Nợ quá hạn khi vay trả góp xe máy, đồ điện tử: Điều gì xảy ra với bạn?

Mua hàng trả góp là giải pháp tài chính phổ biến giúp người tiêu dùng sở hữu sản phẩm mà không cần trả toàn bộ số tiền ngay lập tức. Tuy nhiên, việc không thanh toán đúng hạn có thể dẫn đến nợ quá hạn, gây ra nhiều hậu quả nghiêm trọng. Bài viết này sẽ giúp bạn hiểu rõ về nợ quá hạn, hậu quả của nó và cách phòng tránh. 

Bài viết liên quan: 

• Vay tiền là 'mượn tương lai': Những điều cần biết trước khi quyết định vay 
• Quy tắc 20/4/10: Giải pháp mua xe máy trả góp an toàn cho giới trẻ 

1. Nợ quá hạn là gì? 

Nợ quá hạn xảy ra khi người vay không thanh toán khoản nợ gốc hoặc lãi đúng thời hạn đã thỏa thuận trong hợp đồng. Điều này có thể xảy ra do quên lịch thanh toán, thiếu khả năng tài chính hoặc quản lý chi tiêu kém. Nợ quá hạn thường được phân loại thành các nhóm dựa trên thời gian chậm trả, từ đó ảnh hưởng đến điểm tín dụng của người vay. 

>> Xem thêm: Nợ quá hạn là gì? Làm sao để quản lý khoản vay mà không nợ 

Người trẻ lưu ý đối với tình trạng nợ quá hạn khi vay trả góp

2. Phân biệt giữa nợ quá hạn và nợ xấu 

Nợ quá hạn và nợ xấu đều liên quan đến việc chậm thanh toán, nhưng có sự khác biệt quan trọng: 

• Nợ quá hạn: Là khoản nợ chưa được thanh toán đúng hạn. Nếu không được xử lý kịp thời, nợ quá hạn có thể chuyển thành nợ xấu. 
• Nợ xấu: Là khoản nợ đã quá hạn từ 91 ngày trở lên, được phân vào các nhóm 3, 4 và 5 theo quy định của Ngân hàng Nhà nước. Khi bị xếp vào nhóm nợ xấu, khách hàng sẽ gặp khó khăn trong việc vay vốn sau này. 

>> Xem thêm: Các nhóm nợ là gì? Phân loại nhóm nợ và ảnh hưởng của chúng 

Nợ quá hạn có thể xử lý kịp thời

3. Người trẻ sẽ gặp những hậu quả gì khi nợ quá hạn trả góp?  

Việc nợ quá hạn khi thanh toán trả góp có thể dẫn đến nhiều hậu quả không mong muốn, đặc biệt là đối với người trẻ mới bắt đầu tiếp cận các dịch vụ tài chính. Không chỉ dừng lại ở phí phạt, nợ quá hạn còn ảnh hưởng lâu dài đến điểm tín dụng, khả năng vay vốn sau này và thậm chí cả tình trạng tài chính cá nhân. Dưới đây là những hệ lụy mà bạn có thể gặp phải nếu không thanh toán đúng hạn. 

3.1. Phí phạt và lãi suất chậm trả tăng cao 

Khi thanh toán quá hạn, ngân hàng hoặc công ty tài chính sẽ áp dụng mức lãi suất phạt cao hơn so với lãi suất thông thường. Ngoài ra, nếu nợ quá hạn, bạn còn phải chịu phí phạt chậm trả. Ví dụ, nếu bạn chậm thanh toán khoản trả góp 5 triệu đồng, với lãi suất phát sinh dao động từ 2-5%, mức phí phạt có thể lên đến 250.000 đồng, chưa kể lãi suất cộng dồn. Nếu không kiểm soát kịp thời, số tiền nợ sẽ tăng lên nhanh chóng, khiến bạn khó thanh toán hơn. 

3.2. Ghi nhận nợ xấu – Mất cơ hội vay sau này 

Theo quy định của Ngân hàng Nhà nước, nếu khoản vay quá hạn từ 91 ngày trở lên, bạn sẽ bị liệt vào danh sách nợ xấu nhóm 3, 4 hoặc 5. Điều này có nghĩa là bạn sẽ gặp khó khăn khi vay vốn trong tương lai, dù là mua xe, mua nhà hay thậm chí mở thẻ tín dụng. Ngay cả khi bạn muốn vay một khoản tiền nhỏ, các ngân hàng cũng có thể từ chối do hồ sơ tín dụng của bạn bị đánh giá không tốt. 

3.3. Điểm tín dụng giảm, ảnh hưởng đến uy tín tài chính 

Điểm tín dụng cá nhân (CIC) phản ánh lịch sử tài chính của bạn. Khi bị nợ quá hạn, điểm tín dụng sẽ giảm, khiến bạn mất uy tín trong mắt các tổ chức tài chính. Ngay cả khi bạn đã tất toán khoản nợ sau này, điểm tín dụng cũng cần thời gian để khôi phục, có thể kéo dài từ 1-5 năm tùy mức độ vi phạm. Điều này ảnh hưởng trực tiếp đến khả năng tiếp cận các dịch vụ tài chính trong tương lai. 

Điểm tín dụng là một phần quan trọng ảnh hưởng đến uy tín tài chính

3.4. Nguy cơ bị thu hồi tài sản nếu có thế chấp 

Nếu khoản vay của bạn có tài sản bảo đảm (như xe máy, điện thoại, laptop...), ngân hàng hoặc công ty tài chính có quyền thu hồi tài sản nếu bạn không thanh toán trong thời gian dài. Theo Nghị quyết 42/2017/QH14, các tổ chức tín dụng có thể tiến hành xử lý tài sản thế chấp mà không cần khởi kiện ra tòa. Điều này đồng nghĩa với việc bạn có thể mất quyền sở hữu tài sản, ảnh hưởng lớn đến cuộc sống cá nhân.  

4. Các mẹo giúp người trẻ không bị nợ quá hạn khi vay trả góp 

Việc thanh toán trễ trong các khoản vay trả góp có thể gây ra nhiều hệ lụy về tài chính, ảnh hưởng đến điểm tín dụng và khả năng vay vốn sau này. Dưới đây là một số mẹo hữu ích giúp bạn trẻ kiểm soát tài chính tốt hơn và tránh tình trạng nợ quá hạn. 

4.1. Lập kế hoạch tài chính cá nhân hợp lý 

Hãy xây dựng ngân sách chi tiêu rõ ràng ngay từ đầu để đảm bảo bạn có đủ khả năng thanh toán các khoản trả góp đúng hạn. Một số nguyên tắc quản lý tài chính hiệu quả mà bạn có thể áp dụng: 

• Quy tắc 50/30/20: 50% thu nhập dành cho nhu cầu thiết yếu (tiền nhà, ăn uống, hóa đơn), 30% cho sở thích và giải trí, 20% cho tiết kiệm và trả nợ. 
• Không vay quá khả năng: Chỉ nên vay khi bạn thực sự cần và đảm bảo khoản trả góp hàng tháng không vượt quá 30-40% thu nhập của bạn. 
• Dự phòng tài chính: Nên có một quỹ dự phòng bằng 3-6 tháng thu nhập để phòng trường hợp mất việc hoặc gặp khó khăn tài chính bất ngờ. 

Người trẻ có thể áp dụng một số mẹo để quản lý khoản vay tốt hơn

4.2. Theo dõi lịch thanh toán và nhắc nhở định kỳ 

Một trong những lý do phổ biến khiến nhiều bạn trẻ bị nợ quá hạn là quên ngày thanh toán. Để tránh điều này, bạn có thể: 

• Cài đặt nhắc nhở trên điện thoại hoặc ứng dụng quản lý tài chính như Money Lover, PocketGuard. 
• Đăng ký trích nợ tự động trên ứng dụng của công ty tài chính để số tiền thanh toán được tự động trừ vào ngày đến hạn. (Ứng dụng Home Credit sở hữu tính năng thanh toán tự động giúp bạn theo dõi khoản vay dễ dàng mà không lo trễ hạn thanh toán) 
• Lên lịch kiểm tra định kỳ: Đặt một ngày cố định trong tháng để kiểm tra số dư tài khoản và đảm bảo đủ tiền thanh toán khoản vay. 

4.3. Luôn liên hệ với bên cho vay nếu gặp khó khăn tài chính 

Nếu bạn dự đoán sẽ không thể thanh toán đúng hạn, hãy chủ động liên hệ với công ty tài chính hoặc ngân hàng để tìm giải pháp. Một số đơn vị có thể hỗ trợ: 

• Gia hạn thời gian trả nợ: Một số tổ chức tài chính có thể đồng ý kéo dài thời hạn thanh toán để giảm áp lực tài chính. 
• Điều chỉnh lịch thanh toán: Nếu ngày đáo hạn không phù hợp với chu kỳ thu nhập của bạn, bạn có thể yêu cầu thay đổi. 
• Hỗ trợ tái cơ cấu khoản vay: Một số ngân hàng có thể giúp bạn chuyển đổi khoản vay sang phương thức thanh toán khác phù hợp hơn với điều kiện tài chính hiện tại. 

Liên hệ bên cho vay kịp thời để được hỗ trợ nếu gặp vấn đề khi thanh toán khoản vay

Việc thanh toán đúng hạn trong các hợp đồng trả góp không chỉ giúp người trẻ tránh được các khoản phí phạt và lãi suất chậm trả mà còn duy trì điểm tín dụng tốt, tạo điều kiện thuận lợi cho các giao dịch tài chính trong tương lai. Hãy luôn quản lý tài chính cá nhân một cách thông minh và có trách nhiệm để tránh rơi vào tình trạng nợ quá hạn. 

Nếu bạn đang cần vay trả góp thuận tiện hơn với lãi suất ưu đãi, thủ tục vay đơn giản gói vay trả góp tại Home Credit là lựa chọn lý tưởng. Chỉ cần có CCCD/Thẻ Căn cước chính chủ, còn hiệu lực, bạn đã có thể đăng ký vay với hạn mức linh hoạt và kỳ hạn thanh toán tiện lợi. Chỉ sau 3 phút duyệt vay, bạn đã sở hữu được món đồ trong mơ một cách dễ dàng! Khám phá tại: Vay trả góp xe máy - điện tử. 

-------  

Home Credit - Tài chính số toàn diện   

Home Credit, tập đoàn toàn chính tiêu dùng toàn cầu, tiên phong gia nhập thị trường Việt Nam năm 2008 và hiện là một trong những công ty tài chính số hàng đầu, với khoảng 6000 nhân viên đã và đang phục vụ 16 triệu khách hàng trên cả nước.   

Tìm hiểu thêm các sản phẩm nhà Home Credit:   

• Vay tiền mặt   
• Thẻ tín dụng  
• Vay trả góp xe máy   
• Vay trả góp điện tử, điện máy   
• Mua trước trả sau - Home PayLater   
• Sản phẩm bảo hiểm   

Hoặc liên hệ với chúng tôi qua:   

• Fanpage: https://www.facebook.com/homecreditvn   
• Trung tâm Dịch vụ Khách hàng: Tầng G, Tòa nhà Phụ Nữ, số 20 Nguyễn Đăng Giai, Phường Thảo Điền, Thành phố Thủ Đức, Tp. Hồ Chí Minh  

Hotline tư vấn: 

• Sản phẩm thẻ và Home PayLater: 1900 633 999 
• Sản phẩm khác: 1900 633 633