Hướng dẫn các bước xây dựng lịch sử tín dụng tốt

Có thể nói, lịch sử tín dụng chính là thước đo mức độ uy tín của khách hàng đối với các tổ chức tài chính hiện nay. Một lịch sử tín dụng tốt sẽ giúp khách hàng tăng khả năng được phê duyệt khoản vay với lãi suất ưu đãi hơn.  

Trong bài viết này, Home Credit sẽ hướng dẫn chi tiết các bước xây dựng lịch sử tín dụng hiệu quả để khách hàng dễ dàng đạt được các mục tiêu tài chính của mình. Hãy cùng Home Credit khám phá ngay! 

Bài viết liên quan:  

• Cách kiểm tra điểm tín dụng CIC đơn giản, dễ dàng 
• 3 cách kiểm tra khoản vay tiền mặt nhanh và chính xác 

1. Lịch sử tín dụng là gì? 

Lịch sử tín dụng là một bảng ghi chép lại tất cả thông tin liên quan đến hoạt động vay tiền của cá nhân/doanh nghiệp tại các tổ chức tín dụng, được lưu trữ trong hệ thống của Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam (CIC). 

Trong đó, CIC có nhiệm vụ cập nhật, thống kê, phân tích dữ liệu, xử lý và đưa ra cảnh báo về tình hình tài chính trong phạm vi cả Việt Nam và quốc tế. Căn cứ vào thông tin do CIC cung cấp về lịch sử tín dụng của khách hàng, các công ty tài chính hoặc ngân hàng sẽ đánh giá và quyết định có chấp thuận yêu cầu vay tiền hay không.  

Lịch sử tín dụng ghi lại tất cả thông tin liên quan quá trình vay tiền của cá nhân  

2. Tại sao cần xây dựng lịch sử tín dụng tốt? 

Một lịch sử tín dụng tốt giữ vai trò quan trọng trong quá trình vay của khách hàng tại các tổ chức tài chính uy tín bởi những lợi ích sau: 

2.1. Khả năng được vay tiền với hạn mức cao 

Khách hàng có lịch sử tín dụng tốt sẽ được các đơn vị tài chính đánh giá cao về khả năng trả nợ và uy tín tài chính khi vay. Vì vậy, khách hàng sẽ có cơ hội được phê duyệt các khoản vay một cách dễ dàng với hạn mức tín dụng cao hơn. 

2.2. Mua sắm trả góp và thuê nhà dễ dàng 

Nhiều cửa hàng bán lẻ và chủ nhà sẽ xem xét lịch sử tín dụng của khách hàng khi quyết định cho phép mua hàng trả góp hoặc thuê nhà trong dài hạn. Chính vì thế, một lịch sử tín dụng đáng tin cậy sẽ giúp khách hàng tăng cơ hội được chấp thuận cho các khoản vay tiền tín dụng với nhiều điều kiện đơn giản hơn.  

2.3. Tiết kiệm chi phí với lãi suất hấp dẫn 

Các công ty tài chính/ngân hàng luôn ưu tiên và tin tưởng những khách hàng có lịch sử tín dụng tốt, từ đó cung cấp các gói vay với lãi suất thấp hơn. Nhờ vậy, khách hàng có thể tiết kiệm chi phí vay, giảm gánh nặng tài chính và tối ưu hóa các khoản vay của mình. 

Lịch sử tín dụng tốt giúp khách hàng tiết kiệm chi phí với mức lãi suất rất hấp dẫn

3. Các cách xây dựng lịch sử tín dụng tốt 

Để xây dựng một lịch sử tín dụng tốt và tận hưởng các lợi ích vượt trội trong dài hạn, khách hàng có thể làm theo các cách dưới đây: 

3.1. Thanh toán các hóa đơn đúng hạn 

Khách hàng cần hoàn trả các khoản vay tín dụng và một số hóa đơn khác đúng thời hạn để đảm bảo lịch sử tín dụng. Theo đó, khách hàng có thể chú ý đến những nguyên tắc “vàng” sau đây: 

• Thanh toán tối thiểu số tiền còn nợ: Nếu khả năng tài chính hiện tại của khách hàng không thể trả hết toàn bộ số tiền còn lại, khách hàng hãy cố gắng trả số tiền tối thiểu đang còn nợ trước ngày đến hạn bao gồm thẻ tín dụng, tiền thuê nhà, hóa đơn điện/nước,... Nhờ đó, khách hàng có thể tránh được tình trạng trả chậm mà không làm ảnh hưởng đến điểm tín dụng. 
• Nhận sự trợ giúp từ các tổ chức tài chính khi cần: Nếu gặp khó khăn trong quá trình thanh toán, khách hàng hãy liên hệ ngay với tổng đài của tổ chức tài chính đó để nhận sự hỗ trợ. 

Kết nối ngay với tổng đài của tổ chức tài chính để được hỗ trợ kịp thời      

3.2. Sử dụng thẻ tín dụng thông minh 

Chắc chắn, để xây dựng một lịch sử tín dụng tốt, quá trình sử dụng thẻ tín dụng đóng vai trò rất quan trọng. Dưới đây là một số quy tắc cần lưu ý để khách hàng có thể sử dụng thẻ tín dụng của bản thân một cách hiệu quả hơn: 

3.2.1. Giữ mức sử dụng tín dụng dưới 30% hạn mức

Tỷ lệ sử dụng tín dụng là tỷ lệ phần trăm của tổng số tiền tín dụng đã sử dụng so với tổng hạn mức tín dụng mà khách hàng có. Hầu hết các đơn vị báo cáo tín dụng sẽ sử dụng tỷ lệ này để tính điểm tín dụng của khách hàng. 

Chẳng hạn như, khách hàng đang sở hữu thẻ tín dụng có hạn mức là 50 triệu đồng. Để giữ tỷ lệ sử dụng tín dụng tốt cho điểm tín dụng, khách hàng nên cố gắng duy trì số dư nợ dưới 15 triệu đồng (tức là 30% của 50 triệu đồng). 

3.2.2. Không mở quá nhiều thẻ tín dụng 

Mặc dù mở thêm thẻ tín dụng sẽ giúp khách hàng tăng tổng hạn mức chi tiêu và cải thiện tỷ lệ sử dụng tín dụng, nhưng nếu mở quá nhiều thẻ trong thời gian ngắn có thể ảnh hưởng tiêu cực đến lịch sử tín dụng của khách hàng. Vì thế, hãy cân nhắc thật kỹ trước khi mở thêm thẻ tín dụng mới, đảm bảo quyết định này phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của mình.  

Không mở hoặc sử dụng quá nhiều thẻ tín dụng, nên giới hạn ở một hoặc hai thẻ 

3.2.3. Đa dạng hóa các khoản vay 

Ngoài thẻ tín dụng, khách hàng cũng nên có nhiều khoản vay khác nhau để thể hiện kinh nghiệm và khả năng quản lý tài chính hiệu quả trong mắt các công ty tài chính, đồng thời cũng có thể giúp cải thiện điểm tín dụng rất tốt. 

Home Credit - Công ty tài chính hàng đầu Việt Nam cung cấp đa dạng các khoản vay với lãi suất hấp dẫn mà khách hàng có thể tham khảo như: 

• Vay tiền mặt 
• Thẻ tín dụng 
• Mua trước trả sau - Home PayLater 
• Vay trả góp điện máy/điện tử (như laptop, điện thoại, tablet,...) 
• Vay trả góp mua xe máy mới (như Honda, Yamaha, Suzuki, VinFast,...) 

Home Credit mang đến cơ hội vay cho mọi khách hàng từ đủ 20 đến 60 tuổi, miễn là có CMND/CCCD còn hiệu lực. Với yêu cầu đơn giản này, Home Credit cam kết hỗ trợ xét duyệt nhanh chóng ngay trong ngày, đáp ứng kịp thời nhu cầu tài chính của khách hàng.  

3.3. Theo dõi và kiểm tra lịch sử tín dụng cá nhân  

Thông qua việc thường xuyên kiểm tra lịch sử tín dụng, khách hàng có thể phát hiện bất kỳ sai sót hoặc các hoạt động đáng ngờ để xử lý kịp thời. Thói quen này không chỉ giúp cải thiện điểm tín dụng tốt hơn mà còn tăng cơ hội được chấp thuận cho các khoản vay mới trong tương lai. 

Dưới đây là hướng dẫn chi tiết các bước trong quy trình kiểm tra lịch sử tín tín dụng cá nhân bằng CMND/CCCD trên website của CIC, giúp khách hàng có thể quản lý tín dụng hiệu quả.  

• Bước 1: Truy cập vào website chính thức của CIC.  
• Bước 2: Đăng ký tài khoản hoặc truy cập nhanh vào đường link tại đây. 
• Bước 3: Điền đầy đủ các thông tin cần thiết, bao gồm họ và tên, ngày sinh, số điện thoại, địa chỉ, ảnh chụp hai mặt CMND/CCCD,... 
• Bước 4: Nhập mã xác thực OTP được gửi về số điện thoại mà khách hàng đã đăng ký và chọn vào ô Tôi xin chấp nhận điều khoản cam kết (Lưu ý là phải mất vài ngày để hệ thống của CIC kiểm tra và xác thực thông tin). 
• Bước 5: Cuối cùng, khách hàng đăng nhập bằng tên tài khoản và mật khẩu đã đăng ký trước đó. Sau đó, khách hàng tra cứu lịch sử tín dụng cá nhân thông qua tùy chọn Khai thác báo cáo. 

Quy trình kiểm tra lịch sử tín dụng cá nhân trên website chính thức của CIC 

Tóm lại, xây dựng lịch sử tín dụng tốt không chỉ giúp khách hàng dễ dàng tiếp cận các khoản vay hơn mà còn mang lại nhiều cơ hội tài chính hấp dẫn. Hãy áp dụng những chia sẻ trong bài viết này để cải thiện và nâng cao điểm tín dụng của bản thân ngay hôm nay.  

Bởi vì có điểm tín dụng tốt sẽ giúp khách hàng tiếp cận các khoản vay tại Home Credit với hạn mức và ưu đãi tốt hơn.  

Đăng ký vay ngay! 

-------

Home Credit - Tài chính số toàn diện

Home Credit, tập đoàn toàn chính tiêu dùng toàn cầu, tiên phong gia nhập thị trường Việt Nam năm 2008 và hiện là một trong những công ty tài chính số hàng đầu, với khoảng 6000 nhân viên đã và đang phục vụ gần 15 triệu khách hàng trên cả nước. 

Tìm hiểu thêm các sản phẩm nhà Home Credit:

• Vay tiền mặt
• Vay trả góp xe máy - điện máy
• Thẻ tín dụng
• Mua trước trả sau - Home PayLater
• Bảo hiểm 

Hoặc liên hệ với chúng tôi qua:

• Fanpage: https://www.facebook.com/homecreditvn
• Trung tâm dịch vụ: 20 Nguyễn Đăng giai, P. Thảo Điền, TP. Thủ Đức, TPHCM

Hotline tư vấn: 

• Sản phẩm thẻ và Home PayLater: 1900 633 999
• Sản phẩm khác: 1900 633 633