16+ mẹo chi tiêu tiết kiệm hiệu quả cho người có thu nhập hạn chế

Chi tiêu tiết kiệm là một trong những kỹ năng sống thiết yếu mà mỗi người cần trang bị trong thời đại bão giá ngày nay. Đặc biệt, đối với người có thu nhập hạn chế, để chi tiêu đáp ứng được nhu cầu cuộc sống mà vẫn có một khoản tiết kiệm là thách thức không nhỏ.  

Trong bài viết này, Home Credit đã giúp bạn tổng hợp 16+ mẹo hay để chi tiêu tiết kiệm hiệu quả ngay cả khi có ngân sách eo hẹp. Tìm hiểu ngay! 

Bài viết liên quan: 

• Bí quyết quản lý tài chính cho Gen Z cực hiệu quả 
• 7 cách quản lý chi tiêu cá nhân đơn giản, hiệu quả 2025
• 10 cách tiết kiệm thông minh, hiệu quả với mức lương 5 triệu 

Chi tiêu tiết kiệm là một kỹ năng sống thiết yếu đối với mỗi cá nhân và gia đình 

1. Lập kế hoạch chi tiêu hàng tháng 

Lập kế hoạch chi tiêu là quá trình hệ thống hóa thu nhập và chi tiêu một cách rõ ràng, giúp bạn kiểm soát dòng tiền và đạt được các mục tiêu tài chính đã đề ra. Để chi tiêu tiết kiệm đạt hiệu quả, việc quan trọng bạn cần làm là: 

Đặt ngân sách cho từng khoản chi: Bạn hãy liệt kê tất cả các khoản thu nhập và chi tiêu, sau đó phân bổ ngân sách hợp lý cho từng khoản. Đồng thời, bạn phải đặt ra giới hạn chi tiêu cụ thể cho mỗi khoản để đảm bảo bạn luôn sống trong khả năng tài chính của mình. 

Ưu tiên chi tiêu cho những nhu cầu thiết yếu: Không phải tất cả các nhu cầu đều quan trọng như nhau. Do đó, bạn cần phân biệt rõ nhu cầu thiết yếu như ăn, ở, đi lại và nhu cầu không thiết yếu như mua sắm quần áo, giải trí để đảm bảo cuộc sống ổn định, giúp bạn tránh rơi vào tình trạng thiếu hụt tài chính. 

Phân bổ ngân sách hợp lý và tránh chi tiêu vượt quá khả năng 

Giả sử, bạn có mức lương 8 triệu VND/tháng. Sau khi trừ đi thuế và các khoản bắt buộc, bạn còn khoảng 7 triệu VND để chi tiêu tiết kiệm. Bạn có thể phân chia ngân sách như sau: 

>>> Xem thêm: Chia sẻ mẫu bảng quản lý tài chính cá nhân hiệu quả nhất 

2. Theo dõi các khoản chi hàng ngày 

Theo dõi chi tiêu hàng ngày là việc làm cần thiết mà người có thu nhập hạn chế nên áp dụng để nắm bắt chính xác nhất về thói quen tiêu dùng của mình. Khi đã biết rõ tiền của mình đang đi đâu, bạn sẽ chủ động hơn trong việc điều chỉnh chi tiêu và đạt được mục tiêu chi tiêu tiết kiệm một cách hiệu quả. 

Để theo dõi khoản chi hàng ngày, bạn có thể dùng các app quản lý chi tiêu tiết kiệm thông minh Money Lover, MISA Money Keeper, Money Manager,... hoặc những công cụ quản lý tài chính truyền thống như sổ tay, bảng tính Excel,.... 

Theo dõi chi tiêu giúp bạn hình dung rõ hơn về khả năng tiêu dùng và tiết kiệm của mình 

3. Trích một khoản tiết kiệm ngay khi nhận lương 

Quan niệm "lương thấp thì không thể tiết kiệm" đã trở thành rào cản tâm lý khiến nhiều người có thu nhập hạn chế gặp khó khăn trong việc hình thành thói quen chi tiêu tiết kiệm.  

Tuy nhiên, khi bạn thay đổi suy nghĩ và áp dụng các phương pháp quản lý tài chính phù hợp như tiết kiệm 200.000 VND-500.000/tháng. Dần dần, bạn sẽ thành công xây được một nền tảng tài chính vững chắc ngay cả với thu nhập khiêm tốn. 

>>> Xem thêm: Nên tiết kiệm bao nhiêu tiền lương? Cách lập mục tiêu cho gen Z 

Chỉ cần trích ra một khoản tiền nhỏ từ lương hàng tháng để bỏ vào quỹ tiết kiệm 

4. Chỉ mua những gì thật sự cần thiết 

Lập danh sách các mặt hàng cần mua trước khi đi chợ hoặc siêu thị là mẹo chi tiêu thông minh giúp bạn tiết kiệm đáng kể thời gian và tiền bạc. Như vậy, bạn sẽ không bị phân tâm bởi những sản phẩm khuyến mãi hấp dẫn và chỉ mua đúng những gì mình cần, từ đó đạt được mục tiêu chi tiêu tiết kiệm hiệu quả. 

Hãy luôn chuẩn bị một danh sách những món đồ cần mua trước ở nhà 

5. Ưu tiên mua hàng giảm giá hoặc khuyến mãi 

Săn sale vào các ngày đôi (10/10, 11/11), các ngày lễ lớn hoặc Black Friday,... là cơ hội tuyệt vời để người có thu nhập hạn chế mua sắm những sản phẩm có giá trị cao như đồ công nghệ, điện tử hoặc đồ gia dụng với mức ưu đãi hơn. 

Để săn được những món đồ ưng ý với giá hời trong các mùa sale, trước khi mua, bạn hãy liệt kê những món đồ mình thật sự cần, tìm hiểu kỹ về thông tin sản phẩm, so sánh giá cả và lượt đánh giá giữa các cửa hàng,...  

Đồng thời, bạn đừng quên săn mã giảm giá, theo dõi các chương trình khuyến mãi trên các sàn thương mại điện tử hoặc trên các nhóm săn sale để đảm bảo mua được sản phẩm chất lượng với giá ưu đãi. 

Các nhãn hàng thường tung ra nhiều voucher giảm giá hấp dẫn vào các ngày sale 

6. Hạn chế ăn ngoài, ưu tiên tự nấu ăn 

Nấu ăn tại nhà là một trong những phương án chi tiêu tiết kiệm hữu ích dành cho người có thu nhập hạn chế. Thay vì chi trả một khoản tiền lớn cho các bữa ăn ngoài hàng, bạn có thể tự tay chế biến những món ăn ngon miệng với chi phí thấp hơn nhiều. 

Để tìm kiếm ý tưởng cho những bữa ăn vừa tiết kiệm vừa đảm bảo dinh dưỡng, bạn có thể tham khảo các kênh hướng dẫn nấu ăn trên YouTube, Facebook hoặc TikTok. Sau đó hãy ghi chú lại thực đơn hàng ngày vào giấy ghi chú hoặc ứng dụng điện thoại để dễ dàng theo dõi ngân sách và chuẩn bị nguyên liệu. 

Nấu ăn tại nhà giúp tiết kiệm chi phí sinh hoạt đáng kể 

7. Giảm thiểu chi phí chỗ ở 

Chi phí nhà ở luôn chiếm một phần lớn trong ngân sách của mỗi gia đình. Do đó, những gia đình có mức thu nhập hạn chế hãy cân đo sao cho khoản này không vượt quá 25-30% thu nhập mỗi tháng. 

Ví dụ, bạn có thu nhập khoảng 6.500.000 VND/tháng, bạn nên cố gắng giữ chi phí nhà ở dưới 1.950.000 VND để đảm bảo cân bằng ngân sách và có đủ tiền cho các nhu cầu khác như ăn uống, đi lại, giải trí, chi tiêu tiết kiệm,... 

Hãy chọn một căn nhà nhỏ, có đủ diện tích và tiện nghi cho cả gia đình để giảm thiểu chi phí 

8. Tìm kiếm các sản phẩm thay thế giá rẻ để chi tiêu tiết kiệm 

Lựa chọn các sản phẩm có nhãn hiệu riêng từ chính những chuỗi siêu thị lớn như GO, Coop Mart, Emart hay LOTTE là một phương án thông minh để chi tiêu tiết kiệm.  

Những sản phẩm này thường có giá cả thấp hơn hàng chính hãng từ 15-30% với chất lượng tương đương, kèm theo đó là hàng loạt khuyến mãi/ưu đãi hấp dẫn. Nhờ vậy bạn có thể mua sắm "hời" hơn mà không phải hy sinh chất lượng sản phẩm. 

Thay thế sản phẩm đắt tiền bằng sản phẩm tương tự nhưng giá rẻ hơn 

9. Chi tiêu tiết kiệm thông minh bằng việc tái sử dụng đồ cũ 

Tái sử dụng đồ cũ là một cách thông minh để chi tiêu tiết kiệm nếu bạn có thu nhập hạn hẹp. Thay vì phải bỏ tiền ra mua đồ mới, bạn có thể tận dụng những món đồ cũ đã có sẵn trong nhà để tạo ra những vật dụng hữu ích khác. Ví dụ, bạn hãy dùng một chiếc áo phông cũ để may thành túi tote đựng đồ trong nhà hoặc mang đi chợ. 

Việc tái sử dụng đồ cũ này không chỉ giúp bạn tiết kiệm tiền trong ngắn hạn mà còn giúp bạn hình thành thói quen tiêu dùng bền vững. Nhờ đó, bạn sẽ tiết kiệm được nhiều tiền hơn trong dài hạn và nhanh chóng đạt được các mục tiêu tài chính đã lập ra của mình. 

Tiết kiệm tiền bằng cách tái chế những món đồ bạn sẵn có thay vì phải mua mới 

10. Sử dụng thẻ tín dụng thông minh 

Với khả năng theo dõi chi tiêu chi tiết và các chương trình khuyến mãi hấp dẫn, thẻ tín dụng là một công cụ hữu hiệu giúp người có thu nhập hạn chế đạt được mục tiêu chi tiêu tiết kiệm. 

Để tận dụng tối đa lợi ích của thẻ, bạn hãy chọn loại thẻ phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính. Đặc biệt, khi sử dụng thẻ tín dụng Home Credit để mua sắm tại cửa hàng hoặc sàn thương mại điện tử, bạn sẽ được nhận hoàn tiền lên đến 10% cho mỗi giao dịch. Nhờ vậy, bạn sẽ tiết kiệm được một khoản phí đáng kể. 

>>> Xem thêm: Tích điểm hoàn tiền khi sử dụng thẻ tín dụng Home Credit 

Hưởng ưu đãi hoàn tiền lên đến 10% cho mỗi giao dịch với thẻ tín dụng Home Credit 

11. Hạn chế nợ và vay tiêu dùng có chọn lọc 

Nợ nần không chỉ gây ra gánh nặng tài chính mà còn tạo áp lực tâm lý lớn cho những người có thu nhập hạn hẹp. Vì vậy, kiểm soát chặt chẽ các khoản thu chi và xây dựng quỹ dự phòng là vô cùng quan trọng để bạn hạn chế tối đa việc phải vay mượn khi gặp khó khăn. 

Song, trong những trường hợp cấp bách cần thiết phải vay, bạn cũng nên cân nhắc lựa chọn những khoản vay tiêu dùng thông minh, ví dụ như các gói vay tiêu dùng cá nhân của Home Credit. Tại đây, bạn sẽ được hỗ trợ vay với lãi suất hợp lý cho những sản phẩm có giá trị lâu dài như điện máy/điện tử, trả góp xe máy và nhanh chóng sở hữu những sản phẩm này thay vì trả hết số tiền lớn trong một lần. 

Cân nhắc vay tiêu dùng cho những khoản đầu tư lớn, mang lại giá trị lâu dài như điện tử hoặc xe máy 

12. Tìm kiếm thêm thu nhập từ công việc phụ 

Nếu thu nhập chính của bạn chưa đáp ứng đủ nhu cầu cuộc sống, hãy cân nhắc tìm thêm việc làm phụ để đa dạng hóa nguồn thu. Bạn có thể kiếm thêm thu nhập từ nhiều việc như: làm thêm part-time, kiếm tiền online qua các app hoặc website trực tuyến, tham gia các chương trình bán hàng không cần vốn để nhận hoa hồng như Affiliate Marketing, Dropshipping,… hoặc đầu tư chứng chỉ quỹ, chứng khoán, bất động sản,... 

Tự mở các lớp dạy học online truyền tải các kỹ năng mà bạn có để tăng thêm thu nhập 

13. Chi tiêu tiết kiệm khi cắt giảm các dịch vụ không cần thiết 

Chi tiêu quá mức thường là một thói quen khó bỏ, đặc biệt trong bối cảnh thương mại điện tử phát triển mạnh mẽ. Do đó, để chi tiêu tiết kiệm hơn trong thời đại số này, bạn phải có chiến lược cắt giảm các dịch vụ không cần thiết.  

Ví dụ, thay vì chạy theo những xu hướng làm đẹp đắt đỏ, bạn hãy ưu tiên đầu tư chăm sóc sức khỏe từ bên trong bằng chế độ ăn uống lành mạnh và nuôi dưỡng làn da với các nguyên liệu tự nhiên. 

14. Tự sửa chữa đồ gia dụng nhỏ thay vì gọi dịch vụ 

Các thiết bị điện tử, công nghệ, nội thất ngày nay thường có giá thành khá cao. Việc phải thay mới chúng mỗi khi hỏng hóc không chỉ gây ra một khoản chi phí lớn mà còn làm ảnh hưởng đáng kể đến ngân sách và kế hoạch chi tiêu tiết kiệm cho gia đình bạn. 

Ví dụ, thay vì mua mới một chiếc điện thoại thông minh cao cấp khi màn hình bị nứt, bạn hoàn toàn có thể tìm hiểu và tự mình thay thế màn hình, giúp tiết kiệm được một khoản chi phí đáng kể. Ngoài ra, mua bảo hiểm Bảo hiểm Rơi vỡ Màn hình của Home Credit cũng là một cách chi tiêu tiết kiệm thông minh mà bạn nên cân nhắc. 

Thay vì phải bỏ tiền thuê thợ sửa chữa hoặc mua đồ mới, bạn có thể tự khắc phục sự cố với chi phí thấp hơn 

15. Mua sắm tại các cửa hàng second-hand 

Thay vì phải chi một khoản lớn để mua một bộ quần áo hay phụ kiện thời trang cao cấp, bạn hoàn toàn có thể tìm thấy những sản phẩm đã qua sử dụng nhưng vẫn còn mới hoặc như mới với giá cực kỳ hấp dẫn tại các cửa hàng đồ cũ.  

Bạn có thể tận dụng các nền tảng mua bán trực tuyến như Chợ Tốt, các sàn thương mại điện tử Shopee, Lazada hoặc các cửa hàng đồ cũ như 2hand Virus, 3BICH,... để tìm kiếm sản phẩm phù hợp. 

Chi tiêu tiết kiệm bằng việc mua sắm các món đồ second-hand 

16. Thanh lý đồ không dùng đến để tăng thêm ngân sách 

Không chỉ giúp bạn dọn dẹp nhà cửa và giải phóng không gian, thanh lý đồ cũ còn là một cách hiệu quả để bạn chi tiêu tiết kiệm, cân đối ngân sách và có thêm thu nhập. Thay vì để các món đồ cũ bám bụi trong góc nhà, bạn có thể bán chúng cho những người cần hơn và dùng số tiền đó để trang trải các chi phí sinh hoạt hàng ngày hoặc đầu tư vào những thứ có giá trị hơn. 

Bên cạnh đó, thanh lý đồ cũ cũng tạo ra một thị trường đồ dùng giá rẻ, chất lượng tốt, giúp những người có thu nhập hạn hẹp có cơ hội sở hữu những món đồ mình cần. Từ đó, tạo ra một vòng tuần hoàn kinh tế lành mạnh cho cộng đồng, nơi mà cả người bán lẫn người mua đều đạt được mục tiêu chi tiêu tiết kiệm của mình. 

Tăng thêm thu nhập bằng cách bán những món đồ không còn sử dụng nhưng vẫn còn giá trị 

17. Tham gia các chương trình tiết kiệm hoặc bảo hiểm 

Cuộc sống luôn tiềm ẩn nhiều rủi ro mà chúng ta không thể nào lường trước được. Do đó, việc tham gia các chương trình bảo hiểm là phương án chi tiêu tiết kiệm thông minh bạn nên đầu tư từ sớm để sống cảm thấy an tâm hơn khi không may các mắc bệnh hiểm nghèo hoặc gặp tai nạn ngoài ý muốn.  

Hiện nay, Home Credit cung cấp đa dạng các gói bảo hiểm đa như Bảo hiểm Bệnh hiểm nghèo, Bảo hiểm Sức khỏe Nội trú, Bảo hiểm Trang thiết bị Nội thất,... giúp bảo vệ toàn diện cuộc sống của bạn. Đặc biệt, với gói An tâm Tài chính, bạn không chỉ bảo vệ được khoản vay mà còn được hỗ trợ khi có khó khăn về tài chính. 

>>> Xem thêm: Luôn có sản phẩm bảo hiểm phù hợp với bạn! 

Bảo vệ sức khỏe và tài chính tốt hơn với gói An tâm Tài chính của Home Credit 

Như vậy, với một thay đổi nhỏ trong thói quen chi tiêu, những bạn có thu nhập hạn chế hoàn toàn có thể tiết kiệm được một khoản tiền đáng kể. Hãy nhớ rằng, con đường đến thành công tài chính là một hành trình dài, nhưng với sự kiên trì và 16 mẹo chi tiêu tiết kiệm trên đây, Home Credit tin chắc bạn sẽ đạt được mục tiêu tài chính đã đề ra. Đừng quên ghé thăm blog Tài chính số toàn diện để tìm hiểu thêm nhiều mẹo hay về tài chính nhé! 

-------  

Home Credit - Tài chính số toàn diện   

Home Credit, tập đoàn toàn chính tiêu dùng toàn cầu, tiên phong gia nhập thị trường Việt Nam năm 2008 và hiện là một trong những công ty tài chính số hàng đầu, với khoảng 6000 nhân viên đã và đang phục vụ 16 triệu khách hàng trên cả nước.   

Tìm hiểu thêm các sản phẩm nhà Home Credit:   

• Vay tiền mặt   
• Thẻ tín dụng  
• Vay trả góp xe máy   
• Vay trả góp điện tử, điện máy   
• Mua trước trả sau - Home PayLater   
• Sản phẩm bảo hiểm   

Hoặc liên hệ với chúng tôi qua:   

• Fanpage: https://www.facebook.com/homecreditvn   
• Trung tâm Dịch vụ Khách hàng: Tầng G, Tòa nhà Phụ Nữ, số 20 Nguyễn Đăng Giai, Phường Thảo Điền, Thành phố Thủ Đức, Tp. Hồ Chí Minh  

Hotline tư vấn: 

• Sản phẩm Vay tiền mặt: 1800 6860 
• Sản phẩm thẻ và Home PayLater: 1900 633 999 
• Sản phẩm khác: 1900 633 633