Bí quyết quản lý tài chính cho gen Z cực hiệu quả

Quản lý tài chính giúp kiểm soát tốt tình hình chi tiêu và dễ dàng đạt mục tiêu mong muốn. Vậy đâu là bí quyết quản lý tài chính cá nhân dành cho gen Z?

Sinh ra và lớn lên dưới kỷ nguyên công nghệ, người trẻ gen Z đã sớm quen thuộc với các khái niệm về quản lý tài chính hoặc tự chủ tài chính. Tuy nhiên, không phải ai cũng sở hữu khả năng quản lý tài chính cá nhân hiệu quả, và vẫn còn không ít những gen Z đang phải “vật lộn” với các bài toán về tài chính.

Vậy thì, làm thế nào để người trẻ gen Z quản lý tốt chi tiêu? Đâu là bí kíp quản lý tài chính cho gen Z? Cùng Home Credit tìm hiểu qua bài viết sau đây nhé!

Bài viết liên quan: 

• Top công cụ quản lý tài chính cá nhân hiệu quả nhất 2025
• 5 mục tiêu tài chính cho tuổi 20 để trở nên giàu có
• Đâu Là Sự Khác Biệt Giữa Bảo Hiểm Nhân Thọ Và Phi Nhân Thọ?

1. Tư duy quản lý tài chính theo từng gen

Mỗi thời kỳ khác nhau sẽ tạo ra những con người có tư duy khác nhau về thời cuộc, về tiền bạc, về mọi thứ. Và chỉ tính trong 3 thế hệ gần nhất, tư duy về quản lý tài chính của gen Z đã thay đổi rất nhiều so với thế hệ ông bà, cha mẹ thuộc thế hệ gen X của mình.

Gen X ưu tiên sự an toàn, ổn định

Là những người sinh ra vào giai đoạn 1965-1980, gen X hiện nay có mức sống tương đối ổn định và sở hữu khối tài sản lớn hơn so với các thế hệ khác. Trải qua nhiều thăng trầm, những người gen X hình thành cho mình một vốn sống phong phú, cũng như là tư duy về tài chính.

Với thế hệ X, các hình thức kiếm tiền và đầu tư phổ biến sẽ nằm ở các lĩnh vực: bất động sản, đầu tư & dự trữ vàng, chứng khoán, kinh doanh riêng,... Họ ưu tiên các hình thức kiếm tiền an toàn, ít rủi ro nhưng vẫn mang về lợi nhuận cao.

Gen Y linh hoạt

Tiếp sau đó, gen Y là thành phần chính của cơ cấu nguồn lao động hiện tại. Lớn lên với bối cảnh thế giới có nhiều sự chuyển dịch mạnh mẽ, luồng giao thoa giữa văn hóa mới và cũ đã định hình nên tư duy tài chính khác biệt của gen Y.

Sở hữu trình độ khoa học - công nghệ nhất định, gen Y là những người sẵn sàng học hỏi và tiếp thu để thử cái mới. Họ có xu hướng sử dụng tài chính để phục vụ cho các nhu cầu sinh hoạt hoặc mua sắm tài sản giá trị cao.

Gen Z làm điều mình thích, theo cách mình thích

Được tiếp xúc với máy tính và internet từ khi còn rất nhỏ, gen Z là thế hệ lớn lên cùng với sự phát triển khoa học kỹ thuật vượt bậc. Cũng bởi vì thế mà gen Z sở hữu lối tư duy rất khác biệt cả về cách sống, làm việc lẫn tài chính.

Gen Z là thế hệ có ý thức mạnh về độc lập và tự do tài chính. Các bạn trẻ gen Z đi làm từ sớm và có xu hướng sử dụng tài chính cá nhân để đáp ứng nhu cầu ngắn hạn như đi du lịch, mua sắm đồ công nghệ, shopping,...

2. Đâu là bí quyết quản lý tài chính cho gen Z hiệu quả?

Là thế hệ coi trọng sự độc lập và tự do tài chính, bên cạnh việc gia tăng khoản thu nhập, gen Z cần học được cách quản lý tài chính thật hiệu quả.

Dưới đây là 6 tips quản lý tài chính cho gen Z mà bạn có thể tham khảo:

Xây dựng kế hoạch tài chính

Một nửa gen Z đã bước vào giai đoạn đi làm, tự chủ tài chính. Trong giai đoạn mới bắt đầu sự nghiệp, việc đặt ra các kế hoạch và mục tiêu tài chính là rất cần thiết, cả trong ngắn hạn lẫn dài hạn. Nó không chỉ giúp bạn đạt được tình trạng ổn định tài chính, mà còn giúp bạn tránh khỏi tình trạng “rỗng túi” hoặc “nợ nần” những ngày cuối tháng.

Với lối sống YOLO của người trẻ, việc lập kế hoạch tài chính có vẻ nhàm chán và khó khăn hơn. Tuy nhiên, nếu bắt đầu học cách kiểm soát chi tiêu và tiết kiệm ngay từ khi còn trẻ, bạn có thể sống một cách thoải mái và hạnh phúc hơn đấy!

Lập quỹ dự phòng khẩn cấp

Trong tất cả giai đoạn của cuộc đời, việc có một quỹ dự phòng khẩn cấp là rất quan trọng và bắt buộc phải có. Đây là khoản tiền dùng cho những trường hợp khẩn cấp như thất nghiệp, ốm đau, có chuyện đột xuất ngoài dự liệu.

Quỹ dự phòng khẩn cấp nên được xem như tài khoản tiết kiệm riêng biệt. Và nếu không phải trường hợp bất khả kháng, bạn tuyệt đối không được sử dụng quỹ này.

Tập tành đầu tư

Bên cạnh kiểm soát chi tiêu và thực hành tiết kiệm, người trẻ gen Z có thể mở rộng nguồn thu nhập của mình qua kênh đầu tư.

Trước tiên, để không mắc phải các bẫy đầu tư và trạng thái FOMO, bạn nên tìm tòi thật kỹ về kiến thức tài chính và đầu tư. Sau khi đã nắm vững kiến thức, bạn có thể bắt đầu với những khoản đầu tư nhỏ để tích lũy dần kinh nghiệm cho các chiến lược đầu tư dài hạn sau này.

Giới hạn chi phí mua sắm ngẫu hứng

Là thế hệ sống “tận hưởng”, gen Z là người sẵn sàng chi tiền cho mua sắm, thậm chí là mua sắm tùy hứng - để thỏa mãn nhu cầu bản thân. Tuy nhiên, những lần chi tiêu tùy hứng này có thể khiến bạn rơi vào tình trạng túng quẫn vào cuối tháng, hoặc mắc phải nợ nần không cần thiết.

Vì vậy, hãy cố gắng quản lý thói quen chi tiêu của bản thân, tránh mua sắm tùy hứng và tiết kiệm nhiều hơn. Đừng rơi vào bẫy tiêu dùng gây ra bởi sự tiện lợi, đặc biệt là khi mua sắm online.

Sử dụng phương pháp quản lý chi tiêu phù hợp

Có nhiều phương pháp quản lý chi tiêu bạn có thể tham khảo và lựa chọn dựa trên sở thích của bản thân. Trong đó có 2 phương pháp quản lý nổi bật được ưa chuộng:

• Quy tắc 50/20/30: chia thu nhập của bạn thành 3 phần, 50% cho ăn uống sinh hoạt, 20% cho tiết kiệm và 30% cho sở thích cá nhân, chi tiêu tùy hứng.
• Quy tắc 6 chiếc lọ tài chính: chia thu nhập làm 6 phần, trong đó 55% dùng cho chi tiêu cần thiết, 10% cho tiết kiệm dài hạn, 10% cho giáo dục, 10% để chi tiêu hưởng thụ, 10% tiết kiệm cho tự do tài chính và 5% cho quỹ từ thiện.

Liên tục theo dõi, điều chỉnh các khoản tiết kiệm và chi tiêu

Một bản kế hoạch sẽ không bao giờ hoàn hảo ngay từ những bước đầu. Do đó, bạn phải hình thành thói quen ghi chú chi tiêu, sau đó nhìn nhận lại và tiến hành điều chỉnh cho phù hợp với tình hình thực tế.

Một cách để ghi nhớ khoản chi tiêu là lưu lại những hóa đơn đã sử dụng. Tuy nhiên, nếu là người quen thuộc với hình thức thanh toán điện tử, bạn có thể bỏ qua việc sử dụng hóa đơn để bảo vệ môi trường.

Một số mẹo có thể áp dụng ngay giúp gen Z “bớt lo âu” trong quản lý tài chính cá nhân

Lúc mới bắt đầu, việc quản lý tài chính với gen Z có thể sẽ không dễ dàng. Tuy nhiên, bạn có thể bắt đầu với các mẹo dưới đây để tạo cho mình thói quen tốt, từ đó quản lý tài chính bản thân tốt hơn:

• Chia tiền thành các khoản nhỏ cho từng mục đích
• Theo dõi, ghi chép, lập bảng chi tiêu cá nhân theo tháng 
• Suy nghĩ kỹ trước khi mua sắm, không "chốt đơn" vào ban đêm
• Sử dụng thẻ tín dụng 1 cách thông minh
• Tìm cách để gia tăng thu nhập

Những gợi ý trên đây về việc xây dựng kế hoạch quản lý chi tiêu khoa học và luyện tập thói quen chi tiêu hợp lý có thể giúp Gen Z giải quyết bài toán tài chính của mình và “vững vàng” trước các sự cố bất ngờ diễn ra trong cuộc sống.

-------

Home Credit - Tài chính số toàn diện

Home Credit, tập đoàn toàn chính tiêu dùng toàn cầu, tiên phong gia nhập thị trường Việt Nam năm 2008 và hiện là một trong những công ty tài chính số hàng đầu, với khoảng 6000 nhân viên đã và đang phục vụ gần 15 triệu khách hàng trên cả nước. 

Tìm hiểu thêm các sản phẩm nhà Home Credit:

• Vay tiền mặt
• Vay trả góp xe máy - điện máy
• Thẻ tín dụng
• Mua trước trả sau - Home PayLater
• Bảo hiểm 

Hoặc liên hệ với chúng tôi qua:

• Fanpage: https://www.facebook.com/homecreditvn
• Trung tâm dịch vụ: 20 Nguyễn Đăng giai, P. Thảo Điền, TP. Thủ Đức, TPHCM

Hotline tư vấn: 

• Sản phẩm thẻ và Home PayLater: 1900 633 999
• Sản phẩm khác: 1900 633 633