Tất toán khoản vay là gì? Cách thức, chi phí và lợi ích

Khi quyết định tất toán khoản vay, nhiều khách hàng thường băn khoăn về quy trình và các loại phí phải trả. Chính vì vậy, hiểu rõ cách thức tất toán và các khoản phí liên quan là điều cần thiết để đảm bảo việc hoàn thành khoản vay diễn ra suôn sẻ. Trong bài viết này, Home Credit sẽ giúp khách hàng hiểu rõ tất toán là gì, các hình thức tất toán phổ biến cũng các khoản phí liên quan khi tất toán và những lợi ích của việc tất toán khoản vay sớm.  

Bài viết liên quan: 

• Vay tiền công ty tài chính khác gì so với ngân hàng? 
• Kinh nghiệm vay tiền cho người vay lần đầu 
• Lý do trễ hạn thanh toán khoản vay và biện pháp khắc phục

Khách hàng cần tìm hiểu kỹ về tất khoản vay để vay tiền một cách an toàn 

1. Tất toán là gì? 

Tất toán là hành động chấm dứt một giao dịch hoặc hợp đồng giữa khách hàng và đơn vị tài chính khi hai bên đã hoàn tất các khoản thanh toán cho bên còn lại. Điều này có thể bao gồm việc khách hàng trả hết khoản nợ vay hoặc kết thúc một hợp đồng tài chính như gửi tiết kiệm. Khi tất toán, hợp đồng hoặc giao dịch sẽ kết thúc và không còn hiệu lực. 

Tất toán là quá trình hoàn tất các khoản vay hoặc các giao dịch tài chính khác  

2. Các hình thức tất toán phổ biến 

2.1. Tất toán khoản vay 

Tất toán khoản vay là việc khách hàng thanh toán toàn bộ số tiền còn nợ của khoản vay với công ty tài chính/ngân hàng. Khi tất toán, khách hàng sẽ hoàn tất mọi nghĩa vụ tài chính đối với khoản vay, đồng thời chấm dứt giao dịch với đơn vị cho vay. 

Ví dụ: Khách hàng vay 50 triệu đồng từ đơn vị cho vay với kỳ hạn 12 tháng, mỗi tháng trả góp 5 triệu đồng. Sau 12 tháng, khách hàng sẽ hoàn thành việc thanh toán toàn bộ số tiền vay và các khoản lãi suất theo thỏa thuận. Sau khi khoản thanh toán cuối cùng được thực hiện vào tháng thứ 12, khách hàng chính thức tất toán khoản vay. Tại thời điểm này, hợp đồng vay sẽ chấm dứt và khách hàng không còn bất kỳ nghĩa vụ tài chính nào liên quan đến khoản vay này. 

Thanh toán toàn bộ số tiền còn lại gọi là tất toán khoản vay  

2.2. Tất toán khoản vay trước hạn 

Tất toán khoản vay trước hạn là việc thanh toán toàn bộ số tiền vay còn lại trước thời hạn đã thỏa thuận trong hợp đồng. Tất toán khoản vay trước hạn thường được thực hiện khi khách hàng có điều kiện tài chính tốt hơn hoặc muốn giải phóng tài sản thế chấp. 

Ví dụ: Khách hàng vay 100 triệu đồng từ Home Credit với kỳ hạn 12 tháng để mua một chiếc xe máy. Sau 6 tháng, khách hàng nhận được một khoản tiền thưởng lớn và muốn trả hết nợ vay để không phải tiếp tục trả góp hàng tháng. Khách hàng sẽ thực hiện tất toán khoản vay trước hạn. 

3. Các khoản phí liên quan khi tất toán trước hạn 

3.1. Phí trả nợ trước hạn 

Khi tất toán khoản vay trước hạn, khách hàng cần nộp một khoản phí cho công ty tài chính hoặc ngân hàng. Mức phí này thường được tính theo một tỷ lệ phần trăm của số tiền nợ còn lại. Căn cứ theo khoản 1 Điều 14 Thông tư 39/2016/TT-NHNN, việc thu phí trả nợ trước hạn sẽ do tổ chức tín dụng và khách hàng thỏa thuận khi vay tiền và được thể hiện rõ ràng trong hợp đồng vay. 

Ví dụ: Khách hàng vay 100 triệu đồng từ Home Credit với kỳ hạn 12 tháng và phí trả nợ trước hạn là 0,5% số tiền nợ còn lại. Sau 6 tháng, khách hàng muốn tất toán khoản vay. Số tiền nợ còn lại là 60 triệu đồng. Phí trả nợ trước hạn khách hàng phải trả là 60 triệu đồng x 0,5% = 300.000 đồng. 

Phí trả nợ trước hạn là khoản phí để bù đắp cho việc khách hàng trả nợ sớm hơn thời hạn  

3.2. Lãi suất phát sinh trong kỳ chưa đóng 

Lãi suất phát sinh trong kỳ chưa đóng là khoản lãi suất mà khách hàng phải trả cho số tiền vay đã sử dụng trong kỳ chưa đóng. 

Ví dụ: Khách hàng vay 100 triệu đồng từ Home Credit với kỳ hạn 12 tháng, lãi suất hàng tháng là 1%. Sau 6 tháng, khách hàng muốn tất toán khoản vay. Số tiền nợ còn lại là 60 triệu đồng. Lãi suất phát sinh trong kỳ chưa đóng là 60 triệu đồng x 1% = 600.000 đồng. 

3.3. Phí giải chấp tài sản (nếu có) 

Phí giải chấp tài sản là khoản phí mà khách hàng phải trả để giải phóng tài sản thế chấp khi tất toán khoản vay. Phí giải chấp thường được tính theo tỷ lệ phần trăm của giá trị tài sản thế chấp.  

Ví dụ: Khách hàng vay 100 triệu đồng từ Home Credit để mua một chiếc xe ô tô, giá trị xe là 500 triệu đồng. Phí giải chấp tài sản là 0,5% giá trị tài sản thế chấp. Khi khách hàng tất toán khoản vay sẽ phải trả phí giải chấp là 500 triệu đồng x 0,5% = 2.500.000 đồng. 

khách hàng có thể phải trả một số khoản phí như phí trả nợ trước hạn, phí giải chấp tài sản… 

4. Vay Home Credit có được tất toán trước hạn không? 

Home Credit cung cấp dịch vụ vay nhanh và cho phép khách hàng tất toán trước hạn. Tuy nhiên, đối với trường hợp tất toán toàn bộ khoản vay trước hạn, khách hàng phải thanh toán đủ số kỳ trả góp tối thiểu và phải chịu phí trả nợ trước hạn theo quy định trong hợp đồng. Để tất toán khoản vay trước hạn tại Home Credit, khách hàng thực hiện các thủ tục sau: 

• Liên hệ với Home Credit: Khách hàng có thể liên hệ với Home Credit qua hotline, email hoặc trực tiếp tại văn phòng để yêu cầu thanh toán khoản vay. 
• Chuẩn bị hồ sơ: Khách hàng cần cung cấp các giấy tờ chứng minh danh tính và thông tin về khoản vay. 
• Thanh toán số tiền nợ còn lại: Khách hàng cần thanh toán toàn bộ số tiền vay còn lại, bao gồm cả lãi suất phát sinh và phí trả nợ trước hạn. 
• Nhận giấy xác nhận: Sau khi thanh toán, khách hàng sẽ nhận được giấy xác nhận tất toán khoản vay từ Home Credit. 

Khách hàng nên cân nhắc khi tất toán khoản vay trước thời hạn tại Home Credit 

Khi tất toán khoản vay, khách hàng cần chú ý kỹ các khoản phí phát sinh, đặc biệt là phí trả nợ trước hạn. Đọc kỹ các điều khoản trong hợp đồng sẽ giúp khách hàng hiểu rõ về những chi phí và điều kiện liên quan để có quyết định hợp lý. 

Nếu còn bất kỳ thắc mắc nào, khách hàng có thể liên hệ với Home Credit để được tư vấn và hỗ trợ tốt nhất.  

-------  

Home Credit - Tài chính số toàn diện   

Home Credit, tập đoàn toàn chính tiêu dùng toàn cầu, tiên phong gia nhập thị trường Việt Nam năm 2008 và hiện là một trong những công ty tài chính số hàng đầu, với khoảng 6000 nhân viên đã và đang phục vụ 16 triệu khách hàng trên cả nước.   

Tìm hiểu thêm các sản phẩm nhà Home Credit:   

• Vay tiền mặt   
• Thẻ tín dụng  
• Vay trả góp xe máy   
• Vay trả góp điện tử, điện máy   
• Mua trước trả sau - Home PayLater   
• Sản phẩm bảo hiểm   

Hoặc liên hệ với chúng tôi qua:   

• Fanpage: https://www.facebook.com/homecreditvn   
• Trung tâm Dịch vụ Khách hàng: Tầng G, Tòa nhà Phụ Nữ, số 20 Nguyễn Đăng Giai, Phường Thảo Điền, Thành phố Thủ Đức, Tp. Hồ Chí Minh  

Hotline tư vấn: 

• Sản phẩm Vay tiền mặt: 1800 6860 
• Sản phẩm thẻ và Home PayLater: 1900 633 999 
• Sản phẩm khác: 1900 633 633