Lịch sử tín dụng là gì? Cách tra cứu online nhanh, chính xác

Lịch sử tín dụng không chỉ thể hiện quá trình, thói quen của một cá nhân mà còn ảnh hưởng đến khả năng được vay vốn tài chính của của người nào đó trong tương lai. Vậy, lịch sử tín dụng là gì? Làm thế nào để kiểm tra lịch sử tín dụng cá nhân trực tuyến nhanh chóng và an toàn? Biết thêm chi tiết, cùng Home Credit tìm hiểu trong bài viết dưới đây nhé! 

Bài viết liên quan: 

• Điểm tín dụng là gì? Cách kiểm tra điểm tín dụng đơn giản nhất 2025 
• Tổ chức tài chính là gì? Đâu là tổ chức cho vay uy tín? 
• Rủi ro tín dụng là gì? Cách quản trị rủi ro hiệu quả 

Kiểm tra lịch sử tín dụng giúp bạn biết khả năng được vay vốn tài chính của bản thân

1. Lịch sử tín dụng là gì? 

Lịch sử tín dụng là bản ghi chi tiết về quá trình vay và thanh toán của cá nhân hoặc doanh nghiệp. Tại Việt Nam, CIC – Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia là nơi lưu trữ và quản lý thông tin về lịch sử tín dụng của mỗi cá nhân và doanh nghiệp. 

Khi bạn vay vốn với mục đích như khởi nghiệp, chăn nuôi, vay thấu chi, thế chấp hay tín chấp, mọi giao dịch tín dụng của bạn đều sẽ được CIC ghi nhận. Từ các thông tin do CIC cung cấp, công ty tài chính và ngân hàng sẽ kiểm tra lịch sử vay nợ của bạn để đưa ra quyết định cho vay. 

Những thông tin này bao gồm nợ xấu, khoản nợ quá hạn và lịch sử quan hệ với ngân hàng trong 12 tháng gần nhất. Vì vậy, một hồ sơ tín dụng tốt có thể giúp bạn dễ dàng hơn trong việc xin vay vốn hoặc mở thẻ tín dụng. 

Lịch sử tín dụng bao gồm các thông tin sau: 

• Thông tin cá nhân: Tên, địa chỉ, số CMND/CCCD. 
• Tài khoản tín dụng: Danh sách các tài khoản vay và thẻ tín dụng đang hoạt động. 
• Lịch sử thanh toán: Thời gian và mức độ thanh toán nợ đúng hạn. 
• Nợ hiện tại: Tổng số nợ đang có và tỷ lệ sử dụng tín dụng. 
• Yêu cầu tín dụng: Số lần bạn đã xin vay trong khoảng thời gian nhất định. 

Một lịch sử tín dụng tốt có thể giúp bạn dễ dàng hơn trong việc tiếp cận khoản vay mới hoặc mở thẻ tín dụng

2. Vì sao cần phải kiểm tra lịch sử tín dụng? 

2.1 Có cơ sở xác định khả năng vay vốn 

Việc kiểm tra lịch sử tín dụng giúp người vay hiểu rõ tình hình tài chính của mình, bao gồm các khoản nợ hiện tại, nợ xấu và thang điểm tín dụng. Đây là những thông tin quan trọng để người vay nắm bắt khả năng được phê duyệt vay vốn, cũng như ước lượng trước mức lãi suất và các điều kiện vay mà ngân hàng có thể đề xuất. 

Kiểm tra lịch sử tín dụng giúp bạn nắm bắt khả năng được phê duyệt vay vốn 

2.2 Cải thiện điểm tín dụng cá nhân 

Thường xuyên tra cứu lịch sử tài chính cá nhân giúp bạn biết rõ về điểm tín dụng của mình. Với điểm tín dụng tốt, bạn có thể tự tin hơn khi vay vốn hoặc thương lượng các điều kiện vay ưu đãi. 

Nếu điểm tín dụng chưa cao, bạn có thể áp dụng các biện pháp cải thiện như thanh toán nợ đúng hạn và giảm thiểu việc vay tiền không cần thiết. Từ đó, bạn có thể nâng cao khả năng vay vốn trong tương lai. 

>>> Xem thêm: Cách cải thiện điểm tín dụng đơn giản, dễ dàng 

Bạn có thể tăng điểm tín dụng bằng cách thanh toán nợ đúng hạn, giảm thiểu việc vay không cần thiết 

2.3 Có kế hoạch chi tiêu hợp lý để trả nợ đúng hạn 

Việc kiểm tra định kỳ lịch sử tín dụng giúp bạn biết rõ ràng số dư nợ và các khoản phải trả. Nhờ vào thông tin này, bạn có thể xây dựng một kế hoạch thanh toán nợ hợp lý. Từ đó, bảo đảm các khoản nợ được thanh toán đúng hạn, tránh được tình trạng nợ xấu và cải thiện tình hình tài chính cá nhân của bạn. 

Lập kế hoạch thanh toán nợ hợp lý để đảm bảo rằng các khoản nợ được thanh toán đúng hạn 

2.4 Tránh rủi ro từ các khoản vay không cần thiết 

Khi thường xuyên kiểm tra lịch sử tín dụng, bạn có thể phát hiện những khoản nợ bất thường chẳng hạn như thông tin sai lệch hoặc dấu hiệu của việc bị đánh cắp thông tin. Nhờ vậy, bạn có thể kịp thời xử lý và tránh rủi ro mất tiền, qua đó bảo vệ tài chính cá nhân. 

Kiểm tra điểm tín dụng thường xuyên giúp bạn nắm rõ tình hình tài chính của bản thân 

3. Yếu tố nào ảnh hưởng xấu đến lịch sử tín dụng? 

Dưới đây là một số nguyên nhân chính tác động tiêu cực đến hồ sơ tín dụng của bạn: 

• Sử dụng thẻ tín dụng không kiểm soát: Việc chi tiêu vượt quá hạn mức hoặc không thanh toán đúng hạn có thể làm giảm điểm tín dụng của bạn. 
• Thanh toán thiếu số tiền: Khi bạn thực hiện thanh toán nhưng lại thiếu một phần số tiền cần trả, phần thiếu này sẽ được ghi nhận là nợ quá hạn, ảnh hưởng tiêu cực đến lịch sử tín dụng. 
• Thanh toán trả góp không đúng hạn: Bạn có thể bị ghi nhận nợ xấu và giảm điểm tín dụng nếu không thanh toán các khoản trả góp đúng hạn. 
• Lỗi hệ thống: Dữ liệu sai từ CIC do sự cố hệ thống có thể ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng. Khi gặp phải trường hợp này, bạn cần liên hệ ngay với ngân hàng để xử lý. 
• Nguyên nhân khách quan: Các yếu tố như dịch chuyển kinh tế, dịch bệnh hay thiên tai có thể làm giảm khả năng thanh toán của bạn. 

Vay nhiều hơn khả năng chi trả có thể dẫn đến nợ xấu nếu bạn không thanh toán đúng hạn 

4. Hướng dẫn cách kiểm tra lịch sử tín dụng online đơn giản, an toàn 

Dưới đây là hai phương pháp phổ biến để tra cứu: 

4.1 Xem lịch sử tín dụng qua Website CIC 

Để xem lịch sử tín dụng qua website CIC, bạn cần thực hiện các bước sau: 

• Bước 1: Truy cập trực tiếp vào website CIC. 
• Bước 2: Đăng ký tài khoản bằng cách điền đầy đủ thông tin cá nhân: họ tên, địa chỉ, số điện thoại, CMND hoặc CCCD,.... 
• Bước 3: Nhận mã OTP được gửi đến số điện thoại đăng ký, sau đó trả lời các câu hỏi xác thực từ CIC qua hình thức hỏi - đáp. 
• Lưu ý: Bạn sẽ cần chờ vài ngày để CIC kiểm tra thông tin và xác thực tài khoản. 
• Bước 4: Sau khi hoàn tất, thông tin về tên đăng nhập và mật khẩu sẽ được gửi về Email đăng ký của bạn. 
• Bước 5: Đăng nhập vào hệ thống và vào phần thông tin cá nhân để có thể tra cứu hồ sơ vay. 

Bạn có thể kiểm qua lịch sử vay nợ qua Website CIC 

4.2 Kiểm tra lịch sử tín dụng qua ứng dụng CIC Credit Connect 

Để kiểm tra lịch sử vay nợ qua ứng dụng CIC Credit Connect, bạn có thể thực hiện các bước sau: 

Bước 1: Tải và cài đặt ứng dụng CIC Credit Connect trên điện thoại. 

Bước 2: Đăng ký tài khoản CIC theo yêu cầu từ hệ thống. 

Bước 3: Chờ tài khoản được CIC xét duyệt (mất khoảng 1 - 3 ngày), sau đó bạn đăng nhập vào ứng dụng. 

Bước 4: Nhận mã xác thực OTP gửi về số điện thoại đăng ký và cho phép truy cập vị trí trên thiết bị. 

Bước 5: Bấm chọn Khai thác báo cáo, xác thực bằng mật khẩu, dấu vân tay hoặc Face ID đã đăng ký. 

Bước 6: Chọn Mua báo cáo tín dụng và nhập mã xác thực OTP. 

Bước 7: Cuối cùng, xem kết quả tra cứu tại lịch sử tín dụng. 

5. Làm sao để có lịch sử tín dụng tốt? 

Vậy làm sao để bạn có thể sở hữu một lịch sử tín dụng tốt? Dưới đây là những điểm cần lưu ý để bạn xây dựng và duy trì một hồ sơ tín dụng tốt: 

• Thanh toán nợ đầy đủ và đúng hạn: Đảm bảo thanh toán tất cả các khoản vay đúng thời gian để giữ điểm tín dụng ở mức cao. 
• Không làm hồ sơ thay thế hoặc bảo lãnh khoản vay của người khác: Tạo rủi ro về việc không thanh toán đúng hạn và phát sinh nợ xấu. 
• Không phát sinh nợ mới khi chưa trả xong nợ cũ: Hoàn trả các khoản nợ hiện có trước khi vay mới để tránh hạ điểm tín dụng. 
• Không sử dụng vượt quá hạn mức thẻ tín dụng: Lập kế hoạch chi tiêu hợp lý để tránh tình trạng vượt hạn mức tín dụng, gây khó khăn trong thanh toán. 
• Theo dõi báo cáo tín dụng thường xuyên: Kiểm tra lịch sử tín dụng cá nhân để kiểm soát chi tiêu và duy trì điểm tín dụng tốt. 

Việc duy trì lịch sử tín dụng tốt không chỉ giúp bạn dễ dàng tiếp cận nguồn vốn khi cần thiết mà còn tạo nền tảng vững chắc cho tương lai tài chính của bạn. Khi thực hiện các bước trên, bạn sẽ có một quá trình tín dụng tốt. 

Bạn nên lập kế hoạch chi tiêu hợp lý để tránh tình trạng vượt hạn mức tín dụng 

Lịch sử tín dụng đóng vai trò quan trọng trong việc đánh giá khả năng tài chính và quyết định khả năng vay vốn của bạn trong tương lai. Hy vọng rằng bài viết đã cung cấp cho bạn những kiến thức cần thiết để hiểu rõ hơn về lịch sử tín dụng và cách tra cứu thông tin một cách hiệu quả. Và đừng quên truy cập blog Tài chính số Toàn diện đọc thêm nhiều mẹo hay về tài chính nhé! 

-------  

Home Credit - Tài chính số toàn diện   

Home Credit, tập đoàn toàn chính tiêu dùng toàn cầu, tiên phong gia nhập thị trường Việt Nam năm 2008 và hiện là một trong những công ty tài chính số hàng đầu, với khoảng 6000 nhân viên đã và đang phục vụ 16 triệu khách hàng trên cả nước.   

Tìm hiểu thêm các sản phẩm nhà Home Credit:   

• Vay tiền mặt   
• Thẻ tín dụng  
• Vay trả góp xe máy   
• Vay trả góp điện tử, điện máy   
• Mua trước trả sau - Home PayLater   
• Sản phẩm bảo hiểm   

Hoặc liên hệ với chúng tôi qua:   

• Fanpage: https://www.facebook.com/homecreditvn   
• Trung tâm Dịch vụ Khách hàng: Tầng G, Tòa nhà Phụ Nữ, số 20 Nguyễn Đăng Giai, Phường Thảo Điền, Thành phố Thủ Đức, Tp. Hồ Chí Minh  

Hotline tư vấn: 

• Sản phẩm Vay tiền mặt: 1800 6860 
• Sản phẩm thẻ và Home PayLater: 1900 633 999 
• Sản phẩm khác: 1900 633 633