Lãi suất cố định là gì? Bí quyết ổn định chi phí vay

Lãi suất cố định mang lại sự ổn định cho khách hàng trong quá trình trả nợ cũng như dễ dàng hơn trong việc quản lý chi phí vay. Bởi vì lãi suất sẽ được ấn định ở một mức cụ thể ngay từ đầu. Vậy cụ thể lãi suất cố định có những ưu nhược điểm gì và được tính như thế nào? Khách hàng hãy cùng Home Credit tìm hiểu bài viết sau.  

Bài viết liên quan:  

• So sánh lãi suất vay giữa công ty tài chính và ngân hàng 
• Cách tính lãi suất vay tiền mặt đơn giản và chính xác 2025 

1. Lãi suất cố định là gì? 

Lãi suất cố định là mức lãi suất được xác định khi ký kết hợp đồng, mức lãi suất này được ghi rõ sẽ không thay đổi bất kể thị trường tài chính có biến động ra sao.  

Khách hàng cần lập kế hoạch thanh toán khoản vay để quản lý tài chính hiệu quả 

2. Ưu nhược điểm của lãi suất cố định 

2.1. Ưu điểm 

Với lãi suất cố định, khách hàng có thể dễ dàng dự đoán chi phí trả nợ cũng như xây dựng kế hoạch tài chính cụ thể và ổn định. Sau đây là những ưu điểm của loại lãi suất này: 

• Dễ dự đoán chi phí: Khi trả nợ khoản vay theo mức lãi suất vay cố định, khách hàng sẽ dễ dàng tính toán chính xác được số tiền phải trả mỗi tháng.  
• Ổn định kế hoạch tài chính: Mức lãi suất này không bị ảnh hưởng bởi biến động thị trường. Nhờ vậy, khách hàng có thể duy trì sự cân bằng tài chính, tránh những biến động bất ngờ trong chi phí trả lãi. 

Lãi suất vay tín dụng cố định giúp khách hàng dễ dàng tính toán chính xác tổng số tiền phải trả  

2.2. Nhược điểm 

Tương tự những loại lãi suất khác, bên cạnh ưu điểm thì lãi suất cố định cũng tồn tại một số hạn chế:  

• Có thể bỏ lỡ cơ hội khi lãi suất thị trường giảm: Khi lãi suất thị trường giảm, những khách hàng trả lãi cố định sẽ không được hưởng lợi từ sự giảm này. Thay vào đó, khách hàng vẫn phải trả lãi suất cao hơn so với những khách hàng chọn vay theo lãi suất thả nổi.  
• Không linh hoạt khi có thay đổi về thu nhập: Với mức lãi này, hàng tháng khách hàng phải trả một khoản tiền cố định không đổi. Nếu thu nhập của khách hàng giảm, việc duy trì các khoản thanh toán cố định có thể trở nên khó khăn.  

Khách hàng có thể gặp khó khăn trong việc thanh toán khoản vay khi thu nhập giảm 

3. Cách tính lãi suất cố định 

Thông qua cách tính dưới đây, khách hàng có thể biết chính xác số tiền lãi phải trả hàng tháng, tạo sự yên tâm và dễ dàng trong việc lập kế hoạch tài chính:  

Lãi suất cố định hàng tháng = Số tiền vay khách hàng đầu × lãi suất/12 tháng.  

Ví dụ: Khách hàng vay 100 triệu đồng với lãi suất vay cố định 12%/năm, kỳ hạn 12 tháng. Lãi suất hàng tháng là: 100.000.000 x 12%/12 = 1.000.000 đồng/tháng. 

Việc chọn lãi suất cố định sẽ giúp khách hàng tránh được những rủi ro có thể xảy ra khi lãi suất tăng cao 

4. Vay tiền mặt với lãi suất cố định tại Home Credit 

Trong trường hợp, khách hàng đang tìm kiếm đơn vị cho vay tiền uy tín lãi suất thấp thì dịch vụ vay tiền mặt Home Credit chính là giải pháp lý tưởng, mang lại nhiều lợi ích cho khách hàng.   

• Ưu đãi lãi suất hấp dẫn: Dịch vụ vay tiền mặt tại Home Credit với mức lãi suất cố định chỉ từ 0,75%/tháng, giúp khách hàng dự đoán chính xác chi phí và kiểm soát tài chính hiệu quả. Bên cạnh đó, lãi suất vay cố định sẽ không thay đổi trong suốt thời hạn vay, giúp khách hàng biết trước được số tiền phải trả.  
• Thủ tục đơn giản, nhanh chóng: Home Credit đã tối giản thủ tục vay vốn, giúp khách hàng tiết kiệm thời gian. Chỉ cần CCCD/CMND còn hiệu lực là khách hàng có thể nộp hồ sơ trực tuyến hoặc tại điểm giao dịch. Cuối cùng, hồ sơ sẽ được xét duyệt nhanh chóng, thường trong 3 phút đến 24 giờ. 
• Hạn mức vay đa dạng: Vay tiền mặt Home Credit với hạn mức linh hoạt, phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của khách hàng. Song song đó, khách hàng sẽ có thể vay với hạn mức vay tối thiểu là 5 triệu đồng và tối đa là 250 triệu đồng.  
• Thời hạn vay linh hoạt: Home Credit cho phép khách hàng lựa chọn thời hạn vay linh hoạt, có thể từ 3 tháng đến 57 tháng, giúp khách hàng chủ động trong việc thanh toán khoản vay. Bên cạnh đó, khách hàng có thể chọn thời hạn vay phù hợp với khả năng chi trả và mục đích sử dụng của mình. 

Home Credit mang đến cho khách hàng các gói vay tiền online với thời gian duyệt nhanh chóng  

Các khoản vay áp dụng lãi suất cố định đem lại sự ổn định trong quản lý tài chính cho khách hàng khi trả nợ. Sự rõ ràng và nhất quán về chi phí sẽ giúp khách hàng dễ dàng lên kế hoạch trả nợ mà không cần lo lắng về biến động thị trường. Với những lợi ích này, khách hàng có thể tập trung vào các mục tiêu tài chính dài hạn khác, đồng thời tối ưu hóa dòng tiền cá nhân một cách hiệu quả.  

Home Credit cung cấp dịch vụ cho vay tiền mặt với mức lãi suất cố định chỉ từ 0,75%/tháng, mở ra cho khách hàng cơ hội tiếp cận khoản vay ưu đãi và an tâm về chi phí trong suốt quá trình trả nợ.  

-------  

Home Credit - Tài chính số toàn diện   

Home Credit, tập đoàn toàn chính tiêu dùng toàn cầu, tiên phong gia nhập thị trường Việt Nam năm 2008 và hiện là một trong những công ty tài chính số hàng đầu, với khoảng 6000 nhân viên đã và đang phục vụ 16 triệu khách hàng trên cả nước.   

Tìm hiểu thêm các sản phẩm nhà Home Credit:   

• Vay tiền mặt   
• Thẻ tín dụng  
• Vay trả góp xe máy   
• Vay trả góp điện tử, điện máy   
• Mua trước trả sau - Home PayLater   
• Sản phẩm bảo hiểm   

Hoặc liên hệ với chúng tôi qua:   

• Fanpage: https://www.facebook.com/homecreditvn   
• Trung tâm Dịch vụ Khách hàng: Tầng G, Tòa nhà Phụ Nữ, số 20 Nguyễn Đăng Giai, Phường Thảo Điền, Thành phố Thủ Đức, Tp. Hồ Chí Minh  

Hotline tư vấn: 

• Sản phẩm thẻ và Home PayLater: 1900 633 999 
• Sản phẩm khác: 1900 633 633