Cách chọn khoản vay tiêu dùng phù hợp với nhu cầu của bạn

Bạn đang cần một khoản tiền gấp cho mục đích chi tiêu cá nhân? Bạn chưa nắm các tiêu chí để chọn khoản vay phù hợp? Bài viết này là dành cho bạn!

Hiện nay, nhiều người dùng có xu hướng chọn vay tiêu dùng ở các công ty, tổ chức tài chính bởi sự đơn giản và tiện lợi trong quy trình vay. Các tổ chức tài chính từ đó cũng phát triển nhiều gói vay tiêu dùng để đáp ứng được nhu cầu vay của người dùng. Vậy, bạn đã hiểu về vay tiêu dùng và biết cách chọn khoản vay phù hợp với nhu cầu của mình chưa?

Nếu chưa, bài viết hôm nay của Home Credit sẽ hướng dẫn bạn cách chọn được khoản vay phù hợp. Cùng tìm hiểu nhé!

Bài viết liên quan: 

• Hướng dẫn đăng ký vay tiêu dùng trực tuyến đơn giản, dễ dàng
• Làm thế nào để tăng khả năng được duyệt vay?
• Cách tính lãi suất vay tiêu dùng tín chấp đơn giản

1. Xác định nhu cầu vay và khả năng chi trả

Trước tiên, bạn cần xác định nhu cầu vay của mình bằng cách trả lời các câu hỏi sau:

• Mình cần vay bao nhiêu tiền?
• Mục đích vay tiền là gì?
• Mình thực sự cần vay khoản tiền này không? 
• Trong khoảng thời gian tự đề ra, bản thân có thể trả xong khoản vay này không?

Bạn cần xác định rõ mục đích vay, số tiền cần vay và khả năng chi trả của mình để chọn gói vay phù hợp nhất. Bạn không nên vay quá số tiền có thể trả, bởi nó sẽ ảnh hưởng đến điểm tín dụng cá nhân và khả năng vay sau này của bản thân.

2. Chọn hình thức và loại hình vay phù hợp với nhu cầu

Sau khi đã chắc chắn là bản thân cần một khoản vay và xác định được số tiền cần vay, bạn có thể bắt đầu tìm hiểu về các hình thức và loại hình vay, so sánh và chọn cho mình khoản vay phù hợp.

Về hình thức vay, hiện nay trên thị trường có 2 hình thức chính là vay tín chấp và vay thế chấp. Vay thế chấp yêu cầu bạn phải có tài sản đảm bảo, các ngân hàng sẽ ưu ái hình thức vay này hơn, tuy nhiên việc chuẩn bị hồ sơ cũng sẽ phức tạp hơn. Vay tín chấp, ngược lại, là ưu thế của các công ty tài chính, với hồ sơ chỉ cần CMND/CCCD và quy trình duyệt vay, giải ngân nhanh trong ngày.

Về các loại vay tiêu dùng, tùy theo cách phân chia và nhu cầu, vay tiêu dùng sẽ được chia làm nhiều loại hình khác nhau. Các loại hình vay phổ biến trên thị trường hiện tại gồm có vay trả góp, vay tiền mặt và thẻ tín dụng.

Bạn có thể tìm hiểu kỹ hơn về hình thức vay và loại hình vay tại bài viết phân loại vay tiêu dùng trước đó của Home Credit.

3. Chọn đúng địa chỉ cho vay uy tín

Sau khi đã hiểu về các loại hình vay, bạn có thể bắt đầu tìm kiếm các công ty tài chính có cung cấp dịch vụ vay mong muốn trên thị trường. 

Một số tiêu chí giúp bạn xác định được đâu mới là địa chỉ cho vay mà mình đang cần tìm là:

• Độ uy tín trên thị trường: số năm hoạt động, thông tin minh bạch,...
• Dịch vụ tốt, chăm sóc khách hàng nhiệt tình
• Phản hồi của người dùng tốt: bao gồm phản hồi của khách hàng và nhận xét từ người thân/bạn bè đã dùng dịch vụ của công ty đó

Bạn có thể chọn ra một vài công ty tài chính tiêu dùng hàng đầu, sau đó tiến hành so sánh dựa trên những chỉ tiêu đã nêu. Một trong những công ty tài chính uy tín được nhiều người tin dùng bạn có thể tham khảo là Home Credit.

Thay vì chọn tổ chức tín dụng đen, bạn nên chọn tổ chức tín dụng có uy tín để đảm bảo quyền lợi của bản thân. Đừng nên vội vàng chọn một tổ chức không tên tuổi hoặc không có kênh truyền thông, địa chỉ liên hệ không rõ ràng để rồi phải đối mặt với khả năng lừa đảo qua mạng và các hệ lụy khác.

4. Tìm hiểu kỹ lãi suất vay & các khoản phí khác

Bên cạnh uy tín của tổ chức cho vay, lãi suất là một nhân tố không thể không quan tâm khi bạn muốn chọn khoản vay tiêu dùng. Dưới đây là các yếu tố về lãi suất và phi phí vay bạn không nên bỏ qua khi cân nhắc gói vay:

• Mức lãi suất. Mức lãi suất sẽ ảnh hưởng đến tổng số tiền bạn phải trả lại tổ chức tín dụng. Bạn cần tìm hiểu kỹ về mức lãi suất và so sánh giữa các tổ chức tín dụng để tìm ra gói vay có lãi suất thấp nhất.
• Cách tính lãi suất. Mỗi tổ chức cho vay sẽ có cách tính lãi suất khác nhau, và cách tính này quyết định mức chênh lệch giữa các bên cho vay. Một số cách tính lãi suất phổ biến gồm có: lãi suất cố định, lãi suất thay đổi, lãi suất phụ thuộc vào thời gian vay,... 
• Khoản phí khác. Ngoài lãi suất, có những khoản “phụ phí” khác mà bạn bắt buộc phải quan tâm, nếu không muốn mỗi tháng phải đóng thêm một khoản tiền lớn. Các chi phí này có thể gồm: phí phạt thanh toán trễ hạn, lãi phát sinh khi thanh toán trễ, phí phạt trả nợ trước hạn,...
• Chương trình ưu đãi. Bên cạnh chi phí, đừng bỏ qua chương trình ưu đãi. Các tổ chức tín dụng sẽ liên tục ra mắt những chương trình ưu đãi hấp dẫn để thu hút khách hàng. Và nếu tận dụng tốt, bạn có thể tiết kiệm một khoản phí kha khá khi vay đấy!

4. Tìm hiểu phương thức thanh toán khoản vay

Trước đây, các công ty tài chính và tổ chức cho vay truyền thống chỉ chấp nhận thanh toán tiền mặt qua cửa hàng thu hộ hoặc bưu điện. Tuy nhiên, trong thời đại tài chính số hiện nay, phương thức thanh toán khoản vay đã được mở rộng ra nhiều. Bên cạnh phương thức thanh toán truyền thống bằng tiền mặt, đa phần các bên cho vay đều cho phép thanh toán nhanh qua thẻ tín dụng, chuyển khoản, qua ví điện tử,...

Tuy nhiên, phổ biến không có nghĩa là tất cả, bạn vẫn nên kiểm tra kỹ càng phương thức thanh toán của tổ chức tài chính đó. Nếu không, lỡ chọn phải nơi chỉ cho thanh toán tiền mặt, việc trả nợ của bạn sẽ trở nên mất thời gian hơn, thậm chí có nguy cơ trễ hạn thanh toán cao vì quên di chuyển ra điểm thanh toán.

5. Kiểm tra kỹ số điểm tín dụng và khả năng thanh toán nợ của bản thân

Sau cùng, khi đã cân nhắc xong các điều kiện và chọn được khoản vay phù hợp, bạn cũng cần xem xét lại khả năng vay của bản thân. Cách đơn giản nhất là kiểm tra điểm tín dụng CIC qua web hoặc app. Đồng thời, đừng quên cân nhắc một lần nữa và khả năng thanh toán nợ của mình trước khi đặt bút ký vào hợp đồng vay.

Mỗi một công ty tài chính sẽ cung cấp những gói vay khác nhau. Vì thế, cách nhanh chóng để chọn được khoản vay là gọi điện cho nhân viên tư vấn để được tư vấn về các gói vay phù hợp với nhu cầu vay và tình hình tài chính hiện tại. Và sau khi đã lựa chọn được gói vay phù hợp hãy đến gặp nhân viên tư vấn đề hiểu thực sự gói sản phẩm vay của mình như thế nào.

Bài viết chỉ có giá trị tham khảo. Nếu có nhu cầu tư vấn thêm về các sản phẩm vay tiêu dùng, bạn vui lòng liên hệ với Home Credit qua hotline 1900 633 633.

-------   

Vay tiền mặt online nhanh từ Home Credit 

Home Credit mang đến dịch vụ vay tiền mặt nhanh chóng với nhiều ưu điểm vượt trội: hạn mức vay lên đến 250 triệu đồng, duyệt hồ sơ siêu tốc trong 3 phút và giải ngân chỉ sau 10 phút. Với lãi suất cạnh tranh và minh bạch, bạn có thể an tâm giải quyết mọi nhu cầu tài chính khẩn cấp một cách thuận tiện và dễ dàng. 

Đặc biệt, chỉ cần CCCD/Căn cước, bạn đã có thể đăng ký vay trực tuyến 100%, mọi lúc mọi nơi, mà không cần thế chấp tài sản hay thẩm định người thân. 

Mọi thắc mắc và thông tin vui lòng liên hệ: 1800 6860 

Tải app tại ứng dụng Home Credit