Sức khỏe tài chính là gì? Cách đánh giá và nâng cao hiệu quả

Trong thời đại phát triển mạnh mẽ ngày nay, khi nhịp sống hiện đại ngày càng phát triển và đặt ra nhiều yêu cầu hơn về tiền bạc, sức khỏe tài chính từ đó cũng trở nên quen thuộc hơn. Sức khỏe tài chính phản ánh khả năng quản lý tài sản, đảm bảo tương lai của mỗi cá nhân.  

Bài viết dưới đây của Home Credit sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về khái niệm và có khả năng đánh giá, nâng cao hiệu quả sức khỏe tài chính của mình. Tìm hiểu ngay! 

Bài viết liên quan: 

• Tiết kiệm tiền là gì? Bỏ túi 16 bí quyết từ người thành công 
• Lãi suất kép là gì? Công thức tính lãi kép và cách áp dụng 
• Thu nhập thụ động là gì? 7 cách kiếm tiền thụ động uy tín 

Sức khỏe tài chính phản ánh khả năng quản lý tài sản của cá nhân 

1. Sức khỏe tài chính là gì? 

Sức khỏe tài chính là thước đo toàn diện về tình hình tài chính tại thời điểm nhất định của một cá nhân. Theo các chuyên gia, sức khỏe tài chính được xây dựng dựa trên 4 yếu tố chính: 

• Thu nhập: Là nguồn tiền nuôi sống và đáp ứng các nhu cầu của cá nhân. 
• Chi tiêu: Bao gồm việc sử dụng tiền để mua hàng hóa, dịch vụ và thanh toán các khoản chi tiêu khác nên cần quản lý kỹ lưỡng. 
• Tiết kiệm: Là phần thu nhập được dành ra để dự phòng cho những trường hợp khẩn cấp hoặc để thực hiện các mục tiêu dài hạn. 
• Đầu tư: Là việc sử dụng tiền để sinh lời và tăng giá trị tài sản trong tương lai. 

Sức khỏe tài chính tốt là nền tảng vững chắc để bạn thực hiện những ước mơ và kế hoạch của mình; đồng thời, mang đến cho bạn sự an tâm và tự tin trong cuộc sống. 

>>> Xem thêm: Mách bạn 10 mục tiêu tài chính cần đạt được cho năm mới 2025 

Sức khỏe tài chính là thước đo toàn diện về tình hình tài chính tại một thời điểm nhất định 

2. Vai trò của sức khỏe tài chính 

Sức khỏe tài chính là yếu tố nền tảng, ảnh hưởng sâu sắc đến tất cả các lĩnh vực trong cuộc sống. Một nền tảng tài chính vững chắc mang lại sự tự tin, an tâm và nhiều cơ hội để tận hưởng cuộc sống trọn vẹn. 

Đầu tiên, sức khỏe tài chính giúp bạn đảm bảo cuộc sống ổn định. Khi có sức khỏe tài chính tốt, bạn có thể đáp ứng các nhu cầu cơ bản như ăn uống, nhà ở, y tế, giáo dục mà không cần lo lắng về tiền bạc. 

Thứ hai, khi có nguồn tài chính ổn định và dư thừa, bạn có thể tận dụng các cơ hội đầu tư để gia tăng tài sản cá nhân. 

Thứ ba, tài chính vững mạnh giúp bạn chuẩn bị tốt cho tương lai, như tiết kiệm cho tuổi già, tạo dựng một quỹ dự phòng cho những trường hợp khẩn cấp hoặc để lại gia tài cho con cháu. 

Và cuối cùng, khi có thể kiểm soát tài chính, bạn sẽ cảm thấy tự tin hơn trong cuộc sống, tự tin đưa ra các quyết định quan trọng và tự tin theo đuổi những mục tiêu của mình. 

Sức khỏe tài chính đóng vai trò nền tảng, ảnh hưởng lớn đến mọi khía cạnh của cuộc sống 

3. Làm thế nào để đánh giá sức khỏe tài chính tốt hay xấu? 

Để đánh giá sức khỏe tài chính của mình, bạn nên quan tâm đến 5 chỉ số sau đây: 

• Tỷ lệ nợ trên thu nhập: Cho biết bạn đang dành bao nhiêu phần trăm thu nhập để trả nợ. 
• Tỷ lệ tiết kiệm: Cho biết bạn đang dành bao nhiêu phần trăm thu nhập để tiết kiệm. 
• Tỷ lệ đầu tư: Cho biết bạn đang đầu tư bao nhiêu phần trăm tài sản của mình. 
• Tỷ lệ thanh khoản: Cho biết khả năng thanh toán các khoản nợ ngắn hạn của bạn. 
• Quỹ dự phòng: Cho biết bạn có đủ tiền để đối phó với các tình huống khẩn cấp hay không. 

Ngoài 5 chỉ số trên, bạn có thể đánh giá tổng quan hơn sức khỏe tài chính cá nhân với phương pháp kiểm tra tình hình tài chính như sau: 

• Liệt kê thu chi: Ghi rõ tất cả các khoản thu nhập và chi tiêu trong một khoảng thời gian nhất định. 
• Đánh giá nợ: Liệt kê tất cả các khoản nợ và lãi suất phải trả. 
• Đánh giá tài sản: Liệt kê tất cả các tài sản bạn sở hữu (tiền mặt, bất động sản, chứng khoán,...). 
• Xây dựng bảng cân đối: So sánh tổng tài sản và tổng nợ để xem bạn đang giàu có hay nợ nần. 
• Phân tích dòng tiền: So sánh thu nhập và chi tiêu để xem bạn có đang tiêu nhiều hơn kiếm hay không. 
• Đặt mục tiêu: Xác định những gì bạn muốn đạt được về tài chính. 
• Lập kế hoạch: Lên kế hoạch chi tiêu, tiết kiệm và đầu tư để đạt được mục tiêu. 

Đánh giá thường xuyên sức khỏe tài chính giúp bạn kiểm soát tình hình và đưa ra quyết định đúng đắn 

4. Mẹo nâng cao sức khỏe tài chính thông minh 

Để xây dựng một nền tảng tài chính vững chắc, chúng ta cần có những chiến lược và thói quen tài chính thông minh. Dưới đây là một số mẹo hữu ích: 

4.1. Lập kế hoạch ngân sách chi tiêu 

Bước đầu tiên và quan trọng nhất trong việc đảm bảo sức khỏe tài chính là chúng ta cần lập kế hoạch tài chính cá nhân cụ thể.  

Theo đó, bạn có thể áp dụng quy tắc 50/30/20, chia thu nhập thành 50% cho nhu cầu thiết yếu, 30% cho sở thích và 20% để tiết kiệm. Từ đó, bạn sẽ cân bằng được chi tiêu và hướng tới tự do tài chính. 

Lập kế hoạch ngân sách chi tiêu giúp nắm rõ tình hình tài chính của bản thân 

4.2. Giảm thiểu nợ nần 

Nợ nần gây hại nghiêm trọng đến sức khỏe tài chính. Để cải thiện tình hình, bạn hãy ưu tiên thanh toán các khoản nợ, đặc biệt là những khoản có lãi suất cao như nợ thẻ tín dụng.  

Bạn có thể bắt đầu bằng cách trả số tiền tối thiểu cho tất cả các khoản nợ; sau đó, tập trung dồn toàn bộ số tiền dư để trả hết một khoản nợ trước khi chuyển sang khoản khác. 

4.3. Xây dựng quỹ dự phòng 

Quỹ dự phòng là một "vũ khí bí mật" giúp chúng ta đối phó với những tình huống khẩn cấp như mất việc, bệnh tật hay các chi phí sửa chữa bất ngờ. Bạn hãy cố gắng tiết kiệm một khoản tiền bằng 3-6 tháng chi tiêu để có một quỹ dự phòng vững chắc. 

Quỹ dự phòng là một giúp chúng ta đối phó với những tình huống khẩn cấp 

4.4. Tăng thu nhập 

Để cải thiện sức khỏe tài chính, bạn có thể tìm kiếm các cách kiếm tiền để tăng thu nhập mỗi ngày. Nếu có đam mê và ý tưởng kinh doanh, bạn hãy thử sức. Nếu bạn có nhà, xe hoặc các tài sản khác, hãy cân nhắc cho thuê để tăng thêm thu nhập. 

4.5. Đầu tư thông minh 

Đầu tư là cách hiệu quả để gia tăng tài sản và đảm bảo tài chính bền vững. Để thành công, hãy tìm hiểu kỹ về thị trường, nắm vững các kênh như chứng khoán, quỹ tương hỗ hoặc bất động sản và chọn hình thức phù hợp với mục tiêu tài chính của bạn. Quan trọng nhất, bạn hãy bắt đầu sớm để tận dụng lãi kép và xây dựng nền tảng tài chính vững chắc. 

>>> Xem thêm: Lãi đơn và lãi kép: Chọn hình thức nào khi đầu tư? 

4.6. Học hỏi kiến thức về tài chính 

Bạn có thể tìm hiểu về tài chính bằng cách tham gia các chương trình giá dục tài chính trực tuyến tại Coursera, Udemy, hoặc Khan Academy về tài chính cá nhân và đầu tư. Bên cạnh đó, tham gia các workshop, webinar hay đọc các cuốn sách tài chính giúp bạn cập nhật thông tin mới và học hỏi từ các chuyên gia trong ngành. 

Dành thời gian tìm hiểu về các kiến thức tài chính để có những quyết định tài chính đúng đắn 

4.7. Theo dõi chi tiêu thường xuyên 

Việc thường xuyên theo dõi chi tiêu hàng ngày sẽ giúp bạn nhận biết những khoản chi tiêu không cần thiết và tìm cách cắt giảm chúng. Đặc biệt, bạn có thể sử dụng các app quản lý chi tiêu để theo dõi sức khỏe tài chính một cách dễ dàng và hiệu quả. 

Ngoài ra, bạn hãy thử phân loại các khoản chi phí sinh hoạt theo từng mục như ăn uống, nhà ở, đi lại,... để dễ dàng nhận ra những khoản chi tiêu không cần thiết và tìm cách cắt giảm.  

Một mẹo nhỏ nữa là hãy sử dụng các công cụ quản lý tài chính để so sánh chi tiêu của mình với các tháng trước hoặc với ngân sách đã lên kế hoạch. Qua đó, có cái nhìn tổng quát về sự chênh lệch và đưa ra đánh giá tình hình tài chính hiện tại chính xác hơn.

Theo dõi chi tiêu thường xuyên hỗ trợ bạn cắt giảm những khoản chi không cần thiết 

4.8. Đặt mục tiêu tài chính rõ ràng 

Đặt ra những mục tiêu tài chính cụ thể và đo lường được sẽ giúp bạn biến những giấc mơ thành hiện thực. Hãy bắt đầu với những mục tiêu nhỏ, dễ đạt được để tạo động lực và niềm tin vào bản thân. 

Ví dụ, bạn có thể quyết định tiết kiệm được 1 triệu VND/tháng để mua một chiếc điện thoại mới. Khi đạt được mục tiêu nhỏ, bạn sẽ cảm thấy tự tin hơn và có động lực để đặt ra những mục tiêu lớn hơn như mua nhà trong 5 năm tới hoặc đầu tư vào một quỹ hưu trí. 

>>>Xem thêm: 5 mục tiêu tài chính cho tuổi 20 để trở nên giàu có 

4.9. Tìm kiếm sự hỗ trợ 

Nếu bạn cảm thấy khó khăn trong việc quản lý sức khỏe tài chính, hãy tìm kiếm sự giúp đỡ từ các chuyên gia. Những người có chuyên môn sẽ cung cấp cho bạn những lời khuyên hữu ích và giúp bạn xây dựng một kế hoạch tài chính phù hợp. 

Hãy tìm kiếm sự giúp đỡ từ các chuyên gia tài chính nếu bạn cảm thấy khó khăn 

Hi vọng với những thông tin hữu ích trên đây, bài viết đã giúp bạn hiểu rõ hơn về khái niệm sức khỏe tài chính, các yếu tố cấu thành và tầm quan trọng của nó. Một số bí quyết như lập kế hoạch ngân sách, giảm nợ, tiết kiệm và đầu tư có thể hỗ trợ cải thiện đáng kể tình hình tài chính của bạn. 

Hãy nhớ rằng, xây dựng sức khỏe tài chính là một hành trình dài, đòi hỏi sự kiên trì và kỷ luật. Để khám phá thêm nhiều mẹo hay và hữu ích khác, hãy truy cập trang Cẩm nang Tài chính số Toàn diện của Home Credit ngay hôm nay! 

-------  

Home Credit - Tài chính số toàn diện   

Home Credit, tập đoàn toàn chính tiêu dùng toàn cầu, tiên phong gia nhập thị trường Việt Nam năm 2008 và hiện là một trong những công ty tài chính số hàng đầu, với khoảng 6000 nhân viên đã và đang phục vụ 16 triệu khách hàng trên cả nước.   

Tìm hiểu thêm các sản phẩm nhà Home Credit:   

• Vay tiền mặt   
• Thẻ tín dụng  
• Vay trả góp xe máy   
• Vay trả góp điện tử, điện máy   
• Mua trước trả sau - Home PayLater   
• Sản phẩm bảo hiểm   

Hoặc liên hệ với chúng tôi qua:   

• Fanpage: https://www.facebook.com/homecreditvn   
• Trung tâm Dịch vụ Khách hàng: Tầng G, Tòa nhà Phụ Nữ, số 20 Nguyễn Đăng Giai, Phường Thảo Điền, Thành phố Thủ Đức, Tp. Hồ Chí Minh  

Hotline tư vấn: 

• Sản phẩm Vay tiền mặt: 1800 6860 
• Sản phẩm thẻ và Home PayLater: 1900 633 999 
• Sản phẩm khác: 1900 633 633