giúp duy trì uy tín của bạn với tổ chức tài chính, tạo điều kiện thuận lợi khi bạn muốn tiếp cận các dịch vụ tài chính khác. 

Bạn nên thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng đúng hạn để duy trì điểm tín dụng tốt 

3. Thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng được tính như thế nào? 

Khoản thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng thường được tính dựa trên ba cách, căn cứ vào số dư hàng tháng, lãi hoặc phí cố định như sau: 

Tỷ lệ phần trăm cố định trên số dư của chủ thẻ 

• Tổ chức tài chính sẽ quy định một tỷ lệ phần trăm nhất định (ví dụ: 2%) trên tổng số dư nợ của bạn. Bạn có thể áp dụng công thức: 

Khoản thanh toán tối thiểu = Tỷ lệ phần trăm cố định x tổng dư nợ 

Ví dụ: Số dư nợ của bạn là 5.000.000 đồng, tỷ lệ phần trăm cố định là 2%. Số tiền thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng của bạn là 5.000.000 đồng * 2%= 100.000 đồng. 

Tỷ lệ phần trăm cố định trên số dư chủ thẻ cộng lãi hoặc phí kỳ trước 

Với hình thức này, ngoài số dư nợ gốc, tổ chức tài chính còn tính cả số tiền lãi hoặc phí phát sinh trong kỳ vào để tính tiền thanh toán tối thiểu. Công thức tính như sau: 

Khoản thanh toán tối thiểu =Tỷ lệ phần trăm cố định x (Tổng dư nợ + lãi phát sinh hoặc phí kỳ trước) 

Giả sử: Số dư nợ gốc của bạn là 10.000.000 đồng, lãi phát sinh trong kỳ là 500.000 đồng và tỷ lệ phần trăm cố định là 2%. Số tiền thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng sẽ là: (10.000.000 đồng + 500.000 đồng) x 2% = 210.000 đồng. 

Phí cố định 

Trường hợp này, tổ chức tài chính quy định một mức phí cố định mà bạn phải trả mỗi tháng, bất kể số dư nợ của bạn là bao nhiêu. 

Đặt trường hợp: Tổ chức tài chính quy định phí thanh toán tối thiểu là 100.000 đồng/tháng. Dù số dư nợ của bạn là bao nhiêu, bạn vẫn trả 100.000 đồng. 

Khoản thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng có thể được tính dựa trên số dư hàng tháng, lãi hoặc phí cố định 

4. Xem khoản thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng ở đâu? 

Bạn có thể xem khoản thanh toán tối thiểu online thông bảng sao kê được gửi mỗi tháng/kỳ. Ngoài ra, một số người chọn cách gọi cho tổ chức phát hành để hỏi về số tiền tối thiểu đến hạn và số dư của tháng đó. 

4.1 Xem bảng sao kê hàng tháng 

Mỗi tháng, các tổ chức tín dụng sẽ gửi bảng sao kê tất cả các giao dịch chi tiêu bằng thẻ tín dụng của bạn thông qua email, ứng dụng hoặc SMS. Bảng sao kê thông thường bao gồm những thông tin cơ bản sau:  

• Giá trị thanh toán tối thiểu: là số tiền tối thiểu mà bạn phải thanh toán cho tổ chức tín dụng khi đến hạn thanh toán 
• Ngày đến hạn cần thanh toán: là hạn chót bạn cần thanh toán dư nợ cho tổ chức tài chính để tránh bị đóng phí phạt và các chi phí phát sinh.  

Sao kê tín dụng hàng tháng của Home Credit hỗ trợ bạn theo dõi và kiểm soát chi tiêu chặt chẽ 

Nếu bạn đang sử dụng thẻ tín dụng Home Credit, bạn có thể xem giá trị tối thiểu thẻ tín dụng trong bảng sao kê thông qua ứng dụng Home Credit, email và SMS.  

>>> Xem thêm: Hướng dẫn kiểm tra sao kê thẻ tín dụng Home Credit 

4.2 Gọi điện trực tiếp qua hotline 

Để xác định chính xác số tiền cần thanh toán tối thiểu cho thẻ tín dụng, cách đơn giản nhất là liên hệ trực tiếp với các tổ chức tài chính hoặc ngân hàng đã cấp thẻ qua hotline. Nhân viên sẽ cung cấp cho bạn thông tin chi tiết về số tiền cần thanh toán và hạn cuối. 

Mỗi công ty tài chính có quy định riêng về mức thanh toán tối thiểu. Để biết cụ thể mức thanh toán của công ty tài chính bạn đang sử dụng, bạn có thể tham khảo bảng dưới đây:  

Lưu ý: Mức thanh toán tối thiểu tín dụng có thể thay đổi tuỳ theo chính sách của mỗi công ty tài chính tại từng thời điểm khác nhau. 

5. Mẹo giảm khoản thanh toán tối thiểu trên thẻ tín dụng 

Giảm khoản thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng giúp bạn có thể tiết kiệm được nhiều tiền và chi tiêu thoải mái hơn. Dưới đây là 4 cách đơn giản để giảm mức phí này như sau: 

Thanh toán nhiều hơn mức tối thiểu 

Thanh toán nhiều hơn mức tối thiểu giúp giảm cả khoản trả tối thiểu và số dư nợ. Khi nợ giảm, khoản thanh toán tối thiểu tháng sau cũng giảm. Bạn cũng có thể cài đặt thanh toán tự động trên ứng dụng, với số tiền cao hơn mức tối thiểu trước ngày đến hạn. 

Giảm số lần thanh toán bằng thẻ tín dụng khi mua hàng 

Cách này giúp bạn hạn chế làm tăng số dư nợ, từ đó phải trả khoản thanh toán tối thiểu ít hơn ở các kỳ sắp tới. Bạn có thể ưu tiên sử dụng tiền mặt, ví điện tử, chuyển khoản thay vì dùng thẻ tín dụng khi mua hàng. 

Lập kế hoạch trả nợ 

Bạn có thể xác định số dư nợ, sau đó ghi rõ số tiền trả mỗi tháng và thời gian dự kiến thanh toán hết. Ngoài ra, bạn nên ưu tiên chi trả những khoản nợ có lãi suất cao trước. 

Sử dụng thẻ tín dụng chuyển đổi số dư 

Cách này giúp chuyển nợ từ thẻ này sang thẻ khác có lãi suất 0% hoặc thấp hơn trong một thời gian nhất định, giảm gánh nặng lãi suất và tập trung trả nợ gốc. Bạn có thể liên hệ với tổ chức tài chính để được hỗ trợ chuyển đổi. 

Thanh toán nhiều hơn mức tối thiểu là cách hiệu quả để bạn giảm khoản thanh toán tối thiểu 

Bài viết trên đã cung cấp đầy đủ thông tin về thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng. Bạn nên thanh toán đúng hạn để duy trì điểm tín dụng tốt và tạo tính chủ động trong việc quản lý tài chính cá nhân. 

Để có khoản thanh toán tối thiểu thấp, bạn hãy tham khảo thẻ tín dụng Home Credit với nhiều quyền lợi ưu đãi hấp dẫn như hoàn tiền 10% giao dịch chi tiêu, trả góp từ 0% lãi suất, giảm đến 50% tại Shopee, Lazada và nhiều đối tác hấp dẫn khác. 

-------  

Home Credit - Tài chính số toàn diện   

Home Credit, tập đoàn toàn chính tiêu dùng toàn cầu, tiên phong gia nhập thị trường Việt Nam năm 2008 và hiện là một trong những công ty tài chính số hàng đầu, với khoảng 6000 nhân viên đã và đang phục vụ 16 triệu khách hàng trên cả nước.   

Tìm hiểu thêm các sản phẩm nhà Home Credit:   

• Vay tiền mặt   
• Thẻ tín dụng  
• Vay trả góp xe máy   
• Vay trả góp điện tử, điện máy   
• Mua trước trả sau - Home PayLater   
• Sản phẩm bảo hiểm   

Hoặc liên hệ với chúng tôi qua:   

• Fanpage: https://www.facebook.com/homecreditvn   
• Trung tâm Dịch vụ Khách hàng: Tầng G, Tòa nhà Phụ Nữ, số 20 Nguyễn Đăng Giai, Phường Thảo Điền, Thành phố Thủ Đức, Tp. Hồ Chí Minh  

Hotline tư vấn: 

• Sản phẩm Vay tiền mặt: 1800 6860 
• Sản phẩm thẻ và Home PayLater: 1900 633 999 
• Sản phẩm khác: 1900 633 633