Đáo hạn khoản vay là gì? Quy trình và những lưu ý

Đáo hạn khoản vay là một khái niệm trong lĩnh vực tài chính mà khách hàng cần nắm rõ. Khi ngày đáo hạn đến gần, khách hàng cần thanh toán khoản vay đầy đủ và đúng hạn để có thể duy trì lịch sử tín dụng tốt. Bài viết của Home Credit sẽ giúp khách hàng hiểu rõ hơn về đáo hạn khoản vay là gì, quy trình thực hiện và những lưu ý cần thiết để thanh toán đúng hạn, đảm bảo khách hàng có thể quản lý tài chính tốt hơn.  

Bài viết liên quan: 

• Làm thế nào để tăng khả năng được duyệt vay? 
• Vay ngắn hạn là gì? Ưu điểm và nhược điểm của vay ngắn hạn 
• Dư nợ tín dụng là gì? Dư nợ tín dụng có phải dư nợ thẻ?

Tìm hiểu về khái niệm và quy trình đáo hạn để quản lý tài chính hiệu quả 

1. Đáo hạn khoản vay là gì? 

Đáo hạn khoản vay là quy trình mà khách hàng xin gia hạn khoản vay của mình với công ty tài chính khi. Việc này thường xảy ra khi đến ngày đáo hạn khoản vay nhưng khách hàng chưa có đủ tiền, công ty tài chính sẽ xem xét để cho khách hàng thêm thời gian trả nợ.  

Vậy ngày đáo hạn là gì? Ngày đáo hạn là ngày cuối cùng mà khách hàng phải hoàn tất việc thanh toán số tiền đã vay, được quy định rõ trong hợp đồng vay tiền đã ký kết với công ty tài chính/ngân hàng. Nếu đến ngày đáo hạn mà khách hàng không thể trả đủ số tiền, khách hàng có thể thực hiện thủ tục đáo hạn khoản vay. 

Vay đáo hạn là quy trình mà khách hàng xin gia hạn thêm thời gian trả nợ 

2. Các phương thức đáo hạn khoản vay phổ biến 

Khách hàng có thể lựa chọn nhiều phương thức đáo hạn khoản vay khác nhau tùy thuộc vào mục tiêu tài chính của mình. Việc nắm rõ các phương thức này sẽ giúp đưa ra quyết định phù hợp và tối ưu hóa chi phí khi khoản vay đến hạn. 

• Đáo hạn tại chỗ: Khách hàng thực hiện gia hạn khoản vay trực tiếp tại ngân hàng hoặc tổ chức tài chính đang vay. Với phương thức đáo hạn tại chỗ, khách hàng chỉ cần thanh toán khoản nợ đến hạn và lập hợp đồng vay mới. 
• Đáo hạn chuyển vùng: Khách hàng chuyển khoản vay sang công ty tài chính/ngân hàng khác. Việc này phù hợp khi khách hàng tìm kiếm mức lãi suất đáo hạn hấp dẫn hơn hoặc các điều kiện vay ưu đãi, dù có thể cần thêm thời gian cho việc thẩm định và ký kết hợp đồng mới. 

Khách hàng có thể tùy chọn phương thức đáo hạn phù hợp 

3. Quy trình đáo hạn khoản vay chi tiết  

Với quy trình đáo hạn khoản, khách hàng phải đến trực tiếp điểm giao dịch của ngân hàng hoặc tổ chức tài chính. Tại đây, khách hàng sẽ tiến hành thanh toán khoản vay gốc cùng với lãi suất tính đến ngày đáo hạn. Việc thanh toán này giúp đảm bảo rằng khách hàng đã hoàn thành nghĩa vụ tài chính đối với khoản vay hiện tại trước khi gia hạn hoặc tiếp tục vay. 

Sau khi thanh toán xong, khách hàng có thể lựa chọn gia hạn khoản vay nếu cần. Quy trình gia hạn bao gồm việc lập hợp đồng vay mới với điều kiện lãi suất và thời hạn trả nợ khác so với khoản vay ban đầu. Điều kiện lãi suất trong lần vay tiếp theo sẽ tùy thuộc vào số tiền vay mới, thời hạn trả nợ và chính sách của đơn vị tài chính tại thời điểm đó. 

Khách hàng cần chuẩn bị các hồ sơ đầy đủ trước khi đáo hạn khoản vay  

4. Quy trình đáo hạn khoản vay tiền mặt tại Home Credit 

Đáo hạn khoản vay tiêu dùng tiền mặt tại Home Credit được thực hiện theo quy trình rõ ràng, giúp khách hàng hoàn tất nghĩa vụ tài chính một cách thuận tiện. Dưới đây là các bước cụ thể trong quy trình đáo hạn tại Home Credit. 

• Thông báo đến hạn thanh toán: Home Credit sẽ gửi thông báo nhắc nhở khách hàng trước khi đến ngày đáo hạn thanh toán khoản vay. Thông báo này có thể được gửi qua tin nhắn, email hoặc gọi điện thoại. 
• Ngày đáo hạn thanh toán: Vào ngày đáo hạn, khách hàng cần thanh toán đủ số tiền gốc và lãi đến hạn theo hợp đồng vay. Khách hàng có thể thanh toán bằng nhiều hình thức khác nhau như chuyển khoản ngân hàng, thanh toán tại quầy giao dịch Home Credit hoặc trực tuyến. 
• Trường hợp quá hạn thanh toán: Nếu khách hàng không thanh toán đủ số tiền đến hạn, Home Credit sẽ tính thêm lãi phạt quá hạn theo quy định trong hợp đồng vay. 
• Xử lý nợ quá hạn: Nếu khách hàng vẫn không thanh toán sau một thời gian nhất định, Home Credit có quyền áp dụng các biện pháp xử lý nợ quá hạn theo thỏa thuận trong hợp đồng. 

Home Credit sẽ gửi thông báo nhắc nhở khách hàng trước khi đến ngày đáo hạn thanh toán khoản vay 

5. Các khoản phí liên quan khi đáo hạn khoản vay 

Khi thực hiện đáo hạn khoản vay, ngoài việc thanh toán số tiền gốc và lãi, khách hàng cần chú ý đến các khoản phí có thể phát sinh. Những khoản phí này được quy định rõ trong hợp đồng vay và có thể ảnh hưởng đến tổng chi phí khách hàng phải thanh toán.  

• Phí trả nợ chậm (nếu có): Khi đến ngày đáo hạn, nếu khách hàng không thể thanh toán đầy đủ số tiền nợ gốc và lãi theo đúng cam kết trong hợp đồng thì có thể phải chịu phí phạt trả nợ chậm. Phí này thường được tính theo tỷ lệ phần trăm trên số tiền nợ gốc cùng lãi và sẽ được quy định rõ trong hợp đồng vay. 
• Phí phạt do thanh toán không đầy đủ: Trường hợp khách hàng chỉ thanh toán một phần số tiền nợ gốc và lãi thì có thể phải chịu một khoản phí phạt do thanh toán không đầy đủ. Khoản phí này nhằm bù đắp phần thiếu hụt và đảm bảo quyền lợi cho bên đơn vị tài chính.  
• Lãi suất phát sinh thêm trong trường hợp gia hạn khoản vay: Nếu khách hàng không thể trả nợ đúng hạn và phải xin gia hạn kỳ hạn trả nợ, đơn vị cho vay sẽ tính thêm khoản lãi suất cho thời gian gia hạn.  
• Phí giải chấp tài sản thế chấp (nếu có): Nếu khoản đáo hạn có đảm bảo bằng tài sản thế chấp như nhà đất, ô tô, máy móc,... thì khi hoàn tất thanh toán, khách hàng phải trả một khoản phí giải chấp nhằm giải chấp tài sản đảm bảo.  
• Phí bảo hiểm nợ vay (nếu mua bảo hiểm): Một số khách hàng mua bảo hiểm nợ vay để đề phòng rủi ro bất khả kháng xảy ra. Khi đáo hạn thanh toán, khách hàng phải trả khoản phí bảo hiểm nợ đáo hạn nếu đã tham gia. 

>> Xem thêm: Cần lưu ý những khoản phí nào khi đăng ký vay online chuyển khoản ngay? 

Khách hàng có thể phải chịu các khoản phí liên quan khi đáo hạn khoản vay 

6. Lưu ý khi đáo hạn khoản vay 

Khi đến ngày đáo hạn, khách hàng cần chú ý một số điểm quan trọng để đảm bảo quá trình trả nợ diễn ra suôn sẻ và tránh các rủi ro không đáng có.  

• Chuẩn bị đủ số tiền thanh toán trước ngày hết hạn: Khách hàng nên đảm bảo có đủ số tiền cần thiết để thanh toán khoản vay trước ngày đáo hạn. Tránh chậm trễ thanh toán giúp tránh các khoản phí phạt hoặc ảnh hưởng đến lãi suất đáo hạn. 
• Kiểm tra kỹ số tiền cần phải trả đầy đủ: Trước khi thanh toán, khách hàng hãy kiểm tra kỹ tổng số tiền phải trả, bao gồm cả gốc, lãi và các khoản phí liên quan.  
• Sử dụng phương thức thanh toán đúng theo hướng dẫn: Mỗi đơn vị vay có hướng dẫn về phương thức thanh toán khác nhau. Khách hàng cần tuân thủ các hướng dẫn dù thanh toán qua ngân hàng, ví điện tử, hay các kênh vay tiền online. 
• Yêu cầu nhận giấy tờ xác nhận đã hoàn tất trả nợ: Sau khi thanh toán, khách hàng hãy yêu cầu giấy tờ xác nhận từ đơn vị cho vay. Đây là bằng chứng cho thấy khoản vay đã được thanh toán đầy đủ, tránh tranh chấp trong tương lai. 
• Đảm bảo không còn bất kỳ khoản phí nào phát sinh: Trước khi kết thúc quá trình đáo hạn, khách hàng nên kiểm tra xem có bất kỳ khoản phí nào chưa được thanh toán. Thực hiện hành động này sẽ giúp tránh tình trạng phát sinh thêm chi phí sau khi đã tất toán. 
• Theo dõi báo cáo tín dụng, cập nhật tình trạng khoản vay: Khách hàng nên kiểm tra báo cáo tín dụng để xác nhận khoản vay đã được cập nhật đúng cách. Việc này nhằm đảm bảo khách hàng duy trì được lịch sử tín dụng tốt cho các khoản vay trong tương lai. 

Khách hàng cần chuẩn bị đầy đủ số tiền thanh toán trước ngày hết hạn để tránh các rủi ro tài chính  

Hiểu rõ về đáo hạn khoản vay, từ định nghĩa đến quy trình và những lưu ý quan trọng giúp khách hàng chuẩn bị tốt hơn cho việc hoàn tất khoản vay của mình. Đáo hạn đúng cách không chỉ đảm bảo nghĩa vụ tài chính được hoàn thành mà còn góp phần xây dựng lịch sử tín dụng tích cực cho tương lai.  

Nếu khách hàng muốn tìm hiểu thêm các thông tin khác liên quan đến thuật ngữ tài chính, hãy thường xuyên theo dõi blog Tài chính số toàn diện của Home Credit nhé! 

-------  

Home Credit - Tài chính số toàn diện   

Home Credit, tập đoàn toàn chính tiêu dùng toàn cầu, tiên phong gia nhập thị trường Việt Nam năm 2008 và hiện là một trong những công ty tài chính số hàng đầu, với khoảng 6000 nhân viên đã và đang phục vụ 16 triệu khách hàng trên cả nước.   

Tìm hiểu thêm các sản phẩm nhà Home Credit:   

• Vay tiền mặt   
• Thẻ tín dụng  
• Vay trả góp xe máy   
• Vay trả góp điện tử, điện máy   
• Mua trước trả sau - Home PayLater   
• Sản phẩm bảo hiểm   

Hoặc liên hệ với chúng tôi qua:   

• Fanpage: https://www.facebook.com/homecreditvn   
• Trung tâm Dịch vụ Khách hàng: Tầng G, Tòa nhà Phụ Nữ, số 20 Nguyễn Đăng Giai, Phường Thảo Điền, Thành phố Thủ Đức, Tp. Hồ Chí Minh  

Hotline tư vấn: 

• Sản phẩm Vay tiền mặt: 1800 6860 
• Sản phẩm thẻ và Home PayLater: 1900 633 999 
• Sản phẩm khác: 1900 633 633