APR là gì? Đây có lẽ là câu hỏi bạn từng nghe qua khi tìm hiểu về các khoản vay hoặc thẻ tín dụng. APR (Annual Percentage Rate) – lãi suất phần trăm hàng năm, không chỉ đơn giản là con số thể hiện chi phí vay mà còn là yếu tố quan trọng quyết định sự lựa chọn tài chính của bạn.
Hiểu rõ APR giúp bạn tránh được những rủi ro tín dụng và đưa ra quyết định vay một cách thông minh hơn. Hãy cùng Home Credit khám phá APR và cách chúng ảnh hưởng đến khoản vay của bạn trong bài viết dưới đây!
Bài viết liên quan:
APR giúp người vay hiểu rõ hơn về số tiền cần phải trả trong suốt thời gian vay
APR (viết tắt của Annual Percentage Rate) là lãi suất phần trăm hàng năm, thể hiện tỷ lệ lãi suất mà người vay phải trả hoặc mức sinh lời từ một khoản đầu tư trong một năm. APR bao gồm cả lãi suất cơ bản và các khoản phí phụ liên quan, giúp người vay hiểu rõ tổng chi phí thực tế của khoản vay.
Nhờ có APR, người vay có thể dễ dàng so sánh các khoản vay khác nhau để chọn lựa phương án tiết kiệm nhất; đồng thời, lên kế hoạch trả nợ hiệu quả hơn, tránh rơi vào tình trạng nợ nần không kiểm soát.
>>> Xem thêm: Cách phòng tránh nợ nần khi vay tiêu dùng
Ví dụ về APR: Khi vay mua ô tô hoặc dùng thẻ tín dụng, APR cho biết tổng số tiền lãi và phí cần trả mỗi năm, giúp bạn đưa ra quyết định tài chính tốt nhất.
APR là chỉ số giúp người vay hiểu rõ tổng chi phí thực tế của khoản vay
APR được tính dựa trên tổng chi phí vay trong một năm, bao gồm lãi suất và các loại phí. Công thức tính APR đơn giản như sau:
APR = (Tổng tiền phải trả / Số tiền vay) x 100% |
Trong đó:
Ví dụ cách tính APR: Bạn vay 100 triệu VNĐ trong 1 năm với:
Như vậy, APR của khoản vay là 11%, giúp bạn hiểu tổng chi phí thực tế của khoản vay trong một năm không chỉ dựa trên lãi suất.
Lưu ý: APR không tính đến yếu tố lãi kép và thời gian trả nợ theo từng tháng/quý. Để đánh giá lợi nhuận thực tế từ các khoản đầu tư có tính lãi kép, người ta sử dụng APY (Annual Percentage Yield), tức lợi nhuận phần trăm hàng năm. APY phản ánh lợi nhuận thực tế sau khi tính lãi kép, trong khi APR chỉ xem xét lãi suất đơn giản.
Với công thức tính APR đơn giản, bạn có thể tự tính ra tổng chi phí thực tế khoản vay của mình
APY là tỷ suất lợi nhuận hàng năm mà bạn thực sự có được từ một khoản đầu tư, đã tính đến cả lãi kép.
Nói cách khác, APY là mức lợi nhuận tổng thể mà bạn nhận được sau khi tiền lãi được cộng vào vốn gốc và tiếp tục sinh lãi trong suốt một năm. APY càng cao thì lợi nhuận từ khoản đầu tư của bạn càng lớn.
Cả APR và APY đều là cách đo lường lãi suất nhưng phục vụ mục đích khác nhau và được tính toán khác biệt:
Tiêu chí | APR | APY |
Cách tính lãi suất | Chỉ tính lãi suất cơ bản, không bảo gồm lãi kép | Bao gồm lãi kép, phản ánh lợi nhuận thực tế |
Mục đích sử dụng | Sử dụng cho các khoản vay hoặc nợ | Sử dụng cho tiết kiệm hoặc đầu tư |
Ý nghĩa | Cho khách hàng biết tổng chi phí phải trả khi vay | Cho khách hàng biết lợi nhuận nhận được khi gửi tiết kiệm |
Nói một cách đơn giản, APR cho bạn biết bạn phải trả bao nhiêu tiền lãi khi vay tiền, còn APY cho biết bạn sẽ kiếm được bao nhiêu tiền lãi khi gửi tiết kiệm.
Đều là chỉ số thể hiện lãi suất nhưng APR được sử dụng khi vay nợ còn APY dùng trong đầu tư, tiết kiệm
Mức APR có thể thay đổi tùy thuộc vào nhiều yếu tố, từ đặc điểm cá nhân của người vay cho đến điều kiện kinh tế chung. Dưới đây là các yếu tố chính ảnh hưởng đến APR:
APR có thể thay đổi theo biến động thị trường, ảnh hưởng đến chi phí vay
APR càng cao tương đương với việc số tiền lãi bạn phải trả hàng tháng càng nhiều. Hiểu đơn giản, bạn sẽ phải trả nhiều tiền hơn để trả hết khoản vay. Ngay cả khi bạn trả nợ đúng hạn, tổng số tiền bạn trả sẽ lớn hơn so với một khoản vay có APR thấp.
APR khoản vay bị ảnh hưởng bởi điểm tín dụng của bạn
Để cải thiện chỉ số APR xuống mức thấp hơn, bạn có thể làm theo các bước đơn giản sau:
>>> Xem thêm: So sánh vay tiền trực tiếp tại công ty tài chính và ngân hàng
Hy vọng thông tin mà Home Credit đưa ra sẽ giúp bạn trả lời được câu hỏi APR là gì và hiểu cách APR ảnh hưởng tới khoản vay của mình. Với lịch sử tín dụng tốt, bạn hoàn toàn có thể tiếp cận các gói vay có mức APR thấp hơn. Vì vậy, hãy chủ động cải thiện điểm tín dụng của mình để nhận được những ưu đãi tốt nhất nhé!
Để khám phá những kiến thức hữu ích về tài chính, cách tiết kiệm chi phí và tối ưu hóa khoản vay, truy cập Cẩm nang Tài chính số Toàn diện của Home Credit ngay bạn nhé!
-------
Home Credit - Tài chính số toàn diện
Home Credit, tập đoàn toàn chính tiêu dùng toàn cầu, tiên phong gia nhập thị trường Việt Nam năm 2008 và hiện là một trong những công ty tài chính số hàng đầu, với khoảng 6000 nhân viên đã và đang phục vụ 16 triệu khách hàng trên cả nước.
Tìm hiểu thêm các sản phẩm nhà Home Credit:
Hoặc liên hệ với chúng tôi qua:
Hotline tư vấn:
CÔNG TY TÀI CHÍNH TNHH MTV HOME CREDIT VIỆT NAM
Tầng G, 8 & 10, Tòa nhà Phụ Nữ, 20 Nguyễn Đăng Giai, P.Thảo Điền, TP.Thủ Đức, TP.HCM
© 2023 Bản quyền thuộc về Công ty Tài chính TNHH MTV Home Credit Việt Nam. Bằng việc truy cập vào website này, tôi đồng ý với các Chính sách của Home Credit liên quan đến việc xử lý dữ liệu cá nhân của tôi.