Cách tính lãi suất vay tiền nhanh, đơn giản và chính xác 2025

Rất ít người quan tâm đến cách tính lãi suất vay tiền mặt. Tuy nhiên, đây lại là yếu tố quyết định đến sự khác biệt về số tiền nợ phải trả hàng tháng.

Bạn muốn vay tiền mặt trả góp nhưng không biết lãi suất mỗi tháng sẽ là bao nhiêu? Bạn muốn tính trước khoản tiền lãi để đảm bảo khả năng trả nợ sau khi vay tiền? Vậy, bạn hãy cùng Home Credit khám phá cách áp dụng công thức tính lãi suất vay ở bài viết dưới đây, từ đó bạn có thể tự mình đo lường được khoản lãi cần trả mỗi tháng. Tìm hiểu ngay thôi!

Bài viết liên quan:

• Cách tra cứu dư nợ khi vay tiền mặt Home Credit
• Làm thế nào để tăng khả năng được duyệt vay?
• Hướng dẫn khắc phục lỗi thanh toán khoản vay trên ứng dụng Home Credit
   

Tìm hiểu cách tính lãi suất vay tiền tại Home Credit

1. Tính lãi suất vay tiền nhanh, chính xác 2025

1.1 Các loại lãi suất vay tiền

Các tổ chức tài chính thường tính lãi suất vay tiền dưới 2 hình thức lãi: 

• Lãi suất cố định hay còn gọi là lãi suất phẳng (tính trên dư nợ ban đầu): số tiền phải thanh toán hàng tháng là cố định, không thay đổi trong suốt thời gian vay. Đa phần các gói vay trả góp sẽ áp dụng cách tính này. 
• Lãi suất giảm dần (tính trên dư nợ hiện tại): đối với phương thức tính này, số tiền phải trả hàng tháng/hàng quý của bạn sẽ giảm dần theo thời gian vay. Đa số gói vay của ngân hàng như vay mua nhà, mua ô tô,... sẽ tính lãi suất dựa trên phương thức này. 

Số tiền trả góp mỗi tháng khác nhau tùy thuộc vào cách tính lãi suất vay

1.2 Nguyên tắc tính lãi suất vay

Lãi suất vay được tính dựa trên mức độ rủi ro tín dụng của các yếu tố gồm: người vay (hồ sơ tín dụng), thời gian vay và số tiền vay.

1.3 Công thức tính lãi suất vay tiền mặt đơn giản

Dựa trên 2 phương thức lãi suất cố định và giảm dần, các công thức tính lãi suất vay tiền được xác định như sau.

*Lưu ý: Thông tin chỉ mang tính tham khảo 
 

Cách tính lãi suất phẳng khi vay tín chấp

Cách tính lãi suất phẳng 

Số tiền phải trả hàng tháng = Số tiền vay *lãi suất/số tháng vay 

Ví dụ: Bạn vay 50.000.000 VNĐ trong thời hạn 1 năm, lãi suất là 12%/năm. 

Theo công thức trên, tiền lãi mỗi tháng của bạn được tính bằng: 

==> Lãi suất hàng tháng = 50.000.000*12%/12 = 500.000 (VNĐ) 

Như vậy, tổng số tiền bạn cần trả mỗi tháng = 50.000.000/12 + 500.000 = 4.666.667 (VNĐ) 

Cách tính lãi suất giảm dần 

Số tiền phải trả hàng tháng = số tiền vay/thời gian vay + số tiền vay*lãi suất cố định hàng tháng 

Ví dụ: Vẫn với khoản vay 50.000.000 VNĐ như trên, thời gian vay vẫn là 1 năm, lãi suất vẫn là 12%/năm. Khi tính theo lãi suất giảm dần, số tiền bạn phải trả mỗi tháng là: 

• Tháng đầu tiên: 50.000.000/12 + 50.000.000*12%/12 = 4.666.667 (VNĐ) 
• Tháng thứ 2: 50.000.000/12 + (50.000.000 – 4.166.666)*12%/12 = 4.625.000 (VNĐ) 

Thực ra, các cách tính trên đều sẽ cho ra một số tiền tổng như nhau vào cuối kỳ nợ. Tuy nhiên, khi tư vấn vay, để khách hàng dễ hiểu, nhân viên tư vấn thường sẽ chọn giải thích phương thức tính dựa trên lãi suất cố định (tức lãi suất phẳng).

2. Tính lãi suất vay ở Home Credit như thế nào?

Về lãi suất, Home Credit cung cấp gói vay tiền mặt với lãi suất dựa trên lịch sử tín dụng của khách hàng với mức lãi suất dư nợ giảm dần tối đa là 49.5%/năm - tương đương lãi suất phẳng 2.4%/tháng (lãi suất có thể thay đổi theo từng thời điểm tùy vào chính sách của công ty).

Hiện tại, trên thị trường có 2 cách tính lãi vay, bao gồm: Tính lãi suất theo dư nợ gốc và tính lãi suất theo dư nợ giảm dần*. Tại Home Credit, khách hàng sẽ thanh toán nợ theo lãi suất dư nợ giảm dần. Theo đó, khách hàng có thể tính lãi suất như sau: 

Ví dụ:

• Số tiền vay: 80.000.000 VNĐ 
• Thời hạn vay: 24 tháng 
• Lãi suất: 20,20%/năm 

Công thức tính lãi suất: 

Lãi suất hàng tháng = số tiền vay * lãi suất phẳng / 12 tháng 

Đầu tiên phải tính số tiền gốc mà khách hàng phải trả mỗi tháng: 

Số tiền gốc phải trả mỗi tháng = 4.079.485 VNĐ 

Theo đó, lãi suất dư nợ giảm dần sẽ được tính như sau: 

• Lãi tháng đầu tiên = 80.000.000*20.20%/12 = 1.346.667 VNĐ
• Lãi tháng thứ hai = (80.000.000 - 4,079,485)*20,20%/12 = 1.300.664 VNĐ 

Theo quy tắc trên, khách hàng sẽ tính ra được lãi suất giảm dần mà mình cần phải trả cho Home Credit. Để khách hàng dễ hình dung hơn, Home Credit xin mô phỏng lãi suất dư nợ giảm dần của ví dụ theo bảng dưới đây: 

3. Những yếu tố ảnh hưởng đến lãi suất vay tiền

Lãi suất vay tiền chịu ảnh hưởng bởi nhiều yếu tố, trong đó quan trọng nhất là điểm tín dụng của người vay, chính sách lãi suất của tổ chức tài chính và tác động từ tình hình kinh tế thị trường. Cùng Home Credit tìm hiểu rõ hơn về những yếu tốt dưới đay:

• Điểm tín dụng: Các tổ chức tín dụng thường dựa vào điểm tín dụng của khách hàng để đưa ra mức lãi suất áp dụng phù hợp. Theo đó, nếu điểm tín dụng của khách hàng ở mức tốt, lãi suất sẽ có phần ưu đãi hơn so với trường hợp có điểm tín dụng xấu.
• Chính sách của tổ chức tài chính: Mỗi tổ chức tài chính sẽ có quy định riêng về mức lãi suất áp dụng khi cho khách hàng vay tiền. Do đó, khách hàng cần tìm hiểu kỹ lưỡng quy định, điều khoản về lãi trước khi quyết định vay tiền nhé.
• Tác động bởi tình hình kinh tế: Lãi suất còn chịu tác động bởi tình hình của nền kinh tế hiện hành. Nếu kinh tế ổn định, lãi suất vay tiền sẽ có phần ưu đãi hơn. Ngược lại, nếu kinh tế khó khăn và lạm phát, lãi suất lúc này sẽ có khả năng cao hơn. 

4. Kinh nghiệm vay tiền mặt Home Credit nhận lãi suất ưu đãi

Khách hàng khi vay tiền mặt Home Credit sẽ có cơ hội được giảm lãi ưu đãi. Vậy làm cách nào để vay tiền Home Credit với lãi suất thấp nhất?

• Chuẩn bị hồ sơ đầy đủ, chính xác: Để được nhận mức lãi suất ưu đãi từ Home Credit, khách hàng cần chuẩn bị một bộ hồ sơ vay đầy đủ, chính xác, không gian lận giấy tờ. Nhờ đó, Home Credit có thể đánh giá chính xác khả năng vay của khách hàng và áp dụng mức lãi suất ưu đãi.
• Lịch sử tín dụng tốt: Khách hàng có lịch sử tín dụng sạch là điểm cộng lớn để được giảm lãi suất. Home Credit thường xuyên tung ra các chương trình ưu đãi dành cho đối tượng khách hàng này, giúp khách hàng có trải nghiệm vay tốt hơn nhiều lần.
• Có khả năng thanh toán nợ: Khách hàng cũng cần chứng minh bản thân có khả năng trả nợ tốt sau khi vay. Theo đó, khách hàng có thể cung cấp thêm các chứng từ, hóa đơn liên quan để nhận được mức lãi suất thấp như mong muốn nhé.

Cơ hội vay tiền nhận mức lãi suất ưu đãi nhất tại Home Credit

Như vậy, với hai cách tính lãi vay như trên, khách hàng có thể dễ dàng tính toán được khoản tiền mình phải trả sau khi vay từ Home Credit. Nếu có bất kỳ thắc mắc nào, quý khách vui lòng liên hệ hotline 1900 633 633 hoặc truy cập Website Home Credit để được tư vấn kỹ hơn.

Nếu quý khách đang muốn vay tiền online chuyển khoản ngay thì liên hệ Home Credit ngay. Với khoản vay tiền mặt có hạn mức từ 5 – 250 triệu đồng, thời hạn cho vay dao động trong khoảng từ 3 – 57 tháng, Home Credit sẽ là địa điểm cho vay online uy tín giúp khách hàng vay nhanh chóng, đơn giản và không gặp phải áp lực về thời gian thanh toán nợ.

Đăng ký vay ngay!

*Tính lãi suất theo dư nợ giảm dần: Số tiền lãi được tính trên dư nợ thực tế tại thời điểm tính lãi (sau khi đã trừ đi số tiền gốc bạn đã trả trước).

-------  

Home Credit - Tài chính số toàn diện   

Home Credit, tập đoàn toàn chính tiêu dùng toàn cầu, tiên phong gia nhập thị trường Việt Nam năm 2008 và hiện là một trong những công ty tài chính số hàng đầu, với khoảng 6000 nhân viên đã và đang phục vụ 16 triệu khách hàng trên cả nước.   

Tìm hiểu thêm các sản phẩm nhà Home Credit:   

• Vay tiền mặt   
• Thẻ tín dụng  
• Vay trả góp xe máy   
• Vay trả góp điện tử, điện máy   
• Mua trước trả sau - Home PayLater   
• Sản phẩm bảo hiểm   

Hoặc liên hệ với chúng tôi qua:   

• Fanpage: https://www.facebook.com/homecreditvn   
• Trung tâm Dịch vụ Khách hàng: Tầng G, Tòa nhà Phụ Nữ, số 20 Nguyễn Đăng Giai, Phường Thảo Điền, Thành phố Thủ Đức, Tp. Hồ Chí Minh  

Hotline tư vấn: 

• Sản phẩm thẻ và Home PayLater: 1900 633 999 
• Sản phẩm khác: 1900 633 633