Điểm tín dụng CIC là gì? Cách kiểm tra điểm tín dụng online 2025

Bạn biết gì về điểm tín dụng CIC? Làm thế nào để kiểm tra điểm tín dụng? Bài viết này chính là câu trả lời mà bạn đang tìm kiếm!

Khi xét duyệt hồ sơ vay, tổ chức tài chính sẽ tiến hành thẩm định dựa trên các thông tin như: điểm tín dụng, lịch sử tín dụng, uy tín của người vay,... Đây là những yếu tố quan trọng trong hồ sơ tín dụng của một người, quyết định đến sức khỏe tài chính và khả năng chi trả của họ.

Vậy bạn có biết điểm tín dụng là gì và làm cách nào để kiểm tra điểm tín dụng CIC? Cùng Home Credit tìm hiểu qua bài viết sau nhé!

Bài viết liên quan:

• Vay tiền ảnh hưởng như thế nào đến điểm tín dụng?
• Cách xây dựng hồ sơ tín dụng tốt và cải thiện điểm tín dụng
• Cách cải thiện điểm tín dụng đơn giản, dễ dàng

1. Điểm tín dụng CIC là gì?

Điểm tín dụng hay CIC là viết tắt của Trung tâm Thông tin tín dụng quốc gia Việt Nam, nơi đánh giá và lưu trữ hồ sơ tín dụng của tất cả công dân Việt Nam, với dữ liệu được chia sẻ chung giữa các ngân hàng, tổ chức và công ty tài chính. 

Điểm tín dụng CIC hiểu đơn giản là chỉ số đánh giá mức độ uy tín của khách hàng thông qua lịch sử vay vốn của họ. Muốn biết được hồ sơ vay của bạn có uy tín không, hoặc kiểm tra nợ xấu của bản thân, bạn có thể thông qua website hoặc ứng dụng để kiểm tra điểm số CIC.

Điểm tín dụng CIC được dùng để đánh giá mức độ uy tín của khách hàng vay

2. Phân loại nợ nhóm theo điểm tín dụng CIC 

Dựa trên điểm tín dụng cá nhân, hồ sơ tín dụng khách hàng được chia làm 5 nhóm nợ xấu: 

Nhóm 1: Nhóm nợ tiêu chuẩn. Đây là những khoản nợ mà CIC đánh giá là có đủ khả năng thu hồi đầy đủ cả gốc và lãi đúng hạn. Khách vay quá hạn trả nợ từ 1-10 ngày vẫn được xếp trong nhóm 1 nhưng sẽ bị phạt thêm lãi suất. 

Nhóm 2: Nhóm nợ cần chú ý, bao gồm những khách hàng có nợ quá hạn từ 10 - 30 ngày và các khoản nợ phải cơ cấu lại thời gian trả nợ lần đầu. 

Nhóm 3: Nhóm nợ dưới tiêu chuẩn, bao gồm các trường hợp sau: 

• Khách hàng thanh toán nợ quá hạn từ 30 - 90 ngày 
• Khách hàng sau khi đã cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu, nhưng vẫn tiếp tục nợ quá hạn dưới 30 ngày 
• Khách hàng được giảm lãi suất hoặc miễn trả lãi do không đủ khả năng chi trả như hợp đồng tín dụng đã ký kết trước đó 

Nhóm 4: Nhóm nợ nghi ngờ có khả năng mất vốn, bao gồm các trường hợp sau: 

• Khách hàng có nợ quá hạn từ 90 - 180 ngày 
• Khách hàng sau khi đã cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu, nhưng vẫn tiếp tục nợ quá hạn trong khoảng 30 - 90 ngày 
• Những khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ hai 

Nhóm 5: Nhóm nợ có khả năng mất vốn 

• Những khách hàng quá hạn trả nợ 180 ngày 
• Khách hàng sau khi đã cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu, nhưng vẫn tiếp tục nợ quá hạn trên 90 ngày 
• Những khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ hai, nhưng vẫn tiếp tục nợ quá hạn 
• Những khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ ba trở lên, kể cả chưa bị nợ quá hạn thì vẫn được xếp vào nhóm có khả năng mất vốn 

Nợ xấu trên CIC hết sức quan trọng, có thể ảnh hưởng tới uy tín và quyền lợi vay của mỗi cá nhân. Do đó, trước khi vay, để chắc chắn hơn về khả năng được duyệt vay, bạn nên tự mình biết cách tra cứu lịch sử tín dụng cá nhân và cố gắng thanh toán hết các khoản nợ, các loại phí phạt nếu có.

>>> Xem thêm: Các nhóm nợ là gì? Phân loại nhóm nợ và ảnh hưởng của chúng

3. Vì sao điểm tín dụng lại quan trọng?

Điểm tín dụng đóng vai trò vô cùng quan trọng và hữu ích khi khách hàng vay tiền tại các công ty tài chính và ngân hàng. Về cơ bản, lãi suất mà bạn nhận được sẽ dựa vào điểm tín dụng của khách hàng. Vậy nên, nếu điểm tín dụng cao, khách hàng sẽ vay tiền dễ dàng hơn, nhanh chóng hơn. 

Dưới đây là thang điểm tín dụng chung để khách hàng có thể hiểu hơn về điểm tín dụng CIC:

• Từ 150 - 321 điểm: Rủi ro rất cao, không đủ điều kiện vay
• Từ 322 - 430 điểm: Rủi ro cao, không đủ điều kiện vay 
• Từ 431 - 569 điểm: Rủi ro trung bình, đủ điều kiện vay nhưng lãi suất áp dụng tương đối cao.
• Từ 570 - 679 điểm: Rủi ro thấp, đủ điều kiện vay, lãi suất ưu đãi
• Từ 680 - 750 điểm: Rủi ro rất thấp, đủ điều kiện vay, lãi suất ưu đãi

Dựa vào thang điểm trên mà khách hàng có thể chủ động nắm tình hình điểm tình hình cũng như cải thiện lại điểm (nếu cần thiết) để đủ điều kiện vay nhé!

Duy trì điểm tín dụng tốt sẽ giúp khách hàng vay tiền dễ dàng hơn

4. 3 Cách kiểm tra điểm tín dụng đơn giản, dễ dàng

Có 3 cách để Tra cứu CIC miễn phí/ kiểm tra nợ xấu bằng CMND/CCCD. 

4.1 Tra cứu CIC miễn phí trên website

Để kiểm tra thông tin tín dụng CIC, bạn có thể thực hiện theo các bước sau. 

• Bước 1: Truy cập trang web chính thức của CIC:  https://cic.gov.vn 
• Bước 2: Đăng ký tài khoản bằng cách nhấn chọn  Đăng ký ở góc trên cùng bên phải 
• Bước 3: Điền đầy đủ thông tin như yêu cầu, gồm họ tên, ngày sinh, số điện thoại, địa chỉ, ảnh chụp 2 mặt CCCD/CMND và ảnh chụp chân dung. 
• Bước 4: Sau khi hoàn tất việc điền thông tin, bạn sẽ nhận được 1 mã xác thực OTP được gửi về số điện thoại. Bạn điền mã OTP đó vào và chọn  Đồng ý với các điều khoản đăng ký. Lúc này, hệ thống sẽ nhận thông tin của bạn và bắt đầu xác thực tài khoản, thời gian xác thực sẽ mất khoảng 2-3 ngày. 
• Bước 5: Sau khi đã hoàn tất quá trình xác thực tài khoản, bạn đăng nhập bằng tên tài khoản và mật khẩu đã đăng ký. Sau đó, tiến hành tra cứu nợ xấu bằng cách nhấp vào mục Khai thác báo cáo. 

4.2 Tra cứu CIC miễn phí trên ứng dụng di động

• Bước 1: Truy cập iOS Appstore hoặc CH Play để tải về ứng dụng iCIC 
• Bước 2: Đăng ký tài khoản bằng cách nhập đầy đủ các thông tin tương tự như khi đăng ký tại Website 
• Bước 3: Nhập mã xác thực OTP được gửi về số điện thoại đăng ký 
• Bước 4: Cho phép truy cập địa chỉ (location) trên máy. Sau bước này, bạn chỉ cần ngồi chờ đợi hệ thống thông báo tài khoản đã được xác thực. Thông thường, thời gian xác thực sẽ mất khoảng 2-3 ngày. 
• Bước 5: Sau khi hoàn tất quá trình xác thực tài khoản, bạn đã có thể bắt đầu thực hiện tra cứu CIC miễn phí theo các bước sau: 
  • Bước 1: Chọn Khai thác báo cáo. 
  • Bước 2: Xác thực bằng Mật khẩu/Dấu vân tay/Face ID đã đăng ký 
  • Bước 3: Mua báo cáo tín dụng 
  • Bước 4: Nhập mã xác thực OTP 
  • Bước 5: Xem báo cáo tín dụng 

Tra cứu CIC cá nhân sẽ được miễn phí 1 lần/năm. Từ lần tra cứu thứ hai, bạn phải bỏ tiền để mua báo cáo tín dụng. 

Tra cứu CIC dễ dàng trên ứng dụng điện thoại

4.3 Kiểm tra qua ngân hàng

Nếu không quá thuần thục trong việc sử dụng web hoặc app, bạn có thể kiểm tra hồ sơ tín dụng của mình tại ngân hàng theo các bước sau.

• Bước 1: Nộp hồ sơ đăng ký tài khoản vay tại ngân hàng và yêu cầu kiểm tra nợ xấu cá nhân.
• Bước 2: Khách hàng cung cấp thông tin cá nhân bao gồm CMND/CCCD.
• Bước 3: Sau khi ngân hàng hoàn tất việc kiểm tra thông tin và truy xuất dữ liệu, khách hàng sẽ nhận được kết quả CIC từ ngân hàng.

Lưu ý: Nếu thực hiện kiểm tra nợ xấu theo hình thức này, bạn sẽ phải trả một mức phí cho mỗi lần tra cứu điểm tín dụng CIC tùy thuộc vào từng ngân hàng.

5. Bí kíp cải thiện điểm tín dụng CIC

Trong trường hợp khách hàng rơi vào nhóm nợ xấu và cần cải thiện điểm CIC thì dưới đây là những “bí kíp” siêu hay ho Home Credit dành cho khách hàng:

• Thanh toán khoản nợ đúng hạn: Thanh toán nợ đúng hạn không chỉ giúp khách hàng tránh phí phạt mà còn đảm bảo khách hàng có thể quản lý khoản vay tốt, góp phần nâng cao điểm tín dụng.
• Trả nợ cũ đầy đủ và hạn chế nợ mới: Trả nợ cũ sẽ giảm tỷ lệ nợ tín dụng, giúp khách hàng cải thiện CIC đáng kể.
• Không vay hộ người thân, bạn bè, đồng nghiệp: Nếu người thân, bạn bè, đồng nghiệp không may thanh toán nợ trễ hạn, điểm tín dụng của khách hàng sẽ bị ảnh hưởng xấu.
• Không hủy thẻ tín dụng dưới 6 tháng hoạt động: Thẻ tín dụng mới cần thời gian để xây dựng điểm tín dụng, do đó, hủy thẻ sớm sẽ khiến lịch sử tín dụng ngắn, giảm cơ hội cải thiện điểm.
• Sử dụng tín dụng một cách thông minh: Đừng dùng hết hạn mức tín dụng mà khách hàng có. Thay vào đó, hãy chi tiêu trong khả năng chi trả, duy trì tỷ lệ sử dụng thấp để điểm tín dụng của khách hàng luôn được cải thiện bền vững.

>>> Xem thêm: Hướng dẫn các bước xây dựng lịch sử tín dụng tốt

Nếu không may điểm tín dụng thấp, khách hàng hãy áp dụng các bí quyết để cải thiện 

Trong bài viết này, Home Credit cung cấp thông tin cơ bản về khái niệm điểm tín dụng, tầm quan trọng và các bước kiểm tra, xây dựng điểm tín dụng sao cho phù hợp. Qua đó, khách hàng sẽ biết cách quản lý tài chính cá nhân có kế hoạch hơn. Ngoài ra, khách hàng có thể đăng nhập Home Credit Online để tiến hành tra cứu hợp đồng, kiểm tra khoản vay Home Credit với các bước đơn giản, tiện lợi ngay nhé! Mọi thắc mắc, quý khách vui lòng liên hệ Hotline 1900 633 633 hoặc truy cập website Home Credit để biết thêm thông tin chi tiết.

-------  

Home Credit - Tài chính số toàn diện   

Home Credit, tập đoàn toàn chính tiêu dùng toàn cầu, tiên phong gia nhập thị trường Việt Nam năm 2008 và hiện là một trong những công ty tài chính số hàng đầu, với khoảng 6000 nhân viên đã và đang phục vụ 16 triệu khách hàng trên cả nước.   

Tìm hiểu thêm các sản phẩm nhà Home Credit:   

• Vay tiền mặt   
• Thẻ tín dụng  
• Vay trả góp xe máy   
• Vay trả góp điện tử, điện máy   
• Mua trước trả sau - Home PayLater   
• Sản phẩm bảo hiểm   

Hoặc liên hệ với chúng tôi qua:   

• Fanpage: https://www.facebook.com/homecreditvn   
• Trung tâm Dịch vụ Khách hàng: Tầng G, Tòa nhà Phụ Nữ, số 20 Nguyễn Đăng Giai, Phường Thảo Điền, Thành phố Thủ Đức, Tp. Hồ Chí Minh  

Hotline tư vấn: 

• Sản phẩm thẻ và Home PayLater: 1900 633 999 
• Sản phẩm khác: 1900 633 633