Dư nợ là gì? Cách phân loại dư nợ đơn giản

Hiện nay, việc vay tiền từ công ty tài chính để giải quyết các nhu cầu tiêu dùng đã trở nên phổ biến hơn bao giờ hết nhờ vào tính tiện lợi của nó. Tuy nhiên, nếu không kiểm soát tốt, dư nợ từ các khoản vay này có thể trở thành gánh nặng tài chính. Việc này không chỉ ảnh hưởng đến khả năng thanh toán hàng tháng mà còn tác động đến nhiều khía cạnh khác trong cuộc sống của khách hàng. 

Bài viết dưới đây của Home Credit sẽ giúp khách hàng hiểu rõ dư nợ là gì cũng như cách phân loại để dễ dàng quản lý khảon vay hơn. Cùng tìm hiểu ngay! 

Bài viết liên quan: 

• Các nhóm nợ là gì? Phân loại nhóm nợ và ảnh hưởng của chúng 
• Nợ quá hạn là gì? Làm sao để quản lý khoản vay mà không nợ 
• Cách cải thiện điểm tín dụng đơn giản, dễ dàng 

Khách hàng hiểu về dư nợ để quản lý khoản vay tốt hơn 

1. Các thuật ngữ về dư nợ 

1.1. Dư nợ là gì? 

Dư nợ hay nợ phải trả là số tiền khách hàng phải thanh toán cho bên cho vay bao gồm cả tiền gốc và lãi suất phải trả trên khoản vay.  

Dư nợ có thể ảnh hưởng đáng kể đến tài chính cá nhân của khách hàng. Nếu không quản lý tốt, dư nợ có thể gây ra áp lực tài chính, làm giảm khả năng chi tiêu và tiết kiệm. Ngược lại, quản lý dư nợ hiệu quả có thể giúp khách hàng duy trì sự ổn định tài chính, cải thiện điểm tín dụng và tạo điều kiện thuận lợi cho các khoản vay trong tương lai. 

Dư nợ là số tiền bao gồm cả nợ gốc và lãi suất mà khách hàng phải trả cho các công ty tài chính/ngân hàng để tất toán khoản vay 

1.2. Dư nợ gốc là gì? 

Dư nợ gốc là số tiền vay ban đầu mà khách hàng nhận được từ công ty tài chính hoặc ngân hàng. Số tiền này chưa bao gồm lãi suất và các chi phí phát sinh khác từ khoản vay.  

1.3. Dư nợ giảm dần là gì? 

Dư nợ giảm dần là quá trình số tiền nợ giảm xuống sau mỗi kỳ thanh toán khoản vay. Điều này xảy ra khi khách hàng trả một phần tiền gốc cộng với lãi suất vay vào mỗi kỳ hạn thanh toán.  

1.4. Dư nợ hiện tại là gì? 

Dư nợ hiện tại là số tiền nợ còn lại của khoản vay, thường được tính vào cuối mỗi kỳ sao kê của công ty tài chính hoặc ngân hàng. Dư nợ hiện tại bao gồm tổng số tiền gốc và lãi vay đã phát sinh đến thời điểm đó. 

1.5. Dư nợ cuối kỳ là gì? 

Dư nợ cuối kỳ là số tiền còn lại cần phải trả (gồm gốc và lãi) vào cuối một kỳ thanh toán cụ thể, ví dụ như cuối tháng, cuối quý hay cuối năm. Kỳ thanh toán này sẽ được khách hàng thỏa thuận với đơn vị cho vay khi ký hợp đồng. Với công ty tài chính, kỳ thanh toán thường tính bằng tháng. 

Khách hàng có thể phải chịu rủi ro phá sản cá nhân nếu không trả được nợ đúng hạn 

2. Cách phân loại dư nợ đơn giản 

2.1. Phân loại theo kỳ hạn 

Dư nợ có thể được phân loại theo kỳ hạn thanh toán, giúp khách hàng và đơn vị tài chính có cái nhìn rõ ràng hơn về thời gian hoàn trả và mục đích sử dụng của khoản vay. Dưới đây là các loại dư nợ theo kỳ hạn.  

• Dư nợ ngắn hạn: Có thời gian hoàn trả dưới 1 năm. Đây là các khoản vay thường được sử dụng cho nhu cầu tài chính ngắn hạn của cá nhân như mua sắm, du lịch hoặc tiêu dùng hàng ngày.  
• Dư nợ trung hạn: Có thời gian vay từ 1 đến 5 năm. Loại dư nợ này thường là các khoản vay tiêu dùng cá nhân, phục vụ các mục đích như nâng cấp nhà cửa, mua sắm thiết bị, đóng học phí,...  
• Dư nợ dài hạn: Có thời gian vay trên 5 năm. Nợ dài hạn thường là các khoản vay thế chấp hoặc vay tín chấp hạn mức lớn được cấp bởi ngân hàng. Khoản nợ phải trả này chủ yếu được doanh nghiệp dùng để đầu tư vào các dự án lớn, mua sắm tài sản cố định hoặc mở rộng quy mô kinh doanh dài hạn.

Khách hàng cần tính toán kỹ lưỡng nợ phải trả của bản thân để có kế hoạch tài chính hợp lý  

2.2. Phân loại theo khoản vay 

Dư nợ có thể được phân loại theo mục đích sử dụng của khoản vay. Các loại nợ phải trả theo khoản vay bao gồm: 

• Dư nợ tín dụng tiêu dùng: Đây là các khoản vay mà cá nhân sử dụng để chi tiêu hàng ngày, mua sắm, hoặc chi trả các dịch vụ. Đặc biệt, vay tiêu dùng tín chấp là hình thức vay phổ biến trong nhóm này. Với vay tiêu dùng tín chấp, khách hàng không cần thế chấp tài sản mà vẫn có thể nhận được khoản vay để đáp ứng nhu cầu chi tiêu cá nhân. Hình thức này mang lại sự thuận tiện và linh hoạt, đặc biệt đối với những khách hàng không có tài sản đảm bảo.  
• Dư nợ vay đầu tư: Kiểu nợ này được các cá nhân hoặc doanh nghiệp vay để đầu tư vào các dự án sinh lời như bất động sản, chứng khoán hay các dự án kinh doanh khác. 
• Dư nợ vay kinh doanh: Dành riêng cho các khoản vay mà doanh nghiệp sử dụng để mở rộng hoạt động kinh doanh, mua sắm hàng hóa hoặc đầu tư vào các dự án mới. 

Dư nợ tín dụng tiêu dùng là các khoản vay mà cá nhân sử dụng để chi tiêu hàng ngày, mua sắm, hoặc chi trả các dịch vụ 

2.3. Phân loại theo đối tượng vay 

Một cách khác để phân loại nợ phải trả là dựa trên đối tượng vay tiền. Việc này giúp tổ chức tín dụng làm rõ đối tượng và mục đích sử dụng của khoản vay. 

• Dư nợ cá nhân: Là các khoản vay mà các cá nhân sử dụng để chi tiêu cho các nhu cầu cá nhân hoặc gia đình, ví dụ như mua nhà, mua xe, học phí,...  
• Dư nợ doanh nghiệp: Là các khoản vay mà các doanh nghiệp sử dụng cho mục đích kinh doanh, bao gồm mở rộng sản xuất, mua sắm trang thiết bị hoặc đầu tư vào các dự án kinh doanh khác, nhằm tăng trưởng và phát triển doanh nghiệp. 

3. Cách tính dư nợ giảm dần 

Công thức tính dư nợ giảm dần:  

Trong đó: 

• Số tiền vay ban đầu: Đây là số tiền mà khách hàng đã vay từ công ty tài chính hoặc ngân hàng lúc ban đầu. Số tiền này được gọi là khoản vay gốc. 
• Số tiền đã thanh toán: Là tổng số tiền mà khách hàng đã trả cho khoản vay, bao gồm cả phần gốc và lãi phải trả. Số tiền đã thanh toán càng nhiều thì dư nợ còn lại sẽ càng ít.  

>> Xem thêm: Cách tính lãi suất vay tiền mặt đơn giản và chính xác 2025 

Khách hàng cần nắm rõ cách tính dư nợ để có kế hoạch tài chính hợp lý cho bản thân  

4. Kiểm tra dư nợ khi vay tiền mặt tại Home Credit  

Khi đã đăng ký vay tiền mặt tại Home Credit, khách hàng có thể kiểm tra dư nợ của mình thông qua các cách sau. 

• Tra cứu qua ứng dụng/website: Đăng nhập vào tài khoản cá nhân trên ứng dụng hoặc website của Home Credit, khách hàng có thể kiểm tra thông tin khoản vay. 
• Tra cứu qua ứng dụng bên thứ 3: Sử dụng ứng dụng của các đơn vị thứ ba như Zalo Pay, Momo hoặc Viettel Money. 
• Tra cứu khoản vay qua tổng đài: Khách hàng có thể gọi hotline 1900 633 633 để được nhân viên hỗ trợ kiểm tra dư nợ hiện tại của khoản vay. 

Hiểu rõ các tác động của dư nợ đến sức khỏe tài chính tài chính cá nhân là bước quan trọng để khách hàng quản lý khoản vay một cách hiệu quả. Việc duy trì mức dư nợ hợp lý và thanh toán đúng hạn không chỉ giúp cải thiện điểm tín dụng mà còn đảm bảo sự ổn định về tài chính.  

Dịch vụ cho vay tín chấp tiện lợi tại Home Credit 

Để hỗ trợ khách hàng có nhanh khoản tài chính cần thiết Home Credit cung cấp các giải pháp vay tiêu dùng linh hoạt với lãi suất cạnh tranh, phù hợp với từng nhu cầu của khách hàng. Đăng ký vay ngay hôm nay để trải nghiệm dịch vụ tài chính tiện lợi và nhanh chóng từ Home Credit.  

-------  

Home Credit - Tài chính số toàn diện   

Home Credit, tập đoàn toàn chính tiêu dùng toàn cầu, tiên phong gia nhập thị trường Việt Nam năm 2008 và hiện là một trong những công ty tài chính số hàng đầu, với khoảng 6000 nhân viên đã và đang phục vụ 16 triệu khách hàng trên cả nước.   

Tìm hiểu thêm các sản phẩm nhà Home Credit:   

• Vay tiền mặt   
• Thẻ tín dụng  
• Vay trả góp xe máy   
• Vay trả góp điện tử, điện máy   
• Mua trước trả sau - Home PayLater   
• Sản phẩm bảo hiểm   

Hoặc liên hệ với chúng tôi qua:   

• Fanpage: https://www.facebook.com/homecreditvn   
• Trung tâm Dịch vụ Khách hàng: Tầng G, Tòa nhà Phụ Nữ, số 20 Nguyễn Đăng Giai, Phường Thảo Điền, Thành phố Thủ Đức, Tp. Hồ Chí Minh  

Hotline tư vấn: 

• Sản phẩm thẻ và Home PayLater: 1900 633 999 
• Sản phẩm khác: 1900 633 633