So sánh lãi suất vay giữa công ty tài chính và ngân hàng

Với sự phát triển nhanh của thị trường tài chính, ngân hàng giờ đây không còn là kênh vay tiền duy nhất. Khi có nhu cầu vay nhanh cho mục đích tiêu dùng, người vay có thể lựa chọn gói vay đến từ các công ty tài chính hoặc ngân hàng. Mức lãi suất giữa ngân hàng và các tổ chức tài chính sẽ có sự chênh lệch nhất định, đồng thời mỗi kênh vay cũng có những ưu, nhược điểm riêng. 

Cùng Home Credit cập nhật lãi suất vay hiện hành tại các ngân hàng và công ty tài chính để tìm ra kênh vay phù hợp nhất cho mình. 

Bài viết liên quan:  

• Các loại cho vay tiêu dùng phổ biến trên thị trường hiện nay 
• Đâu là ưu điểm và nhược điểm của vay tiêu dùng? 
• Hướng dẫn đăng ký vay tiêu dùng trực tuyến đơn giản, dễ dàng 

Thị trường tài chính đa dạng gói vay nhanh cho khách hàng lựa chọn 

1. Lãi suất vay hiện hành tại các ngân hàng và công ty tài chính (tính đến tháng 3/2024) 

1.1 Lãi suất vay nhanh tại các công ty tài chính 

Công ty tài chính là doanh nghiệp thuộc loại hình tổ chức tín dụng phi ngân hàng, sử dụng nguồn vốn tự có, vốn huy động cùng các nguồn vốn khác để cho vay và đầu tư. Bên cạnh đó, các công ty tài chính còn cung cấp dịch vụ tư vấn tài chính, tiền tệ, cho vay nhanh theo đúng quy định của pháp luật. 

1.2 Lãi suất vay nhanh tại các ngân hàng 

Ngân hàng tư nhân 

Ngân hàng tư nhân là những ngân hàng được thành lập từ các tổ chức tư nhân và có nguồn vốn góp hoàn toàn từ tư nhân, chịu sự quản lý của Nhà nước về tiền vay, lãi suất vay… Ngân hàng tư nhân cung cấp đa dạng dịch vụ tài chính, từ tài khoản tiết kiệm, vay nhanh cho đến quản lý tài sản, đầu tư. 

Ngân hàng 100% vốn đầu tư từ nước ngoài 

Ngân hàng có 100% vốn đầu tư từ nước ngoài là ngân hàng thương mại được thành lập tại Việt Nam, có 100% vốn điều lệ thuộc sở hữu của các tổ chức tín dụng nước ngoài. Những ngân hàng này cung cấp dịch vụ vay nhanh với mức lãi suất cực kỳ cạnh tranh. 

Ngân hàng thương mại cổ phần Nhà nước 

Ngân hàng thương mại Nhà nước là những ngân hàng thương mại mà Nhà nước sở hữu trên 50% số vốn điều lệ. Tuỳ theo mục đích và chức năng mà ngân hàng thương mại cổ phần Nhà nước sẽ được phân thành 3 loại hình cơ bản: Ngân hàng thương mại Quốc doanh, Ngân hàng Chính sách và Ngân hàng TMCP có trên 50% vốn Nhà nước. Lãi suất vay tiền mặt tại các ngân hàng TMCP Nhà nước hiện đang ở mức như sau: 

2. Ưu và nhược điểm của việc vay nhanh tiền mặt tại các công ty tài chính 

2.1 Ưu điểm 

Hiện nay, hầu hết các công ty tài chính đều chỉ cung cấp gói vay nhanh theo hình thức tín chấp, không cần người bảo lãnh và thế chấp tài sản. Hình thức vay tín chấp cực kỳ đa dạng, gồm: vay theo lương, vay bằng đăng ký xe máy, đăng ký xe ô tô, CCCD, sổ hộ khẩu, hoá đơn điện nước, bảo hiểm nhân thọ… 

Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thể sử dụng để vay nhanh tín chấp tại các công ty tài chính 

Điều kiện và thủ tục vay nhanh tại công ty tài chính đơn giản hơn rất nhiều so với vay ngân hàng, đặc biệt là các yêu cầu về thu nhập hay điểm tín dụng, tỷ lệ duyệt vay cũng cao hơn. Ngoài ra, vì thủ tục đơn giản nên quá trình xét duyệt và tốc độ giải ngân cũng sẽ nhanh hơn, phù hợp cho những ai cần vay tiền gấp trong ngày. Thời hạn vay linh hoạt, dao động từ 3 – 36 tháng, tuỳ theo nhu cầu của khách hàng. 

2.2 Nhược điểm 

Bên cạnh những ưu điểm kể trên, gói vay tiền mặt lãi suất thấp của các công ty tài chính vẫn tồn tại một số nhược điểm nhất định. Tuy có mức lãi suất ưu đãi nhưng lãi suất vay ở các tổ chức tín dụng vẫn ở mức cao hơn so với ngân hàng. Đồng thời, khách hàng sẽ phải chịu thêm các khoản phí dịch vụ.  

Một vài công ty tài chính chỉ cho vay nhanh hạn mức 50 – 100 triệu đồng và thời hạn vay không quá dài. Với những khách hàng có ý định vay để mua nhà, mua ô tô và các tài sản lớn thì đây không phải là hình thức phù hợp. 

3. Ưu và nhược điểm của việc vay nhanh tiền mặt tại ngân hàng 

3.1 Ưu điểm 

Khi vay tiền mặt tại ngân hàng, bạn sẽ có rất nhiều lựa chọn về hình thức vay, từ vay tín chấp, vay thế chấp cho đến vay tiền bằng cách cầm cố tài sản có giá. Đồng thời, ngân hàng còn cung cấp các gói vay nhanh theo mục đích với lãi suất ưu đãi. Về hạn mức, bạn có thể vay được tối đa từ 300 – 500 triệu đồng, thời hạn vay tín chấp linh hoạt từ 12 – 60 tháng, các khoản vay thế chấp có thời hạn lên đến 5 năm, 10 năm, 25 năm. 

Bên cạnh đó, nhiều khách hàng còn chọn gói vay của ngân hàng vì uy tín thương hiệu. Tất cả các hoạt động của ngân hàng đều được giám sát bởi Ngân hàng Nhà nước, quy trình dịch vụ chuyên nghiệp, tạo cảm giác an tâm cho người vay.

Ngân hàng tạo sự tin cậy cho người vay nhờ uy tín thương hiệu 

3.2 Nhược điểm 

So với các công ty tài chính, điều kiện vay nhanh của ngân hàng có phần khó khăn hơn. Nhằm hạn chế rủi ro về nợ xấu, các ngân hàng thường xét duyệt đơn vay rất kỹ càng, quy trình xét duyệt và thẩm định nghiêm ngặt. Điều này cũng đồng nghĩa với việc người vay sẽ mất rất nhiều thời gian để chuẩn bị hồ sơ vay và chờ xét duyệt.  

Tốc độ giải ngân chậm cũng là một trong những điểm trừ của các gói vay ngân hàng. Thời gian giải ngân của vay tín chấp thường là 2 – 3 ngày, vay thế chấp từ 1 – 2 tuần. 

4. Nên chọn vay nhanh tiền mặt tại các công ty tài chính hay ngân hàng? 

Cả ngân hàng và các công ty tài chính đều có mặt ưu điểm và hạn chế trong gói dịch vụ vay tiền mặt, tuỳ theo nhu cầu của bản thân mà bạn có thể chọn cho mình một gói vay nhanh phù hợp. 

Vay ngân hàng sẽ phù hợp cho những khách hàng cần vay một khoản tiền lớn trong dài hạn, phục vụ cho các mục đích như: xây nhà, mua bất động sản, mua ô tô, đầu tư kinh doanh... Với mức lãi suất ưu đãi cùng thời hạn trả nợ dài, người vay sẽ không phải chịu áp lực quá lớn.

Vay ngân hàng phù hợp cho nhu cầu mua nhà và các tài sản có giá trị lớn 

Ngược lại, gói vay nhanh công ty tài chính phù hợp cho những ai có nhu cầu cấp thiết về tiền, cần ngay một khoản tiền vừa hoặc nhỏ để phục vụ cho việc tiêu dùng và mua sắm các trang thiết bị thiết yếu trong cuộc sống. Với hình thức vay này, khách hàng sẽ được giải ngân chỉ trong 1 – 2 ngày. Tuy lãi suất cao nhưng khoản vay không quá lớn và thời gian vay ngắn nên áp lực về nợ cũng được giảm thiểu. 

Gói vay tiền mặt của Home Credit là giải pháp tài chính tuyệt vời cho những khách hàng có mức thu nhập vừa phải và mong muốn chi tiêu trước cho tiêu dùng. Lãi suất vay tiền mặt của Home Credit cực kỳ hấp dẫn - chỉ từ 0,75%/ tháng, hạn mức vay dao động từ 5 – 250 triệu đồng.

Đăng ký vay nhanh tiền mặt siêu đơn giản với lãi suất ưu đãi tại Home Credit 

Đặc biệt, thủ tục vay siêu đơn giản và nhanh gọn, bạn có thể đăng ký vay trực tuyến qua website hoặc ứng Home Credit. Sau khi hồ sơ vay được xét duyệt, bạn sẽ nhận được giải ngân trong vòng 10 phút kể từ khi ký hợp đồng. 

Mỗi gói vay nhanh sẽ có những ưu nhược điểm và phù hợp với nhu cầu vay khác nhau. Mong rằng những thông tin có trong bài viết sẽ giúp bạn đưa ra được quyết định đúng đắn. Nếu đang có nhu cầu vay tiền mặt nhanh, lãi suất ưu đãi thì bạn đừng bỏ qua gói vay của Home Credit nhé! 

------- 

Home Credit - Tài chính số toàn diện

Home Credit, tập đoàn toàn chính tiêu dùng toàn cầu, tiên phong gia nhập thị trường Việt Nam năm 2008 và hiện là một trong những công ty tài chính số hàng đầu, với khoảng 6000 nhân viên đã và đang phục vụ gần 15 triệu khách hàng trên cả nước. 

Tìm hiểu thêm các sản phẩm nhà Home Credit: 

• Vay tiền mặt 
• Vay trả góp xe máy - điện máy 
• Thẻ tín dụng 
• Mua trước trả sau - Home PayLater 
• Bảo hiểm 

Hoặc liên hệ với chúng tôi qua: 

• Fanpage: https://www.facebook.com/homecreditvn 
• Trung tâm Dịch vụ Khách hàng: Tầng G, Tòa nhà Phụ Nữ, số 20 Nguyễn Đăng Giai, Phường Thảo Điền, Thành phố Thủ Đức, Tp. Hồ Chí Minh 

Hotline tư vấn: 

• Sản phẩm thẻ và Home PayLater: 1900 633 999 
• Sản phẩm khác: 1900 633 633