Phân biệt vay tiền mặt tín chấp và vay tiêu dùng

Nhằm đáp ứng nhu cầu đa dạng của người vay, các công ty tài chính và ngân hàng ngày càng cho ra mắt nhiều loại hình vay. Trong đó, vay tiền tín chấp và vay tiêu dùng là hai hình thức được nhắc đến thường xuyên nhất. Vậy vay tín chấp và vay tiêu dùng là gì? Có sự khác biệt nào giữa hai hình thức vay này? Ưu và nhược điểm của từng loại hình vay như thế nào? Cùng tìm câu trả lời qua bài viết sau đây! 

Bài viết liên quan:  

• Khám phá vay tiền mặt lãi suất thấp từ công ty tài chính 
• Các rủi ro vay tiêu dùng mà bạn nên biết 
• Cách sử dụng khoản vay tiêu dùng để cải thiện tài chính 

Tìm hiểu sự khác biệt giữa vay tín chấp và vay tiêu dùng 

1. Vay tiền mặt tín chấp 

Vay tiền mặt tín chấp là hình thức vay không yêu cầu tài sản thế chấp và chứng minh thu nhập, được cung cấp bởi công ty tài chính hoặc ngân hàng. Các đơn vị cho vay sẽ dựa vào uy tín và lịch sử tín dụng của người vay để nhận định và xét duyệt khoản vay. Thông thường, các gói vay tín chấp sẽ phục vụ cho các nhu cầu chi tiêu như: mua sắm, sửa chữa nhà cửa, đi du lịch, du học, chi trả các khoản tiêu dùng cá nhân,…  

Vay tín chấp để đi du lịch là lựa chọn của nhiều bạn trẻ 

Về mặt hình thức, vay tín chấp sẽ được phân thành 2 nhóm chính, gồm: 

• Vay tín chấp dành cho cá nhân: là hình thức vay tiền hỗ trợ cho đối tượng người vay là cá nhân, cần dùng tiền cho các mục đích tiêu dùng riêng. 
• Vay tín chấp dành cho doanh nghiệp: là hình thức vay dành cho đối tượng vay là doanh nghiệp, cần dùng tiền để phục vụ cho mục đích đầu tư và kinh doanh. 

2. Đặc điểm của hình thức vay tiền mặt tín chấp 

Bạn có thể dễ dàng nhận biết hình thức vay tiền mặt tín chấp qua các đặc trưng sau: 

Không cần tài sản đảm bảo 

Như đã đề cập, đơn vị cho vay sẽ xét duyệt khoản vay thông qua uy tín của người vay. Vì vậy, người vay tiền không cần phải cung cấp tài sản đảm bảo có giá trị mà chỉ cần sử dụng các loại giấy tờ pháp lý cơ bản như: CCCD/CMND, sổ hộ khẩu, đăng ký xe máy, hợp đồng bảo hiểm, sao kê lương,… Ngoài ra, một số công ty tài chính và ngân hàng còn triển khai gói vay tín chấp theo lương.  

Mức độ phổ biến cao 

Hình thức vay tín chấp ngày càng trở nên phổ biến tại thị trường tài chính Việt Nam và thế giới. Hầu hết các công ty tài chính và ngân hàng tại Việt Nam đều đang triển khai gói vay tiền mặt theo phương thức tín chấp. 

Vay tiền tín chấp là hình thức được nhiều người ưa chuộng hiện nay 

Điều kiện vay và thủ tục vay siêu đơn giản 

So với các hình thức vay cần thế chấp hay bắt buộc chứng minh thu nhập, điều kiện vay tín chấp có phần đơn giản hơn. Thông thường, người từ 20 – 60 tuổi, có đầy đủ năng lực hành vi dân sự đều có thể tham gia vay. Bên cạnh đó, nhằm đáp ứng nhu cầu vay nhanh của khách hàng, thủ tục đăng ký cũng được giản lược hơn, một số nơi chỉ yêu cầu cung cấp CCCD/CMND là đã thỏa mãn điều kiện đăng ký vay. 

3. Vay tiêu dùng 

3.1 Khái niệm vay tiêu dùng 

Vay tiêu dùng là hình thức vay tiền phục vụ cho nhu cầu tiêu dùng của cá nhân và gia đình, chẳng hạn như: mua sắm đồ dùng, mua xe, sửa chữa nhà ở, đóng học phí, chữa bệnh, đi du lịch... Người vay sẽ nhận được khoản vay tương ứng với nhu cầu và khả năng vay, đồng thời khoản vay cũng sẽ được hoàn trả cho bên cho vay theo thời gian thỏa thuận.  

Vay tiêu dùng có 2 loại hình cơ bản là vay tín chấp và vay thế chấp, bao gồm đa dạng các sản phẩm/ dịch vụ như vay tiền mặt, vay trả góp, mua trước trả sau, thẻ tín dụng,…  

Vay tiêu dùng phục vụ cho nhu cầu chi tiêu, mua sắm cá nhân 

3.2 Đặc điểm của hình thức vay tiêu dùng 

Mức độ phổ biến cao và dễ đăng ký 

Vay tiêu dùng đã trở thành hình thức vay tiền quen thuộc tại thị trường Việt Nam. Bằng chứng là hiện nay có rất nhiều công ty tài chính và ngân hàng đang triển khai hình thức này với đa dạng sản phẩm/ dịch vụ khác nhau. Bên cạnh đó, người vay còn dễ dàng đăng ký khoản vay thông qua nhiều phương thức, từ liên hệ trực tiếp quầy giao dịch cho đến vay online qua website và app điện thoại. 

Yêu cầu và thủ tục vay đơn giản 

Mỗi đơn vị cho vay sẽ có những quy định riêng liên quan đến đối tượng được phép vay tiêu dùng, nhưng nhìn chung thì điều kiện vay khá đơn giản. Để vay tiền, người vay cần cung cấp các loại giấy tờ pháp lý như: CCCD/CMND, đăng ký xe máy, sổ hộ khẩu… Sau khi nộp hồ sơ, đơn vị cho vay sẽ tiến hành xét duyệt và giải ngân tiền. 

Vay tiêu dùng là hình thức cho vay phổ biến, đáp ứng cho nhu cầu chi tiêu cá nhân và gia đình

Lãi suất ưu đãi và hạn mức vay lý tưởng 

Vay tiêu dùng cho phép người vay tiếp cận với những khoản vay lớn và đa dạng hạn mức, tuỳ theo hình thức vay mà bạn đăng ký. Cụ thể, với hình thức vay tiêu dùng thế chấp, người vay có thể vay được hạn mức lên đến 1 tỷ đồng đối với vay thế chấp bất động sản. Ngoài ra, lãi suất vay tiền mặt tiêu dùng ưu đãi cũng là một trong những điểm cộng của hình thức vay này. 

Đa dạng phương thức vay cho người vay lựa chọn 

Nhằm đáp ứng sự đa dạng về nhu cầu của người vay khi vay, các đơn vị cho vay cung cấp rất nhiều hình thức vay tiêu dùng. Các loại hình vay tiêu dùng phổ biến gồm có: vay tiêu dùng thế chấp, vay tiêu dùng tín chấp, vay tiêu dùng cá nhân, vay tiêu dùng trả góp, vay thấu chi tiêu dùng… 

4. Vay tiền mặt tín chấp có phải vay tiêu dùng hay không? 

Vay tín chấp và vay tiêu dùng là hai khái niệm thường gặp trong ngành tài chính, không ít người hiện nay vẫn đang thắc mắc liệu hai hình thức vay tiền này có phải là một hay không. Theo những gì được phân tích ở trên, có thể thấy rằng giữa vay tín chấp và vay tiêu dùng có khá nhiều điểm tương đồng, chẳng hạn như: mức độ phổ biến, yêu cầu và các loại giấy tờ cần có trong hồ sơ vay.  

Bảng so sánh giữa vay tín chấp và vay tiêu dùng: 

Khác biệt lớn nhất giữa hai loại hình vay này là vay tiêu dùng được triển khai dưới nhiều hình thức khác nhau, bao gồm cả vay tín chấp. Như vậy, nói một cách dễ hiểu, vay tín chấp là một phần của vay tiêu dùng. 

5. Gói vay tiền mặt tín chấp lãi suất ưu đãi từ Home Credit 

Vay tiền mặt là gói vay hoàn toàn tín chấp được cung cấp bởi công ty tài chính Home Credit, dành cho những đối tượng có mức thu nhập vừa phải, cần tiền mặt để phục vụ cho các nhu cầu chi tiêu cá nhân. Đây được xem là giải pháp tài chính ưu việt, giúp người vay tiếp cận với một khoản vay có giá trị lớn và mức lãi suất cực kỳ phải chăng.  

Tham khảo ngay các gói vay tiền mặt lãi suất ưu đãi, giải ngân nhanh tại Home Credit 

Điều kiện vay siêu đơn giản: 

• Công dân Việt Nam trong độ tuổi từ 20 – 60, có đầy đủ năng lực và hành vi dân sự. 
• Có CMND/CCCD còn hiệu lực. Nếu cung cấp thêm sổ hộ khẩu và sao kê bảng lương, bạn sẽ có cơ hội tiếp cận với các khoản vay hạn mức cao hơn. 

Với gói vay này, người vay có cơ hội vay trước từ 5 – 250 triệu đồng, lãi suất ưu đãi – chỉ từ 0,75%/ tháng, kỳ hạn vay linh hoạt từ 3 – 57 tháng. Vì là gói vay tín chấp nên bạn không cần chứng minh thu nhập và tài sản đảm bảo, tất cả những gì bạn cần chuẩn bị là CCCD/CMND còn hiệu lực là có thể đăng ký vay. 

Bên cạnh đó, Home Credit còn mang đến cho bạn trải nghiệm vay nhanh chóng và tiện lợi. Gói vay tiền mặt Home Credit online cho phép bạn ngồi tại nhà để nộp hồ sơ vay, chờ xét duyệt thông qua website hoặc ứng dụng điện thoại. Mọi thông tin liên quan đến khoản vay đều được công khai minh bạch ngay từ bước nộp hồ sơ, bao gồm: điều khoản vay, lãi suất, hạn mức vay, phương thức thanh toán nợ… Sau khi hồ sơ vay được xét duyệt, bạn sẽ được giải ngân tiền chỉ trong 10 phút.

Nắm rõ đặc điểm của từng loại hình vay là điều quan trọng, giúp bạn hạn chế rủi ro khi vay tiền. Mong rằng những thông tin có trong bài viết đã giúp bạn phân biệt được hai loại hình vay tín chấp và vay tiêu dùng. Nếu bạn có nhu cầu tìm hiểu các gói vay ưu đãi tại Home Credit thì hãy liên hệ với chúng tôi để được tư vấn và hỗ trợ ngay nhé!

-------  

Home Credit - Tài chính số toàn diện   

Home Credit, tập đoàn toàn chính tiêu dùng toàn cầu, tiên phong gia nhập thị trường Việt Nam năm 2008 và hiện là một trong những công ty tài chính số hàng đầu, với khoảng 6000 nhân viên đã và đang phục vụ 16 triệu khách hàng trên cả nước.   

Tìm hiểu thêm các sản phẩm nhà Home Credit:   

• Vay tiền mặt   
• Thẻ tín dụng  
• Vay trả góp xe máy   
• Vay trả góp điện tử, điện máy   
• Mua trước trả sau - Home PayLater   
• Sản phẩm bảo hiểm   

Hoặc liên hệ với chúng tôi qua:   

• Fanpage: https://www.facebook.com/homecreditvn   
• Trung tâm Dịch vụ Khách hàng: Tầng G, Tòa nhà Phụ Nữ, số 20 Nguyễn Đăng Giai, Phường Thảo Điền, Thành phố Thủ Đức, Tp. Hồ Chí Minh  

Hotline tư vấn: 

• Sản phẩm Vay tiền mặt: 1800 6860 
• Sản phẩm thẻ và Home PayLater: 1900 633 999 
• Sản phẩm khác: 1900 633 633