Các rủi ro vay tiêu dùng mà bạn nên biết

Với ưu điểm tiện lợi, nhanh gọn về thủ tục, quy trình đăng ký cũng như khả năng duyệt vay cao, các giải pháp vay tín chấp đang là phương án được nhiều người dùng ưu ái. 

Tuy nhiên, bên cạnh những lợi thế về sự nhanh chóng, tiện lợi, các khoản vay tiêu dùng tín chấp cũng tiềm ẩn những rủi ro nhất định. Vậy đâu là những rủi ro vay tiêu dùng khách hàng thường gặp? Làm sao để tránh gặp phải rủi ro vay tiêu dùng? Bài viết dưới đây của Home Credit sẽ cùng bạn đi tìm hiểu về các rủi ro cần nắm khi vay tín chấp, từ đó đề ra các phương án giúp bạn phòng tránh rủi ro vay tiêu dùng.

• Home Credit - địa chỉ vay trả góp online nhanh và an toàn 
• Hồ sơ tín dụng gồm những giấy tờ nào? Cần lưu ý gì?

1. Nguyên nhân dẫn đến các rủi ro vay tiêu dùng 

Việc sử dụng gói vay tiêu dùng để mua sắm các vật dụng gia đình hay du lịch, khám chữa bệnh, trả học phí,... đã trở nên phổ biến nhờ vào ưu điểm của việc giải ngân nhanh, thủ tục đơn giản và không yêu cầu tài sản thế chấp. Đặc biệt, đối với những người gặp khó khăn trong việc tiếp cận các khoản vay từ ngân hàng, gói vay tiêu dùng trở thành một lựa chọn phổ biến và hiệu quả hơn cả. 

Tuy nhiên, không ít khách hàng đã gặp khó khăn do thiếu kiến thức về hợp đồng, quy trình vay hoặc không có khả năng thanh toán khoản vay theo thỏa thuận. Từ đó kéo theo hệ lụy là hàng loạt rủi ro vay tiêu dùng đã xuất hiện. Theo đó, một số nguyên nhân thường gặp nhất dẫn đến các rủi ro vay tiêu dùng là: 

• Không đọc kỹ điều khoản và hợp đồng vay 
• Mức vay vượt quá khả năng chi trả 
• Vay tại các tổ chức không chính thống 
• Mất việc làm hoặc giảm thu nhập 
• Sử dụng khoản vay không hợp lý 
   

Thị trường cho vay tiêu dùng chứa đựng không ít rủi ro

2. Các rủi ro vay tiêu dùng mà bạn nên biết 

Vay tiêu dùng có thể là giải pháp hữu ích cho một số nhu cầu tài chính, nhưng cần cân nhắc kỹ lưỡng các rủi ro tiềm ẩn trước khi quyết định vay. Bạn cần lưu ý về một số rủi ro vay tiêu dùng thường gặp như: 

1.1 Lãi suất cao và gặp phí phát sinh 

Nhiều người cho rằng, lãi suất các gói vay tiêu dùng của một số đơn vị tài chính khá cao, đặc biệt lãi suất vay tín chấp thường cao hơn hình thức vay thế chấp. Không ít khách hàng đã không tính toán cẩn thận lãi suất dẫn đến khoản vay vượt quá khả năng chi trả. Ngoài ra, vì không nắm thông tin rõ ràng, trong một số trường hợp người vay còn có thể phải chịu một số khoản phí phát sinh khác như phí thẩm định hồ sơ, phí bảo hiểm, phí chuyển khoản, v.v. 

1.2 Gặp đơn vị cho vay không uy tín 

Không ít rủi ro vay tiêu dùng xuất phát từ các đơn vị cho vay không chính danh, hay còn được biết đến là các đường dây cho vay nặng lãi, tổ chức tín dụng đen, “vay nóng xã hội đen”,... Những đơn vị này có thể cung cấp một khoản tiền rất lớn cho người đi vay mà không cần bất kỳ điều kiện nào. Và “cái giá” phải trả của các “con nợ” khi không thanh toán đủ và kịp thời chính là bị khủng bố tinh thần, cản trở công việc và cuộc sống, liên lụy đến người thân,... 

1.3 Khó khăn trong việc tiếp cận các khoản vay khác 

Nhiều người không cân nhắc kỹ điều kiện bản thân nên vay vượt quá khả năng chi trả thực tế của mình, dẫn đến không thể trả nợ hàng tháng theo thỏa thuận và kết quả là dẫn đến nợ xấu. Việc trả nợ chậm trễ hoặc không trả nợ làm ảnh hưởng không tốt đến lịch sử tín dụng người vay và gây khó khăn trong việc tiếp cận các khoản vay khác trong tương lai.

Nợ xấu khiến nhiều người gặp khó khăn khi vay vốn trong tương lai @vneconomy 

1.4 Hợp đồng vay không rõ ràng 

Một số hợp đồng vay có thể được soạn thảo không rõ ràng, gây ra nhiều rủi ro vay tiêu dùng. Việc hợp đồng thiếu minh bạch, nhân viên lại không tư vấn kỹ càng dẫn đến người vay có thể gặp khó khăn trong việc hiểu rõ các quyền lợi và nghĩa vụ của mình. 

Đặc biệt, có nhiều từ ngữ chuyên ngành mang tính chất pháp lý lại khá phức tạp, khó hiểu, khiến nhiều người không nắm bắt được đầy đủ các thông tin quan trọng. Thậm chí, vì không thể nắm hết các điều khoản hợp đồng nên khi tranh chấp xảy ra, một số người đã không thể lên tiếng và bảo vệ quyền lợi của mình. 

1.5 Bị lừa đảo, chiếm đoạt tài sản 

Đánh vào tâm lý của nhiều người là muốn được vay ngay số tiền lớn mà không cần bất cứ thủ tục gì, các tổ chức lừa đảo quảng cáo các gói vay hấp dẫn, lãi suất thấp, giải ngân siêu tốc... để “dụ dỗ” đưa “con mồi” vào tròng. Sau đó, những đối tượng này liên tục đưa ra nhiều lý do yêu cầu nạn nhân chuyển tiền nhiều lần vào các tài khoản mà chúng cung cấp để chiếm đoạt tài sản. Đây là một trong những rủi ro vay tiêu dùng nguy hiểm nhất mà bất cứ ai cũng cần cẩn trọng, tránh "nhẹ dạ cả tin" mà rơi vào bẫy của kẻ xấu.

Khách hàng cần chú ý các trường hợp đối tượng mạo danh Home Credit Việt Nam để lừa đảo 

3. Cần lưu ý gì để tránh gặp phải rủi ro vay tiêu dùng? 

Để tránh gặp phải rủi ro vay tiêu dùng, bạn cần lưu ý một số điều sau: 

• Xác định mục đích sử dụng khoản tiền vay: Trước khi vay tiền, hãy xác định rõ mục đích của khoản vay, ví dụ như mua nhà, mua ô tô, du lịch, hay chi tiêu cá nhân. Việc này giúp bạn có mục tiêu rõ ràng và quyết định chính xác số tiền cần vay để tránh gặp các rủi ro vay tiêu dùng không đáng có. 
• Tìm hiểu và so sánh các sản phẩm vay: Tìm hiểu kỹ các gói vay tiêu dùng có sẵn trên thị trường, bao gồm cả lãi suất, thời hạn và điều kiện vay. So sánh các ưu điểm và nhược điểm của từng sản phẩm để chọn lựa gói vay phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của bản thân. 
• Xem xét khả năng tài chính: Để tránh rủi ro vay tiêu dùng, bạn cần xem xét khả năng tài chính của mình để đảm bảo có thể trả nợ đúng theo kỳ hạn đã thỏa thuận. Bạn có thể tính toán tỷ lệ thu nhập và các khoản chi tiêu hàng tháng để xác định số tiền bạn có thể dành để trả nợ mỗi tháng. 
• Cẩn trọng với các khoản phí phụ: Hãy chú ý đến các khoản phí phụ như phí xử lý hồ sơ, phí trễ hạn, phí trả nợ trước hạn. Đảm bảo bạn hiểu rõ và chấp nhận các khoản phí này trước khi ký kết hợp đồng. 
• Đọc kỹ hợp đồng vay: Trước khi ký kết hợp đồng vay, hãy đọc kỹ và hiểu rõ các điều khoản cùng điều kiện của hợp đồng để không gặp các rủi ro vay tiêu dùng không mong muốn. Đặc biệt, lưu ý đến lãi suất, thời hạn, các khoản phí và điều khoản về trừ cọc, trả nợ trước hạn, hay điều chỉnh lãi suất trong quá trình vay. 
• Tránh vay quá mức: Chỉ nên vay số tiền cần thiết, vừa đủ cho các nhu cầu tài chính hiện tại. Vay quá mức có thể dẫn đến tình trạng "nợ chồng  nợ” và gây áp lực tài chính không cần thiết. 
• Lưu ý điểm tín dụng: Bạn cần đảm bảo trả nợ đúng hẹn và duy trì lịch sử tín dụng tốt để không làm ảnh hưởng đến khả năng vay tiêu dùng trong tương lai. 
• Tìm hiểu về quyền và trách nhiệm của người vay: Bạn cần tham khảo các nguồn thông tin chính thống để hiểu rõ quyền lợi và trách nhiệm của mình. Nên trang bị kiến thức chính xác và đầy đủ để phòng tránh bất cứ rủi ro vay tiêu dùng nào có thể xảy ra.  
• Cảnh giác với thủ đoạn lừa đảo khi vay: Bạn nên liên hệ trực tiếp với các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng để được hướng dẫn cụ thể về quy trình và thủ tục vay vốn theo đúng quy định. Tìm hiểu kỹ càng về thông tin công ty tài chính, hỏi nhân viên tư vấn trước khi bắt đầu thủ tục vay tiền, kiểm tra kỹ các đường link trước khi cung cấp thông tin cá nhân.

Luôn cảnh giác và tìm hiểu kỹ càng về thông tin công ty tài chính, đơn vị cho vay để phòng tránh các rủi ro vay tiêu dùng

Bài viết đã cung cấp những thông tin để bạn có cái nhìn nhận đầy đủ về các rủi ro vay tiêu dùng để từ đó các biện pháp phòng tránh rủi ro vay tiêu dùng. Lưu ý rằng bạn chỉ nên vay khi thực sự cần thiết, vay số tiền phù hợp với khả năng trả nợ, đọc kỹ hợp đồng vay trước khi ký và có kế hoạch trả nợ rõ ràng để tránh các rủi ro vay tiêu dùng không mong muốn. Quan trọng nhất, bạn nên đăng ký vay tại các địa chỉ uy tín, đáng tin cậy, đảm bảo mọi thông tin minh bạch và an toàn.  

Home Credit tự hào là một trong những tập đoàn tài chính cho vay tiêu dùng uy tín hàng đầu tại Việt Nam, là nơi cung cấp các dịch vụ cho vay với hạn mức cực kỳ đa dạng với nhiều gói ưu đãi hấp dẫn. Chỉ cần CMND/CCCD, bạn đã có thể vay nhanh từ Home Credit với lãi suất chỉ từ 0,75%/tháng với nhiều ưu đãi hấp dẫn được cập nhật liên tục. Đăng ký vay ngay!

------- 

Home Credit - Tài chính số toàn diện

Home Credit, tập đoàn toàn chính tiêu dùng toàn cầu, tiên phong gia nhập thị trường Việt Nam năm 2008 và hiện là một trong những công ty tài chính số hàng đầu, với khoảng 6000 nhân viên đã và đang phục vụ gần 15 triệu khách hàng trên cả nước. 

Tìm hiểu thêm các sản phẩm nhà Home Credit: 

• Vay tiền mặt 
• Vay trả góp xe máy - điện máy 
• Thẻ tín dụng 
• Mua trước trả sau - Home PayLater 
• Bảo hiểm 

Hoặc liên hệ với chúng tôi qua: 

• Fanpage: https://www.facebook.com/homecreditvn 
• Trung tâm Dịch vụ Khách hàng: Tầng G, Tòa nhà Phụ Nữ, số 20 Nguyễn Đăng Giai, Phường Thảo Điền, Thành phố Thủ Đức, Tp. Hồ Chí Minh 

Hotline tư vấn: 

• Sản phẩm thẻ và Home PayLater: 1900 633 999 
• Sản phẩm khác: 1900 633 633