APR là gì? Ảnh hưởng đến khoản vay như thế nào?

APR là gì? Đây có lẽ là câu hỏi bạn từng nghe qua khi tìm hiểu về các khoản vay hoặc thẻ tín dụng. APR (Annual Percentage Rate) – lãi suất phần trăm hàng năm, không chỉ đơn giản là con số thể hiện chi phí vay mà còn là yếu tố quan trọng quyết định sự lựa chọn tài chính của bạn.  

Hiểu rõ APR giúp bạn tránh được những rủi ro tín dụng và đưa ra quyết định vay một cách thông minh hơn. Hãy cùng Home Credit khám phá APR và cách chúng ảnh hưởng đến khoản vay của bạn trong bài viết dưới đây! 

Bài viết liên quan: 

• eKYC là gì? eKYC có bắt buộc khi giao dịch trực tuyến? 
• Nợ quá hạn là gì? Làm sao để quản lý khoản vay mà không nợ 
• Dư nợ thẻ tín dụng là gì? Phân loại và cách thanh toán dư nợ   

APR giúp người vay hiểu rõ hơn về số tiền cần phải trả trong suốt thời gian vay 

1. APR là gì? 

APR (viết tắt của Annual Percentage Rate) là lãi suất phần trăm hàng năm, thể hiện tỷ lệ lãi suất mà người vay phải trả hoặc mức sinh lời từ một khoản đầu tư trong một năm. APR bao gồm cả lãi suất cơ bản và các khoản phí phụ liên quan, giúp người vay hiểu rõ tổng chi phí thực tế của khoản vay. 

Nhờ có APR, người vay có thể dễ dàng so sánh các khoản vay khác nhau để chọn lựa phương án tiết kiệm nhất; đồng thời, lên kế hoạch trả nợ hiệu quả hơn, tránh rơi vào tình trạng nợ nần không kiểm soát. 

>>> Xem thêm: Cách phòng tránh nợ nần khi vay tiêu dùng 

Ví dụ về APR: Khi vay mua ô tô hoặc dùng thẻ tín dụng, APR cho biết tổng số tiền lãi và phí cần trả mỗi năm, giúp bạn đưa ra quyết định tài chính tốt nhất. 

APR là chỉ số giúp người vay hiểu rõ tổng chi phí thực tế của khoản vay 

2. Công thức tính APR 

APR được tính dựa trên tổng chi phí vay trong một năm, bao gồm lãi suất và các loại phí. Công thức tính APR đơn giản như sau: 

Trong đó: 

• Tổng tiền trả bao gồm lãi suất, phí dịch vụ, phí xử lý hồ sơ và các chi phí khác liên quan 
• Số tiền vay là khoản tiền ban đầu mà bạn mượn từ ngân hàng hoặc tổ chức tài chính. 

Ví dụ cách tính APR: Bạn vay 100 triệu VNĐ trong 1 năm với: 

• Lãi suất hàng năm: 10% (tương đương 10 triệu VNĐ) 
• Phí xử lý hồ sơ: 1 triệu VNĐ 
• Tổng chi phí vay = 10 triệu (lãi) + 1 triệu (phí) = 11 triệu VNĐ. 
• Áp dụng công thức trên ta có: 
• APR = (11 triệu / 100 triệu) x 100% = 11% 

Như vậy, APR của khoản vay là 11%, giúp bạn hiểu tổng chi phí thực tế của khoản vay trong một năm không chỉ dựa trên lãi suất. 

Lưu ý: APR không tính đến yếu tố lãi kép và thời gian trả nợ theo từng tháng/quý. Để đánh giá lợi nhuận thực tế từ các khoản đầu tư có tính lãi kép, người ta sử dụng APY (Annual Percentage Yield), tức lợi nhuận phần trăm hàng năm. APY phản ánh lợi nhuận thực tế sau khi tính lãi kép, trong khi APR chỉ xem xét lãi suất đơn giản. 

Với công thức tính APR đơn giản, bạn có thể tự tính ra tổng chi phí thực tế khoản vay của mình 

3. Sự khác biệt giữa APR và APY 

APY là tỷ suất lợi nhuận hàng năm mà bạn thực sự có được từ một khoản đầu tư, đã tính đến cả lãi kép.  

Nói cách khác, APY là mức lợi nhuận tổng thể mà bạn nhận được sau khi tiền lãi được cộng vào vốn gốc và tiếp tục sinh lãi trong suốt một năm. APY càng cao thì lợi nhuận từ khoản đầu tư của bạn càng lớn. 

Cả APR và APY đều là cách đo lường lãi suất nhưng phục vụ mục đích khác nhau và được tính toán khác biệt: 

Nói một cách đơn giản, APR cho bạn biết bạn phải trả bao nhiêu tiền lãi khi vay tiền, còn APY cho biết bạn sẽ kiếm được bao nhiêu tiền lãi khi gửi tiết kiệm. 

Đều là chỉ số thể hiện lãi suất nhưng APR được sử dụng khi vay nợ còn APY dùng trong đầu tư, tiết kiệm 

4. Các yếu tố ảnh hưởng đến APR 

Mức APR có thể thay đổi tùy thuộc vào nhiều yếu tố, từ đặc điểm cá nhân của người vay cho đến điều kiện kinh tế chung. Dưới đây là các yếu tố chính ảnh hưởng đến APR: 

• Lãi suất cơ bản và biến động thị trường: Các công ty tài chính và ngân hàng điều chỉnh APR tỷ lệ thuận với lãi suất cơ bản do ngân hàng trung ương quy định. Lãi suất cơ bản lại phụ thuộc vào các yếu tố như lạm phát và tình hình kinh tế toàn cầu 
• Phí dịch vụ và các khoản phí liên quan: Ngoài lãi suất, phí dịch vụ như phí xử lý hồ sơ, phí bảo hiểm và các phí khác có thể làm tăng tổng APR 
• Tính rủi ro của khoản vay: Công ty tài chính hoặc ngân hàng sẽ đánh giá khả năng trả nợ đầy đủ và đúng hạn của bạn. Đối với một khoản vay rủi ro có điểm tín dụng xấu hoặc có lịch sử trả nợ trễ, đơn vị cho vay sẽ áp dụng mức APR cao hơn 
• Lịch sử tín dụng và điểm tín dụng cá nhân: Người vay có lịch sử tín dụng tốt sẽ được hưởng mức APR thấp hơn. Ngược lại, điểm tín dụng thấp sẽ có mức APR cao vì khoản vay này đi kèm rủi ro lớn hơn với đơn vị cho vay. 

APR có thể thay đổi theo biến động thị trường, ảnh hưởng đến chi phí vay 

5. APR ảnh hưởng đến khoản vay như thế nào?  

APR càng cao tương đương với việc số tiền lãi bạn phải trả hàng tháng càng nhiều. Hiểu đơn giản, bạn sẽ phải trả nhiều tiền hơn để trả hết khoản vay. Ngay cả khi bạn trả nợ đúng hạn, tổng số tiền bạn trả sẽ lớn hơn so với một khoản vay có APR thấp. 

APR khoản vay bị ảnh hưởng bởi điểm tín dụng của bạn 

Để cải thiện chỉ số APR xuống mức thấp hơn, bạn có thể làm theo các bước đơn giản sau: 

• Cải thiện điểm tín dụng: Điểm tín dụng tốt giúp bạn tiếp cận ưu đãi vay hấp dẫn. Để cải thiện điểm này, bạn hãy trả nợ đúng hạn, giảm thẻ tín dụng và thanh toán các khoản nợ nhanh chóng 
• Chọn khoản vay ngắn hạn: Mặc dù APR có thể cao hơn một chút so với các khoản vay dài hạn, nhưng tổng số tiền lãi bạn phải trả sẽ ít hơn đáng kể. Ví dụ: Nếu bạn vay 50 triệu đồng với lãi suất 10%/năm, vay trong 1 năm sẽ tốn ít lãi hơn so với vay 3 năm, mặc dù APR cao hơn một chút 
• So sánh các sản phẩm vay: Trước khi vay bạn hãy hãy so sánh lãi suất, phí và điều kiện từ nhiều đơn vị cho vay để có khoản vay với các chi phí thấp nhất có thể 
• Thanh toán sớm: Thanh toán trước hạn giúp bạn rút ngắn thời gian của khoản vay và giảm lãi suất phải trả. Thanh toán thêm một khoản nhỏ mỗi tháng sẽ giúp bạn nhanh chóng trả hết nợ và tiết kiệm chi phí lãi. 

>>> Xem thêm: So sánh vay tiền trực tiếp tại công ty tài chính và ngân hàng 

Hy vọng thông tin mà Home Credit đưa ra sẽ giúp bạn trả lời được câu hỏi APR là gì và hiểu cách APR ảnh hưởng tới khoản vay của mình. Với lịch sử tín dụng tốt, bạn hoàn toàn có thể tiếp cận các gói vay có mức APR thấp hơn. Vì vậy, hãy chủ động cải thiện điểm tín dụng của mình để nhận được những ưu đãi tốt nhất nhé! 

Để khám phá những kiến thức hữu ích về tài chính, cách tiết kiệm chi phí và tối ưu hóa khoản vay, truy cập Cẩm nang Tài chính số Toàn diện của Home Credit ngay bạn nhé! 

-------  

Home Credit - Tài chính số toàn diện   

Home Credit, tập đoàn toàn chính tiêu dùng toàn cầu, tiên phong gia nhập thị trường Việt Nam năm 2008 và hiện là một trong những công ty tài chính số hàng đầu, với khoảng 6000 nhân viên đã và đang phục vụ 16 triệu khách hàng trên cả nước.   

Tìm hiểu thêm các sản phẩm nhà Home Credit:   

• Vay tiền mặt   
• Thẻ tín dụng  
• Vay trả góp xe máy   
• Vay trả góp điện tử, điện máy   
• Mua trước trả sau - Home PayLater   
• Sản phẩm bảo hiểm   

Hoặc liên hệ với chúng tôi qua:   

• Fanpage: https://www.facebook.com/homecreditvn   
• Trung tâm Dịch vụ Khách hàng: Tầng G, Tòa nhà Phụ Nữ, số 20 Nguyễn Đăng Giai, Phường Thảo Điền, Thành phố Thủ Đức, Tp. Hồ Chí Minh  

Hotline tư vấn: 

• Sản phẩm thẻ và Home PayLater: 1900 633 999 
• Sản phẩm khác: 1900 633 633