Cách phòng tránh nợ nần khi vay tiêu dùng

Nếu không cẩn thận, người vay có thể dính vào vòng xoáy nợ nần khi vay tiêu dùng. Đâu là nguyên nhân và làm cách nào để tránh rủi ro này? Tìm hiểu ngay!

Vay tiêu dùng là một trong những giải pháp tài chính hiệu quả được nhiều người lựa chọn. Tuy nhiên, đi kèm với những ưu thế vượt trội về quy trình và thời gian xét duyệt, giải ngân, người vay cũng đối mặt với rủi ro rơi vào tình trạng nợ nần khi vay tiêu dùng.

Trong bài viết sau, Home Credit sẽ cùng bạn tìm hiểu về các nguyên nhân gây ra tình trạng này và các quy tắc vay an toàn để tránh rơi vào trường hợp tương tự.

Bài viết liên quan: 

• Các loại hình cho vay tiêu dùng phổ biến trên thị trường hiện nay
• Các sai lầm cần tránh khi vay tiêu dùng
• Đâu là ưu điểm và nhược điểm của vay tiêu dùng?
   

1. Vì đâu dẫn đến nợ nần khi vay tiêu dùng?

Thiếu nghiên cứu, lựa chọn cẩn thận

Một trong những nguyên nhân chính dẫn đến tình trạng nợ nần khi vay tiêu dùng chính là thiếu nghiên cứu và lựa chọn khoản vay không cẩn thận.

Thông thường, khi có nhu cầu vay gấp, người dùng sẽ ưu tiên chọn những đơn vị cho vay đến với họ đầu tiên mà không tìm hiểu kỹ về uy tín của đơn vị đó. Tuy nhiên, việc không tìm hiểu thông tin và cân nhắc kỹ lưỡng sẽ có thể khiến bạn gặp phải những rủi ro tài chính không đáng có.

Tiêu dùng quá mức

Bên cạnh việc thiếu nghiên cứu về khoản vay, công ty vay, nhiều người còn mắc phải tình trạng “tiêu dùng vượt nhu cầu”. Khi có tiền trong tay, nhiều người sẽ có xu hướng tiêu dùng cảm tính, không theo kế hoạch. Điều này dẫn đến việc chi tiêu vượt quá khả năng chi trả, khiến cho người vay gặp phải rủi ro nợ quá hạn.

Chuyên gia tài chính khuyên bạn không chi tiêu quá 30% hạn mức vay

Không có kế hoạch trả nợ

Nếu chỉ vay khi có nhu cầu mà không cân nhắc đến khả năng trả nợ của bản thân, người vay rất dễ bị rơi vào vòng xoáy nợ nần. Và để không rơi vào tình trạng này, người vay có thể thực hiện tính trước khoản tiền cần tiết kiệm hàng tuần/hàng tháng để có thể trả đủ nợ khi đến hạn thanh toán.

2. Quy tắc vay an toàn mà ai cũng nên biết

Khi vay tiêu dùng hoặc vay trả góp, để có thể sử dụng nguồn vốn vay một cách hiệu quả cũng như giúp bản thân tránh khỏi tình trạng nợ nần, người đi vay cần lưu ý những điểm sau:

Cân nhắc thật kỹ trước khi vay

Để tránh tình trạng nợ nần, bạn cần cân nhắc thật kỹ trước khi vay tiền. Hãy đánh giá khả năng tài chính của bản thân và xác định mục đích sử dụng số tiền vay. Sau khi cân nhắc, nếu thấy không cần thiết thì thay vì đăng ký vay, bạn nên trì hoãn chi tiêu hoặc tìm cách tiết kiệm tiền để có thể tự chi trả cho những nhu cầu của mình.

Cân nhắc thật kỹ trước khi vay và không vay quá khả năng chi trả

Lựa chọn đơn vị vay uy tín & lãi suất vay thấp

Khi tìm hiểu về các đơn vị cho vay tiền, bạn nên lựa chọn những đơn vị có uy tín và đáng tin cậy trên thị trường tín dụng. Một thương hiệu uy tín phải đáp ứng được các yêu cầu về độ phủ thương hiệu, thông tin liên hệ rõ ràng, chất lượng dịch vụ được người dùng đánh giá tốt,...

Tìm hiểu kỹ điều khoản, điều kiện, mức phí,...

Ngoài ra, bạn có thể cân nhắc thêm những yếu tố về lãi suất vay, chính sách vay, thời hạn duyệt hợp đồng và giải ngân,... Những thông tin này có thể được tìm thấy trên website của các đơn vị cho vay hoặc thông qua đánh giá của các khách hàng trước đó.

Nếu có thể, hãy chọn 3 đơn vị cung cấp mà bạn cho là tốt nhất, sau đó tiến hành so sánh những điều kiện này giữa các bên và chọn ra nơi phù hợp nhất.

Cân nhắc khả năng trả nợ của bản thân

Trước khi vay tiền, bạn nên cân nhắc khả năng tài chính hiện tại của bản thân và đưa ra kế hoạch trả nợ cụ thể. Như đã đề cập trước đó, bạn có thể đặt cho mình mục tiêu tiết kiệm nhỏ hơn theo tuần hoặc tháng, để khi thời hạn thanh toán đến, bạn có đủ khoản tiền để trả nợ đúng hạn.

Như vậy, trong quá trình vay tiêu dùng, việc nghiên cứu kỹ và lựa chọn đơn vị uy tín, khoản vay phù hợp cũng như cân nhắc khả năng trả nợ của bản thân là rất quan trọng giúp bản thân người vay tránh khỏi tình trạng nợ nần. Do đó, khi có nhu cầu vay, bạn đừng quên áp dụng các quy tắc vay an toàn để đảm bảo an toàn tài chính cho bản thân nhé!

Bài viết chỉ có giá trị tham khảo. Ngoài ra, nếu bạn có nhu cầu tư vấn thêm về các sản phẩm vay tiêu dùng, vui lòng truy cập website Home Credit hoặc hotline 1900 633 633 để nhận được tư vấn. Đừng chần chừ nếu bạn muốn vay tiền online nhanh bởi Home Credit luôn sẵn sàng hỗ trợ bạn vay trực tuyến với hạn mức tối đa lên đến 250 triệu, lãi suất chỉ từ 0,75%/tháng. Đăng ký ngay!

Xem thêm một số tài liệu Home Credit tại đây:

• Thông tin lãi suất của sản phẩm cho vay mua xe máy
• Thông tin lãi suất của sản phẩm cho vay mua xe máy và các sản phẩm khác
• Thông tin lãi suất của sản phẩm cho vay tiền mặt
• Thông tin lãi suất của sản phẩm cho vay mua xe máy và các sản phẩm khác

-------  

Home Credit - Tài chính số toàn diện   

Home Credit, tập đoàn toàn chính tiêu dùng toàn cầu, tiên phong gia nhập thị trường Việt Nam năm 2008 và hiện là một trong những công ty tài chính số hàng đầu, với khoảng 6000 nhân viên đã và đang phục vụ 16 triệu khách hàng trên cả nước.   

Tìm hiểu thêm các sản phẩm nhà Home Credit:   

• Vay tiền mặt   
• Thẻ tín dụng  
• Vay trả góp xe máy   
• Vay trả góp điện tử, điện máy   
• Mua trước trả sau - Home PayLater   
• Sản phẩm bảo hiểm   

Hoặc liên hệ với chúng tôi qua:   

• Fanpage: https://www.facebook.com/homecreditvn   
• Trung tâm Dịch vụ Khách hàng: Tầng G, Tòa nhà Phụ Nữ, số 20 Nguyễn Đăng Giai, Phường Thảo Điền, Thành phố Thủ Đức, Tp. Hồ Chí Minh  

Hotline tư vấn: 

• Sản phẩm Vay tiền mặt: 1800 6860 
• Sản phẩm thẻ và Home PayLater: 1900 633 999 
• Sản phẩm khác: 1900 633 633