Bỏ túi bí kíp trở thành “bậc thầy” quản lý tiền

Quản lý chi tiêu không chỉ giúp bạn đạt được tự do tài chính mà còn tạo nền tảng vững chắc cho tương lai. Tuy nhiên, không phải ai cũng biết cách kiểm soát dòng tiền một cách hiệu quả. Nếu bạn đang gặp khó khăn trong việc kiểm soát chi tiêu hay lên kế hoạch chi tiêu, cùng Home Credit khám phá những bí kíp giúp bạn trở thành “bậc thầy” quản lý tiền trong bài viết dưới đây. 

Bài viết liên quan: 

• Top 5 khóa học quản lý tài chính cá nhân bạn nên tham khảo 
• 12 cuốn sách về tài chính cá nhân nên đọc trước tuổi 30  
• 5 mục tiêu tài chính cho tuổi 20 để trở nên giàu có 

Lên kế hoạch quản lý tiền là điều cần thiết giúp bạn xây dựng nền tảng tài chính vững chắc trong tương lai 

1. Thế nào là quản lý tiền thông minh? 

Quản lý tiền là quá trình lập kế hoạch, theo dõi, kiểm soát thu nhập hay chi tiêu của bản thân một cách hiệu quả để đạt được các mục tiêu đã đề ra. 

Người quản lý tiền thông minh là người dùng tiền đúng thời điểm, đúng mục đích. Hiểu đơn giản, đó là người biết cách chi tiêu hợp lý, tiết kiệm tiền và đầu tư đúng đắn để có một cuộc sống tài chính ổn định và tự do. Quản lý tiền hiệu quả không chỉ giúp cân bằng chi tiêu và đảm bảo cuộc sống hiện tại, mà còn mang lại sự vững chắc cho tương lai. 

>> Xem thêm: Chức năng của tiền tệ là gì? Tổng hợp thông tin cơ bản về tiền

2. Những lợi ích khi biết quản lý tiền hiệu quả 

Quản lý tiền hiệu quả sẽ mang lại sự an tâm và đảm bảo tài chính cho cuộc sống của bạn. Dưới đây là một số lợi ích bạn sẽ nhận được nếu biết cách quản lý chi tiêu thông minh: 

• Đảm bảo sự ổn định: Việc quản lý tiền thông minh sẽ giúp bạn cân bằng giữa chi tiêu và biết cách tiết kiệm tiền, đáp ứng đều đặn các khoản chi hàng tháng như thuê nhà, đi lại, điện nước,... Vậy nên, thay vì chi tiêu quá nhiều cho những món đồ xa xỉ, bạn nên ưu tiên mua các vật dụng cần thiết cho cuộc sống hàng ngày. Từ đó, bạn sẽ dư ra một khoản tiền để lập quỹ dự phòng tài chính cho tương lai 
• Tăng cường khả năng đầu tư: Bên cạnh đó, khi biết cách quản lý tiền hiệu quả, bạn sẽ tạo được một khoản tiết kiệm để đầu tư vào các lĩnh vực như bất động sản, chứng khoán,... Sự đầu tư mang tính lâu dài này không chỉ mang lại cho bạn nguồn thu nhập thụ động, mà còn giúp giảm bớt áp lực tài chính nếu chẳng may bạn mất việc 
• Phòng ngừa rủi ro tài chính: Quản lý tiền hiệu quả cũng là một cách giúp bạn chuẩn bị và đối phó với các tình huống bất ngờ một cách tốt nhất. Trong cuộc sống, bạn sẽ không thể lường trước những sự kiện xảy ra xung quanh mình như mất việc, ốm đau hay gặp tai nạn. Vì vậy, nếu không có một quỹ đề phòng để dùng trong những trường hợp cấp thiết, bạn sẽ phải đối mặt với áp lực tài chính, ảnh hưởng đến sức khỏe và tinh thần. 

Quản lý tiền hiệu quả sẽ mang lại sự an tâm và đảm bảo tài chính cho cuộc sống của bạn 

3. Các mẹo quản lý tiền bạc hiệu quả giúp bạn sớm giàu có 

3.1 Nắm vững 7 cách quản lý chi tiêu cá nhân 

Nếu bạn đang muốn tìm cách quản lý tiền hiệu quả, hãy tham khảo ngay 7 phương pháp quản lý chi tiêu cá nhân cực kỳ đơn giản sau đây: 

• Phương pháp “Pay Yourself First”: Đây là một phương pháp quản lý tiền giúp bạn xây dựng được quỹ tiết kiệm đều đặn hàng tháng. Cụ thể, thay vì sử dụng hết số tiền lương hàng tháng, bạn hãy dành khoảng 10% thu nhập để bỏ vào tài khoản tiết kiệm của mình, sau đó mới dùng số tiền còn lại cho các chi phí sinh hoạt cần thiết 
• Quy tắc 50/30/20: Theo cách này, bạn sẽ chia thu nhập của mình thành 3 phần, bao gồm: 50% cho nhu cầu thiết yếu, 30% cho chi tiêu cá nhân, và 20% cho tiết kiệm hoặc đầu tư 
• Quy tắc 6 chiếc lọ tài chính: Tương tự như quy tắc trên, bạn có thể áp dụng cách này để chia thu nhập của mình thành 6 phần khác nhau cho từng mục đích cụ thể 
• Phương pháp 10/20/70: Để cân bằng giữa tiêu dùng và tiết kiệm, bạn có thể sử dụng cách này để điều chỉnh mức chi tiêu sinh hoạt. Bằng cách phân bổ thu nhập thành 3 mục rõ ràng như 10% cho quỹ dự phòng, 20% để phát triển nâng cao bản thân và 70% còn lại dành cho chi tiêu cơ bản, bạn sẽ biết cách quản lý chi tiêu cá nhân hiệu quả 
• Phương pháp tiết kiệm bằng phong bì: Thêm một bí kíp hữu dụng nữa mà Home Credit muốn gợi ý cho bạn đó là hãy sử dụng những phong bì để phân bổ thu nhập cho từng mục đích cụ thể. Việc phân chia số tiền rõ ràng cho từng khoản sẽ hạn chế khả năng tiêu xài hoang phí, vì khi đó bạn sẽ chỉ được sử dụng một số tiền nhất định cho mỗi hạng mục khác nhau 
• Phương pháp quản lý chi tiêu cá nhân bằng sổ Kakeibo: Giống như việc ghi chép các công việc cần làm trong ngày, bạn cũng có thể áp dụng thói quen này để theo dõi hoạt động chi tiêu của mình. Đây là một phương pháp vô cùng hiệu quả giúp bạn dễ dàng hơn trong việc quản lý tài chính, đạt được những mục tiêu quan trọng khác của cuộc sống như mua nhà, mua xe hoặc đầu tư 
• Phương pháp quản lý tài chính 9-1 của người Do Thái: Theo phương pháp này, bạn sẽ được khuyến khích chi tiêu không vượt quá 90% tổng thu nhập hàng tháng. Cách quản lý này không chỉ giúp bạn xây dựng được quỹ dự phòng cho những tình huống khẩn cấp mà còn tạo thói quen tiết kiệm lâu dài, đảm bảo tài chính cho tương lai. 

>>> Xem thêm: Thay đổi cuộc sống với 8 cách tiết kiệm tiền của người Nhật 

Các mẹo quản lý tiền hiệu quả và thông minh giúp bạn sớm giàu có 

3.2 Học cách đầu tư để đồng tiền không "nhàn rỗi" 

Muốn đồng tiền không "nhàn rỗi", bạn cần học cách đầu tư thông minh để "tiền đẻ ra tiền". Dưới đây là một số cách gợi ý từ Home Credit mà bạn có thể tham khảo: 

• Đầu tư vào chứng khoán: Thị trường chứng khoán là hình thức đầu tư mang đến cơ hội đầu tư hấp dẫn. Tuy nhiên, đây cũng là kênh đầu tư tiềm ẩn nhiều rủi ro, vì giá trị cổ phiếu có thể bị ảnh hưởng mạnh mẽ bởi suy thoái kinh tế, lạm phát hay tình hình kinh doanh của doanh nghiệp. Vì vậy, hãy luôn nghiên cứu kỹ lưỡng trước khi quyết định đầu tư 
• Đầu tư vào bất động sản: Bất động sản thường có xu hướng tăng giá trị theo thời gian, đặc biệt ở các khu vực có sự phát triển kinh tế mạnh mẽ và được trang bị cơ sở hạ tầng tốt. Vì vậy, đây có thể coi là là sự đầu tư mang tính lâu dài và ổn định. Việc phân bổ vốn vào các loại tài sản như nhà ở, căn hộ, đất đai hoặc bất động sản cho thuê không chỉ giúp bảo toàn giá trị đầu tư mà còn có thể mang lại nguồn lợi nhuận bền vững 
• Đầu tư vào vàng và ngoại tệ: Hiện nay, vàng và ngoại tệ được đánh giá là "cánh cửa đầu tư" lý tưởng cho những ai mới bắt đầu tìm hiểu về thị trường tài chính. Với tính ổn định và rủi ro thấp, vàng và ngoại tệ giúp bạn bảo vệ giá trị tài sản của mình trong những tình huống kinh tế bất ổn như lạm phát hoặc biến động kinh tế. 

>>> Xem thêm: Nên mua vàng miếng hay vàng nhẫn? Giải thích chi tiết từ A-Z

Đầu tư là cách hữu hiệu giúp gia tăng giá trị khoản tiền “nhàn rỗi” 

3.3 Đừng quên tạo quỹ đầu tư cho bản thân 

Quỹ đầu tư cá nhân không chỉ là một phương tiện tăng trưởng tài sản mà còn là cách để bảo vệ tài chính trước những biến động không lường trước. Vì vậy, hãy cùng Home Credit xem một số gợi ý sau nhé: 

• Đầu tư vào giáo dục và kỹ năng: Để gia tăng thu nhập và khả năng thăng tiến, nâng cao kiến thức chuyên môn cũng như kỹ năng mềm chắc chắn là khoản đầu tư có giá trị nhất. Vì vậy, bạn hãy dành một phần thu nhập để đăng ký tham gia vào các khoá học chuyên sâu hay những lớp ngoại ngữ, tin học... để tạo cơ hội phát triển cho bản thân
• Chăm sóc sức khỏe: Bên cạnh công việc, hãy đầu tư vào sức khỏe bằng cách duy trì chế độ ăn uống lành mạnh, tập thể dục đều đặn và khám sức khỏe định kỳ. Sức khỏe tốt không chỉ giúp bạn làm việc hiệu quả mà còn tận hưởng cuộc sống trọn vẹn hơn. 

Đầu tư cho bản thân cũng là một cách quản lý tiền hiệu quả 

4. Những lưu ý cần biết khi bạn bắt đầu học quản lý tiền 

4.1 Lập kế hoạch quản lý chi tiêu rõ ràng 

Khi bắt đầu học quản lý tiền, bước quan trọng đầu tiên là lập kế hoạch chi tiêu. Vì vậy, bạn hãy xác định mục tiêu tài chính của mình trong dài hạn trước. Khi có một cái nhìn tổng quan về thu nhập, chi tiêu và mục đích, bạn sẽ có thể lập được một bản kế hoạch rõ ràng với những tính toán hợp lý hơn. 

4.2 Theo dõi chi tiết chi tiêu hàng tháng 

Theo dõi chi tiêu hàng tháng là một bước quan trọng để bạn kiểm soát tình hình tài chính của mình. Hãy ghi chép lại mọi khoản chi tiêu, từ các khoản lớn cho đến những khoản chi tiêu nhỏ nhất. Cách làm này giúp bạn biết được mình đã sử dụng tiền vào đâu và sau đó có thể điều chỉnh lại các khoản chi tiêu không cần thiết. 

>>> Xem thêm: Top 13 app quản lý chi tiêu hiệu quả thông minh, dễ dùng nhất 2025

4.3 Đánh giá kết quả và điều chỉnh kế hoạch quản lý tiền 

Sau một thời gian quản lý tiền bạc, việc đánh giá lại kết quả là rất cần thiết. Hãy xem xét kỹ lưỡng các mục tiêu tài chính của bạn, đánh giá những gì đã đạt được và những gì còn thiếu sót. Từ đó, bạn có thể điều chỉnh kế hoạch quản lý tiền bạc một cách chính xác và hiệu quả hơn. 

Lập kế hoạch quản lý chi tiêu rõ ràng sẽ giúp bạn quản lý tiền hiệu quả hơn 

Quản lý tiền bạc là kỹ năng quan trọng giúp bạn đạt được sự ổn định và an tâm về tài chính. Khi nắm vững các bí quyết cân bằng chi tiêu, bạn có thể trở thành "chuyên gia" trong việc quản lý tài chính cá nhân. Vì vậy, hãy bắt đầu lập kế hoạch chi tiêu ngay từ hôm nay để sớm đạt được các mục tiêu tài chính của mình. 

Ngoài ra, nếu bạn muốn tìm hiểu nhiều hơn về các phương pháp giúp quản lý tài chính hiệu quả, hãy tham khảo thêm tại Cẩm nang Tài chính số toàn diện của Home Credit nhé! 

-------  

Home Credit - Tài chính số toàn diện   

Home Credit, tập đoàn toàn chính tiêu dùng toàn cầu, tiên phong gia nhập thị trường Việt Nam năm 2008 và hiện là một trong những công ty tài chính số hàng đầu, với khoảng 6000 nhân viên đã và đang phục vụ 16 triệu khách hàng trên cả nước.   

Tìm hiểu thêm các sản phẩm nhà Home Credit:   

• Vay tiền mặt   
• Thẻ tín dụng  
• Vay trả góp xe máy   
• Vay trả góp điện tử, điện máy   
• Mua trước trả sau - Home PayLater   
• Sản phẩm bảo hiểm   

Hoặc liên hệ với chúng tôi qua:   

• Fanpage: https://www.facebook.com/homecreditvn   
• Trung tâm Dịch vụ Khách hàng: Tầng G, Tòa nhà Phụ Nữ, số 20 Nguyễn Đăng Giai, Phường Thảo Điền, Thành phố Thủ Đức, Tp. Hồ Chí Minh  

Hotline tư vấn: 

• Sản phẩm thẻ và Home PayLater: 1900 633 999 
• Sản phẩm khác: 1900 633 633