Nên tiết kiệm bao nhiêu tiền lương? Cách lập mục tiêu cho gen Z

Câu nói “Hết tiền có thể kiếm lại, nhưng tuổi trẻ qua rồi thì không bao giờ tìm lại được” đã trở thành trào lưu trong đời sống chi tiêu của giới trẻ. Một nghiên cứu gần đây của Ngân hàng Hoa Kỳ cho thấy Gen Z sẵn sàng ưu tiên trải nghiệm hơn tiết kiệm so với những thế hệ trước. Theo đó, 73% Gen Z trả lời rằng họ thường gặp khó khăn trong việc tiết kiệm, và không dễ dàng đạt được những kỳ vọng về tài chính như đã đặt ra. 

Để có thể đạt được tự do tài chính trong tương lai, tiết kiệm lại là một cách thức mà gen Z cần hướng đến. Vậy nên tiết kiệm như thế nào? Đâu là cách lập mục tiêu tiết kiệm hiệu quả cho người trẻ? Cùng Home Credit tìm hiểu ngay ở bài viết dưới đây nhé! 

Bài viết liên quan: 

• Quản Lý Tài Chính Là Gì? Vì Sao Cần Quản Lý Tài Chính Cá Nhân?
• 12 Cuốn Sách Về Tài Chính Cá Nhân Nên Đọc Trước Tuổi 30
• Chia sẻ mẫu bảng quản lý chi tiêu miễn phí và tốt nhất

1. Tìm hiểu cơ bản về ngân sách 

1.1 Ngân sách là gì? 

Ngân sách là một khái niệm quan trọng trong lĩnh vực tài chính, nhất là trong quản lý tài chính. Khái niệm này thường được hiểu là một kế hoạch chi tiêu dự kiến của một tổ chức, một cá nhân/hộ gia đình, hoặc một đơn vị kinh doanh trong một khoảng thời gian nhất định. 

1.2 Cách lập ngân sách 

Kế hoạch ngân sách có thể bao gồm các khoản tiền mà một tổ chức hoặc cá nhân dự định chi trả cho các hoạt động kinh doanh, các chi phí cố định như lương của nhân viên, tiền thuê nhà, chi phí vận hành và quảng cáo, cũng như các khoản tiết kiệm hoặc đầu tư.  

Mục đích chính của việc lập ngân sách là giúp quản lý nguồn tiền một cách hiệu quả, đảm bảo rằng các nguồn lực sẵn có được sử dụng một cách hợp lý và đạt được các mục tiêu cụ thể. Lập ngân sách cũng giúp kiểm soát chi tiêu, định rõ ưu tiên và giúp dự đoán được tình hình tài chính trong tương lai.

Lập ngân sách tài chính giúp bạn dễ dàng theo dõi dòng tiền ra vào của mình, từ đó quản lý tài chính tốt hơn @internet 

Cách dễ dàng nhất để chi tiêu có kiểm soát là hãy lập ra những mục chi cần thiết, cao hơn là hãy sắp xếp nó theo trình tự từ quan trọng nhất đến ít quan trọng hơn.  

Và trước khi ra quyết định sử dụng tiền cho một món đồ, dịch vụ, bạn có thể đặt các câu hỏi: 

• Món đồ/ dịch vụ này có ích gì cho mình?  
• Nó có thật sự cần thiết không?  
• Nếu không mua thì có ảnh hưởng gì không?  
• Còn món đồ/dịch vụ nào quan trọng hơn mà mình đã bỏ quên không? 
• Những câu hỏi này sẽ giúp bạn phân tích được tình hình và đưa ra quyết định đúng đắn hơn.  

Những người thành công trong tài chính thường ghi chú lại những khoản chi tiêu của họ mỗi ngày. Việc theo dõi hằng ngày những khoản tiền đã chi ra, thu vào sẽ giúp bạn đo lường và kiểm soát được số tiền cần sử dụng, số tiền cần tiết kiệm. Từ đó, bạn sẽ quản lý nguồn tiền hiệu quả hơn, tiết kiệm dễ dàng hơn.

Thường xuyên ghi chú và theo dõi chi tiêu là một thói quen cần duy trì để đảm bảo quản lý tốt nguồn tài chính @internet 

2. Tiết kiệm bao nhiêu tiền lương là ổn? 

Để xác định được khoản tiền mình cần tiết kiệm bao nhiêu là hợp lý, bạn có thể thực hiện theo các bước sau:  

Bước 1: Tính toán khoản chi tiêu và thu nhập trung bình hàng tháng  

Ví dụ bạn là sinh viên mới ra trường, tự lập ở Thành phố Hồ Chí Minh với mức thu nhập hằng tháng là 8 triệu đồng. Hãy tính toán trong một tháng, bạn dành khoản bao nhiêu cho chi phí sinh hoạt bao gồm tiền nhà, điện, nước, mua sắm,... Và tự hỏi, liệu mình có đang chi tiêu quá mức cho phép hay không cần thiết chỗ nào hay không? 

Bước 2: Xác định mục tiêu tài chính và đặt mức ưu tiên cho các mục tiêu này.  

Sau khi đã tính toán thu nhập và chi tiêu, bạn nên viết ra những mục tiêu tài chính trong tương lai và ưu tiên những mục tiêu quan trọng. Với thu nhập 8 triệu, một người trẻ có thể có kế hoạch chi tiêu như sau: 

• Ăn, ở, sinh hoạt: 4 triệu đồng 
• Học tập: 700 nghìn đồng 
• Đi lại: 300 nghìn đồng 
• Cần thiết khác: 1 triệu đồng 

Với hướng chi tiêu này, người trẻ đó còn dư 2 triệu đồng trong tài khoản, hoàn toàn đủ khả năng để tiết kiệm hoặc đầu tư cho những mục đích tài chính khác.  

Hãy cân nhắc mục tiêu nào cần thiết và cái nào không để lược bỏ những chi tiêu vô nghĩa. Từ đó, bạn sẽ có cho mình một kế hoạch chi tiêu hiệu quả mà không sợ sẽ bị thâm hụt và mắc nợ.  

Tiết kiệm là phương thức hiệu quả để người trẻ dần bước đến ngưỡng tự do tài chính trong tương lai 

3. Giải pháp tiết kiệm tiền lương cho gen Z 

3.1 Xây dựng kế hoạch tiết kiệm cụ thể và chi tiết 

Sống có kế hoạch và kiên trì đi theo kế hoạch là một thói quen tốt mà người trẻ ngày nay cần cải thiện. Đối với việc tiết kiệm, lập một kế hoạch rõ ràng và cụ thể là điều quan trọng.  

Bạn có thể lập kế hoạch tiết kiệm bằng cách đặt mục tiêu tài chính theo từng mốc thời gian: theo ngày, theo tuần hoặc theo tháng với điều kiện phải phù hợp với mức thu nhập và chi tiêu trung bình tháng của bạn.  

Ví dụ: Với thu nhập 10 triệu một tháng, A quyết định mỗi tháng trích 20% số tiền lương để dành dụm, tức 2 triệu đồng. Với kế hoạch đó, sau một năm, A tiết kiệm được 24 triệu. Trong trường hợp A được tăng lương và thu nhập lúc này là 15 triệu, số tiền tiết kiệm mỗi tháng sẽ là 3 triệu, suy ra sau 1 năm nữa A tiết kiệm được 36 triệu, một số tiền không quá lớn nhưng không hề ít.  

Vậy nên, hãy lên kế hoạch tiết kiệm ngay càng sớm càng tốt để nhanh chóng đạt được mục tiêu tài chính mà mình đặt ra!

Lập kế hoạch tiết kiệm với những mục tiêu cụ thể sẽ giúp bản quản lý nguồn tiền hiệu quả hơn @forcreativegirl 

3.2 Lập các khoản tiết kiệm khác nhau 

Đây là giải pháp được nhiều bạn trẻ áp dụng hiện nay. Trong thời đại có quá nhiều thứ để chi trả, người trẻ có thể phân các khoản tiết kiệm của mình ra thành nhiều mục. Các mục tiết kiệm có thể chia ra thành: quỹ khẩn cấp, dành cho du lịch, dành cho giáo dục (học ngoại ngữ, kỹ năng mới), dành cho những ngày trọng đại như sinh nhật, hoặc đám cưới người thân, bạn bè,... Để đến khi cần tài chính, bạn sẽ có ngay nguồn tiền mà không phải “chạy vạy khắp nơi” để có tiền chi tiêu.  

Với cách chia này, gen Z sẽ dễ dàng tính toán và đưa ra chi tiêu hợp lý cho mình, đồng thời tiết kiệm hiệu quả mà không gặp những rủi ro như thâm hụt tài chính hay mắc nợ. 

3.3 Tận dụng tối đa những gì có thể tận dụng 

Ngoài ra, hãy tận dụng những thu nhập ngoài tiền lương của bạn để đưa vào quỹ tiết kiệm. Một số khoản thu nhập ngoài lề như: được cấp trên thưởng, nhận học bổng, được người thân, bạn bè tặng,... Với cách này, số tiền tiết kiệm của bạn sẽ tăng lên đáng kể, hỗ trợ kha khá cho chi tiêu của bạn.  

4. Giải đáp một số thắc mắc thường gặp 

4.1 Tiết kiệm 50% tiền lương có phải là một con số lý tưởng? 

50% là một tỷ lệ khá lớn, đặc biệt là đối với những bạn trẻ đang có nhu cầu chi tiêu khá cao trong thời đại này. Vậy nên, tiết kiệm trong khả năng và tăng dần tỷ lệ theo thời gian mới là cách tiếp cận hiệu quả. Ngoài ra, bạn cũng có thể tham khảo một số quy tắc tài chính như Quy tắc 6 chiếc lọ hoặc quy tắc tài chính 50/30/20. Theo đó, tỷ lệ 10 – 20% là tỷ lệ hợp lý để bạn trích ra từ lương mình để tiết kiệm. 

Hãy tiết kiệm theo khả năng chi tiêu của mình, sau đó tăng dần số tiền tiết kiệm lên

4.2 Mức tiết kiệm như thế nào là phù hợp với người ở độ tuổi 20? 

Gen Z hiện nay đã bắt đầu bước vào thị trường lao động và có thu nhập. Ở độ tuổi này, người trẻ thường có xu hướng chi tiêu khá nhiều và dễ bị cuốn theo các trào lưu tiêu dùng mới. Nhiều bạn trẻ có tư tưởng “tuổi trẻ thì phải sống hết mình và tận hưởng thật nhiều” bằng cách chi cho những chuyến đi chơi, ăn uống, cho thần tượng,...  

Dù vậy, các bạn trẻ nên có cái nhìn xa hơn trong tương lai, đặc biệt là trong thời đại nhiều biến động trên thị trường. Bằng cách hạn chế chi tiêu quá mức, cùng với thói quen tiết kiệm theo kế hoạch khoa học, người trẻ sẽ dễ dàng đạt được khoản dư mong muốn và nhanh chóng có được sự ổn định về tài chính sau này cho mình.

Tiết kiệm tiền là phương pháp tài chính hiệu quả giúp bạn trẻ có nguồn tiền bền vững cho tương lai @filwebasia 

Trên đây là một số giải pháp tiết kiệm tiền dành cho gen Z mà các bạn có thể tham khảo. Ngoài ra, hãy tham gia thêm các khóa học tài chính và đọc sách để nâng cao trình độ quản lý tài chính cá nhân bạn nhé! 

>>> Xem thêm: Top 5 khóa học quản lý tài chính cá nhân bạn nên tham khảo 

Bên cạnh đó, Home Credit cũng cung cấp những thông tin bổ ích liên quan về quản lý tài chính giúp người dùng tiếp cận các khoản thu và chi của mình hiệu quả hơn. Trong đó, cuốn sách “Hiểu về tài chính” là một trong những cẩm nang mà Home Credit cùng các chuyên gia đầu ngành tâm huyết nghiên cứu để gửi đến khách hàng, giúp họ, đặc biệt là những bạn trẻ tiếp xây dựng tư duy tài chính hiệu quả hơn.  

“Nếu đặt mục tiêu rõ ràng, lập kế hoạch để đạt được chúng và trung thành thực hiện kế hoạch như khi theo dõi Idol của mình, họ sẽ bớt căng thẳng và hạnh phúc hơn nhiều.” 

- Trích Hiểu về tài chính 

Cuốn sách cũng được trình bày tối giản, kiến thức được hệ thống bằng hình ảnh, sơ đồ tư duy và số liệu thực tế nên độc giả sẽ không cảm thấy “nhàm chán”. Bằng cách sử dụng ngôn ngữ gần gũi, đơn giản, dễ hiểu, Hiểu về tài chính sẽ giúp bạn nâng cao tư duy về tiền bạc, từ đó bạn có thể quản lý tài chính một cách hiệu quả hơn.  

Cuốn sách được trình bày một cách ngắn gọn nhưng xúc tích, dễ hiểu, giúp người đọc nhanh chóng nhận được điều mà cuốn sách muốn truyền tải 

Ngoài ra, Home Credit cũng thường xuyên cập nhật những kiến thức, tips tài chính trên website và Ứng dụng nhằm giúp người dùng tiếp cận tài chính một cách hiệu quả nhất. Nhanh tay truy cập website Home Credit hoặc tải Ứng dụng Tài Chính Online và khám phá ngay thôi! 

Mọi thắc mắc, khách hàng vui lòng truy cập website Home Credit hoặc liên hệ qua hotline 1900 633 633 để biết thêm thông tin chi tiết.

-------

Home Credit - Tài chính số toàn diện

Home Credit, tập đoàn toàn chính tiêu dùng toàn cầu, tiên phong gia nhập thị trường Việt Nam năm 2008 và hiện là một trong những công ty tài chính số hàng đầu, với khoảng 6000 nhân viên đã và đang phục vụ gần 15 triệu khách hàng trên cả nước. 

Tìm hiểu thêm các sản phẩm nhà Home Credit:

• Vay tiền mặt
• Vay trả góp xe máy - điện máy
• Thẻ tín dụng
• Mua trước trả sau - Home PayLater
• Bảo hiểm 

Hoặc liên hệ với chúng tôi qua:

• Fanpage: https://www.facebook.com/homecreditvn
• Trung tâm dịch vụ: 20 Nguyễn Đăng giai, P. Thảo Điền, TP. Thủ Đức, TPHCM

Hotline tư vấn: 

• Sản phẩm thẻ và Home PayLater: 1900 633 999
• Sản phẩm khác: 1900 633 633