Cách tự đánh giá khả năng vay tiêu dùng của bạn

Vay tiêu dùng là một trong những giải pháp tài chính hiệu quả mà nhiều người dùng hiện nay ưa chuộng. Nhờ có vay tiêu dùng mà các vấn đề khó khăn về tài chính của bạn có thể được giải quyết dễ dàng hơn. Tuy nhiên, để vay tiền tại các tổ chức tài chính hiệu quả, bạn cũng cần đảm bảo khả năng được vay của mình.  

Vậy làm thế nào để có thể tự đánh giá khả năng vay của mình chính xác? Cùng Home Credit tìm hiểu ngay ở bài viết dưới đây nhé!. 

Bài viết liên quan:  

• Hướng dẫn vay tiền trả góp phòng tránh “lãi mẹ đẻ lãi con”  
• 3 cách kiểm tra khoản vay tiền mặt nhanh và chính xác  
• So sánh lãi suất vay của các công ty tài chính và ngân hàng  

Hiểu rõ khả năng tài chính của bản thân giúp bạn chủ động hơn khi vay 

1. Hiểu rõ khả năng tài chính của bạn trước khi vay tiền 

Đầu tiên, việc vay tiêu dùng hay vay tín chấp đều là những phương thức thuận tiện để hỗ trợ một phần trong nguồn tài chính cá nhân của bạn. Thông qua việc vay nhanh, bạn có thể đáp ứng được những nhu cầu tài chính cấp bách mà không cần phải chờ đợi trong một khoảng thời gian dài. 

Đi kèm với việc hoàn trả lại số tiền gốc đã vay, bạn còn phải quan tâm đến hạn mức lãi suất khi vay. Lãi suất vay tiền mặt là một yếu tố quan trọng cần xem xét khi quyết định vay tiêu dùng. Các công ty tài chính như Home Credit cung cấp dịch vụ vay tiền mặt với các kế hoạch trả góp linh hoạt, nhưng lãi suất có thể khác nhau tùy thuộc vào điều kiện và thời hạn vay. Bên cạnh đó, các khoản chi phí phát sinh có thể khiến bạn thêm phần khó khăn khi chi trả về sau. 

Bạn cần tính toán và xem xét rõ tình hình tài chính của mình trước khi vay. Bạn có thể cân nhắc nhu cầu thật sự, nguồn tiền cần thiết, các chi phí phải trả, lãi suất vay tiền mặt hoặc vay chuyển khoản là bao nhiêu, kì hạn vay và số tiền trả từng đợt… Từ đó, bạn sẽ dễ dàng cân nhắc được khoản vay và các tình huống phát sinh có thể xảy ra trong quá trình trả nợ.  

Bên cạnh đó, bạn cần biết rõ mình có thể trả bao nhiêu mỗi tháng, khi nào có thể hoàn thành trả nợ và phản hồi thế nào khi gặp rủi ro tài chính bất ngờ sau khi vay tiêu dùng. Điều này không chỉ giúp bạn kiểm soát tình hình tài chính, mà còn giúp bạn tránh được những rủi ro không cần thiết. 

Trước khi vay tiêu dùng, bạn cần cân nhắc trước các khoản thu chi của bản thân và gia đình @shutterstock 

2. Hiểu rõ thu nhập và chi phí cá nhân 

Hiểu rõ về thu nhập và chi phí cá nhân là tiền đề để quản lý tài chính cá nhân một cách hiệu quả. Điều này càng quan trọng hơn khi bạn đang cân nhắc việc vay tiêu dùng để giải quyết các nhu cầu cấp bách. 

Đầu tiên, cần phải xác định rõ thu nhập hàng tháng của bạn. Thu nhập có thể bao gồm lương, thu nhập từ công việc tự do, tiền lãi từ tiết kiệm hoặc đầu tư, hoặc bất kỳ nguồn thu nào khác. Việc tính toán thu nhập và chi tiêu hằng tháng sẽ giúp bạn đo lường được khả năng trả nợ, đảm bảo không ảnh hưởng đến đời sống mỗi ngày của mình. 

Tiếp theo, hãy nhận biết các khoản chi phí cố định và chi phí biến động của bạn. Chi phí cố định bao gồm những khoản tiền bạn phải trả hàng tháng như tiền nhà, hóa đơn điện, nước, internet, và bảo hiểm. Còn chi phí biến động là những khoản thay đổi từ tháng này sang tháng khác như tiền ăn uống, vui chơi và mua sắm. 

Lập kế hoạch để vay tiêu dùng sẽ là một phần cố định trong khoản chi trả hằng tháng của bạn 

Bạn có thể tiến hành tính toán khoản dư giữa thu nhập và chi tiêu dựa theo công thức dưới đây:  

Tỷ lệ này cung cấp một cái nhìn rõ nét về việc bạn đang quản lý tài chính như thế nào trước khi quyết định đăng ký vay tín chấp. Nếu bạn chi tiêu nhiều hơn mức thu nhập hiện có, hãy cân nhắc việc đi vay tiền vì nó có thể nằm ngoài khả năng thanh toán nợ của bạn. Hoặc bạn cũng có thể gia tăng thêm mức thu nhập như đi làm thêm, tăng ca, đầu tư,... để cân bằng thu chi, từ đó bạn có thể thanh toán khoản vay dễ dàng hơn mà không lo rơi vào tình trạng nợ xấu. 

3. Hiểu rõ điều kiện vay tiền  

Hiểu rõ về điều kiện vay tiền là điều bắt buộc để đảm bảo bạn có thể đáp ứng tốt các nghĩa vụ tài chính khi vay tiêu dùng. 

Khi bạn vay từ ngân hàng, điều kiện để đăng ký sẽ khá nghiêm ngặt. Ngân hàng thường yêu cầu khách hàng cung cấp các bằng chứng về thu nhập, thậm chí là tài sản thế chấp để đảm bảo khoản vay. Bên cạnh đó, lãi suất ngân hàng được tính dựa trên độ rủi ro của khoản vay, cũng như mục đích sử dụng số tiền vay. Thế nên, bạn cần cân nhắc thật kỹ lưỡng về điều kiện và lãi suất trước khi quyết định vay.  

Chính sách vay tiêu dùng minh bạch sẽ giúp bạn không bị khủng hoảng tài chính @shutterstock 

Ngược lại, vay tiêu dùng từ công ty tài chính ngày càng trở nên phổ biến hơn nhờ tính tiện lợi và linh hoạt vượt trội. Thông thường, các công ty tài chính như Home Credit sẽ chỉ yêu cầu bạn cung cấp thông tin cơ bản như Họ tên, số điện thoại, số CMND/CCCD,... và một số chứng từ khác như sổ hộ khẩu, hộ chiếu (trong trường hợp cần vay với hạn mức cao hơn) mà không cần phải chứng minh thu nhập hay tài sản đảm bảo. 

Quan trọng hơn, bạn cần xem xét lãi suất và phí dịch vụ trước khi vay. Gói dịch vụ vay tiền mặt tại Home Credit thường có lãi suất khác so với ngân hàng và sẽ có các loại chi phí khác kèm theo. Việc hiểu rõ về lãi suất và phí dịch vụ giúp bạn xác định được tổng số tiền bạn phải trả và đánh giá khả năng trả nợ của mình. Đồng thời, việc so sánh giữa các ứng dụng để tìm ra nguồn vay phù hợp nhất cũng rất quan trọng. 

Xem xét kỹ lãi suất và chi phí trước khi vay để đảm bảo khoản vay phù hợp với nhu cầu và điều kiện của bản thân 

4. Xác định mục đích vay tiêu dùng 

Khi tiến hành vay tiêu dùng, việc xác định rõ mục đích của việc vay là vô cùng quan trọng. Việc này không chỉ giúp bạn xác định đúng số tiền cần vay mà còn giúp bạn duy trì được kỷ luật trong việc sử dụng số tiền vay. Các mục đích vay tiêu dùng có thể khác nhau tùy thuộc vào nhu cầu cá nhân cụ thể như mua sắm, học tập, y tế hoặc du lịch. 

Ngoài ra, việc phân biệt giữa vay để tiêu dùng và vay để đầu tư cũng rất quan trọng. Khi bạn vay để tiêu dùng, nghĩa là bạn sẽ sử dụng số tiền vay vào các mục đích cá nhân, thường không tạo ra thu nhập. Trong khi đó, vay để đầu tư có mục đích là tạo ra lợi nhuận trong tương lai như khởi nghiệp, mở rộng kinh doanh hoặc đầu tư vào bất động sản, cổ phiếu. 

Bên cạnh đó, nếu mục đích của bạn là đầu tư đầu tư trong thời gian dài, việc vay tiêu dùng có thể là một quyết định xoay vòng tiền tốt. Tuy nhiên, nếu mục đích chỉ là tiêu dùng, hãy chắc chắn rằng bạn đã xác định rõ khả năng trả nợ cũng như có kế hoạch trả nợ cụ thể. 

Xác định rõ mục đích vay để có thể vay tiêu dùng hiệu quả @shutterstock 

5. Phân tích tác động tài chính 

Khi quyết định vay tiêu dùng, việc phân tích tác động tài chính của khoản vay lên tài chính cá nhân là việc làm cần thiết. Ảnh hưởng của khoản vay không chỉ dừng lại ở việc phải trả nợ hàng tháng, mà còn liên quan đến cách bạn quản lý tài chính cá nhân và kế hoạch tài chính dài hạn. 

Bên cạnh đó, lãi suất và thời gian vay ảnh hưởng đáng kể đến chi phí tổng thể của khoản vay tiêu dùng. Lãi suất cao hoặc thời gian vay dài có thể làm tăng đáng kể số tiền bạn phải trả. Vậy nên, hãy xem xét từng yếu tố này và hiểu rõ về cách chúng ảnh hưởng đến khả năng trả nợ của bạn. 

Phân tích tác động tài chính giúp bạn có cái nhìn tổng quan hơn về khả năng vay của mình 

6. Cân nhắc về sự cần thiết của khoản vay 

Để đảm bảo rằng việc vay tiêu dùng là một quyết định tài chính thông minh, bạn cần tự đánh giá khả năng thanh toán của mình dựa trên thu nhập và chi phí hiện tại, cũng như các kế hoạch tài chính trong tương lai. 

Cuối cùng, nhận biết và dự báo khả năng thanh toán trong tương lai của bạn cũng rất quan trọng. Vì vậy, việc lập kế hoạch cho khả năng thanh toán trong tương lai là điều thiết yếu khi quyết định vay tiêu dùng. 

Trong quá trình tự đánh giá khả năng vay tiêu dùng của bạn, Home Credit luôn là đối tác tin cậy đáng cân nhắc. Với dịch vụ vay tiền tiêu dùng linh hoạt và thuận tiện, Home Credit sẽ giúp bạn tiếp cận nguồn vốn một cách dễ dàng và an toàn.  

Hãy truy cập ngay trang web của chúng tôi để biết thêm thông tin chi tiết và đăng ký vay tiền ngay hôm nay. Với sự hỗ trợ chuyên nghiệp và đáng tin cậy từ Home Credit, bạn sẽ có cơ hội thực hiện những kế hoạch và ước mơ của mình một cách dễ dàng và thành công. Đừng chần chừ, đăng ký vay ngay! 


-------  

Home Credit - Tài chính số toàn diện   

Home Credit, tập đoàn toàn chính tiêu dùng toàn cầu, tiên phong gia nhập thị trường Việt Nam năm 2008 và hiện là một trong những công ty tài chính số hàng đầu, với khoảng 6000 nhân viên đã và đang phục vụ 16 triệu khách hàng trên cả nước.   

Tìm hiểu thêm các sản phẩm nhà Home Credit:   

• Vay tiền mặt   
• Thẻ tín dụng  
• Vay trả góp xe máy   
• Vay trả góp điện tử, điện máy   
• Mua trước trả sau - Home PayLater   
• Sản phẩm bảo hiểm   

Hoặc liên hệ với chúng tôi qua:   

• Fanpage: https://www.facebook.com/homecreditvn   
• Trung tâm Dịch vụ Khách hàng: Tầng G, Tòa nhà Phụ Nữ, số 20 Nguyễn Đăng Giai, Phường Thảo Điền, Thành phố Thủ Đức, Tp. Hồ Chí Minh  

Hotline tư vấn: 

• Sản phẩm Vay tiền mặt: 1800 6860 
• Sản phẩm thẻ và Home PayLater: 1900 633 999 
• Sản phẩm khác: 1900 633 633