Rủi ro tín dụng là gì? Cách quản trị rủi ro hiệu quả

Rủi ro tín dụng là mối đe dọa tiềm ẩn mà người cho vay hoặc nhà đầu tư phải đối mặt khi bên vay không thể thực hiện nghĩa vụ trả nợ. Rủi ro này có thể xảy ra dưới nhiều hình thức, ví dụ như lãi suất bị điều chỉnh do biến động kinh tế, người vay phá sản, mất việc hoặc gặp các vấn đề về sức khoẻ,...  

Để hiểu rõ hơn rủi ro tín dụng là gì và tại sao quản trị rủi ro lại đóng vai trò then chốt để bảo vệ tài chính, cùng Home Credit tìm hiểu ngay trong bài viết này! 

Bài viết liên quan: 

• Gói an tâm tài chính có gì để bạn chủ động trước rủi ro? 
• Hồ sơ tín dụng gồm những giấy tờ nào? Cần lưu ý điều gì? 
• Vay thế chấp là gì? Những tài sản có thể thế chấp khi vay 

Hiểu rõ rủi ro tín dụng giúp bạn đưa ra quyết định thông minh để bảo vệ sự ổn định tiền bạc dài hạn 

1. Rủi ro tín dụng là gì? 

Rủi ro tín dụng là khả năng mà người đi vay không thực hiện hoặc không có khả năng thực hiện nghĩa vụ thanh toán theo đúng hợp đồng đã thỏa thuận với bên cho vay.  

Rủi ro này có thể ảnh hưởng trực tiếp đến lợi nhuận của tổ chức cho vay. Ngoài ra, bên cho vay có thể phải đối mặt với nguy cơ phá sản, vỡ nợ nếu rơi vào trường hợp quá nhiều người đi vay không thể trả nợ. 

>>> Xem thêm: Các rủi ro vay tiêu dùng mà bạn nên biết 

Rủi ro tín dụng là khả năng mà bên vay không thể thực hiện nghĩa vụ thanh toán đúng hạn 

2. Các loại rủi ro tín dụng phổ biến 

Dưới đây là 5 loại rủi ro tín dụng phổ biến mà bạn nên biết: 

2.1 Rủi ro vỡ nợ 

Đây là loại rủi ro tín dụng cơ bản và phổ biến nhất mà bên cho vay phải đối mặt. Rủi ro này xảy ra khi người vay không thực hiện đầy đủ các khoản thanh toán khoản vay hoặc quá hạn thanh toán 90 ngày. Rủi ro tín dụng xảy ra do người đi vay bị mất thu nhập đột ngột hoặc bị ốm đau, bệnh tật không còn đủ khả năng trả nợ. 

>>> Xem thêm: Các nhóm nợ là gì? Phân loại nhóm nợ và ảnh hưởng của chúng 

2.2 Rủi ro tập trung 

Khi một tổ chức tín dụng hoặc bên cho vay tập trung nhiều khoản vay vào một số ít khách hàng hoặc một ngành nghề cụ thể sẽ làm tăng nguy cơ vỡ nợ và thua lỗ. Bởi vì danh mục cho vay thiếu sự đa dạng nên nếu người vay hoặc ngành gặp phải suy thoái tài chính dẫn đến không thể thanh toán khoản vay thì bên cho vay sẽ phải chịu những khoản lỗ đáng kể. 

Tổ chức cho vay có thể phải chịu rủi ro tập trung nếu không đa dạng về danh mục cho vay 

2.3 Rủi ro quốc gia 

Bất ổn chính trị, suy thoái kinh tế, lạm phát cao là những nguyên do phổ biến khiến các tổ chức trong một quốc gia không thể trả nợ khi vay vốn nước ngoài. Vì vậy, các tổ chức tài chính cho vay quốc tế gặp rủi ro tín dụng khi không thể thu hồi được khoản nợ. 

2.4 Rủi ro thể chế 

Rủi ro thể chế là rủi ro liên quan đến sự phá vỡ cấu trúc pháp lý hoặc của đơn vị giám sát hợp đồng giữa bên cho vay và bên đi vay.  

Ví dụ, tổ chức cho vay đã giao tiền cho một nhà phát triển bất động sản hoạt động ở một quốc gia không ổn định về chính trị. Vậy thì bên cho vay cần phải tính đến thực tế là sự thay đổi trong chế độ chính trị có thể làm tăng đáng kể xác suất vỡ nợ và tỷ lệ tổn thất. 

2.5 Rủi ro giảm cấp tín nhiệm 

Khi các tổ chức xếp hạng tín nhiệm đánh giá thấp khả năng tài chính của một bên vay, họ sẽ hạ cấp xếp hạng tín nhiệm của bên đó. Hậu quả là, bên vay sẽ phải đối mặt với chi phí vay vốn cao hơn do rủi ro tín dụng tăng lên. 

3. Cách quản lý rủi ro tín dụng hiệu quả cho người đi vay 

3.1 Nắm rõ 6 bước quản lý rủi ro tín dụng 

Quản lý rủi ro hiệu quả sẽ giúp bạn chủ động hơn khi gặp phải những sự cố bất ngờ. Dưới đây là 6 bước giúp bạn có thể quản lý rủi ro tốt hơn: 

Bước 1: Xác định phạm vi rủi ro 

Bạn cần phải xem xét và đánh giá tất cả các loại rủi ro có thể xảy ra khi vay tiền để biết được các nguy cơ tiềm ẩn. Từ đó, bạn có thể đưa ra các biện pháp giải quyết phù hợp nhằm giảm thiểu thiệt hại về tài chính. 

Bước 2: Xác định rủi ro 

Sau khi đã xác định phạm vi rủi ro, bạn hãy liệt kê các tình huống có thể xảy ra dựa trên những gì bạn đã nghiên cứu. Qua đó, bạn có thể dễ dàng phân loại rủi ro theo tần sốt và mức độ ảnh hưởng. 

Bước 3: Phân tích và đánh giá rủi ro 

Để phòng ngừa rủi ro một cách chủ động, việc quan trọng bạn cần làm là phân tích kỹ lưỡng nguyên nhân và thiệt hại mà rủi ro có thể gây ra. Qua đó, bạn sẽ có cái nhìn tổng quan hơn để xây dựng kế hoạch hành động cụ thể khi gặp phải rủi ro tín dụng. 

>>> Xem thêm: 6 kinh nghiệm vàng giúp hạn chế rủi ro khi vay tín chấp 

Bước 4: Lên kế hoạch và phòng ngừa rủi ro 

Sau khi đã ước tính tác động của từng rủi ro, bạn cần lên kế hoạch chi tiết như thiết lập quỹ dự phòng hoặc mua các loại bảo hiểm sức khỏe để đề phòng những nguy cơ có thể xảy ra. Theo cách này, bạn có thể chủ động giảm thiểu các rủi ro theo kế hoạch mà mình đã đặt ra. 

Bước 5: Thực hiện và theo dõi kế hoạch quản trị rủi ro 

Trong một môi trường kinh doanh đầy biến động, sự linh hoạt và khả năng thích ứng là những yếu tố không thể thiếu. Bằng cách liên tục theo dõi và điều chỉnh chiến lược, bạn sẽ luôn chủ động và sẵn sàng đối phó với mọi rủi ro. 

Bước 6: Định kỳ rà soát lại kế hoạch quản trị rủi ro 

Để quản trị rủi ro hiệu quả, bạn cần có một tầm nhìn dài hạn và thường xuyên đánh giá lại các kế hoạch đã đề ra. Nhờ đó, bạn có thể kịp thời điều chỉnh kế hoạch để thích hợp hơn với điều kiện kinh doanh theo từng thời điểm. 

Lên kế hoạch phòng ngừa rủi ro từ sớm là "chìa khoá" để bạn bảo vệ tài chính của mình 

3.2 Trang bị gói bảo hiểm An tâm Tài chính của Home Credit 

Hiểu được nhu cầu và những lo lắng của khách hàng, Home Credit mang đến gói An tâm Tài chính - một giải pháp tối ưu giúp bạn chủ động hơn trước những rủi ro, giảm thiểu áp lực về tiền bạc cho người thân trong gia đình. Dưới đây là một vài quyền lợi bạn sẽ nhận được khi tham gia gói An tâm Tài chính: 

• Bảo vệ khoản vay: Trong trường hợp không may tử vong hoặc bị thương tật vĩnh viễn do tai nạn, Gói An tâm Tài chính sẽ bồi thường số tiền bảo hiểm lên đến 500% giá trị khoản vay 
• Bảo vệ người thân: Nếu vợ hoặc chồng của người vay gặp phải sự cố tử vong hoặc thương tật vĩnh viễn do tai nạn không mong muốn, gói bảo hiểm của Home Credit sẽ giúp người đi vay chi trả số tiền lên đến 200% giá trị khoản vay 
• Hỗ trợ kỳ trả góp: Gói An tâm Tài chính của Home Credit sẽ hỗ trợ chi trả khoản trả góp lên đến 9.000.000 VND  khi người vay nằm viện tối thiểu 7 ngày do bệnh hoặc tai nạn. 

Gói An tâm Tài Chính là giải pháp hoàn hảo giúp bảo vệ bạn và gia đình khi không may gặp phải biến cố bất ngờ 

Hy vọng rằng qua bài viết trên của Home Credit đã giúp bạn hiểu được rủi ro tín dụng là gì. Quản trị rủi ro hiệu quả sẽ giúp bạn bảo vệ tài chính tốt và phòng ngừa được những sự cố ngoài ý muốn.  

Ngoài ra, bạn cũng có thể cân nhắc gói An tâm Tài chính từ Home Credit để an tâm hơn trong trường hợp xảy ra biến cố và giảm bớt gánh nặng tài chính cho gia đình. 

-------  

Home Credit - Tài chính số toàn diện   

Home Credit, tập đoàn toàn chính tiêu dùng toàn cầu, tiên phong gia nhập thị trường Việt Nam năm 2008 và hiện là một trong những công ty tài chính số hàng đầu, với khoảng 6000 nhân viên đã và đang phục vụ 16 triệu khách hàng trên cả nước.   

Tìm hiểu thêm các sản phẩm nhà Home Credit:   

• Vay tiền mặt   
• Thẻ tín dụng  
• Vay trả góp xe máy   
• Vay trả góp điện tử, điện máy   
• Mua trước trả sau - Home PayLater   
• Sản phẩm bảo hiểm   

Hoặc liên hệ với chúng tôi qua:   

• Fanpage: https://www.facebook.com/homecreditvn   
• Trung tâm Dịch vụ Khách hàng: Tầng G, Tòa nhà Phụ Nữ, số 20 Nguyễn Đăng Giai, Phường Thảo Điền, Thành phố Thủ Đức, Tp. Hồ Chí Minh  

Hotline tư vấn: 

• Sản phẩm Vay tiền mặt: 1800 6860 
• Sản phẩm thẻ và Home PayLater: 1900 633 999 
• Sản phẩm khác: 1900 633 633