Nợ nhóm 3 là gì? Nợ nhóm 3 có vay tiền được không?

Nợ nhóm 3 là khái niệm quan trọng trong tín dụng nhưng không phải ai cũng am hiểu về nhóm nợ này. Việc bị xếp vào nợ nhóm 3 sẽ gây ảnh hưởng không tốt điểm tín dụng của khách hàng. Vậy nợ nhóm 3 thuộc phạm vi nợ trong bao nhiêu ngày và nợ nhóm 3 có vay được không?  

Bài viết này của Home Credit sẽ giúp khách hàng hiểu rõ hơn về nhóm nợ 3 và tác động của nó. Từ đó, khách hàng có thể lập kế hoạch trả nợ hợp lý, tránh những rủi ro tài chính không mong muốn và vay dễ dàng hơn. 

Bài viết liên quan: 

• Nợ quá hạn là gì? Làm sao để quản lý khoản vay mà không nợ 
• Giải pháp hỗ trợ khách hàng có nợ quá hạn từ Home Credit 

Tìm hiểu về nợ nhóm 3 giúp khách hàng cẩn trọng hơn trong việc thanh toán nợ 

1. Nợ nhóm 3 là gì? 

Theo khoản 1 Điều 10 Thông tư 11/2021/TT-NHNN quy định phân loại các nhóm nợ, trong đó nợ nhóm 3 (còn được gọi là nợ dưới tiêu chuẩn) được giải thích như sau: 

• Là các khoản vay có nợ quá hạn từ 91 đến 180 ngày 
• Những khoản nợ gia hạn lần đầu còn trong hạn 
• Nợ được miễn hoặc giảm lãi do khách hàng không đủ khả năng trả lãi đầy đủ 
• Khoản vay vi phạm một số quy định của Luật Các tổ chức tín dụng chưa thu hồi được trong 30 ngày kể từ ngày có quyết định thu hồi 
• Nợ trong thời hạn thu hồi theo kết luận thanh tra, kiểm tra 
• Khoản vay phải thu hồi trước hạn do khách hàng vi phạm thỏa thuận, chưa thu hồi được trong 30 ngày kể từ ngày có quyết định thu hồi 
• Các khoản nợ khác được phân loại vào nhóm 3 theo quy định cụ thể của Thông tư 11/2021/TT-NHNN. 

Khách hàng có khoản vay quá hạn từ 91 ngày đến 180 ngày được xếp vào nợ dưới tiêu chuẩn 

2. Ảnh hưởng của nợ nhóm 3 bạn cần biết 

2.1. Khó khăn trong việc được vay thêm khoản mới 

Khi rơi vào nợ nhóm 3, khách hàng sẽ gặp nhiều khó khăn hơn để có thể vay khoản tiền mới từ các công ty tài chính, ngân hàng. Nếu khách hàng thuộc nợ nhóm 1 chỉ cần một số giấy tờ bổ sung để được phê duyệt khoản vay với hạn mức tốt cùng lãi suất ưu đãi, thì nợ nhóm 3 thường phải có tài sản thế chấp và cung cấp thêm giấy tờ. Điều này gây bất lợi lớn nếu khách hàng cần khoản tiền lớn nhưng không thể vay, làm tình trạng tài chính trở nên “bế tắc”. 

>> Xem thêm: Nợ nhóm 2 có được vay tiền công công ty tài chính không? 

2.2. Lãi suất cho vay sẽ cao hơn 

Để bù đắp rủi ro mất khoản vay, các công ty tài chính/ngân hàng sẽ áp dụng mức lãi suất cao hơn cho khách hàng có nợ nhóm 3. Lãi suất cao làm tăng gánh nặng tài chính cho khách hàng, yêu cầu khách hàng cần có kế hoạch trả nợ hợp lý để tránh chậm trễ thanh toán, ảnh hưởng không tốt đến việc xếp hạng nhóm nợ. 

Khách hàng có nợ nhóm 3 có thể sẽ phải chịu lãi suất cao hơn khi vay tiền 

2.3. Ảnh hưởng nghiêm trọng đến điểm tín dụng cá nhân 

Điểm tín dụng là chỉ số mà các công ty tài chính dùng để đánh giá độ tin cậy của khách hàng. Khi khách hàng thanh toán chậm hoặc không đủ, CIC sẽ ghi nhận và có thể xếp khách hàng vào nợ nhóm 3, 4, 5, tùy theo thời gian trễ. Nếu sở hữu điểm tín dụng thấp, khách hàng dễ gặp khó khăn trong việc vay tiền, thuê nhà, mua bảo hiểm, và có thể ảnh hưởng đến cơ hội việc làm, tác động lâu dài đến tài chính khách hàng. 

Các công ty tài chính có thể yêu cầu tài sản thế chấp đối với khách hàng có nợ nhóm 3 khi vay tiền 

3. Cách khắc phục nợ nhóm 3 

3.1. Lập kế hoạch trả nợ cụ thể 

Để khắc phục tình trạng nợ dưới tiêu chuẩn, việc lập kế hoạch trả nợ cụ thể cho các công ty tài chính/ngân hàng là bước đầu tiên và quan trọng. Khách hàng cần có một bảng quản lý chi tiêu, phân chia ngày thanh toán cho từng khoản vay một cách hợp lý. Ngoài ra, khách hàng cũng nên chuẩn bị trước một khoản tiền để khi đến hạn, có thể thanh toán mà có sẵn khoản tiền để trả nợ ngay.  

Khách hàng cần lập kế hoạch thanh toán nợ cụ thể cho các công ty tài chính/ngân hàng 

3.2. Hạn chế tối đa việc phát sinh thêm nợ mới 

Để khắc phục nợ nhóm 3, khách hàng cần tránh phát sinh nợ mới bằng cách hạn chế sử dụng thẻ tín dụng, không vay thêm và kiểm soát chi tiêu chặt chẽ. Đồng thời, khách hàng cần tập trung trả nợ hiện có, ưu tiên các khoản lãi suất cao. Ngoài ra, tìm thêm thu nhập hoặc cắt giảm chi phí không cần thiết sẽ giúp tăng ngân sách trả nợ, cải thiện tài chính và thoát nợ nhóm 3 nhanh hơn. 

3.3. Tuân thủ nghiêm ngặt các cam kết với công ty tài chính 

Để khắc phục nợ nhóm 3, khách hàng cần thanh toán đầy đủ và đúng hạn theo hợp đồng, tránh trễ hạn hay thiếu hụt. Việc tuân thủ cam kết giúp cải thiện điểm tín dụng và uy tín tài chính, dần thoát khỏi tình trạng nợ xấu và tăng cơ hội vay trong tương lai. 

Khách hàng cần tính toán và lập kế hoạch tài chính một cách kỹ lưỡng để trả nợ cho các công ty tài chính/ngân hàng 

4. Nợ nhóm 3 có đăng ký vay Home Credit được không? 

Home Credit là một trong những công ty tài chính tiêu dùng hàng đầu tại Việt Nam, cung cấp các giải pháp tài chính đa dạng cho khách hàng. Tuy nhiên, để đảm bảo an toàn tín dụng và tuân thủ các quy định hiện hành, Home Credit có các tiêu chí riêng khi xét duyệt hồ sơ đăng ký vay. 

Cụ thể, đối với khách hàng thuộc nợ nhóm 3, Home Credit không thể chấp thuận các đơn đăng ký vay mới. Home Credit khuyến khích khách hàng áp dụng các biện pháp phù hợp để cải thiện tình trạng tín dụng và thoát khỏi nợ nhóm 3. Bằng cách trả nợ đúng hạn, quản lý chi tiêu hợp lý và xây dựng lịch sử tín dụng tốt, khách hàng có thể tăng đáng kể cơ hội được chấp thuận cho các khoản vay trong tương lai tại Home Credit. 

Khách hàng có nợ nhóm 3 sẽ gặp nhiều khó khăn trong việc tiếp cận với các hình thức vay khác nhau. Tuy nhiên, việc xét duyệt hồ sơ vay tiền vẫn có thể thực hiện được nếu khách hàng có các kế hoạch tài chính hợp lý và nỗ lực nâng cao điểm tín dụng của bản thân. Liên hệ với Home Credit ngay hôm nay để được tư vấn và hỗ trợ. 

-------  

Home Credit - Tài chính số toàn diện   

Home Credit, tập đoàn toàn chính tiêu dùng toàn cầu, tiên phong gia nhập thị trường Việt Nam năm 2008 và hiện là một trong những công ty tài chính số hàng đầu, với khoảng 6000 nhân viên đã và đang phục vụ 16 triệu khách hàng trên cả nước.   

Tìm hiểu thêm các sản phẩm nhà Home Credit:   

• Vay tiền mặt   
• Thẻ tín dụng  
• Vay trả góp xe máy   
• Vay trả góp điện tử, điện máy   
• Mua trước trả sau - Home PayLater   
• Sản phẩm bảo hiểm   

Hoặc liên hệ với chúng tôi qua:   

• Fanpage: https://www.facebook.com/homecreditvn   
• Trung tâm Dịch vụ Khách hàng: Tầng G, Tòa nhà Phụ Nữ, số 20 Nguyễn Đăng Giai, Phường Thảo Điền, Thành phố Thủ Đức, Tp. Hồ Chí Minh  

Hotline tư vấn: 

• Sản phẩm Vay tiền mặt: 1800 6860 
• Sản phẩm thẻ và Home PayLater: 1900 633 999 
• Sản phẩm khác: 1900 633 633