eKYC là gì? eKYC có bắt buộc khi giao dịch trực tuyến?

Trong thời đại số hóa, việc xác minh danh tính nhanh chóng và chính xác đã trở thành yêu cầu cấp thiết. Để đáp ứng nhu cầu này, eKYC ra đời như một giải pháp đột phá, mang lại nhiều lợi ích cho người dùng.  

Trong bài viết này, Home Credit sẽ cùng bạn tìm hiểu chi tiết về công nghệ này và các lợi ích mà phương pháp định danh điện tử mang lại trong lĩnh vực tài chính-ngân hàng. Đọc ngay! 

Bài viết liên quan: 

• 5 xu hướng Fintech định hình lại ngành tài chính năm 2025 
• Máy CDM là gì? Có gì khác so với máy ATM? 
• Thanh toán điện tử: Cách thanh toán hóa đơn trực tuyến  

eKYC là giải pháp xác minh danh tính khách hàng trực tuyến 

1. eKYC là gì?  

eKYC (viết tắt của Electronic Know Your Customer) là phương pháp định danh khách hàng điện tử, cho phép các tổ chức tài chính xác minh danh tính khách hàng 100% trực tuyến.  

Hình thức định dạng điện tử này sử dụng những công nghệ tiên tiến như nhận diện khuôn mặt, trí tuệ nhân tạo (AI), sinh trắc học,... để đảm bảo tính chính xác và an toàn. 

2. Sự khác biệt giữa eKYC và KYC truyền thống 

KYC truyền thống yêu cầu khách hàng phải đến trực tiếp quầy giao dịch để thực hiện các thao tác như mở thẻ, mở tài khoản, gửi - rút tiền hoặc sao kê với nhiều thủ tục giấy tờ phức tạp.  

Trong khi đó, với eKYC, người dùng có thể dễ dàng xác thực danh tính của mình từ xa thông qua hình thức bảo mật tiên tiến như nhận dạng khuôn mặt, quét vân tay... 

Bảng so sánh chi tiết sự khác biệt giữa eKYC và KYC truyền thống dưới đây sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về hai công nghệ nhận dạng này: 

Với eKYC, khách hàng chỉ mất vài phút đăng ký, xác thực và định danh 100% online 

2.3 hình thức bảo mật eKYC 

Các tổ chức tín dụng và ngân hàng thường sử dụng 3 hình thức bảo mật sau đây để đảm bảo tính an toàn tuyệt đối trong quá trình xác minh danh tính khách hàng: 

• Tên đăng nhập và mật khẩu: Đây là lớp bảo mật cơ bản nhất, yêu cầu người dùng tạo tài khoản với tên đăng nhập và mật khẩu riêng. Người dùng nên chọn mật khẩu mạnh như kết hợp giữa chữ cái, số và ký tự đặc biệt để tăng cường bảo mật  
• Sinh trắc học: Phương thức này xác thực danh tính người dùng thông qua các đặc điểm sinh học độc nhất như dấu vân tay, nhận diện khuôn mặt. Việc áp dụng xác thực sinh trắc học giúp tăng cường bảo mật và giảm thiểu rủi ro giả mạo 
• Mã xác thực OTP (One-Time Password): Mã OTP xác thực chỉ được sử dụng trong một lần duy nhất, được gửi đến người dùng qua tin nhắn SMS, email hoặc ứng dụng xác thực. Phương thức này tạo ra một lớp bảo mật bổ sung, đảm bảo chỉ người nhận mã OTP mới có thể thực hiện giao dịch. Cơ chế này giúp ngăn chặn các truy cập trái phép vào tài khoản người dùng. 

Định danh điện tử cho phép xác minh danh tính khách hàng thông qua kiểm tra sinh trắc học 

3. Ưu và nhược điểm của eKYC 

3.1 Lợi ích của định danh điện tử eKYC 

eKYC mang lại nhiều lợi ích thiết thực cho người dùng trong quá trình giao dịch ngân hàng, cụ thể: 

• Tiết kiệm thời gian và chi phí: Khách hàng có thể mở tài khoản, thẻ tín dụng từ xa mà không cần đến ngân hàng, giúp tiết kiệm thời gian và chi phí di chuyển 
• Tiện lợi và linh hoạt: Khách hàng có thể thực hiện giao dịch mọi lúc, mọi nơi thông qua điện thoại hoặc máy tính có kết nối Internet 
• Bảo mật thông tin: eKYC sử dụng công nghệ xác thực sinh trắc học và AI để bảo vệ thông tin cá nhân, giảm nguy cơ rò rỉ thông tin 
• Giảm thiểu thủ tục giấy tờ: Không cần phải mang theo nhiều giấy tờ, khách hàng có thể tải lên thông tin trực tuyến 
• Tăng cường trải nghiệm: Quy trình xác thực nhanh chóng và tự động giúp cải thiện trải nghiệm của khách hàng  

eKYC cho phép khách hàng thực hiện thủ tục xác minh nhanh chóng và thuận tiện 

3.2 Rủi ro khi dùng eKYC 

Mặc dù eKYC mang lại nhiều lợi ích, nhưng cũng có một số hạn chế: 

• Yêu cầu công nghệ: Khách hàng cần có thiết bị thông minh và kết nối internet ổn định để sử dụng dịch vụ. 
• Rủi ro bảo mật: Thông tin cá nhân có thể bị rò rỉ nếu hệ thống bảo mật yếu. 
• Khó khăn trong xác minh: Xác minh danh tính qua eKYC có thể gặp khó khăn nếu hình ảnh hoặc thông tin không rõ ràng. 

4. Có bắt buộc sử dụng eKYC khi thực hiện giao dịch trực tuyến?  

Việc sử dụng eKYC khi giao dịch online không phải lúc nào cũng bắt buộc, nhưng eKYC thường được yêu cầu trong nhiều trường hợp để tăng cường bảo mật và tiện lợi.  

Dưới đây là một số giao dịch trực tuyến mà eKYC thường được áp dụng: 

• Mở tài khoản ngân hàng trực tuyến: eKYC giúp xác minh danh tính khách hàng một cách nhanh chóng và tiện lợi mà không cần đến tổ chức tài chính 
• Mở thẻ tín dụng trực tuyến: eKYC được sử dụng để xác minh danh tính và thông tin cá nhân của khách hàng 
• Giao dịch chứng khoán trực tuyến: eKYC giúp xác minh danh tính của nhà đầu tư khi tham gia thị trường chứng khoán 
• Mua bảo hiểm trực tuyến: Một số tổ chức tài chính yêu cầu eKYC để xác minh danh tính của người mua bảo hiểm. 

Tuy nhiên, đối với các giao dịch đặc biệt như đăng ký khoản vay, bạn thường vẫn cần đến trực tiếp tại ngân hàng để thực hiện thủ tục KYC truyền thống. 

Tóm lại, eKYC thường được yêu cầu khi bạn muốn tận dụng các dịch vụ tài chính trực tuyến để tăng cường bảo mật và tiện lợi, nhưng không phải là bắt buộc trong mọi trường hợp giao dịch trực tuyến. 

5. Quy trình thực hiện eKYC chi tiết 

Nhằm đảm bảo quy trình thực hiện định danh khách hàng điện tử được diễn ra an toàn và hiệu quả, khách hàng cần thực hiện theo các bước sau đây: 

• Bước 1: Khách hàng điền đầy đủ các thông tin cần thiết được yêu cầu trên ứng dụng. Sau đó chọn loại tài liệu để xác minh dữ liệu: chụp hai mặt hộ chiếu, bằng lái xe hoặc CCCD/Thẻ căn cước,... 
• Bước 2: Thông tin của khách hàng sẽ được tự động trích xuất bằng công nghệ OCR. Tiếp theo, khách hàng tiến hành kiểm tra và chỉnh sửa lại thông tin (nếu cần), đồng thời thực hiện chụp ảnh hoặc quay video chân dung theo hướng dẫn 
• Bước 3: Nếu hình ảnh của khách hàng thông qua selfie video sử dụng công nghệ Liveness detection và Face matching khớp với hình ảnh trên tài liệu đã cung cấp, thì kết quả xác nhận sẽ thành công. Ngược lại, nếu không khớp, khách hàng sẽ phải tiến hành xác thực lại. 

Quy trình eKYC bao gồm 3 bước giúp đảm bảo tính chính xác và bảo mật thông tin 

Trên đây, Home Credit đã cùng bạn tìm hiểu chi tiết về khái niệm eKYC là gì, vai trò, lợi ích và quy trình thực hiện eKYC. Với những ưu điểm vượt trội về tốc độ, độ chính xác, tính bảo mật, phương pháp định danh này không chỉ giúp các tổ chức tài chính tối ưu hóa quy trình hoạt động mà còn nâng cao trải nghiệm người dùng. 

Tìm hiểu thêm các kiến thức tài chính hữu ích cùng những mẹo quản lý chi tiêu hiệu quả tại Cẩm nang Tài chính số Toàn diện từ Home Credit. 

-------  

Home Credit - Tài chính số toàn diện   

Home Credit, tập đoàn toàn chính tiêu dùng toàn cầu, tiên phong gia nhập thị trường Việt Nam năm 2008 và hiện là một trong những công ty tài chính số hàng đầu, với khoảng 6000 nhân viên đã và đang phục vụ 16 triệu khách hàng trên cả nước.   

Tìm hiểu thêm các sản phẩm nhà Home Credit:   

• Vay tiền mặt   
• Thẻ tín dụng  
• Vay trả góp xe máy   
• Vay trả góp điện tử, điện máy   
• Mua trước trả sau - Home PayLater   
• Sản phẩm bảo hiểm   

Hoặc liên hệ với chúng tôi qua:   

• Fanpage: https://www.facebook.com/homecreditvn   
• Trung tâm Dịch vụ Khách hàng: Tầng G, Tòa nhà Phụ Nữ, số 20 Nguyễn Đăng Giai, Phường Thảo Điền, Thành phố Thủ Đức, Tp. Hồ Chí Minh  

Hotline tư vấn: 

• Sản phẩm thẻ và Home PayLater: 1900 633 999 
• Sản phẩm khác: 1900 633 633