Quy tắc 50/20/30 trong quản lý tài chính cá nhân

Cùng Home Credit tìm hiểu cách áp dụng quy tắc 50/20/30 - một trong những quy tắc quản lý tài chính cá nhân phổ biến nhất!

Để đảm bảo sức khỏe tài chính của mình luôn ở trong tình trạng ổn định, bạn cần cho mình một bản kế hoạch quản lý tài chính cá nhân. Tuy nhiên, phân chia thu nhập như thế nào cho hiệu quả không phải là việc dễ dàng. Và lúc này, tìm cho mình một quy tắc quản lý tài chính để áp dụng là điều sáng suốt. Trong bài viết hôm nay, Home Credit sẽ giới thiệu đến bạn quy tắc 50/20/30 - một trong những quy tắc được đánh giá là hiệu quả nhất.

Bài viết liên quan:

• 5 mục tiêu tài chính cho tuổi 20 để trở nên giàu có
• Top 13 app quản lý chi tiêu thông minh, dễ dùng nhất 2025
• Quy tắc 6 chiếc lọ tài chính: Bí quyết quản lý tiền thông minh

Phân bổ nguồn tiền chi tiêu hợp lý với quy tắc 50/30/20 thông minh 

1. Quy tắc 50/20/30 là gì?

Quy tắc 50/20/3030 là một quy tắc khá nổi tiếng về quản lý tài chính. Nó giúp mọi người có thể đạt được mục tiêu tài chính cá nhân thông qua một kế hoạch vô cùng trực quan.

Quy tắc này sẽ phân chia thu nhập của bạn thành ba khoản chi tiêu chính, gồm:

Nhu cầu thiết yếu (50%)

50% thu nhập được sử dụng cho nhu cầu thiết yếu, bao gồm các khoản bắt buộc phải chi trả hàng tháng như: tiền nhà, tiền điện nước, chi phí đi lại, bảo hiểm, tiền ăn uống sinh hoạt,... Đây là những chi phí nghe có vẻ đơn giản nhưng lại tốn khá nhiều tiền. Thậm chí, nếu là người mới bắt đầu quản lý tài chính cá nhân, bạn sẽ ngạc nhiên khi phát hiện con số chi tiêu thực sự đa phần đều vượt qua mức 50%.

Nếu chi tiêu thực tế vượt ra khỏi phạm vi 50%, bạn hãy thử tìm cách cắt giảm những chi phí có thể cắt giảm, chẳng hạn như chi phí điện nước, chi phí ăn uống, đi lại,... Nếu không thể cắt giảm chi tiêu ở mục này, số tiền dành cho những mục còn lại sẽ rất hạn hẹp.

>>> Xem thêm: Chi phí sinh hoạt cho sinh viên và dân văn phòng ở TP.HCM là bao nhiêu?

Các khoản chi tiêu thiết yếu chiếm khoảng 50% thu nhập của mỗi người

Tiết kiệm 20%

20% thu nhập là khoản dành riêng cho đầu tư và tiết kiệm dài hạn. Quỹ này cũng có thể được xem như quỹ dự phòng tài chính cá nhân phòng trường hợp bất trắc. Chẳng hạn, trước khi muốn nghỉ việc, bạn nên chắc chắn quỹ dự phòng này có thể chi trả cho bạn ít nhất nửa năm sinh hoạt phí.

Bên cạnh tích lũy, bạn cũng có thể trích một phần nhỏ trong khoản tiết kiệm để đi đầu tư và có thêm nguồn thu nhập thụ động. Đây là quỹ quan trọng nhất giúp bạn đạt được các mục tiêu tự do tài chính sau này. Vì thế, trừ phi thật sự không còn cách nào khác, bạn cũng không nên sử dụng khoản này để chi tiêu.

Mong muốn và sở thích cá nhân 30%

30% còn lại là dành cho nhu cầu và sở thích cá nhân. Nó sẽ bao gồm cả các khoản tiền như đăng ký khóa học, mua vé đi du lịch, shopping, mua sách, camping cuối tuần, mua điện thoại mới,... Đây là khoản chi phí cho phép bạn tiêu xài cho bản thân, nhằm giải tỏa căng thẳng và áp lực sau những giờ làm việc vất vả. Hầu hết những chi tiêu cảm tính, không dự tính trước đều sẽ nằm trong quỹ này.

30% thu nhập là khoản tiền dành riêng cho bản thân, để “nạp lại năng lượng” sau những giây phút làm việc mệt mỏi

2. Ưu và nhược điểm của quy tắc 50/20/30

Như đã đề cập, quy tắc 50/20/30 là một trong những phương pháp tài chính phổ biến, được nhiều người nhận xét là có thể giúp quản lý tài chính cá nhân một cách hiệu quả hơn.

Quy tắc này sở hữu những ưu điểm như:

• Phương pháp dễ hiểu, dễ nhớ, dễ áp dụng
• Các đối tượng khác nhau với mức thu nhập khác nhau đều có thể áp dụng
• Không quản lý quá chi tiết, phù hợp với cả những người không thích ghi chú lại chi tiêu
• Khá linh động trong việc chi tiêu và quản lý vì các quỹ ngân sách ít

Bên cạnh ưu điểm, quy tắc 50/20/30 cũng sở hữu 2 nhược điểm lớn:

• Vì có ít quỹ ngân sách, một khi khoản chi tiêu thiết yếu vượt quá số tiền đặt ra, chi phí dành cho các khoản khác sẽ bị hụt đi, dễ dẫn đến mất cân bằng dòng tiền
• Yêu cầu tính kỷ luật và tự giác cao. Không chỉ với quy tắc 50/20/30, bất kỳ quy tắc quản lý tài chính nào cũng yêu cầu kỷ luật và kiên trì.

Cũng như bao quy tắc quản lý tài chính cá nhân khác, 50/20/30 là quy tắc “thách thức” tính kiên nhẫn

3. Ứng dụng quy tắc 50/20/30 trong quản lý tài chính cá nhân sao cho hiệu quả?

Dưới đây là một số mẹo bạn có thể áp dụng để việc quản lý tài chính cá nhân bằng quy tắc 50/20/30 trở nên trơn tru, mượt mà hơn:

• Liệt kê thói quen chi tiêu và nhu cầu cần thiết: Viết ra tất cả những số tiền cần dùng mỗi tháng, xem xét mỗi tháng bạn chi tiêu khoản nào nhiều nhất, có khoản nào có thể cắt giảm hay không.
• Xác định những chi phí có thể phát sinh trong mục mong muốn: Tùy thuộc vào vị trí công việc đang làm, bạn có sẽ mức thu nhập khác nhau, các mức phí phát sinh dành cho công việc và bạn bè cũng khác nhau. Chi phí phát sinh mỗi tháng sẽ không giống nhau, cách đơn giản nhất để ước lượng khoản này là tính mức trung bình của 6 tháng gần nhất.
• Lên kế hoạch tiết kiệm cho tương lai: Làm việc gì cũng cần có mục tiêu và quản lý tài chính cũng vậy. Bạn cần đặt cho mình một mục tiêu để làm động lực cho việc quản lý tài chính cá nhân, chính mục tiêu này sẽ thúc đẩy bạn tìm ra giải pháp sinh lời và tối ưu số tiền đang có.

Quản lý tài chính là việc quan trọng và là cần thiết để đạt được mục tiêu tài chính cá nhân. Hi vọng rằng bài viết này đã giúp bạn hiểu hơn về quy tắc 50/20/30 cũng như cách áp dụng nó trong hoạch định kế hoạch tài chính cá nhân. Đừng quên truy cập Home Credit thường xuyên để cập nhật những tin tức và khuyến mãi mới nhất về tín dụng tiêu dùng nhé!

Bài viết chỉ có giá trị tham khảo. Nếu có nhu cầu tư vấn thêm về các sản phẩm vay tiêu dùng, bạn vui lòng liên hệ với Home Credit qua hotline 1900 633 633.

-------

Home Credit - Tài chính số toàn diện

Home Credit, tập đoàn toàn chính tiêu dùng toàn cầu, tiên phong gia nhập thị trường Việt Nam năm 2008 và hiện là một trong những công ty tài chính số hàng đầu, với khoảng 6000 nhân viên đã và đang phục vụ gần 15 triệu khách hàng trên cả nước. 

Tìm hiểu thêm các sản phẩm nhà Home Credit:

• Vay tiền mặt
• Vay trả góp xe máy - điện máy
• Thẻ tín dụng
• Mua trước trả sau - Home PayLater
• Bảo hiểm 

Hoặc liên hệ với chúng tôi qua:

• Fanpage: https://www.facebook.com/homecreditvn
• Trung tâm dịch vụ: 20 Nguyễn Đăng giai, P. Thảo Điền, TP. Thủ Đức, TPHCM

Hotline tư vấn: 

• Sản phẩm thẻ và Home PayLater: 1900 633 999
• Sản phẩm khác: 1900 633 633