Mách bạn 10 mục tiêu tài chính cần đạt được cho năm mới 2025

Năm 2025 đã đến - đây là thời điểm lý tưởng để bạn đánh giá lại tình hình tài chính cá nhân sau một năm nỗ lực không ngừng. Với những mục tiêu tài chính chưa đạt được, bạn nên tái thiết lập và quyết tâm thực hiện trong những tháng cuối của năm; từ đó, cải thiện tình hình tài chính hiện tại, tạo nền tảng vững chắc cho các kế hoạch trong tương lai.  

Trong bài viết này, Home Credit sẽ điểm qua 10 mục tiêu tài chính quan trọng mà bạn nên thiết lập khi bước sang năm 2025.

Bài viết liên quan:

• 5 mục tiêu tài chính cho tuổi 20 để trở nên giàu có
• 7 cách quản lý chi tiêu cá nhân đơn giản, hiệu quả 2025
• Tự do tài chính là gì? Cách làm chủ tài chính trước 30 tuổi 

Lập mục tiêu tài chính giúp bạn đảm bảo an toàn tài chính của bản thân trong tương lai 

1. Mục tiêu tài chính là gì?

Mục tiêu tài chính là những mục tiêu mà cá nhân đặt ra nhằm đạt được những dự định cụ thể trong khoảng thời gian nhất định. Các mục tiêu tài chính này có thể bao gồm tiết kiệm cho hưu trí, trả hết nợ, xây dựng quỹ khẩn cấp, tăng giá trị tài sản ròng, đầu tư vào thị trường chứng khoán, mua nhà mới,...

Mục tiêu tài chính có thể khác nhau ở mỗi người tùy thuộc vào các yếu tố như mức thu nhập, nợ nần hoặc tài sản hiện có, giai đoạn cuộc đời và ưu tiên tài chính.

2. 10 mục tiêu tài chính bạn phải đạt được trong năm 2025

Việc đặt ra các mục tiêu tài chính cụ thể và khả thi là bước quan trọng để cải thiện tình hình tài chính cá nhân trong tương lai. Dưới đây là 10 mục tiêu tài chính hàng đầu bạn phải đạt được trong năm 2025:

2.1. Xây dựng quỹ khẩn cấp

Quỹ khẩn cấp là khoản tiền được dành riêng để đối phó với những tình huống rủi ro bất ngờ. Đây là phần quan trọng trong kế hoạch tài chính cá nhân, giúp bạn:

• Duy trì sự ổn định tài chính, tránh phải vay nợ hay bán tháo các khoản đầu tư dài hạn khi bạn chẳng may mất việc, ốm đau, tai nạn...
• Mang lại sự an tâm, giảm stress và bình tĩnh hơn khi thị trường tài chính không ổn định.
• Tạo bước đệm an toàn để bạn dám theo đuổi cơ hội nghề nghiệp mới.
• Việc tạo và giữ quỹ khẩn cấp cũng giúp bạn học cách quản lý tiền tốt hơn.

Mặc dù việc tạo ra quỹ khẩn cấp có thể là một thách thức đối với nhiều người, đặc biệt khi mục tiêu là tích lũy đủ cho 3-6 tháng chi tiêu. Tuy nhiên, với kế hoạch cụ thể và kiên trì thực hiện, bạn hoàn toàn có thể đạt được mục tiêu tài chính này.

>>> Xem thêm: Quỹ dự phòng tài chính là gì? 4 bước xây quỹ khẩn cấp đơn giản

Quỹ khẩn cấp là khoản tiền chuẩn bị cho lúc thất nghiệp hay ốm đau đột ngột

2.2 Thanh toán nợ tiêu dùng

Trong quá trình đạt được mục tiêu tài chính, thanh toán nợ tiêu dùng là một yếu tố quan trọng không thể bỏ qua. Để quản lý nợ hiệu quả, việc xác định loại nợ cần ưu tiên thanh toán trước là bước quan trọng. Trong trường hợp có quá nhiều khoản nợ, bạn có thể tham khảo hai phương pháp phổ biến sau đây để thanh toán nợ:

Phương pháp "tuyết lăn" (Debt Snowball): Debt Snowball là chiến lược tài chính tập trung thanh toán khoản nợ nhỏ nhất trước, sau đó chuyển sang khoản lớn hơn. Đây là phương pháp thông minh giúp bạn kiểm soát và giảm bớt gánh nặng tài chính.

Phương pháp "thác đổ" (Debt Avalanche): Trái ngược với Snowball, Debt Avalanche tập trung vào khoản nợ có lãi suất cao nhất trước. Phương pháp này giúp tiết kiệm được nhiều tiền lãi hơn trong dài hạn, từ đó giảm tổng chi phí nợ và rút ngắn thời gian trả.

>>> Xem thêm: Nợ quá hạn là gì? Làm sao để quản lý khoản vay mà không nợ

2.3 Tăng cường tiết kiệm hưu trí

Bạn hãy bắt đầu mục tiêu tài chính này từ sớm, dù chỉ là số tiền nhỏ và tăng dần theo thời gian. Bởi lẽ, việc bắt đầu tiết kiệm sớm mang lại cho bạn nhiều lợi ích như:

• Tích lũy được nhiều hơn: Tiết kiệm sớm giúp bạn tích lũy được nhiều hơn; từ đó, giảm bớt gánh nặng tài chính khi về già và tạo điều kiện để bạn duy trì mức sống mong muốn sau này.
• Linh hoạt trong kế hoạch nghỉ hưu: Mặc dù bạn có thể chưa muốn nghỉ hưu hoàn toàn, nhưng khoản tiết kiệm hưu trí đủ lớn sẽ cho phép bạn linh hoạt trong việc quyết định thời điểm nghỉ làm.
• Ít phụ thuộc vào trợ cấp xã hội: Với khoản tiết kiệm hưu trí vững chắc, bạn sẽ ít phụ thuộc vào các chương trình trợ cấp xã hội, vốn có thể không đủ để duy trì mức sống mong muốn.

Để nghỉ hưu sớm, bạn cần có kế hoạch tiết kiệm rõ ràng và thực hiện mục tiêu này từ sớm

>>> Xem thêm: Top công cụ quản lý tài chính cá nhân hiệu quả nhất 2025

2.4 Tiết kiệm cho những mục tiêu lớn (mua nhà, xe hơi, học phí)

Các mục tiêu tài chính lớn như mua nhà, xe hơi hay chi trả học phí đại học cho con cái đòi hỏi kế hoạch tiết kiệm dài hạn. Để đạt được những mục tiêu tài chính này, bạn cần xây dựng một kế hoạch tiết kiệm rõ ràng và thực hiện đều đặn.

Ngoài ra, bạn nên tạo tài khoản tiết kiệm riêng cho từng mục tiêu tài chính lớn để theo dõi tiến độ tích lũy một cách rõ ràng và đảm bảo số tiền được sử dụng đúng mục đích.

>>> Xem thêm: Tiết kiệm tiền là gì? Bỏ túi 16 bí quyết từ người thành công

Việc tiết kiệm cho những mục tiêu lớn cần có kế hoạch dài hạn

2.5 Đầu tư thông minh và đa dạng hóa danh mục đầu tư

Đầu tư thông minh và đa dạng hóa danh mục đầu tư là những yếu tố thiết yếu để đạt được mục tiêu tài chính bền vững. Kế hoạch đầu tư khôn ngoan giúp bạn tối ưu hóa lợi nhuận và giảm thiểu rủi ro thua lỗ.  

Trong khi đó, đa dạng hóa danh mục đầu bằng cách phân bổ vốn vào nhiều loại tài sản khác nhau sẽ bảo vệ tài sản của bạn khỏi biến động thị trường; từ đó, tăng cơ hội sinh lời và đảm bảo an toàn tài chính lâu dài.

>>> Xem thêm: Lãi đơn và Lãi kép: Chọn hình thức nào khi đầu tư?

Đa dạng hóa danh mục đầu tư giúp bạn giảm rủi ro trước những biến động của thị trường

2.6 Cải thiện điểm tín dụng

Đây là một mục tiêu tài chính quan trọng, giúp bạn dễ dàng được chấp thuận khoản vay với lãi suất ưu đãi cũng như có nhiều sự lựa chọn hơn khi tìm kiếm các sản phẩm tài chính phù hợp với nhu cầu. Để cải thiện điểm tín dụng, bạn có thể thực hiện các cách sau:

• Luôn thanh toán các khoản nợ đúng hạn.
• Không sử dụng quá 30% hạn mức tín dụng được cấp.
• Chỉ vay thêm hoặc mở thêm thẻ tín dụng khi thật sự cần thiết.
• Trả hết nợ thẻ tín dụng mỗi tháng.
• Thường xuyên kiểm tra hồ sơ tín dụng để phát hiện và yêu cầu sửa chữa bất kỳ sai sót nào (nếu có).

2.7 Học cách quản lý chi tiêu hàng tháng

Quản lý chi tiêu hàng tháng hiệu quả là chìa khóa để đạt được các mục tiêu tài chính cá nhân. Bạn có thể bắt đầu bằng việc theo dõi mọi khoản chi tiêu bằng app quản lý chi tiêu trong ít nhất một tháng để có cái nhìn tổng quan về thói quen chi tiêu của bạn. Sau đó, phân loại các khoản chi thành các nhóm như: chi phí cố định, chi phí linh hoạt và tiết kiệm/đầu tư.

Cuối cùng, bạn cần xác định mục tiêu tài chính của mình và phân bổ ngân sách cho từng mục. Để thực hiện việc này một cách hiệu quả, nhiều chuyên gia tài chính khuyên bạn nên áp dụng quy tắc 50/30/20: 50% thiết yếu, 30% mong muốn cá nhân và 20% tiết kiệm, đầu tư.

Bạn nên ghi lại các hoạt động tài chính trong một tháng vào sổ hay điện thoại

2.8 Lên kế hoạch mua bảo hiểm sớm

Bảo hiểm là công cụ tài chính giúp bảo vệ bạn và gia đình khỏi những rủi ro bất ngờ. Hình thức này cho phép bạn chuyển giao nguy cơ cho công ty bảo hiểm. Nhờ đó, bạn có thể tập trung vào việc xây dựng và phát triển tài sản mà không phải lo lắng về những tình huống xấu có thể xảy ra.

Trước 30 tuổi, bạn nên dùng khoảng 10% thu nhập để mua bảo hiểm

2.9 Lập kế hoạch di chúc sớm

Lập kế hoạch di chúc sớm giúp đảm bảo tài sản của bạn được phân chia theo ý nguyện và giảm thiểu tranh chấp gia đình. Ngoài ra, mục tiêu tài chính này còn giúp bạn chỉ định người giám hộ cho con cái chưa trưởng thành cũng như giảm gánh nặng cho người thân trong thời điểm khó khăn.

2.10 Phát triển kỹ năng tài chính cá nhân

Kiến thức tài chính vững chắc giúp bạn hiểu rõ hơn về các sản phẩm tài chính, nhận biết cơ hội đầu tư và đưa ra các mục tiêu tài chính phù hợp. Đồng thời, việc cập nhật kiến thức liên tục cũng trang bị cho bạn khả năng thích ứng với những thay đổi trong chính sách tài chính và thuế. Nhờ đó, bạn có thể tự tin hơn trong việc xây dựng tương lai tài chính ổn định cho bản thân và gia đình.

>>> Xem thêm: Đầu tư vàng là gì? Những điều cần biết để đầu tư sinh lời

3. Nếu hoàn thành 10 mục tiêu tài chính, bạn sẽ được gì?

Việc đặt ra và hoàn thành các mục tiêu tài chính là hành trình đầy thử thách nhưng sẽ mang lại nhiều giá trị thiết thực cho tương lai của bạn sau này.  

Dưới đây là bảng chi tiết những lợi ích mà bạn sẽ nhận được khi đạt được từng mục tiêu tài chính:

Nhìn chung, việc đặt ra và theo đuổi 10 mục tiêu tài chính không chỉ giúp bạn cải thiện tình hình tài chính trong năm 2025 mà còn tạo nền tảng vững chắc để đạt được những thành tựu lớn hơn vào năm 2025. Hãy kiên trì thực hiện từng mục tiêu, bởi sự nỗ lực bền bỉ của bạn hôm nay sẽ mang lại những kết quả xứng đáng trong tương lai.

Để tiếp tục nâng cao kiến thức và kỹ năng quản lý tài chính cá nhân, bạn hãy ghé trang Cẩm nang Tài chính số Toàn diện của Home Credit nhé!

-------  

Home Credit - Tài chính số toàn diện   

Home Credit, tập đoàn toàn chính tiêu dùng toàn cầu, tiên phong gia nhập thị trường Việt Nam năm 2008 và hiện là một trong những công ty tài chính số hàng đầu, với khoảng 6000 nhân viên đã và đang phục vụ 16 triệu khách hàng trên cả nước.   

Tìm hiểu thêm các sản phẩm nhà Home Credit:   

• Vay tiền mặt   
• Thẻ tín dụng  
• Vay trả góp xe máy   
• Vay trả góp điện tử, điện máy   
• Mua trước trả sau - Home PayLater   
• Sản phẩm bảo hiểm   

Hoặc liên hệ với chúng tôi qua:   

• Fanpage: https://www.facebook.com/homecreditvn   
• Trung tâm Dịch vụ Khách hàng: Tầng G, Tòa nhà Phụ Nữ, số 20 Nguyễn Đăng Giai, Phường Thảo Điền, Thành phố Thủ Đức, Tp. Hồ Chí Minh  

Hotline tư vấn: 

• Sản phẩm Vay tiền mặt: 1800 6860 
• Sản phẩm thẻ và Home PayLater: 1900 633 999 
• Sản phẩm khác: 1900 633 633