Phí thường niên là gì? Không đóng có sao không?

Để duy trì và phát triển các dịch vụ liên quan đến thẻ, các ngân hàng thường thu khoản phí hàng năm, đó là phí thường niên. Trong bài viết này, Home Credit sẽ cung cấp cho bạn những kiến thức cần thiết về phí thường niên là gì, những quy định liên quan nếu không đóng phí hay những mẹo hay để giảm phí thường niên hiệu quả. Khám phá ngay!  

Bài viết liên quan: 

• Hướng dẫn rút tiền thẻ tín dụng nhanh chóng, tiện lợi nhất 
• Lãi suất kép là gì? Công thức tính lãi kép và cách áp dụng 
• eKYC là gì? eKYC có bắt buộc khi giao dịch trực tuyến? 

Hiểu rõ phí thường niên để quản lý tài chính thông minh hơn 

1. Phí thường niên là gì? 

Phí thường niên là khoản chi phí mà các tổ chức tài chính thu từ khách hàng, thường là hàng năm, để duy trì các tính năng và dịch vụ thẻ. Theo đó, nếu bạn sử dụng càng nhiều thẻ thì mức phí thường niên sẽ càng cao. Trường hợp bạn mở thẻ nhưng không sử dụng thì không cần đóng chi phí này. 

Mức phí thường niên không thống nhất, có sự thay đổi tùy thuộc vào nhiều yếu tố 

Các loại dịch vụ áp dụng phí thường niên bao gồm: 

• Thẻ tín dụng: Hầu hết các loại thẻ tín dụng đều áp dụng phí thường niên. Mức phí này có thể thay đổi tùy thuộc vào loại thẻ, ngân hàng phát hành và các dịch vụ đi kèm 
• Thẻ ghi nợ: Một số loại thẻ ghi nợ, đặc biệt là thẻ ghi nợ quốc tế cũng có thể áp dụng phí thường niên 
• Tài khoản ngân hàng: Một số loại tài khoản ngân hàng cao cấp hoặc có nhiều dịch vụ đi kèm cũng có thể thu phí thường niên. 

2. Mục đích và lợi ích của phí thường niên 

Phí thường niên là nguồn tài chính quan trọng giúp các ngân hàng duy trì, nâng cấp hệ thống, đảm bảo các giao dịch của khách hàng được thực hiện một cách an toàn và chính xác.  

Nhờ có phí thường niên, ngân hàng có thể đầu tư vào việc xây dựng đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp, cung cấp dịch vụ chăm sóc khách hàng 24/7, hỗ trợ khách hàng giải quyết các vấn đề phát sinh. Phí thường niên cũng được sử dụng để nghiên cứu và phát triển các sản phẩm, dịch vụ mới, đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng. 

Phí thường niên giúp khách hàng yên tâm sử dụng các dịch vụ ngân hàng 

3. Sự khác nhau giữa phí thường niên với phí duy trì tài khoản 

Phí thường niên và phí duy trì tài khoản đều là các khoản phí mà ngân hàng thu của khách hàng nhưng lại có những điểm khác biệt rõ rệt. Dưới đây là bảng so sánh chi tiết về hai khoản phí này: 

Mỗi ngân hàng đều có quy định riêng về phí duy trì tài khoản, giúp khách hàng có nhiều lựa chọn hơn 

Mỗi đơn vị phát hành thẻ sẽ có chính sách về phí duy trì khác nhau. Ví dụ, HSBC yêu cầu số dư tối thiểu 3 triệu đồng để miễn phí duy trì, trong khi Techcombank yêu cầu 2 triệu đồng. Tuy nhiên, cũng sẽ có một số tổ chức không áp dụng mức phí này. 

Ngoài ra, phí duy trì tại các ngân hàng quốc tế có xu hướng cao hơn so với ngân hàng nội địa. Tại Việt Nam, mức phí này thường dao động từ 5.000 đến 15.000 đồng mỗi tháng. 

4. Tài khoản phí thường niên là gì? 

Tài khoản phí thường niên có thể là tài khoản của thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng,... mà ngân hàng cấp cho khách hàng khi phát hành thẻ. Hàng năm, ngân hàng sẽ trừ trực tiếp phí thường niên thông qua tài khoản này khi khách hàng sử dụng thẻ để thực hiện chuyển tiền, nhận tiền, kiểm tra tài khoản,... 

Tài khoản phí thường niên giúp bạn chủ động hơn trong việc theo dõi, quản lý các khoản phí 

5. Mức phí thường niên của các loại thẻ phổ biến hiện nay 

Khoản phí thường niên sẽ có sự khác nhau tùy thuộc vào loại thẻ (nội địa, quốc tế, tín dụng), hạng thẻ (chuẩn, vàng, bạch kim...) và ngân hàng bạn sử dụng. Dưới đây là bảng thông tin về mức phí giúp bạn dễ dàng so sánh và chọn ngân hàng phù hợp với nhu cầu sử dụng thẻ: 

*Lưu ý: Bảng phí trên chỉ mang tính chất tham khảo, bạn có thể liên hệ trực tiếp các tổ chức tín dụng để có thông tin chính xác nhất. 

Loại thẻ, hạng thẻ và ngân hàng là những yếu tố ảnh hưởng đến mức phí thường niên 

6. Không đóng phí thường niên có sao không? 

Khi bạn chủ quan không đóng phí thường niên sẽ ảnh hưởng trực tiếp đến trải nghiệm tín dụng của bạn. Dưới đây là những hậu quả mà bạn có thể phải đối mặt: 

• Phí phạt và lãi suất cao: Khi quá hạn thanh toán phí thường niên, bạn sẽ phải đối mặt với gánh nặng tài chính do các khoản phí phạt và lãi suất chồng chất 
• Nợ xấu và ảnh hưởng đến uy tín: Việc nợ phí thường niên sẽ khiến hồ sơ tín dụng của bạn bị xấu, khiến bạn khó khăn trong việc tiếp cận các dịch vụ tài chính như vay vốn, mua nhà,... 
• Mất đi các ưu đãi: Khi không đóng phí thường niên, bạn sẽ bỏ lỡ cơ hội tận hưởng những ưu đãi hấp dẫn mà ngân hàng dành riêng cho khách hàng thân thiết 
• Rắc rối pháp lý: Trong trường hợp xấu nhất, ngân hàng có thể khởi kiện để đòi nợ, gây ảnh hưởng nghiêm trọng đến uy tín và tài sản của bạn. 

>>> Xem thêm: Cách cải thiện điểm tín dụng đơn giản, dễ dàng 

Nợ phí thường niên sẽ hạn chế khả năng của bạn trong hoạt động tài chính 

7. Cách tra cứu tài khoản thu phí thường niên 

Bạn cần hiểu rõ về số tài khoản thu phí thường niên của mình để có thể kiểm soát chặt chẽ tài chính cá nhân. Dưới đây là 5 cách giúp bạn tra cứu thông tin này một cách nhanh chóng và hiệu quả: 

• Tra cứu trực tiếp tại ngân hàng: Đến trực tiếp chi nhánh ngân hàng gần nhất để được nhân viên hỗ trợ. Bạn chỉ cần mang theo chứng minh thư nhân dân và yêu cầu tra cứu thông tin tài khoản 
• Kiểm tra qua tin nhắn: Nếu đã đăng ký dịch vụ SMS Banking, bạn có thể dễ dàng kiểm tra số tài khoản thu phí thường niên qua các tin nhắn thông báo giao dịch 
• Sử dụng Internet Banking: Đăng nhập vào ứng dụng hoặc website Internet Banking của ngân hàng, tìm đến mục Thông tin tài khoản hoặc Lịch sử giao dịch để xem chi tiết 
• Gọi tổng đài: Liên hệ với tổng đài chăm sóc khách hàng của ngân hàng để được hỗ trợ trực tiếp. Nhân viên sẽ hướng dẫn bạn cách tra cứu và cung cấp thông tin cần thiết. Một số số điện thoại tổng đài của các ngân hàng phổ biến: 
  • BIDV: 1900 9247 
  • Agribank: 1900558818 
  • Techcombank: 024 3944 6699/ 1800 588 822 
  • Vietinbank: (+84) 24 3941 8868/ 1900 558 868 
  • HSBC: (84 28) 37 247 247 
  • Vietcombank: 1900545413 
  • Eximbank: 18001199.  

Sử dụng dịch vụ internet banking để kiểm tra chi tiết về phí thường niên 

8. Các cách giảm phí thường niên hiệu quả 

Phí thường niên là khoản chi phí mà nhiều người sử dụng thẻ ngân hàng phải đối mặt. Tuy nhiên, có nhiều cách để giảm thiểu hoặc thậm chí miễn phí khoản phí này. Muốn giảm thiểu phí thường niên cho thẻ tín dụng, bạn có thể tham khảo một số cách sau: 

• Chọn thẻ tích điểm: Nhiều ngân hàng cung cấp các loại thẻ tích điểm. Khi sử dụng thẻ này, bạn sẽ được tích lũy điểm thưởng và có thể đổi điểm thành tiền mặt hoặc giảm trừ phí thường niên 
• Thỏa thuận trực tiếp với ngân hàng: Bạn có thể trực tiếp liên hệ với ngân hàng để đàm phán về việc giảm hoặc miễn phí thường niên. Khả năng thành công phụ thuộc vào mối quan hệ của bạn với ngân hàng và lịch sử giao dịch 
• Mở thẻ miễn phí: Nhiều ngân hàng hiện nay đang có các chương trình khuyến mãi hấp dẫn như miễn phí thường niên cho năm đầu tiên hoặc miễn phí hoàn toàn nếu đạt đủ điều kiện chi tiêu 
• Tận dụng ưu đãi: Các ngân hàng thường xuyên tổ chức các chương trình khuyến mãi, giảm giá, ưu đãi dành cho khách hàng. Vì vậy bạn cần thường xuyên cập nhật những thông tin mới nhất để tận dụng tối đa các ưu đãi 
• Giảm số lượng thẻ: Việc sở hữu quá nhiều thẻ sẽ khiến bạn phải trả nhiều phí thường niên hơn. Do đó, bạn nên giữ lại những thẻ có mức sử dụng cao và hủy bỏ những thẻ ít sử dụng để giảm số tiền phí thường niên phải trả. 

Ngoài ra, bạn còn có thể lựa chọn mở thẻ tín dụng Home Credit để được miễn giảm khoản chi phí này. Theo đó, chủ thẻ Home Credit sẽ không đóng phí thường niên mà chỉ cần đóng phí quản lý thẻ hàng tháng. Tuy nhiên, nếu bạn thực hiện 5 giao dịch với thẻ trong 1 tháng, bạn sẽ được miễn luôn chi phí quản lý này.  

Có thể thấy, phí thường niên là một khoản phí quan trọng cần lưu ý khi sử dụng thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ. Tuy nhiên, bạn hoàn toàn có thể tối ưu hóa và giảm bớt khoản phí này bằng cách tận dụng các chương trình ưu đãi, đạt mức chi tiêu yêu cầu hoặc lựa chọn loại thẻ không phí thường niên như thẻ tín dụng Home Credit.  

Và đừng quên tham khảo trang Cẩm nang Tài chính số Toàn diện của Home Credit để đọc thêm mẹo hay về tài chính nhé! 

-------  

Home Credit - Tài chính số toàn diện   

Home Credit, tập đoàn toàn chính tiêu dùng toàn cầu, tiên phong gia nhập thị trường Việt Nam năm 2008 và hiện là một trong những công ty tài chính số hàng đầu, với khoảng 6000 nhân viên đã và đang phục vụ 16 triệu khách hàng trên cả nước.   

Tìm hiểu thêm các sản phẩm nhà Home Credit:   

• Vay tiền mặt   
• Thẻ tín dụng  
• Vay trả góp xe máy   
• Vay trả góp điện tử, điện máy   
• Mua trước trả sau - Home PayLater   
• Sản phẩm bảo hiểm   

Hoặc liên hệ với chúng tôi qua:   

• Fanpage: https://www.facebook.com/homecreditvn   
• Trung tâm Dịch vụ Khách hàng: Tầng G, Tòa nhà Phụ Nữ, số 20 Nguyễn Đăng Giai, Phường Thảo Điền, Thành phố Thủ Đức, Tp. Hồ Chí Minh  

Hotline tư vấn: 

• Sản phẩm thẻ và Home PayLater: 1900 633 999 
• Sản phẩm khác: 1900 633 633