Cập nhật quy định mới nhất về hợp đồng cho vay tiền mặt

Hợp đồng vay tiền là hình thức văn bản chứng minh truyền thống, có giá trị về mặt pháp lý. Trong trường hợp xảy ra tranh chấp, những điều khoản đã được ràng buộc trong hợp đồng sẽ giúp quyền lợi các bên được đảm bảo. Tùy theo đối tượng là cá nhân hay doanh nghiệp mà hình thức của hợp đồng vay sẽ có những sự khác biệt nhất định. 

Cùng Home Credit cập nhật các quy định mới nhất về hợp đồng vay cũng như những điểm khác nhau cơ bản giữa hợp đồng vay cá nhân và doanh nghiệp.

Bài viết liên quan:  

• Các loại cho vay tiêu dùng phổ biến trên thị trường hiện nay 
• Hướng dẫn đăng ký vay tiêu dùng trực tuyến đơn giản, dễ dàng 
• Đâu là ưu điểm và nhược điểm của vay tiêu dùng? 

Cập nhật nhanh những quy định mới về hợp đồng vay tiền 

1. Hợp đồng cho vay tiền mặt là gì? 

Theo Điều 463 Bộ luật Dân sự năm 2015, hợp đồng cho vay tiền là loại hợp đồng có sự thoả thuận giữa các bên. Theo đó, bên cho vay sẽ cho bên vay vay một số tiền nhất định, bên vay có trách nhiệm trả lãi cho bên cho vay nếu 2 bên có thoả thuận hoặc được pháp luật quy định. 

2. Sự khác biệt giữa hợp đồng cho vay tiền cá nhân và doanh nghiệp 

2.1 Hợp đồng cho vay cá nhân 

Hợp đồng cho vay tiền mặt cá nhân là thoả thuận được ký kết lên giấy bởi các bên. Theo đó, bên cho vay sẽ giao tài sản (ở đây là tiền) cho bên vay. Khi đến hạn, bên vay có trách nhiệm hoàn trả cho bên cho vay tài sản cùng loại theo đúng số lượng và chất lượng, chỉ trả lãi trong trường hợp có thoả thuận hoặc pháp luật có quy định. 

Hợp đồng có thể viết tay hoặc đánh máy, được coi là hợp đồng dân sự bằng văn bản và có giá trị về mặt pháp lý. Đồng thời, hợp đồng cũng được sử dụng làm chứng để đòi lại khoản tiền đã cho vay. Trường hợp bên vay không hoàn tất nghĩa vụ trả nợ, bên cho vay có thể đệ đơn kiện lên Tòa án nhằm yêu cầu bên vay tiền thực hiện nghĩa vụ thanh toán nợ theo các điều khoản đã ký kết trong hợp đồng.

Hợp đồng cho vay tiền mặt có giá trị về mặt pháp lý, đảm bảo quyền lợi cho các bên 

Về mặt hình thức, hợp đồng cho vay cá nhân có thể thể hiện dưới dạng văn bản hoặc bằng miệng. Hình thức miệng thường được sử dụng trong trường hợp số tiền vay không quá lớn và giữa các bên có mối quan hệ thân quen. Khi có tranh chấp xảy ra, bên cho vay phải chứng minh được là đã từng cho bên vay vay một số tiền nhất định. 

Hợp đồng vay cần được công chứng tại các cơ quan có thẩm quyền để đảm bảo quyền lợi nếu 2 bên phát sinh tranh chấp. Ngoài ra, bên vay và bên cho vay tiền cũng có thể mời người làm chứng để xác định rõ thời điểm làm hợp đồng cả 2 bên đều ở trong tình trạng minh mẫn, sáng suốt và hoàn toàn tự nguyện. 

2.2 Hợp đồng cho vay doanh nghiệp 

Việc vay vốn có thể diễn ra giữa các doanh nghiệp với nhau nếu cả 2 bên không phải là tổ chức tín dụng, hay nói chính xác là không hoạt động và kinh doanh theo luật quy định của các tổ chức tín dụng. Các giao dịch vay tài chính sẽ diễn ra phù hợp theo đúng quy định pháp luật Việt Nam.

Theo quy định tại Khoản 1, Điều 4 Thông tư số 09/2016/TT-BTC của Bộ Tài Chính, các doanh nghiệp không phải là tổ chức tín dụng khi thực hiện giao dịch vay tiền, cho vay và trả nợ sẽ sử dụng các hình thức thanh toán được quy định tại Khoản 2, Điều 3 của thông tư này. Cụ thể, doanh nghiệp có thể thanh toán bằng séc, uỷ nhiệm chi hoặc các hình thức thanh toán không dùng tiền mặt theo quy định hiện hành. 

3. Quy định mới nhất về hợp đồng cho vay tiền cá nhân và doanh nghiệp 

3.1 Lãi suất trong hợp đồng cho vay 

Bên vay và bên cho vay sẽ có những thỏa thuận riêng liên quan đến các điều khoản trong hợp đồng, trong đó có mức lãi suất mà bên vay phải thanh toán định kỳ. Theo Điều 468 Bộ luật Dân sự năm 2015, mức lãi suất không được vượt quá 20%/ năm của khoản vay. Nếu lãi suất vượt quá mức cho phép thì mức lãi suất vượt quá này sẽ mất hiệu lực. 

Bên cạnh đó, nếu hợp đồng cho vay tiền mặt có đề cập đến vấn đề trả lãi nhưng không nêu rõ mức lãi suất thì khi có tranh chấp xảy ra, lãi suất sẽ được tính bằng 50% theo mức lãi giới hạn 20%/ năm, tương ứng với 10%/ năm cho lãi suất vay.

Các điều khoản quan trọng cần được nêu rõ trong hợp đồng 

3.2 Các điều khoản quan trọng trong hợp đồng cho vay 

Dù là hình thức vay cá nhân hay doanh nghiệp thì hợp đồng cho vay vẫn cần được thoả thuận các vấn đề liên quan đến số tiền vay, lãi suất, kỳ hạn vay và cách thức giải ngân. Cụ thể, hợp đồng cần ghi rõ các nội dung sau: 

• Thông tin đối tượng của hợp đồng, quyền lợi và nghĩa vụ của các bên. 
• Số lượng và chất lượng tài sản vay (đối với vay cá nhân). 
• Số tiền và mục đích vay. 
• Mức lãi suất và cách thức thanh toán. 
• Địa điểm, thời hạn và phương thức thực hiện hợp đồng vay tiền. 
• Các biện pháp nhằm đảm bảo hợp đồng vay. 
• Trách nhiệm khi vi phạm hợp đồng và phương thức giải quyết khi xảy ra tranh chấp. 

4. Những vấn đề cần lưu ý khi làm hợp đồng cho vay tiền 

4.1 Tình trạng hợp đồng vay bị biến tướng 

Trong quá trình vay có thể xảy ra trường hợp người vay chậm kỳ hạn trả hoặc không có khả năng trả nợ. Lúc này, một số bên cho vay tư nhân thường yêu cầu người vay ký kết nhiều giấy nợ khác liên quan đến cầm cố đất đai, xe cộ, nhà cửa nhằm trừ vào khoản nợ trước đó. Bên cạnh đó, người vay tiền cũng có nguy cơ đối mặt với việc bị khởi kiện do không thanh toán nợ theo thỏa thuận. 

Để tránh các trường hợp hợp đồng vay bị biến tướng kể trên, người vay cần cân nhắc kỹ lưỡng trước khi ký kết các loại giấy tờ ngoài hợp đồng vay chính thống. 

4.2 Vấn đề trách nhiệm liên đới 

Khi thực hiện việc vay tài chính dưới danh nghĩa vợ chồng, người vay cần lưu ý đến các trách nhiệm liên đới. Cụ thể, người vay phải xác định ai (vợ hay chồng) là người đại diện vay và ký kết hợp đồng. Đồng thời, để tránh các vấn đề phát sinh, hợp đồng vay cũng cần nêu rõ chủ thể vay và trách nhiệm liên đới. 

4.3 Nắm rõ thông tin và các điều khoản trong hợp đồng 

Trước khi tiến hành ký kết bất kỳ hợp đồng vay tiền nào, bạn cũng nên đọc kỹ nội dung và điều khoản có trong hợp đồng để tránh các vấn đề phát sinh về sau. Đồng thời, chữ ký dùng ký kết hợp đồng cũng cần thống nhất, tránh tình trạng sai lệch chữ ký trong các văn bản cần ký xác nhận. 

5. Gói vay tiền mặt của Home Credit 

Gói vay tín chấp của Home Credit là lựa chọn phù hợp cho những ai đang cần vay tiền mặt để phục vụ cho các nhu cầu chi tiêu cá nhân. Ưu điểm lớn nhất của gói vay này là hoàn toàn tín chấp, không yêu cầu chứng minh thu nhập hay tài sản đảm bảo. Đồng thời, tất cả các thông tin từ lãi suất, điều khoản hợp đồng đều được công khai minh bạch ngay từ bước tư vấn và nộp hồ sơ vay. Đặc biệt, Home Credit có mạng lưới điểm giao dịch rộng khắp, khách hàng có thể đăng ký ở bất kỳ đâu và bất kỳ thời gian nào.

Mạng lưới điểm giao dịch của Home Credit được phủ khắp các tỉnh thành, phục vụ khách hàng mọi lúc mọi nơi 

Điều kiện để đăng ký gói vay tiền mặt Home Credit như sau: 

• Là công dân Việt Nam độ tuổi từ 20 – 60 tuổi. 
• Cung cấp đầy đủ các loại giấy tờ cần thiết, bao gồm: CCCD/CMND, sổ hộ khẩu, sao kê bảng lương (đối với các khoản vay hạn mức cao).  

Sau khi chuẩn bị các giấy tờ cần thiết, khách hàng có thể đăng ký vay trực tiếp tại quầy giao dịch hoặc đăng ký online qua website và app điện thoại. Gói vay tiền mặt của Home Credit đang có mức lãi suất cực kỳ ưu đãi, chỉ từ 0,75%/ tháng, hạn mức vay lên đến 250 triệu đồng/ hợp đồng. Đặc biệt, khoản vay sẽ được duyệt cấp tốc chỉ trong 3 phút và giải ngân sau 10 phút. Với Home Credit, bạn có thể “thả ga" chi tiêu, mua sắm mà không cần lo âu về tài chính, đăng ký ngay! 

Hợp đồng vay có vai trò quan trọng, giúp ràng buộc nghĩa vụ và đảm bảo quyền lợi cho các bên liên quan. Chính vì vậy, cả người đi vay lẫn người cho vay tiền cần có sự hiểu biết về quy định của pháp luật trong việc tạo lập và thực hiện hợp đồng vay. Nếu bạn đang tìm kiếm một gói vay tín chấp uy tín, giải ngân nhanh thì đừng bỏ qua các sản phẩm của Home Credit nhé!

------- 

Home Credit - Tài chính số toàn diện

Home Credit, tập đoàn toàn chính tiêu dùng toàn cầu, tiên phong gia nhập thị trường Việt Nam năm 2008 và hiện là một trong những công ty tài chính số hàng đầu, với khoảng 6000 nhân viên đã và đang phục vụ gần 15 triệu khách hàng trên cả nước. 

Tìm hiểu thêm các sản phẩm nhà Home Credit: 

• Vay tiền mặt 
• Vay trả góp xe máy - điện máy 
• Thẻ tín dụng 
• Mua trước trả sau - Home PayLater 
• Bảo hiểm 

Hoặc liên hệ với chúng tôi qua: 

• Fanpage: https://www.facebook.com/homecreditvn 
• Trung tâm Dịch vụ Khách hàng: Tầng G, Tòa nhà Phụ Nữ, số 20 Nguyễn Đăng Giai, Phường Thảo Điền, Thành phố Thủ Đức, Tp. Hồ Chí Minh 

Hotline tư vấn: 

• Sản phẩm thẻ và Home PayLater: 1900 633 999 
• Sản phẩm khác: 1900 633 633