Hồ sơ tín dụng gồm những giấy tờ nào? Cần lưu ý gì?

Hồ sơ tín dụng đóng vai trò quan trọng khi bạn cần vay vốn hoặc thực hiện các giao dịch tài chính. Để hoàn thành hồ sơ tín dụng, việc chuẩn bị đầy đủ giấy tờ là một bước không thể bỏ qua. Những giấy tờ này không chỉ chứng minh khả năng thanh toán của bạn mà còn giúp xây dựng niềm tin từ phía ngân hàng hay tổ chức tín dụng. 

Vậy, hồ sơ tín dụng cần những giấy tờ gì? Cần lưu ý những gì khi chuẩn bị hồ sơ? Cùng Home Credit tìm hiểu qua bài viết dưới đây nhé! 

Bài viết liên quan:

• Có bao nhiêu loại tín dụng? Trả góp mua xe là loại tín dụng nào?
• Hướng dẫn cách kiểm tra điểm tín dụng đơn giản nhất
• Cách xây dựng hồ sơ tín dụng tốt và cải thiện điểm tín dụng
   

1. Tìm hiểu về hồ sơ tín dụng 

1.1 Hồ sơ tín dụng là gì? 

Về cơ bản, hồ sơ tín dụng là tập hợp những giấy tờ quan trọng có tính pháp lý về vay vốn và trả nợ của khách hàng, được cung cấp cho tổ chức tín dụng để thực hiện quy trình thẩm định và cho vay tiền. Trước khi vay, khách hàng cần tìm hiểu, xem xét và chuẩn bị kỹ hồ sơ tín dụng vì đây là một phần quan trọng trong quy trình cho vay của các tổ chức tài chính.

Những giấy tờ cần thiết khi muốn đăng ký hợp đồng vay/hợp đồng tín dụng

Thông thường, các giấy tờ cần thiết trong hồ sơ tín dụng sẽ bao gồm:  

• Hồ sơ pháp lý 
• Hồ sơ vay 
• Hồ sơ chứng minh thu nhập 
• Hồ sơ tài sản đảm bảo 
• Hồ sơ giải ngân và kiểm tra sau vay 

Những giấy tờ trên giúp tổ chức tín dụng biết được lịch sử tín dụng, hạn mức vay, giấy tờ đảm bảo và khả năng trả nợ sau khi vay của khách hàng, sau đó quyết định họ có đủ điều kiện được duyệt vay hay không. 

1.2 Căn cứ và quy định pháp lý về việc lưu giữ hồ sơ tín dụng 

Đối với việc lưu trữ hồ sơ tín dụng, pháp luật nhà nước ta có quy định ở điều 96 Luật các tổ chức tín dụng 2010, có ghi rõ:  

1. Tổ chức tín dụng phải lưu giữ hồ sơ tín dụng, bao gồm: 

a) Hợp đồng cấp tín dụng và tài liệu ghi rõ mục đích sử dụng vốn; hồ sơ về biện pháp bảo đảm; 

b) Báo cáo thực trạng tài chính của khách hàng; 

c) Quyết định cấp tín dụng có chữ ký của người có thẩm quyền; trường hợp quyết định tập thể, phải có biên bản ghi rõ quyết định được thông qua; 

d) Những tài liệu phát sinh trong quá trình sử dụng khoản vay liên quan đến hợp đồng cấp tín dụng. 

2. Thời hạn lưu trữ hồ sơ tín dụng thực hiện theo quy định của pháp luật. 

Ngoài ra còn căn cứ vào Luật các tổ chức tín dụng sửa đổi, bổ sung 2017 và Thông tư 39/2016/TT-NHNN. 

2. Danh mục hồ sơ vay vốn  

2.1 Hồ sơ pháp lý 

Hồ sơ pháp lý là tất cả những giấy tờ cần thiết chứa thông tin liên quan đến nhân thân của người đi vay, bao gồm: CMND/CCCD, giấy đăng ký kết hôn hoặc giấy xác nhận tình trạng hôn nhân, hộ chiếu, hộ khẩu,... để xác minh sự minh bạch về pháp lý của khách hàng.

Hồ sơ pháp lý là một phần quan trọng không thể thiếu trong hồ sơ tín dụng @luatsux 

2.2 Hồ sơ vay vốn 

Hồ sơ vay vốn là hồ sơ tín dụng cung cấp những thông tin cơ bản về khoản vay của khách hàng. Thông qua hồ sơ, bên cho vay và người đi vay sẽ biết mục đích vay, hạn mức vay cũng như những điều khoản về quyền lợi, nghĩa vụ của cả hai bên khi tiến hành giao dịch. 

Tùy vào sản phẩm và dịch vụ tín dụng mà người đi vay sẽ được yêu cầu cung cấp các loại giấy tờ khác nhau. Dưới đây là một số giấy tờ thường có trong hồ sơ vay vốn:  

• Mẫu đơn đề nghị vay vốn 
• Hợp đồng đầu vào và giấy tờ của tài sản cần mua 
• Hợp đồng mua bán nhà ở, đất đai hay giấy phép sửa chữa nhà ở, mua xe, vay tiêu dùng,...  
• Một số giấy tờ khác tùy thuộc vào sản phẩm và dịch vụ mà người đi vay sử dụng

Hồ sơ vay vốn thể hiện mục đích sử dụng vốn vay của khách hàng giúp ngân hàng theo dõi kiểm tra và biết được lịch sử tín dụng @sapo 

2.3 Hồ sơ chứng minh thu nhập 

Để biết khách hàng có khả năng chi trả hay không, tổ chức tín dụng sẽ dựa vào hồ sơ chứng minh thu thập để nhận định. Đối với hồ sơ này, khách hàng thường cần chuẩn bị một số giấy tờ như: bảng lương, hợp đồng lao động ở thời điểm hiện tại (có xác nhận lương, sao kê,...) để làm minh chứng cho khả năng trả nợ của họ.

 Hồ sơ chứng minh thu thập chứng minh khách hàng có nguồn trả nợ cho khoản vay ngân hàng @baothaudau 

2.4 Hồ sơ tài sản đảm bảo 

Hồ sơ tài sản đảm bảo có vai trò như là một loại thế chấp tài sản của khách hàng để có thể vay tiền. Theo đó, hồ sơ tài sản đảm bảo thường sẽ bao gồm các loại giấy tờ như sở hữu bất động sản, sở hữu nhà xe,... để bên cho vay xác nhận về độ uy tín của khách hàng.

Hồ sơ tài sản đảm bảo là điều kiện bắt buộc với khách hàng muốn vay theo hình thức thế chấp @vietnambiz 

2.5 Hồ sơ giải ngân và kiểm tra sau vay 

Hồ sơ giải ngân và kiểm tra sau vay là giấy tờ quan trọng khi vay tổ chức tài chính. Trong hồ sơ, người vay cần chuẩn bị hợp đồng tín chấp, khoản vay, định kỳ trả lãi, thời gian trả lãi gốc,... các tài liệu cá nhân, thông tin thu nhập và tình hình tài chính để đáp ứng các yêu cầu của tổ chức tài chính. Sau khi hợp đồng được ký kết, tổ chức tài chính tiến hành chuyển khoản tiền vào tài khoản của khách hàng, hoặc giải ngân bằng tiền mặt. 

3. Hồ sơ đề nghị vay vốn của các tổ chức tín dụng hiện nay 

3.1 Hồ sơ đề nghị vay vốn 

Hồ sơ đề nghị vay vốn bao gồm thông tin chi tiết về tình hình tài chính, mục đích vay của người dùng giúp tổ chức tài chính đánh giá được khả năng vay vốn của khách hàng.  

Hiện nay, để giúp cho người dùng dễ dàng tiếp cận với các khoản vay như vay tiền mặt, thẻ tín dụng hay trả góp, nhiều tổ chức tài chính đã đơn giản hóa các loại giấy tờ và chứng từ, không yêu cầu chứng minh thu nhập hay tài sản đảm bảo mà chỉ cần người dùng có CMND/CCCD còn hiệu lực cùng thu nhập hằng tháng ổn định.  

Một trong những đơn vị tiên phong trong việc hỗ trợ người dùng vay nhanh chóng với thủ tục vay đơn giản là công ty tài chính Home Credit. Theo đó, khách hàng chỉ cần truy cập website Home Credit hoặc Ứng dụng Home Credit và cung cấp CMND/CCCD là đã có thể đăng ký vay tiền mặt, vay trả góp hay mở thẻ tín dụng từ Home Credit mà không cần những giấy tờ phức tạp, rườm rà.

Một số tổ chức tín dụng hiện nay chỉ cần người đi vay có CMND/CCCD là đã có thể đăng ký vay

3.2 Các loại cho vay của tổ chức tín dụng 

Dựa vào phương án sử dụng vốn và khả năng chi trả của khách hàng mà tổ chức tín dụng sẽ đề xuất các gói vay hợp lý. Các sản phẩm vay của tổ chức bao gồm cho vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn.  

• Cho vay ngắn hạn: thời hạn tối đa là 1 năm 
• Cho vay trung hạn: thời hạn có thể kéo dài từ trên 1 năm tới 5 năm 
• Cho vay dài hạn: thời hạn khách có thể vay là trên 5 năm 
• Home Credit là đơn vị tài chính cho vay ngắn hạn và trung hạn. Theo đó: 
• Thời hạn thanh toán khi vay tiền mặt: 3 đến 57 tháng 
• Thời hạn thanh toán khi vay trả góp: từ 6-24 tháng với sản phẩm điện máy, điện tử và từ 15-36 tháng với sản phẩm xe máy 
• Thời hạn thanh toán cho sản phẩm mua qua hình thức mua trước trả sau: từ 1, 3, 6 hoặc 12 tháng 

3.3 Mức cho vay của tổ chức tín dụng 

Có sự khác nhau cơ bản về hạn mức cho vay giữa ngân hàng và các công ty tài chính. Theo đó, hạn mức cho vay tín chấp cao nhất của ngân hàng sẽ rơi vào khoảng 100 triệu, trong khi các công ty tài chính hỗ trợ khách hàng vay ở mức cao hơn nhiều.  

Trong đó, nhằm đáp ứng nhu cầu chi tiêu cao của người dùng, hạn mức tối đa mà công ty tài chính Home Credit cung cấp lên đến 250 triệu. Bên cạnh đó, khách hàng có thể tham khảo thêm hạn mức của các sản phẩm khác từ Home Credit như sau: 

• Vay tiền mặt: từ 5 – 250 triệu 
• Mở thẻ tín dụng: tối đa 100 triệu 
• Vay trả góp xe máy: tối đa 100 triệu 
• Vay trả góp đồ điện máy, điện tử: tối đa 40 triệu 
• Mua trước trả sau: tối đa 25 triệu

Mức cho vay của tổ chức tín dụng tùy thuộc vào nhu cầu vay tiêu dùng của khách hàng

3.4 Quy trình cho vay tín dụng và thủ tục kết giao hợp đồng tín dụng  

Về cơ bản, khi tham gia vay tiền tại các tổ chức tín dụng, khách hàng sẽ thực hiện theo các bước cơ bản sau: 

• Bước 1: Lập hồ sơ đề nghị ký kết hợp đồng cho vay 
• Bước 2: Bên tổ chức tín dụng xét duyệt cho vay 
• Bước 3: Ký kết hợp đồng 
• Bước 4: Thực hiện hợp đồng 

Với Home Credit, người dùng không cần thực hiện các bước vay rườm rà, phức tạp. Khách hàng chỉ cần CMND/CCCD còn hiệu lực là đã có thể đăng ký vay rồi. Kể cả khi đăng ký trực tuyến (online), các thao tác đăng ký cũng nhanh chóng và kết quả sẽ được hệ thống trả về sau 3 phút duyệt vay hoàn toàn tự động. 

>>> Hướng dẫn đăng ký vay tiêu dùng trực tuyến Home Credit  

4. Một số lưu ý cần biết 

• Trên đây chỉ là một số hồ sơ quan trọng, cơ bản nhất để có thể tiến hành giao dịch. 
• Tùy vào nhu cầu, mục đích sử dụng của mỗi khách hàng mà hồ sơ vay sẽ cần thêm một số giấy tờ bổ sung khác để đảm bảo độ uy tín của khách hàng. 
• Sau khi hoàn tất hồ sơ, khách hàng nên thận trọng kiểm tra lại các loại giấy tờ cần thiết, tránh trường hợp bị thiếu sót ảnh hưởng đến khả năng được duyệt vay. 

Nhanh tay đăng ký vay online tại Home Credit ngay với hồ sơ tín dụng đơn giản. Tận hưởng hạn mức vay lên đến 250 triệu, thời gian duyệt vay chỉ trong 3 phút. Đăng ký ngay!

------- 

Home Credit - Tài chính số toàn diện

Home Credit, tập đoàn toàn chính tiêu dùng toàn cầu, tiên phong gia nhập thị trường Việt Nam năm 2008 và hiện là một trong những công ty tài chính số hàng đầu, với khoảng 6000 nhân viên đã và đang phục vụ gần 15 triệu khách hàng trên cả nước. 

Tìm hiểu thêm các sản phẩm nhà Home Credit: 

• Vay tiền mặt 
• Vay trả góp xe máy - điện máy 
• Thẻ tín dụng 
• Mua trước trả sau - Home PayLater 
• Bảo hiểm 

Hoặc liên hệ với chúng tôi qua: 

• Fanpage: https://www.facebook.com/homecreditvn 
• Trung tâm Dịch vụ Khách hàng: Tầng G, Tòa nhà Phụ Nữ, số 20 Nguyễn Đăng Giai, Phường Thảo Điền, Thành phố Thủ Đức, Tp. Hồ Chí Minh 

Hotline tư vấn: 

• Sản phẩm thẻ và Home PayLater: 1900 633 999 
• Sản phẩm khác: 1900 633 633