Thẻ tín dụng là gì? Cách chọn thẻ tín dụng phù hợp với bạn

Mỗi đơn vị tài chính sẽ có chính sách và ưu đãi khác nhau. Do đó, bạn cần tìm hiểu thật kỹ trước khi chọn và mở thẻ tín dụng để đạt được nhiều lợi ích nhất.

Sở hữu ưu điểm tiện lợi, thẻ tín dụng đã trở thành sản phẩm quen thuộc với đa số mọi người và được người trẻ đặc biệt yêu thích. Tuy nhiên, nếu không hiểu rõ về đặc tính thẻ hoặc chính sách của đơn vị phát hành thẻ, rất có thể bạn sẽ chọn không đúng loại thẻ và chịu những rủi ro không đáng có.

Vậy, thẻ tín dụng là gì? Trước khi làm thẻ tín dụng, bạn cần cân nhắc những yếu tố nào? Cùng Home Credit tìm hiểu qua bài viết dưới đây nhé. 

Bài viết liên quan:

• 10 tips sử dụng thẻ tín dụng cực hiệu quả
• Điều gì sẽ xảy ra nếu bạn sử dụng quá nhiều thẻ tín dụng?
• Có thẻ Home Credit, thanh toán hóa đơn siêu tiện siêu nhanh

1. Thẻ tín dụng là gì? Vì sao cần dùng thẻ tín dụng?

Thẻ tín dụng là gì?

Thẻ tín dụng là công cụ thanh toán không dùng tiền mặt được cấp bởi các tổ chức tài chính. Thẻ tín dụng cho phép bạn thanh toán các khoản chi tiêu, mua sắm và cước phí một cách nhanh chóng, dễ dàng và tiện lợi.

Thẻ tín dụng là gì?

Vì sao cần dùng thẻ tín dụng?

Thẻ tín dụng đã từng mang đến một làn gió mới cho thị trường tài chính và cho đến nay vẫn được yêu thích bởi các ưu điểm của nó.

• Tiện lợi: Thẻ tín dụng cho phép bạn thanh toán mà không cần mang theo tiền mặt, giúp tiết kiệm thời gian và giảm rủi ro bị mất tiền. Hơn nữa, thẻ tín dụng quốc tế còn giúp bạn dễ dàng thanh toán ngay cả khi đi du lịch nước ngoài.
• Quản lý tài chính: Thẻ tín dụng hỗ trợ bạn quản lý chi tiêu một cách khoa học, dễ dàng kiểm soát tài chính của mình thông qua báo cáo chi tiêu hàng tháng.
• Tiết kiệm chi phí: Nhiều thẻ tín dụng cung cấp các ưu đãi và khuyến mãi cho chủ thẻ, giúp tiết kiệm chi phí và tăng lợi ích khi sử dụng thẻ.

Thẻ tín dụng được ưa chuộng bởi tính tiện lợi và nhanh chóng

2. Có bao nhiêu loại thẻ tín dụng

Tùy theo các tiêu chí, thẻ tín dụng được phân thành nhiều loại khác nhau, phù hợp với đa dạng đối tượng sử dụng. Và trong quá trình tìm hiểu, chọn thẻ tín dụng, việc nắm được các loại thẻ và phân biệt được chúng là hết sức quan trọng.

Phân theo phạm vi sử dụng

Có 2 loại thẻ tín dụng chính khi chia theo phạm vi sử dụng là:

• Thẻ tín dụng nội địa: là loại thẻ được dùng để thực hiện giao dịch phạm vi ở trong nước.
• Thẻ tín dụng quốc tế: là loại thẻ có thể được dùng để thực hiện giao dịch ở tất cả các quốc gia có chấp nhận thanh toán thẻ trên thế giới.

Phân theo chủ thể sử dụng

• Thẻ tín dụng doanh nghiệp: là thẻ được cấp cho các công ty, tổ chức dùng để thanh toán tín dụng. Doanh nghiệp sẽ ủy quyền cho một cá nhân để sử dụng thẻ, thường là kế toán, và việc ủy quyền chỉ có hiệu lực khi có giấy ủy quyền đi kèm. Thẻ doanh nghiệp được dùng cho các mục tiêu như: tạm ứng, chi lương, thanh toán tiền hàng,...
• Thẻ tín dụng cá nhân: là thẻ được phát hành cho cá nhân để thực hiện chi tiêu, thanh toán theo nhu cầu. Thẻ cá nhân gồm 2 loại là thẻ chính và thẻ phụ. Thẻ phụ có ít quyền lực hơn thẻ chính, được đứng tên và chịu trách nhiệm bởi người phát hành thẻ chính.

Thẻ tín dụng được phân thành nhiều loại khác nhau, phù hợp với đa dạng đối tượng sử dụng @pexels.com  

Phân theo thương hiệu phát hành thẻ

Thương hiệu thẻ sẽ quyết định phạm vi và lãi suất sử dụng thẻ. Phân theo thương hiệu phát hành, thẻ tín dụng được sử dụng nhiều ở Việt Nam gồm 4 loại chính:

• Thẻ tín dụng Visa: được phát hành bởi tổ chức Hoa Kỳ Visa International Service Association. Thẻ Visa đã có mặt tại 190 quốc gia trên thế giới, cho phép người dùng thẻ thanh toán dễ dàng dù ở bất kỳ đâu. Hiện tại, thẻ tín dụng của Home Credit cũng là thẻ Visa.
• Thẻ tín dụng Mastercard: được phát hành bởi công ty Mastercard Worldwide của Hoa Kỳ. Thẻ cũng có mặt ở nhiều nơi trên thế giới, đặc biệt thịnh hành ở thị trường châu Mỹ.
• Thẻ tín dụng JCB: được phát hành bởi công ty Japan Credit Bureau của Nhật, hiện đã có mặt và cho phép thanh toán tại ở 190 quốc gia.
• Thẻ tín dụng American Express: được phát hành bởi tổ chức phát hành thẻ quốc tế American Express, hiện đã có mặt tại hơn 230 quốc gia trên toàn cầu.

Phân theo hạng thẻ

Hầu hết các đơn vị phát hành thẻ tín dụng đều có phân hạng thẻ. Thông thường sẽ có 3 hạng thẻ chính là:

• Hạng chuẩn: với hạn mức tín dụng từ 10-50 triệu đồng và yêu cầu mức thu nhập tối thiểu là 5 triệu/tháng. Đây là loại thẻ phù hợp với người có thu nhập trung bình.
• Hạng vàng: sở hữu hạn mức từ 50 - 200 triệu đồng và yêu cầu mức thu nhập tối thiểu từ 8-10 triệu đồng/tháng. Loại thẻ này phù hợp với người có mức thu nhập trung bình khá.
• Hạng bạch kim: chỉ những người chứng minh được thu nhập hàng tháng trên 20 triệu đồng mới đủ điều kiện mở thẻ. Thẻ có hạn mức từ 500 triệu đến hàng tỉ đồng và chỉ dành cho những người có thu nhập trên mức khá.

Dựa trên yêu cầu về mức thu nhập, thẻ tín dụng được chia làm 3 hạng thẻ

3. Tư vấn chọn thẻ tín dụng

Sau khi đã hiểu về thẻ tín dụng cũng như phân loại các loại thẻ tín dụng đang có trên thị trường, bạn có thể bắt đầu cân nhắc các yếu tố khác để chọn cho mình một sản phẩm thẻ phù hợp.

Loại thẻ tín dụng nào phù hợp với bạn?

Có 2 cách để chọn được loại thẻ phù hợp với mình, gồm:

• Chọn thẻ theo nhu cầu: nếu thường xuyên mua sắm, bạn nên chọn thẻ hoàn tiền; nếu thường đi du lịch, các thẻ có hạn mức lớn và phí đổi ngoại tệ thấp sẽ phù hợp; nếu là doanh nhân thường phải chi các khoản lớn, thẻ VIP, thẻ hạn mức cao sẽ là lựa chọn tối ưu.
• Chọn thẻ theo thu nhập: theo cách phân loại hạng thẻ ở trên, bạn nên chọn loại thẻ có yêu cầu tương ứng với thu nhập hiện tại của bản thân, nhằm đảm bảo việc không chi tiêu quá khả năng chi trả và có thể thanh toán nợ thẻ đúng hạn, tránh mắc phải nợ xấu.

Cân nhắc các yếu tố để chọn cho mình một sản phẩm thẻ phù hợp @pexels.com 

Các yếu tố cần cân nhắc khi chọn thẻ tín dụng

• Tính năng: tùy nhu cầu, bạn có thể chọn thẻ dựa trên các tính năng như tích điểm, hoàn tiền, thanh toán trả góp,...
• Lãi suất và các loại phí: Nếu có mức tài chính không quá dư dả, bạn nên chọn những sản phẩm thẻ có mức lãi suất thấp. Bên cạnh đó, bạn cũng nên xem xét các loại phí bởi chúng cũng tốn một khoản đáng kể, gồm: phí thường niên, phí quản lý thẻ, phí ứng tiền,...
• Thương hiệu phát hành thẻ: uy tín thương hiệu cũng là yếu tố quan trọng bởi nó giúp bạn yên tâm hơn khi sử dụng.
• Phương thức thanh toán: tùy theo nhu cầu và tình hình tài chính của bản thân, bạn có thể tùy chọn thẻ tín dụng trả trước hoặc trả sau.
• Điều kiện làm thẻ: mỗi đơn vị phát hành thẻ sẽ có yêu cầu khác nhau về hồ sơ và điều kiện làm thẻ, bạn nên kiểm tra kỹ xem bản thân có đáp ứng những điều kiện để mở thẻ không. Một số điều kiện quan trọng cần xem xét gồm: thu nhập, tuổi, tài sản,...
• Điểm thưởng và ưu đãi: nhiều thẻ tín dụng cung cấp chương trình tích điểm cho chủ thẻ khi thực hiện thanh toán qua thẻ tín dụng. Nếu được, hãy chọn thẻ có chính sách tích điểm và ưu đãi phù hợp với nhu cầu bản thân.

>>> Xem thêm: Hướng dẫn mở thẻ tín dụng Home Credit dễ dàng, nhanh chóng
 

Mong rằng qua bài viết này, bạn đã biết thẻ tín dụng là gì cũng như có cho mình một “checklist” để xem xét trước khi chọn thẻ tín dụng và đăng ký. Giờ thì, mở thẻ ngay!

Bài viết chỉ có giá trị tham khảo. Nếu có nhu cầu tư vấn thêm về sản phẩm thẻ tín dụng của Home Credit, bạn vui lòng liên hệ với chúng tôi qua hotline 1900 633 999.

Tham khảo: Thông tin chương trình khuyến mãi

-------

Home Credit - Tài chính số toàn diện

Home Credit, tập đoàn toàn chính tiêu dùng toàn cầu, tiên phong gia nhập thị trường Việt Nam năm 2008 và hiện là một trong những công ty tài chính số hàng đầu, với khoảng 6000 nhân viên đã và đang phục vụ gần 15 triệu khách hàng trên cả nước. 

Tìm hiểu thêm các sản phẩm nhà Home Credit:

• Vay tiền mặt
• Vay trả góp xe máy - điện máy
• Thẻ tín dụng
• Mua trước trả sau - Home PayLater
• Bảo hiểm 

Hoặc liên hệ với chúng tôi qua:

• Fanpage: https://www.facebook.com/homecreditvn
• Trung tâm dịch vụ: 20 Nguyễn Đăng giai, P. Thảo Điền, TP. Thủ Đức, TPHCM

Hotline tư vấn: 

• Sản phẩm thẻ và Home PayLater: 1900 633 999
• Sản phẩm khác: 1900 633 633