Ngày nay, thẻ tín dụng được biết đến như một công cụ tài chính hữu ích giúp bạn thanh toán trước trả sau với mức lãi suất hấp dẫn. Tuy nhiên, trong quá trình dùng thẻ, bạn cần hiểu về dư nợ thẻ tín dụng để lập kế hoạch thanh toán đúng hạn, tránh phát sinh lãi cao và phí phạt không mong muốn.
Nhằm giúp bạn chủ động hơn khi tất toán khoản nợ thẻ tín dụng, bài viết này của Home Credit sẽ cung cấp một số thông tin về các loại dư nợ và cách thanh toán. Tìm hiểu ngay!
Bài viết liên quan:
Dư nợ thẻ tín dụng phản ánh mức độ chi tiêu cũng như khả năng quản lý tài chính cá nhân của bạn
Về cơ bản, thẻ tín dụng hoạt động theo phương thức chi trước trả tiền sau. Tức, bạn sẽ được cấp một số tiền trong hạn mức nhất định vào thẻ, sau đó bạn sử dụng số tiền để thanh toán và hoàn trả lại theo sao kê mỗi tháng. Khoản tiền mà bạn đã ứng trước để sử dụng cùng với tiền lãi và phí phát sinh (nếu có) trên khoản tiền này được gọi là dư nợ thẻ tín dụng.
Ví dụ: Trong tháng 6, bạn mua sắm bằng thẻ tín dụng hết 10 triệu đồng. Sau đó, đến ngày 10 tháng 7, bạn nhận được sao kê thẻ với số dư tài khoản là 10 triệu đồng. Vậy, dư nợ thẻ tín dụng của bạn sẽ là 10 triệu đồng. Lúc này, bạn có nghĩa vụ thanh toán đầy đủ 10 triệu đồng này trước hạn chót được ghi trên sao kê.
Trong quá trình dùng thẻ, nếu không quản lý tốt khoản vay, dư nợ tín dụng có thể ảnh hưởng đến sức khỏe tài chính của bạn, cụ thể như:
>>> Xem thêm: Dư nợ tín dụng là gì? Dư nợ tín dụng có phải dư nợ thẻ?
Thanh toán dư nợ thẻ tín dụng trễ hạn sẽ ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng của bạn
Tất cả thông tin vay nợ và thanh toán của bạn sẽ được ghi nhận tại CIC – Trung tâm thông tin tín dụng quốc gia. Khi đó, CIC sẽ tổng hợp lại tất cả quá trình vay – thanh toán của bạn thành một lịch sử tín dụng. Dựa vào lịch sử tín dụng, CIC sẽ phân loại dư nợ thành 5 nhóm chính bao gồm:
Nhóm dư nợ | Đặc điểm chính | Thời gian quá hạn | Tình hình nợ |
Dư nợ đủ tiêu chuẩn | Thanh toán đúng hạn, khả năng trả nợ tốt | Dưới 10 ngày | Nợ đang được quản lý tốt |
Dư nợ cần theo dõi | Chậm thanh toán trong thời gian ngắn | 10 - 30 ngày | Có thể có khó khăn tạm thời |
Dư nợ dưới tiêu chuẩn | Chậm thanh toán trong thời gian dài, đã được cơ cấu lại | 30 - 90 ngày | Khả năng trả nợ hạn chế |
Dư nợ nghi ngờ | Chậm thanh toán rất dài, đã được cơ cấu lại nhiều lần | 90 - 180 ngày | Khó thu hồi |
Dư nợ khó thu hồi | Quá hạn rất dài, không có khả năng trả nợ | Trên 180 ngày | Rủi ro mất vốn cao |
Bên cạnh việc hiểu được khái niệm của dư nợ thẻ tín dụng, bạn cần nắm rõ các loại dư nợ để biết được mình đang thuộc nhóm dư nợ nào. Nếu bạn nợ quá hạn lâu để rơi vào nhóm 3, 4, 5 thì hậu quả sẽ rất nghiệm trọng:
Vì thế, bạn cần hiểu về các nhóm dư nợ để lên kế hoạch tất toán kịp thời nếu đang quá hạn. Trường hợp bạn đang nằm trong nhóm 3 trở xuống thì hãy nhanh chóng cải thiện tình trạng ngay nhé!
Nếu bạn đang ở nhóm 3,4,5 thì hãy nhanh chóng lên kế hoạch để tất toán kịp thời khoản nợ tín dụng
Thanh toán dư nợ thẻ tín dụng giờ đây đã trở nên dễ dàng hơn với đa dạng hình thức cả online lẫn offline. Dưới đây là 4 cách thanh toán dư nợ đơn giản, hiệu quả:
Ví điện tử đã trở thành một hình thức thanh toán quen thuộc và tiện lợi trong thời đại công nghệ số hiện nay. Vì vậy, bạn cũng có thể tất toán dư nợ dễ dàng và nhanh chóng qua ví điện tử như Momo, ZaloPay, VNPay,...Cụ thể, bạn có thể tham khảo cách thanh toán dư nợ qua ví điện tử Momo như sau:
Ví điện tử giúp bạn tất toán dư nợ thẻ tín dụng nhanh chóng và tiện lợi
ATM cũng là một phương thức tất toán toán dư nợ thẻ tín dụng đơn giản và tiện lợi cho bạn. Bạn chỉ cần mang theo thẻ, chọn chức năng thanh toán và tiến hành theo 6 bước hướng dẫn như sau:
ATM cũng là một hình thức thanh toán dư nợ dễ dàng khi bạn không dùng ví điện tử
Nộp tiền trực tiếp tại phòng giao dịch cũng là một trong những hình thức thông dụng hiện nay. Bạn có thể đến trực tiếp nơi phát hành thẻ để nộp tiền mặt hoặc chuyển khoản chỉ với 4 bước sau:
Bạn sẽ được nhân viên hỗ trợ tận tình khi thanh toán dư nợ thẻ tín dụng trực tiếp tại phòng giao dịch
Cách thức thanh toán qua Internet Banking chỉ áp dụng với những khách hàng đã đăng ký và kích hoạt dịch vụ Mobile Banking. Bạn chỉ cần mở điện thoại và làm theo các bước đơn giản dưới đây để tất toán dư nợ:
Chỉ với 6 bước bạn đã có thể thanh toán dư nợ thông qua Internet Banking mọi lúc mọi nơi
Thẻ tín dụng Home Credit là công cụ tiện ích giúp bạn mua sắm, thanh toán chi tiêu linh hoạt cùng nhiều ưu đãi hấp dẫn. Để thanh toán dư nợ thẻ tín dụng Home Credit theo sao kê mỗi tháng nhanh nhất, bạn chỉ cần thực hiện theo 6 thao tác bên dưới:
>>> Xem thêm: Hướng dẫn thanh toán dư nợ thẻ tín dụng Home Credit nhanh và dễ dàng
Home Credit hỗ trợ bạn tất toán dư nợ theo sao kê hàng tháng an toàn ngay tại nhà với ứng dụng Home Credit
Số dư nợ trong thẻ tín dụng là tổng số tiền bạn còn nợ tổ chức phát hành thẻ (công ty tài chính, ngân hàng,...) sau khi sử dụng thẻ tín dụng trong một kỳ thanh toán.
Dư nợ tín dụng và dư nợ thẻ là hai khái niệm hoàn toàn khác nhau nhưng lại dễ bị nhầm lẫn. Do đó, bạn cần hiểu rõ về bản chất của hai loại dư nợ này như sau:
Bạn có thể kiểm tra dư nợ thông qua hotline 1900 633 999 hoặc ứng dụng Home Credit theo hướng dẫn sau:
Bạn cần phải thanh toán số tiền tối thiểu trong hoặc trước ngày đến hạn thanh toán được thông báo trong bảng sao kê thẻ tín dụng. Nếu bạn thanh toán trước hoặc đúng hạn, bạn sẽ không bị tính phí chậm thanh toán, bị khóa thẻ tạm thời và ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng.
Mong rằng thông qua bài viết, bạn đã nắm chắc được thông tin về các loại dư nợ và cách thanh toán. Từ đó, bạn có thể chủ động trong việc theo dõi dư nợ tín dụng để quản lý tài chính cá nhân hiệu quả hơn.
Nếu bạn chưa sở hữu thẻ tín dụng Home Credit, hãy đăng ký mở thẻ ngay để không bỏ lỡ các ưu đãi hấp dẫn bao gồm: hoàn tiền 10% cho các khoản chi tiêu trong tháng, trả góp 0% lãi suất cùng vô số chương trình giảm giá lên đến 50% từ hệ thống đối tác của Home Credit nhé!
-------
Home Credit - Tài chính số toàn diện
Home Credit, tập đoàn toàn chính tiêu dùng toàn cầu, tiên phong gia nhập thị trường Việt Nam năm 2008 và hiện là một trong những công ty tài chính số hàng đầu, với khoảng 6000 nhân viên đã và đang phục vụ 16 triệu khách hàng trên cả nước.
Tìm hiểu thêm các sản phẩm nhà Home Credit:
Hoặc liên hệ với chúng tôi qua:
Hotline tư vấn:
CÔNG TY TÀI CHÍNH TNHH MTV HOME CREDIT VIỆT NAM
Tầng G, 8 & 10, Tòa nhà Phụ Nữ, 20 Nguyễn Đăng Giai, P.Thảo Điền, TP.Thủ Đức, TP.HCM
© 2023 Bản quyền thuộc về Công ty Tài chính TNHH MTV Home Credit Việt Nam. Bằng việc truy cập vào website này, tôi đồng ý với các Chính sách của Home Credit liên quan đến việc xử lý dữ liệu cá nhân của tôi.